ธนาคารมุ่งสู่ 'ไร้การสัมผัส' เพื่อเพิ่มประสบการณ์ให้กับลูกค้า

ธนาคารได้นำเทคโนโลยีดิจิทัลและปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้อย่างต่อเนื่องเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้เหมาะสมกับกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม การสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ทันสมัย ช่วยประหยัดเวลาและต้นทุนสำหรับบุคคลและธุรกิจ

Tạp chí Doanh Nghiệp•30/05/2025

คำบรรยายภาพ — นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh เข้าร่วมงาน "การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารภายในปี 2025" ภายใต้หัวข้อ "ระบบนิเวศดิจิทัลอัจฉริยะในยุคใหม่" ภาพ: ดวง เซียง/VNA

ทำความสะอาดข้อมูลลูกค้ารายบุคคลมากกว่า 113 ล้านราย

ในงาน Digital Transformation of the Banking Industry in 2025 ภายใต้หัวข้อ “Smart Digital Ecosystem in the New Era” ซึ่งจัดขึ้นในช่วงบ่ายของวันที่ 29 พฤษภาคม ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นาย Nguyen Thi Hong กล่าวว่านี่เป็นงานประจำปีที่สำคัญซึ่งแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่น ทางการเมือง ที่สูงและความมุ่งมั่นอันแข็งแกร่งของทั้งอุตสาหกรรมในการดำเนินการตามมติ 57-NQ/TW

นางสาวเหงียน ถิ ฮอง เปิดเผยว่า ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารประมวลผลธุรกรรมเฉลี่ยประมาณ 820,000 พันล้านดองต่อวัน ในขณะที่ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและการหักบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ประมวลผลธุรกรรม 26 ล้านรายการต่อวัน อัพเกรดโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติเพื่อเพิ่มความสามารถในการประมวลผลและอัพเดทข้อมูลอัตโนมัติ พร้อมกันนี้ ขยายการรวบรวมและอัปเดตข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรม โดยมีอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันสินเชื่อสูงถึงระดับสูงมากกว่า 98%

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในช่วงเวลาที่ผ่านมา มีการเปรียบเทียบโปรไฟล์ลูกค้ารายบุคคลมากกว่า 113 ล้านรายการและโปรไฟล์ลูกค้าองค์กรมากกว่า 711,000 รายการกับข้อมูลไบโอเมตริกซ์ (ซึ่งครอบคลุมมากกว่า 66% ของจำนวนบัญชีการชำระเงินขององค์กรทั้งหมดที่ทำธุรกรรมบนช่องทางดิจิทัล)

ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายและเป็นมิตร สะดวกสบาย นำเสนอคุณค่าที่เป็นประโยชน์เพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า การดำเนินการพื้นฐานหลายอย่างได้ถูกแปลงเป็นดิจิทัล 100% (การฝากเงิน การฝากเงินประจำ การเปิดและใช้บัญชีชำระเงิน การเปิดบัตรธนาคาร กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงิน การกู้ยืมเงิน...)

สถาบันสินเชื่อหลายแห่งในเวียดนามมีอัตราธุรกรรมดิจิทัลเกิน 95% จนถึงปัจจุบัน ผู้ใหญ่ชาวเวียดนามเกือบ 87% มีบัญชีธนาคาร มูลค่าการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด (TTKDTM) อยู่ที่ 25 เท่าของ GDP เวียดนามยังเป็นผู้บุกเบิกการเชื่อมต่อการชำระเงินปลีกข้ามพรมแดนผ่านรหัส QR กับประเทศไทย กัมพูชา และลาว โดยมีเป้าหมายที่จะขยายธุรกิจในภูมิภาคเอเชีย

เพื่อนำมติ 57 ไปปฏิบัติด้วยจิตวิญญาณในการร่วมไปกับภาคส่วนและสาขาอื่น ๆ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้พัฒนาและสั่งให้ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการโครงการสินเชื่อ 500,000 พันล้านดองสำหรับวิสาหกิจที่ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานและ เทคโนโลยีดิจิทัล เพื่อดำเนินโครงการระดับชาติที่สำคัญและสำคัญในด้านการขนส่ง ไฟฟ้า และเทคโนโลยีดิจิทัล ตามรายการที่ประกาศโดยกระทรวงและภาคส่วนต่างๆ

