หมดกังวลหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นจากนโยบายปรับโครงสร้างหนี้จากพายุไต้ฝุ่นยากิ

แม้ว่าจะต้องใช้เวลาติดตามผลอีกระยะหนึ่ง แต่นักวิเคราะห์คาดการณ์ว่ายอดหนี้คงค้างที่คาดว่าจะได้รับการปรับปรุงโครงสร้างหนี้จากผลกระทบของพายุไต้ฝุ่น ยากิ จะมีจำนวนไม่มากนัก ดังนั้น หนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นจากนโยบายการปรับโครงสร้างหนี้จึงไม่ใช่ปัญหาที่ต้องกังวล

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กำลังขอความเห็นจากองค์กรและบุคคลเกี่ยวกับร่างหนังสือเวียนที่ควบคุมการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้ของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เพื่อช่วยเหลือลูกค้าที่ประสบปัญหาอันเนื่องมาจากผลกระทบและความเสียหายจากพายุลูกที่ 3 (พายุยางิ)

ตามร่างดังกล่าว ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบและตัดสินใจว่าผู้กู้กำลังประสบปัญหาสภาพคล่องทางการเงินจริงหรือไม่ เพื่อให้ชำระเงินได้ตามกำหนด และเพื่อให้ผู้กู้สามารถรักษาเสถียรภาพและชำระเงินได้ภายในสิ้นสุดระยะเวลาการปรับโครงสร้างหนี้

ข้อกำหนดนี้ใช้กับหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ 7 กันยายน 2567 โดยมีการชำระคืนเงินต้นและ/หรือดอกเบี้ยระหว่างวันที่ 7 กันยายน 2567 ถึง 31 ธันวาคม 2568

สินเชื่อเหล่านี้จะต้องเปิดใช้งานอยู่ (กล่าวคือ เป็นมาตรฐานหรือค้างชำระไม่เกิน 10 วัน) ตามข้อตกลงสินเชื่อเดิม

หนี้เป้าหมายสามารถขยายเวลาการชำระได้หลายครั้ง สูงสุด 12 เดือนนับจากวันที่ปรับโครงสร้างหนี้ (แต่ไม่เกินวันที่ 31 ธันวาคม 2569)

ในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 อุตสาหกรรมธนาคารจะเผชิญกับแรงกดดันด้านหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้น อย่างไรก็ตาม นโยบายการปรับโครงสร้างครั้งนี้ไม่คาดว่าจะเพิ่มแรงกดดันด้านหนี้เสียให้กับอุตสาหกรรมธนาคารในอนาคตอันใกล้

ในรายงานล่าสุด บริษัท FiinGroup Joint Stock Company ระบุว่าพายุไต้ฝุ่นยากิได้ก่อให้เกิดความขัดข้องในการดำเนินธุรกิจในจังหวัดเหล่านี้ ส่งผลให้คุณภาพสินเชื่อได้รับผลกระทบในทางลบ ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการชำระหนี้ และความท้าทายในการขอสินเชื่อใหม่

เพื่อเป็นการตอบสนอง ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.5 - 2% สำหรับบุคคลและธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากพายุเพื่อช่วยให้ลูกค้าฟื้นตัวและสร้างเสถียรภาพในการดำเนินธุรกิจของตน

นอกเหนือจากโครงการลดอัตราดอกเบี้ยแล้ว ธนาคารแห่งรัฐมีแนวโน้มที่จะดำเนินมาตรการสนับสนุนเพิ่มเติม เช่น การขยายระยะเวลาการกู้ยืม การเลื่อนการชำระดอกเบี้ย และการปรับโครงสร้างเงินกู้

FiinGroup เชื่อว่าผลกระทบโดยประมาณของโครงการสนับสนุนเหล่านี้ต่อรายได้ดอกเบี้ยและกำไรของธนาคารจะค่อนข้างน้อย แม้ว่าอุตสาหกรรมธนาคารจะได้รับผลกระทบโดยตรงจากอัตรากำไร แต่คาดว่าจะคงอยู่เพียง 1-2 ไตรมาส โดยลดลงเล็กน้อยประมาณ 1% ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อตลาดโดยรวม

ผู้เชี่ยวชาญจากธนาคาร Maybank Investment Bank เชื่อว่ายอดหนี้ที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ซึ่งได้รับผลกระทบจากพายุไต้ฝุ่นยากิ) ที่ต้องปรับโครงสร้างจะมีจำนวนน้อย ดังนั้นหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นก็จะมีจำนวนน้อยเช่นกัน

ในความเป็นจริง ตามการประมาณการของธนาคารแห่งรัฐ ยอดหนี้คงค้างทั้งหมดที่ได้รับผลกระทบจากพายุไต้ฝุ่นยากิอยู่ที่ประมาณ 165,000 พันล้านดอง (6.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เทียบเท่ากับ 1.16% ของสินเชื่อทั้งระบบ (ข้อมูลเมื่อกลางเดือนกันยายน 2567)

สำหรับการเปรียบเทียบ หนี้คงค้างที่ได้รับการปรับโครงสร้างใหม่ตามหนังสือเวียนที่ 02 (ที่ใช้กับสินเชื่อที่ได้รับผลกระทบจากภาวะ เศรษฐกิจ ถดถอยปี 2565-2566 ที่รุนแรงกว่าและส่งผลกระทบเป็นวงกว้าง) อยู่ที่ประมาณ 230,000 ล้านดอง คิดเป็นประมาณ 1.64% ของสินเชื่อทั้งหมด (ณ ไตรมาสที่ 2 ปี 2567)

ในรายงานอุตสาหกรรมธนาคารที่เพิ่งเผยแพร่ บริษัท Vietcombank Securities (VCBS) คาดการณ์ว่าหนี้เสียอันเนื่องมาจากผลกระทบของพายุ Yagi จะอยู่ในระดับต่ำ

ตามที่ VCBS ระบุ แม้ว่าจะต้องใช้เวลาเพิ่มเติมในการประเมิน แต่หนี้เสียจากสินเชื่อคงค้างทั้งหมดที่ได้รับผลกระทบจะอยู่ในระดับต่ำ และจะปรากฏในปีหน้าตามแนวทางของธนาคารแห่งรัฐสำหรับธนาคารพาณิชย์เกี่ยวกับความยืดหยุ่นในกิจกรรมการจัดเก็บหนี้ การยกหนี้ชั่วคราว การเลื่อนชำระ/ขยายเวลาการชำระหนี้ และการลดดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่ครบกำหนด

ในอนาคต VCBS ยังคาดการณ์ว่าอัตราส่วนหนี้เสียของอุตสาหกรรมธนาคารโดยรวมจะชะลอตัวลงตามแนวโน้มการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโดยรวม หนี้เสียจะมีผลต่อคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารต่างๆ

ธนาคารที่มีคุณภาพสินทรัพย์ดีจะมีหนี้เสียและหนี้ที่ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้อยู่ในระดับปานกลาง ธนาคารที่มีสัดส่วนสินเชื่อธุรกิจสูง รวมถึงพันธบัตรธุรกิจ และมีอัตราส่วนหนี้เสียต่อสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ อาจเผชิญกับความเสี่ยงด้านหนี้เสียและแรงกดดันในการตั้งสำรองหนี้สูญที่เพิ่มขึ้นในปี 2567-2568” VCBS ระบุ

ตามรายงานของ VNA

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580