การซื้อ-ขายสมุดออมทรัพย์ ปลอดภัยหรือไม่?

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากความต้องการในทางปฏิบัติ รูปแบบการโอนและการขายสมุดเงินฝากจึงได้รับความนิยมมากขึ้นบนอินเทอร์เน็ต

การทำธุรกรรมนี้ดูเหมือนจะง่ายและปลอดภัย แต่ในความเป็นจริงก็ยังมีความเสี่ยงทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นได้หากผู้ซื้อไม่เข้าใจข้อมูลของผู้ขายรวมถึงกฎหมายที่เกี่ยวข้องอย่างชัดเจน

แต่ละธนาคารมีกฎระเบียบของตนเองเกี่ยวกับขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์เงินออมและค่าธรรมเนียมการโอน ในภาพ: ลูกค้าทำธุรกรรมที่ธนาคารการค้าร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศของเวียดนาม ภาพ : โด ทัม

ตลาดสมุดออมทรัพย์คึกคัก

เนื่องจากเธอจำเป็นต้องพิสูจน์ทรัพยากรทางการเงินเพื่อเตรียมตัวไปต่างประเทศ นางสาว Quynh Hoa (เขต Dong Da) จึงได้ขอคำแนะนำจากเครือข่ายโซเชียล เธอประหลาดใจเมื่อรู้ว่ามี “ตลาด” สำหรับสมุดเงินออมที่คึกคัก

ในกลุ่ม Facebook บางกลุ่ม ไม่ใช่เรื่องยากที่จะพบโพสต์เกี่ยวกับการโอนสมุดเงินฝากธนาคาร แถมยังมีกลุ่มแยกต่างหากชื่อว่า "สมาคมโอนสมุดออมทรัพย์ธนาคาร" ที่ก่อตั้งขึ้นเมื่อกว่า 1 ปีที่แล้ว มีสมาชิกกว่า 4,200 ราย ที่โพสต์เกี่ยวกับการซื้อและขายสมุดออมทรัพย์อย่างต่อเนื่อง

ข้อมูลเช่น: "วันพฤหัสบดีหน้า จะต้องโอนหนังสือ 350 ล้านดอง พร้อมดอกเบี้ย 12.1% ที่ PVcomBank Nguyen Van Cu, Gia Lam หนังสือฝากวันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2023 ครบกำหนดวันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2026" “ต้องการโอนสมุดบัญชีเงินฝากไปที่ธนาคาร HD - Nguyen An Ninh, Hoang Mai, Hanoi ฉันจะจ่ายค่าธรรมเนียมการโอน” “ผมต้องการโอนเงินออมจากบัญชีเงินฝากออม ทรัพย์ของธนาคารกรุงเทพ จำนวน 1 พันล้านบาท กำหนดถอนเงินวันที่ 22 พฤษภาคม อัตราดอกเบี้ย 5.8%”… ปรากฏบ่อยครั้งในกลุ่มโซเชียลมีเดีย

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้จำเป็นต้องมีการซื้อและขายสมุดออมทรัพย์ นางฟอง ลาน (เขตทานห์ซวน) เล่าว่า “สมุดเงินออมของครอบครัวฉันเหลือเวลาอีกเกือบ 8 เดือนจึงจะครบกำหนด ในขณะที่ฉันต้องการเงินอย่างเร่งด่วนเพื่อซื้อบ้าน ถ้าฉันถอนสมุดเงินออมออกทันที ฉันจะไม่สามารถคงอัตราดอกเบี้ยเดิม 7.3% ไว้ได้อีกต่อไป แต่จะต้องกลับไปใช้อัตราดอกเบี้ยแบบไม่มีกำหนดระยะเวลา ดังนั้นฉันจึงตัดสินใจขายสมุดเงินออม”

นางสาวลัม นู (เขตฮวงมาย) ยินดีซื้อสมุดบัญชีเงินฝากคืนในราคา 200 ล้านดอง เนื่องจากนอกจากจะราคาไม่แพงและได้รับอัตราดอกเบี้ย 4.2% แล้ว ปัจจัยที่ทำให้เธอตัดสินใจทำธุรกรรมนี้ก็คือสาขาธนาคารที่อยู่ใกล้บ้านของเธอและผู้ขายเก็บดอกเบี้ยเพียง 2 เดือนเท่านั้น

การติดตามตลาดการโอนสมุดออมทรัพย์ พบว่าความต้องการซื้อและขายสมุดออมทรัพย์เพิ่มขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยของธนาคารลดลง ทั้งผู้ขายและผู้ซื้อต่างต้องการให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเดิม โพสต์เกี่ยวกับการโอนสมุดบัญชีออมทรัพย์จะเปิดเผยข้อมูลสาธารณะอย่างชัดเจนเกี่ยวกับชื่อธนาคาร จำนวนเงินฝาก อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข รวมถึงระบุค่าธรรมเนียมการโอนอย่างชัดเจน สมุดออมทรัพย์หลายเล่มถูกขายโดยมียอดเงินฝากที่ค่อนข้างสูง บางรายถึงหลายพันล้านดอง

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์การโอนสมุดออมทรัพย์ในปัจจุบัน หลายคนเริ่มตั้งคำถามเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายและความปลอดภัยของการซื้อสมุดออมทรัพย์บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก

การป้องกันความเสี่ยง

ที่จริงแล้วการซื้อขายสมุดเงินฝากก็เป็นช่องทางหนึ่งในการ “หลบเลี่ยงกฎหมาย” ปัจจุบันไม่มีกฎระเบียบเกี่ยวกับการโอนสมุดบัญชีออมทรัพย์ มีเพียงกฎระเบียบเกี่ยวกับการโอนกรรมสิทธิ์เงินฝากออมทรัพย์เท่านั้น

ทนายความ Hoang Dinh (สำนักงานกฎหมาย Hoang Hung - สมาคมทนายความ ฮานอย ) กล่าวว่า "มาตรา 14 หนังสือเวียนฉบับที่ 48/2018/TT-NHNN ลงวันที่ 31 ธันวาคม 2018 ของธนาคารแห่งรัฐกำหนดให้สถาบันสินเชื่อชี้แนะผู้ฝากเงินให้ทำธุรกรรมเพื่อโอนกรรมสิทธิ์เงินฝากออมทรัพย์ให้สอดคล้องกับบทบัญญัติทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง"

ข้อ 20 แห่งระเบียบว่าด้วยเงินฝากออมทรัพย์ที่ออกควบคู่กับคำสั่งเลขที่ 1160/2004/QD-NHNN ลงวันที่ 13 กันยายน 2547 ของธนาคารแห่งรัฐ กำหนดการโอนกรรมสิทธิ์ไว้ดังนี้ “ให้หน่วยงานที่รับเงินฝากออมทรัพย์กำหนดขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์บัตรออมทรัพย์ให้เป็นไปตามเอกสารทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง”

ปัจจุบันธนาคารแต่ละแห่งมีกฎระเบียบของตัวเองเกี่ยวกับขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์เงินออม โดยค่าธรรมเนียมการโอนจะอยู่ระหว่าง 50,000 ถึง 100,000 ดอง ขึ้นอยู่กับธนาคาร ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศของเวียดนาม ( Vietcombank ) กำหนดหลักการโอนกรรมสิทธิ์ดังนี้ “เจ้าของบัตรออมทรัพย์สามารถโอนกรรมสิทธิ์ให้กับบุคคลอื่นได้ ผู้รับโอนมีสิทธิ์ฝากเงินออม บัญชีออมทรัพย์ที่โอนมีสถานะการดำเนินงานปกติ”

ในการทำขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์ ผู้ฝากและผู้รับโอนต้องไปที่จุดทำธุรกรรมของธนาคารเพื่อทำธุรกรรม จากนั้นเจ้าหน้าที่ธนาคารจะยืนยันการโอนกรรมสิทธิ์และพิมพ์บัตรออมทรัพย์ใหม่ให้กับลูกค้า

ธนาคารไซง่อนธองทินคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (Sacombank) กำหนดว่าบุคคลที่มีชื่ออยู่บนบัตรออมทรัพย์สามารถโอนกรรมสิทธิ์เงินฝากออมทรัพย์ทั้งหมดในงวดการฝากปัจจุบันให้กับบุคคลอื่นได้ ขั้นตอนการลงทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์เงินฝากออมทรัพย์สามารถดำเนินการได้ ณ สถานที่ทำธุรกรรมที่ออกบัตรออมทรัพย์เท่านั้น

เพื่อให้แน่ใจว่าสิทธิและผลประโยชน์ของฝ่ายต่างๆ ในการโอนกรรมสิทธิ์เงินออม ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ผู้คนไปที่สำนักงานใหญ่ สาขา และสำนักงานธุรกรรมของธนาคารเพื่อทำธุรกรรม ให้ธนาคารยืนยันและดำเนินขั้นตอนการบันทึกชื่อของตนในสมุดออมทรัพย์ให้ครบถ้วน

ทนายความฮวง ดิงห์ กล่าวเสริมว่า “เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น จำเป็นต้องพิจารณาว่าเงินออมเป็นทรัพย์สินร่วมกันหรือเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคลของบุคคลที่มีชื่ออยู่ในสมุดบัญชีเงินออม หากเป็นทรัพย์สินร่วมกันระหว่างสมรส เมื่อโอนกรรมสิทธิ์เงินออม จะต้องได้รับความยินยอมจากอีกฝ่ายหนึ่ง”

นอกจากนี้ ประชาชนไม่ควรโอนสมุดเงินฝากโดยการลงนามในสัญญาอนุญาตรับเงิน เนื่องจากผู้ได้รับอนุญาตสามารถยุติสัญญาอนุญาตโดยฝ่ายเดียวได้ก่อนถึงกำหนดชำระเงินสมุดเงินฝาก มิฉะนั้น จะเกิดข้อโต้แย้งที่ไม่จำเป็นจากบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้องกับการโอนกรรมสิทธิ์ ดังนั้นผู้รับโอนอาจถูกหลอกลวงหรือมีส่วนเกี่ยวข้องในข้อพิพาททางแพ่ง

ที่มา: https://hanoimoi.vn/mua-ban-so-tiet-kiem-lieu-co-an-toan-703850.html