อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง

ล่าสุด ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการลงทุนและการพัฒนาแห่งเวียดนาม ( BIDV ) ได้ประกาศตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่ โดยลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทุกระยะเวลาลง 0.1 - 0.2% ต่อปี

ปัจจุบัน BIDV ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำระยะ 1-2 เดือน ลดลงจาก 1.9% ต่อปี เหลือ 1.7% ต่อปี เงินฝากประจำระยะ 6-9 เดือน ลดลงจาก 3.2% ต่อปี เหลือ 3% ต่อปี เงินฝากประจำระยะ 12-18 เดือน ลดลงจาก 4.8% ต่อปี เหลือ 4.7% ต่อปี และเงินฝากประจำระยะ 24-36 เดือน ลดลงจาก 5% ต่อปี เหลือ 4.8% ต่อปี

หลังจากการปรับปรุงนี้ อัตราดอกเบี้ยระดมทุนสูงสุดของ BIDV ลดลงต่ำกว่า 5% ต่อปี ซึ่งเทียบเท่ากับธนาคารเพื่อการเกษตรและพัฒนาชนบทแห่งเวียดนาม ( Agribank ) และธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศแห่งเวียดนาม (Vietcombank)

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ที่ Agribank อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 1 เดือน ปัจจุบันอยู่ที่ 1.6% ต่อปี ระยะเวลา 3-5 เดือน อยู่ที่ 1.9% ต่อปี ระยะเวลา 6-9 เดือน อยู่ที่ 3% ต่อปี และระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป อยู่ที่ 4.7% ต่อปี

ที่ ธนาคารเวียดคอมแบงก์ อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 1-2 เดือน คือ 1.7% ต่อปี; ระยะเวลา 3 เดือน คือ 2% ต่อปี; ระยะเวลา 6-9 เดือน คือ 3% ต่อปี; และระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป คือ 4.7% ต่อปี

ดังนั้น ในกลุ่มธนาคาร "ใหญ่ 4 แห่ง" มีเพียงธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเวียดนามเพื่ออุตสาหกรรมและการค้า (VietinBank) เท่านั้นที่เสนออัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ 5% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำระยะเวลา 24 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาอื่นๆ ของ VietinBank ในปัจจุบันก็สูงกว่าธนาคารทั้ง 3 แห่งข้างต้นประมาณ 0.1 - 0.2% ต่อปีเช่นกัน

แนวโน้มการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังปรากฏในธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่ง เช่น ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อความเจริญรุ่งเรืองและการพัฒนา (PGBank), ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการทหาร (MB), ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนแห่งเอเชีย (ACB), ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนไซง่อน (SCB) เป็นต้น

ที่ PGBank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลดลง 0.3% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 1-3 เดือน เหลือ 2.6-3% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 12, 13 และ 18 เดือนก็ลดลงในอัตราเดียวกัน เหลือ 4.3-4.8% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 6-9 เดือนลดลง 0.1% ต่อปี เหลือ 4% ต่อปี

ที่ธนาคาร MB อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากทุกระยะเวลาลดลง 0.1 - 0.2% ต่อปี เมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ ปัจจุบัน ธนาคาร MB คิดอัตราดอกเบี้ย 2.3 - 2.5% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 1-3 เดือน; 3.5 - 3.6% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 6-9 เดือน; และ 4.6 - 4.7% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 12-18 เดือน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคาร MB คือ 5.6% ต่อปี สำหรับเงินฝากระยะเวลา 24-60 เดือน

ที่ธนาคาร ACB อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนลดลง 0.1% ต่อปี เหลือ 4.7 - 4.85% ต่อปี ขึ้นอยู่กับยอดเงินฝากที่ต่ำกว่า 200 ล้านดง, ตั้งแต่ 200 ล้านดงถึง 1 พันล้านดง หรือตั้งแต่ 1 พันล้านดงถึงต่ำกว่า 5 พันล้านดง

