ฉันควรกู้เงินธนาคาร 2 พันล้านเพื่อซื้อบ้านหรือไม่ ในเมื่อฉันมีเงินติดกระเป๋า 800 ล้าน?

หลังจากเช่าบ้านมาสิบปี หง็อกบิช (จาก ไทบิญ ) และสามีเก็บเงินได้ 800 ล้านดอง ครอบครัวของเธอวางแผนจะซื้ออพาร์ตเมนต์มูลค่าประมาณ 2 พันล้านดอง ขณะเดียวกัน ทั้งคู่มีรายได้รวม 30 ล้านดองต่อเดือน และมีลูกเล็กหนึ่งคน

เธอจึงต้องกู้เงินมากถึง 1.2 พันล้านดองเพื่อซื้อบ้าน เธอกำลังพิจารณาแผนการเงินเพื่อซื้อบ้านหลังแรกของเธอควบคู่ไปกับการชำระหนี้และค่าใช้จ่ายรายเดือน

นางสาวเหงียน ถิ ถุ่ย จี ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล บริษัท FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC ให้คำแนะนำแก่นางสาวบิช

ด้วยเงิน 800 ล้านดอง หลายๆ คนสงสัยว่าควรจะกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านหรือจะออมเงินเพิ่มดี

คุณชีให้สัมภาษณ์กับ ผู้สื่อข่าว VietNamNet ว่าเนื่องจากเธอไม่ทราบอายุ งาน ความมั่นคงของรายได้ ค่าใช้จ่ายรายเดือน ทรัพย์สินอื่นๆ สถานการณ์หนี้สินอื่นๆ ของครอบครัวคุณบิช... ผู้เชี่ยวชาญจึงจะเน้นไปที่ด้านการออมเงินเพื่อชำระเงินกู้และการบริหารความเสี่ยงในการกู้ยืม

สำหรับครอบครัวที่มีเด็กเล็กและมีลูกเล็กเช่นครอบครัวของคุณบิช ซึ่งมีรายได้ประมาณ 30 ล้านดองต่อเดือน ระดับการออมที่ดีที่สุดเพื่อให้มั่นใจว่าจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินและตอบสนองค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพคือประมาณ 30-40% ของรายได้

ในแต่ละเดือน ครอบครัวของคุณบิชต้องออมเงิน 9-12 ล้านดอง การออมเงิน 12 ล้านดองต่อเดือนต้องอาศัยวินัยในครอบครัวอย่างมาก

คุณชีวิเคราะห์ว่า หากสมมติว่าคุณบิชกู้ยืมด้วยอัตราดอกเบี้ยเพียง 8% ต่อปี และระยะเวลาการกู้ยืม 25 ปี การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนในปีแรกๆ ของการกู้ยืมจะอยู่ที่ 12 ล้านดองต่อเดือน

การใช้เงินออมรายเดือน 100% เพื่อชำระเงินธนาคารจะทำให้คุณไม่มีเงินสำรอง "ยืดหยุ่น" ในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยผันผวน การเปลี่ยนแปลงในชีวิตที่ทำให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น และไม่มีโอกาสลงทุนในสินทรัพย์อื่น... นี่เป็นความเสี่ยงอย่างมากสำหรับครอบครัวของคุณ

นอกจากนี้ ด้วยอัตราการชำระคืนเงินกู้รายเดือนที่สูงกว่าร้อยละ 30 ของรายได้ คุณจะมีความเสี่ยงหากเกิดปัญหาในการทำงานหรือรายได้ของคุณลดลงเนื่องจากเหตุผลอื่นใด

ในแง่ของภาพรวมทางการเงินส่วนบุคคล คุณบิชยังต้องพิจารณาถึงความต้องการทางการเงิน เช่น การให้เงินพ่อแม่ทั้งสองคน การวางแผนมีลูกคนที่สอง หรือแม้แต่เงินสำหรับซื้อเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าเมื่อย้ายจากบ้านเช่าไปบ้านของเธอเอง... หรือความต้องการสำรองทางการเงิน เช่น การมีกองทุนสำรองหรือประกันชีวิต?

ด้วยปัจจัยทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้น คุณชีจึงแนะนำให้คุณบิชและสามีรอสักพักเพื่อเก็บเงินเพิ่ม หรือเลือกอพาร์ตเมนต์ที่ราคาต่ำกว่าหากเป็นไปได้ และอาจซื้อบ้านในราคาประมาณ 1.5 พันล้านดอง

ในกรณีที่ความต้องการที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องเร่งด่วนเกินไปสำหรับครอบครัวของคุณ และราคา 2 พันล้านดองเป็นราคาขั้นต่ำที่คุณและสามีสามารถยอมรับได้ คุณต้องแน่ใจว่าได้เตรียมแผนสำรองทั้งหมดข้างต้นไว้ก่อนที่จะกู้ยืม

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ปัจจัยหนึ่งที่คุณบิชต้องให้ความสำคัญคือความสามารถในการเติบโตของรายได้ของทั้งคู่ในอนาคต หากรายได้มีศักยภาพที่จะเติบโตได้ประมาณ 10% - 20% ในอีก 1-2 ปีข้างหน้า ความเสี่ยงที่ทั้งคู่จะกู้ยืมเงินจากธนาคารก็จะสมดุล

ลูกฉันสอบเข้ามหาวิทยาลัยผ่านและมีเงิน 2 พันล้านดอง ฉันควรซื้ออพาร์ตเมนต์หรือเก็บออมไว้เช่าบ้านดี? ในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยลดลงและราคาอพาร์ตเมนต์สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ฉันควรใช้เงินซื้ออพาร์ตเมนต์ให้ลูกที่เพิ่งสอบเข้ามหาวิทยาลัยผ่านในตอนนี้ ทั้งๆ ที่ฉันมีเงิน 2 พันล้านดองดี?

แหล่งที่มา