ฟิทช์ เรทติ้งส์ ปรับเพิ่มแนวโน้มเครดิตระยะยาวของ ACB เป็น 'บวก'

ฟิทช์ เรทติ้งส์ สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือระหว่างประเทศ ประกาศปรับเพิ่มแนวโน้มอันดับความน่าเชื่อถือสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) ของ ACB จาก 'Stable' เป็น 'Positive' โดยยังคงอันดับความน่าเชื่อถือที่ 'BB-'

ฟิทช์ยังคงอันดับความน่าเชื่อถือความสามารถในการดำรงอยู่ (VR) ของ ACB ที่ "bb-" อันดับความน่าเชื่อถือการสนับสนุน ของรัฐบาล (GSR) ที่ "bb-" และออก IDR สกุลเงินท้องถิ่นระยะยาวครั้งแรกที่ "BB-" พร้อมแนวโน้ม "เชิงบวก"

ตามรายงานการประเมินล่าสุดจาก Fitch Ratings ระบุว่า ACB ประสบปัจจัยหลายประการที่ทำให้องค์กรปรับอันดับความน่าเชื่อถือในการประเมินแนวโน้มการพัฒนาอย่างยั่งยืนและในระยะยาว เช่น ศักยภาพด้านสินเชื่อที่ดีขึ้น กลยุทธ์การค้าปลีกที่ถูกต้อง อัตราหนี้เสียที่ควบคุมได้ รวมไปถึงระบบการจัดการความเสี่ยงที่เข้มงวด ขณะเดียวกัน คาดการณ์ว่ากำไรจะเติบโตขึ้น และมีเงินสำรองทุนที่มั่นคง

ฟิทช์คงอันดับเครดิตสากลระยะยาว (IDR) ของ ACB โดยอิงจากอันดับเครดิต VR ซึ่งสะท้อนถึงความสามารถของธนาคารในการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตอย่างเป็นอิสระ แนวโน้มอันดับเครดิต “บวก” สะท้อนถึงความคาดหวังว่าคุณภาพสินทรัพย์จะปรับตัวดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากสภาพแวดล้อม ทางเศรษฐกิจ ที่เอื้ออำนวยและมาตรฐานการพิจารณาสินเชื่อที่สม่ำเสมอ รวมถึงปัจจัยอื่นๆ ที่ช่วยบรรเทาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเติบโตอย่างรวดเร็วของสินเชื่อ

ในฐานะหนึ่งในธนาคารเอกชนชั้นนำของเวียดนาม ACB ยืนยันตำแหน่งของตนด้วยสัดส่วนสินเชื่อรายย่อยและการระดมเงินทุนสูงสุดในกลุ่มธนาคารเอกชนในประเทศที่ได้รับการจัดอันดับ โดยคิดเป็น 65% และ 80% ตามลำดับ นับเป็นสัดส่วนที่สูงที่สุดในกลุ่มธนาคารเอกชนในประเทศที่ได้รับการจัดอันดับ และ   หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ธนาคารยังคงรักษาการเติบโตที่มั่นคง ฟิทช์ชี้ให้เห็นว่า ACB ไม่เพียงแต่มุ่งเน้นเฉพาะกลุ่มลูกค้ารายย่อยเท่านั้น แต่ยังมุ่งเน้นการส่งเสริมกลุ่มลูกค้าองค์กรอย่างเฉพาะเจาะจง โดยเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ มากมาย และร่วมสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับธุรกิจในเวียดนามในช่วงที่ผ่านมา

ACB ยังเป็นธนาคารที่สามารถควบคุมหนี้เสียได้ดี แม้ว่าในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2567 อัตราส่วนหนี้เสียของ ACB จะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 1.5%   อัตราส่วนนี้ยังคงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมและธนาคารอื่นๆ ที่ได้รับการจัดอันดับเครดิต ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสามารถของธนาคารในการคัดเลือกลูกค้าที่ดี ดังนั้น ฟิทช์จึงได้ปรับแนวโน้มคะแนนคุณภาพสินทรัพย์จาก "ลบ" เป็น "บวก" อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (LDR) ของ ACB เพิ่มขึ้นเป็น 99% ภายในเดือนกันยายน 2567 ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มทั่วไปของอุตสาหกรรม โดยอัตราส่วน LDR ตามที่ธนาคารแห่งประเทศเวียดนามกำหนดไว้นั้นอยู่ในระดับต่ำมาโดยตลอด โดยต่ำกว่า 84% ฟิทช์ เรทติ้งส์ ให้ความชื่นชมอย่างยิ่งต่อความสามารถในการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร และคาดว่าตัวชี้วัดสภาพคล่องจะยังคงอยู่ในระดับที่สอดคล้องกับอันดับเครดิต และจะปรับตัวดีขึ้นในปีหน้า

