การชำระล่าช้าของสินเชื่อไม่มีหลักประกันและกรณีที่สามารถจัดการได้

นี่เป็นหนึ่งในคดีที่ทนายความ Bui Thi Nhung (สำนักงานกฎหมาย Minh Khue) ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับปัญหาหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

ทนายนุง กล่าวว่า มาตรา 463 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง พ.ศ. 2558 บัญญัติว่า สัญญากู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ คือ ข้อตกลงระหว่างคู่สัญญา โดยผู้ให้กู้จะส่งมอบทรัพย์สินให้แก่ผู้กู้ เมื่อถึงกำหนดชำระหนี้ ผู้กู้จะต้องคืนทรัพย์สินประเภทเดียวกันให้แก่ผู้ให้กู้ตามจำนวนและคุณภาพที่ถูกต้อง และต้องเสียดอกเบี้ยเฉพาะในกรณีที่มีข้อตกลงกันหรือตามที่กฎหมายกำหนดไว้เท่านั้น

การไม่สามารถชำระเงินกู้ผู้บริโภคได้จะมีความผิดทางอาญาหรือไม่?

ส่วนเรื่องที่นาย ด. จะต้องรับผิดทางอาญาหรือไม่นั้น ทนายความนุง ระบุว่า มีความเป็นไปได้ 2 กรณี คือ

กรณีที่ 1 ผู้กู้ไม่ได้ชำระดอกเบี้ยและเงินต้นตั้งแต่เดือนกันยายน พ.ศ. 2566 จนถึงปัจจุบัน ผู้กู้ยังคงติดต่อกับบริษัทการเงิน ในงวดการชำระเงินถัดไป ผู้กู้ชำระเงินตรงเวลาตามที่ระบุในสัญญา ผู้กู้ไม่ออกจากสถานที่พำนัก ธนาคารอาจต้องปฏิบัติตามสัญญาและอนุญาตให้ผู้กู้ดำเนินการตามสัญญาต่อไป (หมายถึง อนุญาตให้ผู้กู้ชำระเงินต่อไป) หรืออาจยกเลิกสัญญาโดยกำหนดให้ผู้กู้ชำระเงินคงค้าง

ตามกฎหมาย บริษัทการเงินสามารถเรียกร้องการชำระเงินจากผู้กู้หรือฟ้องร้องลูกค้าในศาลได้ หากลูกค้าไม่สมัครใจชำระเงิน การข่มขู่ให้ลูกค้าชำระเงินถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย

กรณีที่ 2 ผู้กู้ไม่ชำระเงินตั้งแต่เดือนกันยายน พ.ศ. 2566 จนถึงปัจจุบัน ลูกค้าไม่ติดต่อกับบริษัทการเงิน ออกจากที่อยู่อาศัย และหน่วยงานท้องถิ่นไม่สามารถเรียกตัวได้ พฤติกรรมดังกล่าวและผู้กู้ได้รับเงินจากบริษัทการเงินอาจถูกดำเนินคดีทางอาญาฐานละเมิดความไว้วางใจในการยึดทรัพย์สิน

การลงโทษสำหรับความผิดฐานละเมิดความไว้วางใจและการยักยอกทรัพย์สิน

ความผิดฐานละเมิดความไว้วางใจในการยักยอกทรัพย์นั้น กำหนดและชี้แนะไว้ในมาตรา 175 แห่งประมวลกฎหมายอาญา ฉบับที่ 100/2015/QH13 ลงวันที่ 27 พฤศจิกายน 2558 ดังต่อไปนี้โดยเฉพาะ:

“1. บุคคลใดกระทำการอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้ โดยการยักยอกทรัพย์สินของผู้อื่น ซึ่งมีมูลค่าตั้งแต่ 4,000,000 ดอง ถึงต่ำกว่า 50,000,000 ดอง หรือต่ำกว่า 4,000,000 ดอง แต่ถูกลงโทษทางปกครองให้ยักยอกทรัพย์สิน หรือเคยถูกตัดสินว่ามีความผิดในความผิดดังกล่าว หรือในความผิดอย่างใดอย่างหนึ่งตามมาตรา 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174 และ 290 แห่งประมวลกฎหมายอาญา ยังไม่ได้ถูกลบประวัติอาชญากรรม แต่ยังคงกระทำความผิดอยู่ หรือทรัพย์สินนั้นเป็นปัจจัยหลักในการยังชีพของเหยื่อ หรือทรัพย์สินนั้นมีคุณค่าทางจิตใจเป็นพิเศษสำหรับเหยื่อ ต้องได้รับโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือจำคุกตั้งแต่ 6 เดือน ถึง 3 ปี”

ก) ยืม ให้ยืม เช่า ทรัพย์สินของผู้อื่น หรือรับทรัพย์สินของผู้อื่นตามสัญญา แล้วใช้อุบายฉ้อฉลยักยอกทรัพย์สินนั้นไป หรือจงใจไม่คืนทรัพย์สินนั้นเมื่อถึงเวลาต้องคืน แม้จะมีสภาพและความสามารถก็ตาม; ข) ยืม ให้ยืม เช่า ทรัพย์สินของผู้อื่น หรือรับทรัพย์สินของผู้อื่นตามสัญญา แล้วนำทรัพย์สินนั้นไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย จนทำให้ไม่สามารถคืนทรัพย์สินนั้นได้

2. การกระทำความผิดในกรณีใดกรณีหนึ่งดังต่อไปนี้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 ปี ถึง 7 ปี

ก) จัดระเบียบ

ข) มีลักษณะเป็นผู้ประกอบวิชาชีพ

ค) การจัดสรรทรัพย์สินที่มีมูลค่าตั้งแต่ 50,000,000 บาท แต่ไม่เกิน 200,000,000 บาท

ง) การเอาเปรียบตำแหน่ง อำนาจ หรือชื่อเสียงของหน่วยงานหรือองค์กร

ง) การใช้เล่ห์เหลี่ยมอันแยบยล

ง) การกระทำความผิดซ้ำที่อันตราย

3. การกระทำความผิดในกรณีใดกรณีหนึ่งดังต่อไปนี้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 5 ปีถึง 12 ปี

ก) การจัดสรรทรัพย์สินที่มีมูลค่าตั้งแต่ 200,000,000 บาท แต่ต่ำกว่า 500,000,000 บาท

ข) ส่งผลเสียต่อความมั่นคงทางสังคม ความเป็นระเบียบเรียบร้อย และความปลอดภัย

4. ความผิดฐานยักยอกทรัพย์มูลค่าตั้งแต่ 500,000,000 บาทขึ้นไป ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 12 ปี ถึง 20 ปี

5. ผู้กระทำความผิดอาจถูกปรับตั้งแต่ 10,000,000 ถึง 100,000,000 ดอง ห้ามดำรงตำแหน่ง ประกอบวิชาชีพ หรือทำอาชีพบางอย่างเป็นเวลา 1 ถึง 5 ปี หรือถูกยึดทรัพย์สินทั้งหมดหรือบางส่วน

แหล่งที่มา