พ.ร.บ.สถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2560 ได้แก้ไขและเพิ่มเติมระเบียบเพื่อจำกัดการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง และจำกัดการใช้ตำแหน่งผู้จัดการ ผู้บริหาร และผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในทางมิชอบในการรับสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่อ

ระบุกรณีที่ผู้จัดการและผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อไม่สามารถดำรงตำแหน่งพร้อมกันในสถาบันสินเชื่อและวิสาหกิจอื่นได้ และกำหนดกรณีที่ถือว่าเป็นบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องกัน

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ออกหนังสือเวียนที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะหนังสือเวียนที่ 22/2019/TT-NHNN ซึ่งกำหนดเพดานสูงสุดในการซื้อและถือหุ้นของธนาคารพาณิชย์โดยเฉพาะ เพื่อช่วยในการจำกัดการถือหุ้นข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อ และปรับปรุงกรอบกฎหมายเกี่ยวกับกิจกรรมการให้สินเชื่อให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น...

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อซึ่งผ่าน สภานิติบัญญัติแห่งชาติ เมื่อวันที่ 18 มกราคม พ.ศ. 2567 ได้ปรับอัตราส่วนการถือหุ้นของผู้ถือหุ้น บุคคลที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้น และบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้น ดังนี้

ลดสัดส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นสถาบันจากร้อยละ 15 เหลือร้อยละ 10; ลดสัดส่วนการถือหุ้นสูงสุดของผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้องของผู้ถือหุ้นรายนั้นจากร้อยละ 20 เหลือร้อยละ 15; เพิ่มระเบียบปฏิบัติเกี่ยวกับผู้ถือหุ้นที่ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 1 ขึ้นไปของทุนจดทะเบียนที่ต้องเปิดเผยข้อมูล; เพิ่มกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อจำนวนหนึ่ง เพื่อให้แน่ใจว่ามีความชัดเจนในการระบุผู้ที่เกี่ยวข้อง... เพื่อช่วยจำกัดและป้องกันการถือหุ้นไขว้และการเป็นเจ้าของที่มีลักษณะครอบงำการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ

ด้วยเหตุนี้ การถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนดและการถือหุ้นไขว้ในระบบสถาบันสินเชื่อจึงได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป และสถานการณ์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่/กลุ่มผู้ถือหุ้นที่เข้ามาจัดการและครอบงำธนาคารก็มีจำกัด

ธนาคารเกษตร (PHAM HAI)_1111.jpg
ภาพประกอบ (Pham Hai)

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐที่ส่งถึงรัฐสภาในการประชุมสมัยที่ 7 ของรัฐสภาชุดที่ 15 พบว่าการถือหุ้นเกินขีดจำกัด การถือหุ้นข้ามกันระหว่างสถาบันสินเชื่อ สถาบันสินเชื่อ และวิสาหกิจ ตามที่สถาบันสินเชื่อรายงานหลังการประมวลผล ลดลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า

อย่างไรก็ตาม การจัดการกับปัญหาการถือครองหุ้นเกินกว่าที่กำหนดและการถือครองหุ้นไขว้กันยังคงเป็นเรื่องยากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นอ้างชื่อเป็นเจ้าของหุ้นเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมาย จนทำให้สถาบันการเงินถูกควบคุมโดยผู้ถือหุ้นเหล่านี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงในการดำเนินการโดยขาดการเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใสได้

ในการทำงานด้านการตรวจจับ ป้องกัน และจัดการกับการเป็นเจ้าของร่วมกันและการเป็นเจ้าของในลักษณะการครอบงำและครอบงำในสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัฐต้องเผชิญกับความยากลำบากและอุปสรรคหลายประการ

การเป็นเจ้าของข้ามบริษัทเกี่ยวข้องกับหลายหน่วยงานภายใต้การบริหารของกระทรวง/ภาคส่วน อย่างไรก็ตาม หน่วยงานบริหารของธนาคารแห่งรัฐเป็นเพียงสถาบันสินเชื่อเท่านั้น ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่มีข้อมูลหรือเครื่องมือในการควบคุมการเป็นเจ้าของระหว่างบริษัทในภาคส่วนอื่นๆ

