ธนาคารเตรียมลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

มากกว่าสองสัปดาห์หลังจากมุ่งมั่นที่จะลดอัตราดอกเบี้ย ธนาคารบางแห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 0.5-1% สำหรับสินเชื่อเดิม เนื่องจากต้นทุนเงินทุนปัจจัยการผลิตลดลง

นางเล แถ่ง (โฮจิมินห์ซิตี้) กล่าวว่าเมื่อต้นเดือนมิถุนายน เธอได้รับแจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของเธอ (จากธนาคารร่วมทุนขนาดเล็ก) ลดลงเกือบ 100 จุดพื้นฐาน จาก 14.9% เหลือ 13.95% ต่อปี “นี่เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เกิดโรคระบาดที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของฉันได้รับการลดลง” นางสาวทานห์กล่าว

ลูกค้าที่กู้ยืมเงินเพื่อซื้อ ซ่อมแซมบ้าน หรือกู้ยืมเพื่อการบริโภคที่ธนาคารบางแห่งก็เริ่มได้รับการแจ้งเตือนการปรับอัตราดอกเบี้ยแล้ว โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะลดลง 0.5%

รองกรรมการผู้จัดการธนาคารเอกชนแห่งหนึ่งกล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐได้เรียกร้องอย่างหนักแน่นให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้าเก่า (ทั้งบุคคลธรรมดาและธุรกิจ) หลังจากการประชุมเมื่อปลายเดือนพ.ค. หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดเกณฑ์การลดขั้นต่ำไว้ที่ 0.5% เพื่อให้ธนาคารมุ่งมั่นสู่เป้าหมาย

ล่าสุด Techcombank ได้ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัวทุกประเภทลง 0.6% มีผลตั้งแต่วันที่ 31 พฤษภาคม โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยฐาน (อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง) สำหรับลูกค้ารายบุคคลที่กู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ และสินเชื่อเพื่อการบริโภคส่วนบุคคล ได้ลดลงเหลือ 8.8% ต่อปี สำหรับลูกค้าองค์กร อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานใหม่ที่ใช้ตั้งแต่วันที่ 25 พฤษภาคม สำหรับสินเชื่ออายุต่ำกว่า 12 เดือน คือ 10.5-11.6% ต่อปี และสำหรับสินเชื่อระยะกลางและยาว คือ 12-13.9% ต่อปี

ตัวแทนธนาคารไซง่อน-ฮานอย ( SHB ) ยังกล่าวอีกว่า ธนาคารได้ดำเนินการหลายอย่างเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยลง โดยอยู่ในช่วง 0.5-3% ขึ้นอยู่กับสินเชื่อแต่ละประเภทในแต่ละกลุ่มลูกค้า ในทำนองเดียวกัน ธนาคารโอเรียนท์คอมเมอร์เชียลแบงก์ (OCB) ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.5% ให้กับลูกค้าทุกคนตั้งแต่ต้นเดือนมิถุนายนเป็นต้นไป

“ในบริบทปัจจุบัน การที่ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเดิมจะส่งผลดีต่อความเชื่อมั่นทางธุรกิจมากกว่า” ผู้นำธนาคารรายหนึ่งแสดงความคิดเห็น

อย่างไรก็ตาม เขากล่าวว่า การเคลื่อนไหวครั้งนี้ยังไม่สามารถแก้ไขปัญหาสำคัญอื่นๆ ได้ โดยเฉพาะปัญหาด้านคำสั่งซื้อและตลาด นอกจากนี้ มีแนวโน้มน้อยมากที่อัตราดอกเบี้ยจะยังคงลดลงอย่างรวดเร็วต่อไป ส่วนช่องทางการลดดอกเบี้ยในช่วงนี้ ผู้บริหารแบงก์ชาติระบุ ยังคงต้อง “รอดู” ต่อไป

“โดยพื้นฐานแล้ว ธนาคารจะต้องเตรียมพร้อมรับมือกับสถานการณ์เลวร้าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อหนี้เสียเพิ่มขึ้น” เขากล่าว

ธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ธนาคารพาณิชย์ในนครโฮจิมินห์ ภาพโดย: ทาน ตุง — ธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ธนาคารพาณิชย์ในนครโฮจิมินห์ ภาพโดย: *ทาน ตุง*

การปรับลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้มุ่งเน้นไปที่ธนาคารเอกชนที่ไม่ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมนับตั้งแต่ต้นปี ธนาคารบางแห่ง รวมถึงธนาคารของรัฐ 4 แห่ง ธนาคารเอกชนบางแห่ง และธนาคารต่างชาติ ได้มีการลดอัตราดอกเบี้ยลงพร้อมกัน และไม่รวมอยู่ในอัตราลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Vietcombank มีการลดอัตราดอกเบี้ยสองครั้งสำหรับสินเชื่อที่มีอยู่ โดยมีผลใช้ตั้งแต่ต้นปีจนถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม ธนาคารเกษตรฯ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวลง 0.5% ตั้งแต่วันที่ 15 พ.ค. ถึง 30 ก.ย. ส่วนกลุ่มเอกชน ธนาคารเกษตรฯ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จาก 0.5% เหลือ 2% สำหรับลูกค้าเก่าที่สินเชื่อมีกำหนดปรับอัตราดอกเบี้ย

สำหรับกลุ่มธนาคารต่างชาติ เจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารเกาหลีแห่งหนึ่งเปิดเผยว่า พวกเขาได้ยื่นคำร้องเพื่อขอลดอัตราดอกเบี้ยแล้ว ก่อนที่จะได้รับคำขอจากธนาคารของรัฐ โดยการลดสูงสุดอยู่ที่ 1.25% สำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกันที่มีอัตราดอกเบี้ย 12.5% ต่อปีขึ้นไป

ในความเป็นจริงอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่เหลือก็ลดลงในครั้งนี้เช่นกัน แต่ไม่พร้อมกันทั้งหมด ขึ้นอยู่กับความมุ่งมั่นและสถานะสุขภาพของแต่ละธนาคาร เหนือสิ่งอื่นใด การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่งผลโดยตรงต่อเป้าหมายทางธุรกิจและผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้นธนาคาร ดังนั้น ความแพร่หลายของนโยบายนี้จะเป็นอย่างไรจึงขึ้นอยู่กับ "ความปรารถนาดี" ของผู้ถือหุ้นและทีมผู้บริหาร

เจ้าหน้าที่สินเชื่อในกลุ่มลูกค้าบุคคลของธนาคารแห่งหนึ่งในกลุ่มกำไรสูงสุดกล่าวว่าเขาไม่ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับนโยบายอัตราดอกเบี้ยใหม่ แม้ว่าธนาคารจะอยู่ในกลุ่มที่ให้คำมั่นว่าจะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็ตาม

การลดอัตราดอกเบี้ยครั้งใหญ่ที่สุดจะนำไปใช้กับสินเชื่อที่มีมาเกินกว่าหนึ่งปีหรือสินเชื่อใหม่ เนื่องจากต้นทุนของเงินทุนในระยะเหล่านี้ต่ำ บุคคลดังกล่าวกล่าว ขณะเดียวกัน เงินกู้ที่เกิดขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปีที่แล้วอาจลดลงเพียงเล็กน้อยเท่านั้น เนื่องมาจากต้นทุนเงินทุนที่สูง

“การลดอัตราดอกเบี้ยยังขึ้นอยู่กับต้นทุนทุนปัจจัยการผลิตในแต่ละช่วงเวลาด้วย ดังนั้น ระดับการลดจึงอาจแตกต่างกันไป” พนักงานรายนี้กล่าว

โดยจากการประมาณการของฝ่ายวิเคราะห์บริษัทหลักทรัพย์ เอสเอสไอ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย (ไม่รวมส่วนลดพิเศษ) ในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 12.5% ต่อปี ซึ่งลดลงประมาณ 220 จุดพื้นฐานจากสิ้นปีที่แล้ว แต่ยังคงสูงกว่าปี 2562 ประมาณ 200 จุดพื้นฐาน

ณ สิ้นเดือนพฤษภาคม อัตราการเติบโตของสินเชื่อทางเศรษฐกิจอยู่ที่เพียง 3.17% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 10% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยการเติบโตนั้นได้ไปถึงเพียงประมาณ 35% ของขีดจำกัดต้นปีสำหรับธนาคารของรัฐ และ 50% สำหรับธนาคารพาณิชย์ที่มีการร่วมทุน

จากข้อมูลของ SSI พบว่าศักยภาพการดูดซับทุนของระบบเศรษฐกิจอ่อนแอ เนื่องจากสาเหตุหลัก 3 ประการ คือ ธุรกิจการผลิตประสบปัญหาในการขายผลิตภัณฑ์ ทำให้ความต้องการสินเชื่อลดลง วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมีฐานะทางการเงินที่อ่อนแอ ส่งผลให้ไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ และความต้องการสินเชื่อของผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ลดลง เนื่องจากโครงการต่างๆ จำนวนมากประสบปัญหาทางกฎหมาย

มินห์ ซอน - กวินห์ ตรัง

ลิงค์ที่มา