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร SCB ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับหลายระยะเวลาลงมาอยู่ในระดับต่ำที่สุดในตลาดเช่นกัน โดยอัตราดอกเบี้ยออนไลน์สำหรับระยะเวลา 1-2 เดือนลดลงเหลือ 1.65% ต่อปี และสำหรับระยะเวลา 3-5 เดือนลดลงเหลือ 1.95% ต่อปี ซึ่งอัตราเหล่านี้สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาเดียวกันของธนาคาร Agribank เพียง 0.05% ต่อปีเท่านั้น

นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งยังคงใช้นโยบายอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับเงินฝากจำนวนมาก เช่น ธนาคารพาณิชย์มหาชนเวียดนาม (PVcomBank), ธนาคารพาณิชย์มหาชนอันบินห์ (ABBank), ธนาคารพาณิชย์มหาชนทางทะเลเวียดนาม (MSB) เป็นต้น

ในบรรดาอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 10% ต่อปี สำหรับบัญชีเงินฝากตั้งแต่ 2,000 พันล้านดองขึ้นไปที่ PVcomBank รองลงมาคืออัตราดอกเบี้ยสูงสุด 9.65% ต่อปีที่ ABBank สำหรับเงินฝากตั้งแต่ 1,500 พันล้านดองขึ้นไป ระยะเวลา 13 เดือน โดยจะจ่ายดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด และต้องได้รับอนุมัติจากกรรมการผู้จัดการใหญ่ ส่วน MSB ใช้อัตราดอกเบี้ย 8.5% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่ฝากเงินระยะเวลา 12-13 เดือน โดยมียอดเงินฝากตั้งแต่ 500 พันล้านดองขึ้นไป

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะลดลงอย่างต่อเนื่องและลดลงอย่างมากตลอดปีที่ผ่านมา แต่ปริมาณเงินฝากในธนาคารยังคงมีจำนวนมาก จากข้อมูลของธนาคารกลาง การเติบโตของสินเชื่อในช่วงสองเดือนแรกของปี 2024 ลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 ในขณะที่ปริมาณเงินฝากแตะระดับ 14 ล้านล้านดอง ซึ่งยังคงสร้างสถิติใหม่ต่อไป

สถิติจากธนาคารกลางแสดงให้เห็นว่า จนถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยสำหรับธุรกรรมใหม่ของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 3.3% ต่อปี ลดลง 0.2% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023; อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับสินเชื่อใหม่ อยู่ที่ 6.4% ต่อปี ลดลง 0.7% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 แต่ อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อคงค้างยังคงอยู่ในระดับสูง

ดร. เหงียน ตรี เหียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและการธนาคาร กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารอาจลดลงต่อไปอย่างน้อยในไตรมาสแรกของปี เพื่อเปิดทางให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีก เพื่อช่วยฟื้นฟูและพัฒนาเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม สถานการณ์อาจพลิกกลับในครึ่งหลังของปี 2024

ศาสตราจารย์ ดร. ดินห์ ตรอง ทินห์ ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ เห็นด้วยกับมุมมองนี้ และคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะยังคงทรงตัวอยู่ในระดับต่ำต่อไป เนื่องจากความต้องการระดมทุนและความต้องการสินเชื่อในช่วงต้นปีนั้นไม่สูงนัก

นายทินห์ประเมินว่า "แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะไม่น่าจะลดลงอีก แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังมีโอกาสลดลงได้อีก ในอนาคต เมื่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจดีขึ้น และความต้องการเงินทุนเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยของธนาคารอาจเพิ่มขึ้นทั้งในส่วนของเงินฝากและเงินกู้"

เมื่อเผชิญกับการลดลงอย่างต่อเนื่องของอัตราดอกเบี้ยธนาคาร นักวิเคราะห์จากบริษัทหลักทรัพย์บาวเวียด (BVSC) เชื่อว่าความจำเป็นในการหาสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนดีกว่ามาทดแทนเงินฝากออมทรัพย์อาจเพิ่มสูงขึ้น

อย่างไรก็ตาม หลายความคิดเห็นกล่าวว่า ในบริบทของภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ช่องทางการลงทุนอื่นๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ หุ้น ฯลฯ ยังไม่ดีขึ้นมากนัก ดังนั้นการออมเงินในธนาคารจึงยังคงเป็นหนึ่งในช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับหลายๆ คน

แหล่งที่มา