ขณะเดียวกัน การควบคุมการถือหุ้นข้ามกันระหว่างบริษัทที่มิใช่ภาคอุตสาหกรรมกับธนาคารเป็นเรื่องยากมากในกรณีที่ผู้ถือหุ้นรายใหญ่และผู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายใหญ่จงใจปกปิดหรือขอให้บุคคล/องค์กรอื่นอ้างชื่อของตนในการถือหุ้นเพื่อหลีกเลี่ยงกฎหมายว่าด้วยการถือหุ้นข้ามกัน/การถือหุ้นเกินระดับที่กำหนด หรือหลีกเลี่ยงกฎหมายว่าด้วยวงเงินกู้สำหรับกลุ่มลูกค้าที่เกี่ยวข้อง และอัตราการถือหุ้นของผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้อง

สิ่งนี้นำไปสู่ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อที่ขาดความโปร่งใสและเปิดเผย ขณะเดียวกัน เรื่องนี้สามารถตรวจพบและระบุได้โดยการสอบสวนและการยืนยันโดยหน่วยงานสอบสวนตามบทบัญญัติของกฎหมายเท่านั้น

การตรวจสอบความสัมพันธ์ระหว่างวิสาหกิจยังคงมีข้อจำกัด เนื่องจากข้อมูลที่ใช้ในการระบุความสัมพันธ์ความเป็นเจ้าของวิสาหกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจที่ไม่ใช่บริษัทมหาชนนั้นเป็นเรื่องยากมาก ธนาคารแห่งรัฐจึงไม่สามารถดำเนินการตรวจสอบข้อมูลเชิงรุก รวมถึงตรวจสอบความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของแหล่งข้อมูลได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของตลาดหลักทรัพย์และเทคโนโลยีที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน

ในอนาคต ธนาคารแห่งรัฐจะยังคงติดตามตรวจสอบความปลอดภัยในการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง และผ่านการตรวจสอบเงินทุน การถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อ การให้สินเชื่อ การลงทุน กิจกรรมการสร้างทุน... ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงหรือการละเมิด ธนาคารแห่งรัฐจะสั่งให้สถาบันสินเชื่อจัดการกับปัญหาที่มีอยู่เพื่อป้องกันความเสี่ยง

กรณีพบร่องรอยการกระทำความผิด ธนาคารแห่งรัฐจะพิจารณาโอนเรื่องให้เจ้าหน้าที่ตำรวจดำเนินการสอบสวนและชี้แจงการกระทำผิดกฏหมาย (ถ้ามี) เพื่อดำเนินการป้องกันความเสี่ยงต่อไป

ขณะเดียวกัน กระทรวง สาขา และหน่วยงานบริหารธุรกิจต้องให้ความสำคัญในการกำกับดูแลให้ธุรกิจต่างๆ ลงทุนและสมทบทุนซื้อหุ้นในสถาบันการเงินให้ถูกต้องตามระเบียบ ใช้เงินทุนที่กู้ยืมมา โดยเฉพาะเงินกู้จากสถาบันการเงินให้ถูกวัตถุประสงค์อย่างมีประสิทธิภาพ ให้มีความปลอดภัย และชำระหนี้คืนสถาบันการเงินตรงเวลา

นอกจากนี้ ในการดำเนินการตามแผนการตรวจสอบธนาคารแห่งรัฐ ปี 2566 ทีมตรวจสอบของหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร มุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบเนื้อหาอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อและโอนหุ้นธนาคาร การให้สินเชื่อแก่ลูกค้า/กลุ่มลูกค้ารายใหญ่ (สินเชื่อ การค้ำประกัน เลตเตอร์ออฟเครดิต การลงทุนในพันธบัตรขององค์กร)

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่าจะยังคงรวมการตรวจสอบกิจกรรมการโอนและการเป็นเจ้าของหุ้นและหุ้นส่วนที่อาจนำไปสู่การเข้าซื้อกิจการและการครอบงำสถาบันสินเชื่อไว้ในแผนตรวจสอบปี 2567 ต่อไป

เหงียน หง็อก ตวน