จนถึงขณะนี้ ธนาคารพาณิชย์ 21 แห่งได้เตรียมทรัพยากรมูลค่า 500,000 พันล้านดองไว้สำหรับการปล่อยกู้ภายใต้โครงการ โดยมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษเป็นเงินดองต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและยาวเฉลี่ยที่ธนาคารผู้ปล่อยกู้กำหนดไว้ในแต่ละช่วงเวลาอย่างน้อย 1% ต่อปี

เปลี่ยนกระบวนการกู้ยืมให้เป็นดิจิทัลด้วยลายเซ็นดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างครอบคลุม

นาย Phan Thanh Son รองผู้อำนวยการทั่วไปของ Techcombank กล่าวสุนทรพจน์ในงาน Digital Transformation of the Banking Industry 2025 ว่า Techcombank เป็นผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการเงินของเวียดนาม โดยให้ผู้คนและธุรกิจเป็นศูนย์กลางในการสร้างระบบนิเวศดิจิทัลอัจฉริยะ

นาย Phan Thanh Son กล่าวว่า จากการใช้แพลตฟอร์มการระบุตัวตนและการชำระเงินแบบดิจิทัลที่นำมาใช้งาน ทำให้สามารถใช้ประโยชน์จากพลังของเทคโนโลยีดิจิทัลและข้อมูลเพื่อให้บริการที่หลากหลาย ถือเป็นก้าวที่ยิ่งใหญ่ในการสร้างระบบนิเวศดิจิทัลอัจฉริยะโดยมีผู้คนและธุรกิจเป็นศูนย์กลาง

Techcombank ได้ลงทุนมากกว่า 500 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในด้านโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลและดิจิทัลไลเซชัน โดยสร้างระบบ Data Brain ที่ประมวลผลจุดข้อมูล 8 พันล้านจุดต่อวัน และสร้างโปรไฟล์แยกที่มีลักษณะเฉพาะ 7,800 รายการสำหรับลูกค้าแต่ละราย ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ธนาคารใช้ในการนำเสนอบริการทางการเงินที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลกว่า 400 รายการ ครอบคลุมผู้คนจำนวน 7.8 ล้านคน โดยมีบริการทางการเงินที่เหมาะสมกับรายได้ พฤติกรรม และช่วงชีวิตของพวกเขา ผู้ใช้แอปเยี่ยมชมแอปเฉลี่ย 55 ครั้งต่อเดือน

แอปพลิเคชัน Techcombank Mobile ให้บริการผู้ใช้มากกว่า 10 ล้านราย โดยบูรณาการบริการเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินส่วนบุคคลบนแพลตฟอร์มเดียวอย่างครบวงจร เช่น Auto-Earning 2.0 (สร้างกำไรอัตโนมัติ): โซลูชั่น "การสร้างกำไรจากเงินที่ไม่ได้ใช้อย่างอัตโนมัติ" ช่วยให้ผู้คนจำนวน 3.3 ล้านคนสามารถจัดสรรเงินได้เกือบ 70,000 พันล้านดอง แต่ยังคงยืดหยุ่นในการใช้จ่ายได้ตลอดเวลา Techcombank Rewards: ระบบนิเวศการสะสมรางวัลที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม โดยมีรางวัลมูลค่า 700,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เชื่อมโยงแบรนด์ต่างๆ กว่า 300 แบรนด์ จุดยอมรับ 19,000 จุด ช่วยให้ผู้คนประหยัดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

Techcombank Business ไม่เพียงให้บริการลูกค้ารายบุคคลเท่านั้น ยังเป็นแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอีกด้วย ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงิน การออม การกู้ยืม การเงินการค้า การเงินห่วงโซ่อุปทาน...

ในบริบทที่อุตสาหกรรมการธนาคารและการเงินระดับโลกกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว MSB ถือเป็นผู้บุกเบิกในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง สร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ครอบคลุม ด้วยเหตุนี้ MSB จึงได้นำกลยุทธ์การตลาดดิจิทัลที่ครอบคลุมมาใช้ ครอบคลุมช่องทางโซเชียลมีเดียยอดนิยม เชื่อมโยงแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ผสมผสานโซลูชันเทคโนโลยีการชำระเงินและบริการฟินเทคอันทันสมัยที่นำมาใช้โดยทีมเทคโนโลยีของ MSB เอง ทำให้ธนาคารได้ขยายขอบเขตและสร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นระหว่างการช้อปปิ้งและการเงิน รวมถึงประสบการณ์ลูกค้าแบบหลายช่องทาง

MSB ยังได้สร้างระบบนิเวศดิจิทัลขนาดใหญ่ที่เชื่อมโยงผู้คนกับธุรกิจ โรงเรียน โรงพยาบาล และอุตสาหกรรมบริการอื่นๆ อีกมากมาย

เนื่องในโอกาสที่อุตสาหกรรมการธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ตัวแทนของ VPBank กล่าวว่าการชำระเงินแบบไร้สัมผัสได้ก้าวข้ามบทบาทของโซลูชันความสะดวกสบายที่เรียบง่ายไปเป็นการยืนยันตำแหน่งทางยุทธศาสตร์ และกลายมาเป็นแรงขับเคลื่อนหลักในการส่งเสริมกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างครอบคลุม VPBank อ้างอิงข้อมูลจาก Mastercard แสดงให้เห็นว่าเวียดนามเป็นหนึ่งในประเทศที่มีอัตราการเติบโตสูงสุดของการชำระเงินแบบไร้สัมผัสในภูมิภาค ปัจจุบันยอดขายธุรกรรมแบบไร้สัมผัสของ VPBank ผ่านบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นถึง 70% ซึ่งมากกว่า 81% เป็นธุรกรรมผู้บริโภคที่จำเป็น เช่น การจับจ่าย รับประทานอาหาร และซูเปอร์มาร์เก็ต โดยเฉพาะอย่างยิ่ง VPBank ได้เป็นผู้ริเริ่มการขยายระบบการชำระเงินแบบ One-Touch ผ่าน Pay by Account

VPBank เน้นย้ำการพัฒนาธนาคารดิจิทัลแบบครบวงจร โดยที่วิธีการชำระเงินแบบไร้สัมผัสทั้งหมด ตั้งแต่บัตร รหัส QR ชำระด้วยบัญชี ไปจนถึงการแตะเพื่อโทรศัพท์ ได้ถูกบูรณาการเข้ากับซูเปอร์แอพ VPBank NEO ได้อย่างราบรื่น ในเดือนมีนาคม 2568 ธนาคารได้เปิดตัวชุดเครื่องมือสร้างกำไรอัจฉริยะที่ผสานรวม AI, Big Data และ Cloud บน NEO ช่วยให้ลูกค้าเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูด การวางแผนการเงินส่วนบุคคล การสะสมอัตโนมัติ และการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ

ภายใต้คำขวัญ “ลูกค้าคือศูนย์กลาง” LPBank ลงทุนอย่างต่อเนื่องในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการพัฒนาเทคโนโลยีเพื่อมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าให้แก่ลูกค้า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลถือเป็นภารกิจสำคัญของ LPBank โดยมุ่งเน้นไปที่การดำเนินโครงการที่ให้ผลประโยชน์อย่างรวดเร็วและพร้อมกัน การลงทุนทรัพยากรในโครงการที่ให้ผลประโยชน์ในระยะยาว การดำเนินโครงการเพื่อรองรับการพัฒนาธุรกิจ การใช้โซลูชันดิจิทัลเพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้า และการทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติ

การเร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลช่วยสนับสนุนการพัฒนาธุรกิจ ลดต้นทุน เพิ่มประสิทธิภาพ และช่วยให้ LPBank บริหารจัดการอย่างครอบคลุมและปรับปรุงคุณภาพบริการและประสบการณ์ของลูกค้า LPBank ยังเป็นผู้บุกเบิกความร่วมมือกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อปรับใช้บริการบน VNeID (ตามโครงการ 06) โดยให้ประชาชนสามารถเปิดบัญชี รับสิทธิประโยชน์ด้านประกันสังคม และใช้บริการชำระเงินโดยตรงมากกว่า 200 บริการบนแพลตฟอร์มนี้ได้ LPBank เป็นหนึ่งในสี่ธนาคารแรกที่จะสนับสนุนการจ่ายเงินประกันสังคมผ่าน VNeID มีส่วนช่วยในการป้องกันการฉ้อโกงและส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลอย่างยั่งยืน