แม้ว่าอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของ ACB ตามมาตรฐาน Fitch Core Capitalisation จะลดลงเหลือ 12.3% ภายในเดือนกันยายน 2567 แต่ ACB จะยังคงรักษาระดับเงินกองทุนให้อยู่ในระดับที่เพียงพอ คาดว่า ACB จะรักษาระดับเงินกองทุนชั้นที่ 1 ให้สูงกว่าค่าเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์อื่นๆ ที่ได้รับการจัดอันดับเครดิต เนื่องจากความสามารถในการสร้างเงินกองทุนภายในที่ดีขึ้น

ฟิทช์ ระบุว่า อัตราการเติบโตของ GDP ของเวียดนามจะสูงถึง 6.8% ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2567 การคาดการณ์การเติบโตเฉลี่ย 6.5% ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าจะเป็นปัจจัยที่เอื้ออำนวยต่อการขยายธุรกิจของ ACB และลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับคุณภาพสินทรัพย์ ฟิทช์คาดการณ์ว่า ACB จะมีกำไรฟื้นตัวในปี 2568 เนื่องจากความต้องการสินเชื่อรายย่อยที่เพิ่มขึ้น และรายได้ที่ขึ้นอยู่กับตลาดจะปรับตัวดีขึ้นเมื่อตลาดมีการพัฒนาอย่างมั่นคง

ฟิทช์ เรทติ้งส์ ยังประเมินปัจจัย ESG ของ ACB ว่าอยู่ในระดับกลางหรือส่งผลกระทบในระดับต่ำ ซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นอย่างแรงกล้าของธนาคารในการบริหารจัดการประเด็นด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาลอย่างยั่งยืน ACB มุ่งเน้นการสร้างนโยบายสินเชื่อที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม การสนับสนุนชุมชน และความโปร่งใสในการดำเนินธุรกิจ ธนาคารได้เปิดตัวกรอบการดำเนินงานด้านการเงินที่ยั่งยืน (Sustainable Finance Framework) และเพิ่มวงเงินสินเชื่อสีเขียว/สังคม (Green/Social Credit Package) เป็น 4,000 พันล้านดอง เพื่อสนับสนุนธุรกิจในการก้าวสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน

ธนาคารได้บูรณาการโครงการ ESG เข้ากับกลยุทธ์การพัฒนาระยะยาวอย่างต่อเนื่อง โดยมุ่งสร้างคุณค่าที่ยั่งยืนให้แก่ลูกค้า ผู้ถือหุ้น และสังคม ความพยายามเหล่านี้ไม่เพียงแต่ช่วยยกระดับสถานะของ ACB เท่านั้น แต่ยังมีส่วนช่วยส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจเวียดนามอย่างยั่งยืนอีกด้วย

การที่ Fitch Ratings ปรับเพิ่มแนวโน้มและคงอันดับเครดิตไว้ที่ “BB-” อีกครั้ง ถือเป็นการยืนยันสถานะที่แข็งแกร่งของ ACB ในตลาดการเงินของเวียดนามอีกครั้ง ผ่านการพัฒนานวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง รักษาคุณภาพบริการ และมุ่งเน้นที่โซลูชันทางการเงินที่ยั่งยืน พร้อมเคียงข้างลูกค้าในระยะยาว

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประเมินของ Fitch Ratings ได้ที่นี่

ACB ถือเป็นธนาคารที่มีความครอบคลุมทุกด้านเมื่อติดอันดับ 10 ธนาคารชั้นนำในทุกเกณฑ์สำคัญทางธุรกิจและการบริหารจัดการ ปัจจุบัน ACB มีอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) สูงเป็นอันดับ 3 ของระบบในช่วง 4 ไตรมาสที่ผ่านมา นอกจากนี้ ACB ยังติดอันดับ 5 ธนาคารที่มี ROA สูงที่สุด และอยู่ใน 5 ธนาคารชั้นนำที่มีอัตราส่วนหนี้เสียต่อสินเชื่อต่ำที่สุด

ที่มา: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm