พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อซึ่งผ่าน สภานิติบัญญัติแห่งชาติ เมื่อวันที่ 18 มกราคม 2567 จะมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2567 เป็นต้นไป

กฎหมายฉบับใหม่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหลายประการ รวมถึงการปรับอัตราส่วนการเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้น และบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้น โดยเฉพาะ:

ลดอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นสถาบันจากร้อยละ 15 เหลือร้อยละ 10; ลดอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายนั้นจากร้อยละ 20 เหลือร้อยละ 15; เพิ่มระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนที่ต้องเปิดเผยข้อมูล; เพิ่มกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อจำนวนหนึ่ง เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถระบุบุคคลที่เกี่ยวข้องได้อย่างชัดเจน... เพื่อช่วยจำกัดและป้องกันการถือหุ้นไขว้และการเป็นเจ้าของที่มีลักษณะครอบงำการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ

ด้วยเหตุนี้ การถือครองหุ้นเกินวงเงินที่กำหนดและการถือหุ้นไขว้ในระบบสถาบันการเงินจึงได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป สถานการณ์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่ควบคุมและครอบงำธนาคารจึงได้รับการควบคุมเพื่อขจัดและจำกัด

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐที่ส่งถึงรัฐสภาในการประชุมสมัยที่ 7 ของรัฐสภาชุดที่ 15 พบว่าการถือหุ้นเกินขีดจำกัดและการถือหุ้นข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อ สถาบันสินเชื่อ และวิสาหกิจแปรรูปลดลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า

อย่างไรก็ตาม การจัดการกับปัญหาการถือครองหุ้นเกินกว่าที่กำหนดและการถือครองหุ้นไขว้กันยังคงเป็นเรื่องยากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นอ้างชื่อเป็นเจ้าของหุ้นเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมาย จนทำให้สถาบันการเงินถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงในการดำเนินการโดยขาดการเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใสได้

ดับเบิลยู-พีวีคอมแบงก์ (18).jpg
ภาพประกอบ: ทุ่งดอกอัน

ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ในอนาคตอันใกล้นี้ ธนาคารจะยังคงติดตามตรวจสอบความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง โดยจะตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้สินเชื่อ การลงทุน และกิจกรรมการฝากเงินทุน... ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด หน่วยงานนี้จะสั่งให้สถาบันสินเชื่อจัดการกับปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง

กรณีพบร่องรอยการกระทำความผิด ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาโอนเรื่องให้เจ้าหน้าที่ตำรวจดำเนินการสอบสวนและชี้แจงการกระทำผิดกฏหมาย (ถ้ามี) เพื่อดำเนินการต่อไป

นอกจากนี้ ในการดำเนินการตามแผนการตรวจสอบของธนาคารแห่งรัฐปี 2566 ทีมตรวจสอบของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร มุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบเนื้อหาอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อและโอนหุ้นธนาคาร การให้สินเชื่อแก่ลูกค้า/กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ (สินเชื่อ การค้ำประกัน เลตเตอร์ออฟเครดิต การลงทุนในพันธบัตรขององค์กร)

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่าจะยังคงรวมการตรวจสอบกิจกรรมการโอนและการเป็นเจ้าของหุ้นและหุ้นส่วนที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อกิจการและการควบคุมสถาบันสินเชื่อไว้ในแผนตรวจสอบปี 2567 ต่อไป

ก่อนหน้านี้ในปี 2560 เมื่อกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อได้รับการแก้ไขและผ่านโดยรัฐสภา ก็มีการแก้ไขและเพิ่มเติมกฎเกณฑ์เพื่อจำกัดการเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง และจำกัดการใช้ตำแหน่งผู้จัดการ ผู้บริหาร และผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในทางมิชอบในการรับสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่ออีกด้วย

ระบุกรณีที่ผู้จัดการและผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อไม่สามารถดำรงตำแหน่งพร้อมกันในสถาบันสินเชื่อและวิสาหกิจอื่นได้ และกำหนดกรณีที่ถือว่าเป็นบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องกัน

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ออกหนังสือเวียนที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะหนังสือเวียนที่ 22/2562 ซึ่งกำหนดเพดานสูงสุดในการซื้อและถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์โดยเฉพาะ เพื่อช่วยในการจำกัดการถือหุ้นข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อ และปรับปรุงกรอบกฎหมายเกี่ยวกับกิจกรรมการให้สินเชื่อให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น...

พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ยัง ได้บัญญัติข้อบังคับต่างๆ เกี่ยวกับหนี้สูญและการจัดการหลักประกันหนี้สูญ ของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เช่น

การขายหนี้สูญและหลักประกันหนี้สูญ; การซื้อขายหนี้สูญขององค์กรผู้ซื้อและจัดการหนี้; การซื้อขายหนี้สูญที่มีหลักประกันเป็นสิทธิการใช้ที่ดินและทรัพย์สินที่ติดอยู่กับที่ดินที่เกิดขึ้นในอนาคต; ลำดับความสำคัญของการชำระเงินเมื่อจัดการหลักประกันหนี้สูญ...

ขณะเดียวกัน พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ก็มีบทบัญญัติเฉพาะกาลสำหรับกรณีจำนวนหนึ่ง ซึ่งบทบัญญัติตามมติที่ 42 ลงวันที่ 21 มิถุนายน 2560 ของรัฐสภาได้นำมาใช้บังคับ แต่ยังไม่ได้บัญญัติเป็นประมวลกฎหมายในพ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการจัดการหนี้เสียจะไม่หยุดชะงัก