เพื่อให้บรรลุผลสำเร็จดังกล่าว LPBank ได้ดำเนินโครงการสำคัญต่างๆ โดยมุ่งเน้นที่กลุ่มโครงการ 5 กลุ่ม ประการแรก ทีมงานโครงการพัฒนาลูกค้าและการบริการธุรกิจมุ่งเน้นไปที่การขยายกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย การขยายส่วนแบ่งการตลาด และการเสริมสร้างประสบการณ์ ประการที่สอง ทีมโครงการการดำเนินงานแบบลีนมีเป้าหมายที่จะเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน ลดต้นทุน และเพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการ ประการที่สาม ทีมงานโครงการการบริหารความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อส่งเสริมการใช้ดิจิทัล การทำงานอัตโนมัติ และการปรับแต่งเฉพาะบุคคลในผลิตภัณฑ์และบริการทางการธนาคาร ประการที่สี่ทีมโครงการวิเคราะห์ข้อมูลและรายงาน LPBank กำลังส่งเสริมการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการจัดการความเสี่ยง

สำหรับทีมงานโครงการโครงสร้างพื้นฐานด้านไอที LPBank กำลังปรับใช้ศูนย์ข้อมูล 2 เป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ครอบคลุม ด้วยขั้นตอนเชิงกลยุทธ์เหล่านี้ LPBank ไม่เพียงแต่ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า แต่ยังยืนยันตำแหน่งผู้บุกเบิกในอุตสาหกรรมธนาคารดิจิทัลในเวียดนามอีกด้วย

เมื่อเร็วๆ นี้ กรมตำรวจบริหารเพื่อความเป็นระเบียบเรียบร้อยทางสังคม (C06 - กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ) ได้เปิดตัวพอร์ทัลลายเซ็นดิจิทัลระยะไกลแบบรวมศูนย์บน VNeID (RSHUB) ประกาศโครงการนำร่องพอร์ทัลลายเซ็นดิจิทัลส่วนกลางบนแพลตฟอร์มแอปพลิเคชันระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ VNeID ถือเป็นก้าวสำคัญในการแปลงข้อมูลและขั้นตอนการบริหารจัดการ บริการสาธารณะ รวมถึงการประยุกต์ใช้ในการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ในปัจจุบัน

เพื่อตอบสนองต่อนโยบายนี้ BIDV ได้ริเริ่มการผสานรวมโซลูชันลายเซ็นดิจิทัลระยะไกลเข้าในขั้นตอนการลงทะเบียนสินเชื่อบนแอปพลิเคชัน BIDV Home ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการเงินดิจิทัลเฉพาะทางที่ให้บริการลูกค้ารายบุคคลที่กู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน รถยนต์ไฟฟ้า และสินเชื่อสีเขียว การนำการพิสูจน์ลายเซ็นดิจิทัลมาใช้โดยใช้ VNeID ตั้งแต่เริ่มต้นช่วยให้ BIDV ลดความซับซ้อนของกระบวนการ ย่นระยะเวลาในการประมวลผลเอกสาร กำจัดเอกสารทั้งหมด และเพิ่มความปลอดภัย ความโปร่งใส และประสบการณ์ที่ราบรื่นสำหรับลูกค้า

นางสาว Pham Phuong Lan รองหัวหน้าฝ่ายธนาคารค้าปลีก BIDV กล่าวว่า ธนาคารชื่นชมบทบาทของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการสร้างมาตรฐานการระบุและยืนยันลายเซ็นดิจิทัลแบบบูรณาการผ่าน VNeID ในอนาคตอันใกล้นี้ BIDV จะยังคงประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อขยายโซลูชันลายเซ็นดิจิทัลระยะไกลแบบรวมศูนย์ไปยังช่องทางธุรกรรมอื่น ๆ เช่น การเซ็นสัญญาเงินกู้ การฝากเงินออมออนไลน์บน BIDV SmartBanking เซ็นเอกสารที่เคาน์เตอร์ (เปิดบัญชี, ฝาก/ถอนเงิน...); การเชื่อมโยงที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นกับแพลตฟอร์มบริการสาธารณะระดับชาติ…

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/งานหาง-ฮ่องตอย-คง-ชำ-นาง-ตาม-ต-งเฮียม-คาช-หาง/20250530071950530