ธนาคารและการแข่งขันสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่าดีใจมากเกินไป!

คลื่นสินเชื่อพิเศษ

คุณ Thu Ha (Dong Da, Hanoi) จะมาปรากฏตัวที่สาขาธนาคาร Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) ในช่วงปลายปีนี้ โดยเธอจะมาเรียนรู้เกี่ยวกับแพ็กเกจสินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคลรายใหม่หรือลูกค้าบุคคลรายเดิมที่ต้องการกู้ยืมเพิ่มเติม

เมื่อได้รับแจ้งเกี่ยวกับโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% คุณฮามีความสนใจเป็นอย่างมาก อย่างไรก็ตาม เมื่อทราบว่าอัตราดอกเบี้ย 0% มีผลเฉพาะเดือนแรกเท่านั้น ส่วนเดือนที่เหลือเป็นอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของธนาคารนี้ เธอจึง แสดงความกังวลอย่างชัดเจน เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจเพิ่มขึ้นได้ทุกเมื่อ ซึ่งอาจนำไปสู่ภาวะที่ไม่สามารถชำระคืนได้

คุณมานห์ ตวน (เก๊าจาย ฮานอย ) บุคคลที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เล่าว่า “ตัวผมเองก็อยากกู้มาก แต่ส่วนหนึ่งเพราะผมกังวลว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอีกหลังจากช่วงพิเศษหรือเพิ่มขึ้นกะทันหัน ส่วนหนึ่งเพราะตลาดอสังหาริมทรัพย์ “หยุดชะงัก” ผมจึงไม่กล้าลงทุนเงิน”

การเงิน - ธนาคาร - ธนาคารและการแข่งขันเพื่อสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่าดีใจมากเกินไป! — ธนาคารแข่งขันกันปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ในช่วงไม่กี่เดือนสุดท้ายของปี ธนาคารหลายแห่งได้เปิดตัวแพ็คเกจจูงใจสินเชื่อที่น่าดึงดูดใจเพื่อกระตุ้นความต้องการสินเชื่อของลูกค้าบุคคลและองค์กร

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง HDBank กำลังดำเนินการจัดทำแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 10,000 พันล้านดอง โดยให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ในเดือนแรก

สำหรับลูกค้าองค์กร HDBank ยังคงเพิ่มแพ็คเกจพิเศษมูลค่า 5,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 0% ในเดือนแรกสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) และสำหรับการจ่ายเงินเดือนและโบนัสปลายปี อัตราดอกเบี้ยสำหรับเดือนต่อๆ ไปจะอยู่ที่ 6.7% ต่อปี

ธนาคารเวียดนามอินเตอร์เนชันแนลคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค ( VIB ) เพิ่งเปิดตัวโครงการสินเชื่อสำหรับลูกค้าบุคคล วัตถุประสงค์ของสินเชื่อคือการชำระคืนเงินกู้กับธนาคารอื่นก่อนกำหนด ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% ในเดือนแรก

ตั้งแต่เดือนต่อไปนี้เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษสำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาที่กู้ยืมเงินทุนเพื่อธุรกิจ ร้อยละ 5.5 ต่อปี สำหรับลูกค้าที่กู้ยืมเพื่อซื้อรถยนต์ ร้อยละ 6 ต่อปี และสำหรับสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ก่อสร้างและซ่อมแซมบ้าน ร้อยละ 7.5 ต่อปี

ธนาคารไซง่อนธวงตินคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (Sacombank) ยังได้จัดสรรเงินทุนใหม่เพื่อเร่งการผลิตและการดำเนินธุรกิจ โดยให้วงเงินกู้แก่ธุรกิจต่างๆ วงเงิน 10,000 พันล้านดอง พร้อมอัตราดอกเบี้ยเพียง 3% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 1 เดือน 4% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 2 เดือน 5% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 3 เดือน และ 5.5% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 4-12 เดือน

นอกจากนี้ Sacombank ยังได้จัดสรรเงิน 1,000 พันล้านดองสำหรับสินเชื่อเพื่อการผลิตเพื่อธุรกิจระยะกลางและระยะยาวและการซื้อรถยนต์สำหรับธุรกิจ โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่ปรับลดลงภายใน 12 เดือนเหลือ 8% ต่อปี แพ็คเกจเงินกู้นี้จะดำเนินการจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2566

ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าแห่งเวียดนาม (BVBank) ยังได้ใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 5.5% ต่อปีกับลูกค้าบุคคลธรรมดาที่ต้องการเสริมทุนระยะสั้นหรือระยะกลางและระยะยาวสำหรับการผลิต เช่น ธุรกิจ การผลิตทางการเกษตร การลงทุนในอุปกรณ์และเครื่องจักร

ทุนเพื่อการดำรงชีวิตเพื่อผู้บริโภค เช่น การรับโอนอสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัย การสร้างบ้านใหม่หรือซ่อมแซมบ้าน อพาร์ทเมนต์เพื่ออยู่อาศัย การซื้อของอุปโภคบริโภค...

สปรินท์มุ่งบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ

ดร. Chau Dinh Linh จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ อธิบายเหตุผลที่ธนาคารต่างๆ ออกแพ็คเกจจูงใจอย่างต่อเนื่อง แม้จะปล่อยกู้ในอัตราดอกเบี้ย 0% ว่า นี่เป็นการเคลื่อนไหวเพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อของธนาคารในช่วงปลายปี

ข้อมูลจากธนาคารกลาง ณ วันที่ 20 ธันวาคม ระบุว่า อัตราการเติบโตของสินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 10.85% เท่านั้น แม้จะแตะระดับสองหลักแล้วก็ตาม แต่ก็ยังไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการเติบโต 14%-15% ตลอดทั้งปีได้

การเงิน - ธนาคาร - ธนาคารและการแข่งขันเพื่อสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ: อย่าดีใจมากเกินไป! (ภาพที่ 2) — ดร. Chau Dinh Linh มหาวิทยาลัยการธนาคารแห่งนครโฮจิมินห์

มีความเห็นเดียวกันกับ ดร. Chau Dinh Linh รองศาสตราจารย์ ดร. Nguyen Huu Huan มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ กล่าวว่า การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในลักษณะนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อกระตุ้นให้ประชาชนและธุรกิจกู้ยืมเงิน

ส่วนหนึ่งเพื่อแก้ไขปัญหาเงินทุนส่วนเกินที่ระดมมาไม่ได้ถูกปล่อยกู้ ส่วนหนึ่งเพื่อพยายามบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ เพื่อที่ปีหน้าเราจะได้รับ "พื้นที่" มากขึ้น

นายฮวนยังกล่าวอีกว่า การที่ธนาคารปล่อยกู้ดอกเบี้ย 0% นั้นเป็นเพียงการกระตุ้นการปล่อยกู้ระยะสั้นในช่วง 1-2 เดือนแรกเท่านั้น หลังจากนั้นจะดำเนินการตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของธนาคารนั้นๆ

ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 0% นายฮวน กล่าวว่า เกณฑ์ 0% ถือเป็นเกณฑ์ที่ร้ายแรงของนโยบายการเงิน เพราะอัตราดอกเบี้ยที่เป็นตัวเงินสามารถเป็น 0% ได้เท่านั้น และไม่สามารถมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นตัวเงินติดลบได้

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเช่นนี้อาจนำมาซึ่งความเสี่ยงต่อเศรษฐกิจ เนื่องจากเมื่ออุปสงค์ของผู้บริโภคและอุปสงค์สินเชื่ออ่อนแอ อุปทานเงินที่เพิ่มขึ้นจะไม่ส่งผลกระทบใดๆ ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลงแตะ 0% และ ณ จุดนี้ แม้ว่านโยบายการเงินจะผ่อนคลายลงอีก ก็จะไม่ส่งผลกระทบมากนัก

คุณฮวนกล่าวว่า การกู้ยืมเงินเพื่อการลงทุนในปัจจุบันมีความเสี่ยงมากมาย เนื่องจากตลาดยังไม่มีสัญญาณการฟื้นตัว อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันค่อนข้างน่าสนใจ ดังนั้น นักลงทุนแต่ละรายจึงเลือกที่จะกู้ยืมหรือไม่กู้ยืมเงิน ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

คุณลินห์เชื่อว่าผลประโยชน์ย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยง ดังนั้น นักลงทุนจึงจำเป็นต้องสร้างสมดุลและตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเพื่อให้ได้ทั้งผลกำไรและความเสี่ยงที่ต่ำที่สุด โดยไม่กู้ยืมเงินอย่างไม่เลือกหน้าเพียงเพราะอัตราดอกเบี้ย ต่ำ

แหล่งที่มา