พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อซึ่งผ่านโดย รัฐสภา เมื่อวันที่ 18 มกราคม พ.ศ. 2567 จะมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2567 เป็นต้นไป

กฎหมายฉบับใหม่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญหลายประการ อาทิ ปรับลดอัตราส่วนการเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้น ผู้ถือหุ้น และบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นลง โดยเฉพาะ:

ลดสัดส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นสถาบันจากร้อยละ 15 เหลือร้อยละ 10 ลดสัดส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายนั้นจากร้อยละ 20 เหลือร้อยละ 15 เสริมระเบียบว่าผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนต้องเปิดเผยข้อมูล เสริมกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อจำนวนหนึ่ง เพื่อความชัดเจนในการระบุผู้ที่เกี่ยวข้อง... เพื่อมีส่วนสนับสนุนการจำกัดและป้องกันการเป็นเจ้าของไขว้และการเป็นเจ้าของที่ควบคุมการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ

ดังนั้น การถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนดและการถือหุ้นไขว้ในระบบสถาบันสินเชื่อจึงได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป สถานการณ์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่เข้ามาควบคุมและครอบงำธนาคารได้รับการควบคุมเพื่อขจัดและจำกัด

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐที่ส่งถึงรัฐสภาในการประชุมสมัชชาแห่งชาติครั้งที่ 7 ของรัฐสภาชุดที่ 15 ระบุว่า การเป็นเจ้าของหุ้นเกินขีดจำกัดและการเป็นเจ้าของข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อ สถาบันสินเชื่อ และกิจการแปรรูป ลดลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า

อย่างไรก็ตาม การจัดการกับปัญหาการถือครองหุ้นเกินกว่าที่กำหนดและการถือครองหุ้นไขว้กันยังคงเป็นเรื่องยาก ในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นจดทะเบียนการถือครองหุ้นของตนเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมาย จนทำให้สถาบันสินเชื่อถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงจากการดำเนินการที่ไม่มีความโปร่งใสและไม่เปิดเผยต่อสาธารณะได้

ดับเบิ้ลยู-พีวีคอมแบงก์ (18).jpg
ภาพประกอบ : ทุ่งดอกอัน

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่าในอนาคตอันใกล้ ธนาคารจะยังคงติดตามตรวจสอบความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อต่อไป โดยจะตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้กู้ยืม การลงทุน และกิจกรรมการสมทบทุน... ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด หน่วยงานนี้จะสั่งให้สถาบันสินเชื่อจัดการกับปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง

ในกรณีตรวจพบสัญญาณอาชญากรรม ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาโอนเรื่องดังกล่าวให้เจ้าหน้าที่ตำรวจดำเนินการสอบสวนและชี้แจงการกระทำผิดกฎหมาย (ถ้ามี) เพื่อดำเนินการต่อไป

นอกจากนี้ การดำเนินการตามแผนการตรวจสอบของธนาคารแห่งรัฐประจำปี 2566 ทีมตรวจสอบของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารเน้นการตรวจสอบเนื้อหาของอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อและโอนหุ้นของธนาคาร การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่/กลุ่มลูกค้า (สินเชื่อ การค้ำประกัน หนังสือรับรองบริษัท การลงทุนในพันธบัตรขององค์กร)

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่าจะยังคงรวมการตรวจสอบกิจกรรมการโอนและการเป็นเจ้าของหุ้นและหุ้นส่วนที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อกิจการและการควบคุมสถาบันสินเชื่อไว้ในแผนตรวจสอบปี 2567 ต่อไป

ก่อนหน้านี้ในปี 2560 เมื่อพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อได้รับการแก้ไขและผ่านสภานิติบัญญัติแห่งชาติ พระราชบัญญัติดังกล่าวยังได้แก้ไขและเพิ่มเติมกฎเกณฑ์เพื่อจำกัดการเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง รวมถึงจำกัดการใช้ตำแหน่งผู้จัดการ ผู้บริหาร และผู้ถือหุ้นรายใหญ่โดยมิชอบในการรับสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่ออีกด้วย

ให้ระบุกรณีที่ผู้จัดการและผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อไม่สามารถดำรงตำแหน่งพร้อมกันในสถาบันสินเชื่อหรือบริษัทอื่นได้ และให้กำหนดกรณีที่ระบุว่าเป็นบุคคลที่เกี่ยวข้อง

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ออกหนังสือเวียนที่เกี่ยวข้องโดยเฉพาะหนังสือเวียนฉบับที่ 22/2562 ซึ่งกำหนดเพดานสูงสุดในการซื้อและถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์โดยเฉพาะ เพื่อช่วยในการจำกัดการถือหุ้นข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อและปรับปรุงกรอบกฎหมายสำหรับกิจกรรมการให้สินเชื่อให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น...

พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ยัง ได้กำหนดกฎเกณฑ์ต่างๆ เกี่ยวกับหนี้สูญและการจัดการหลักประกันหนี้สูญ ของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เช่น:

การขายหนี้สูญและหลักประกันหนี้สูญ; การซื้อและขายหนี้สูญขององค์กรซื้อขายและจัดการหนี้; การซื้อและขายหนี้สูญที่มีหลักประกันเป็นสิทธิการใช้ที่ดินและทรัพย์สินที่ติดอยู่กับที่ดินที่เกิดขึ้นในอนาคต; ลำดับความสำคัญของการชำระเงินเมื่อจัดการหลักประกันหนี้สูญ...

ขณะเดียวกัน พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ก็มีบทบัญญัติเฉพาะกาลสำหรับคดีหลายคดีที่ใช้บทบัญญัติของมติคณะรัฐมนตรีฉบับที่ 42 ลงวันที่ 21 มิถุนายน พ.ศ. 2560 ของรัฐสภา แต่ไม่ได้บัญญัติเป็นประมวลกฎหมายไว้ในพ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ เพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการจัดการหนี้เสียจะไม่หยุดชะงัก