คนรุ่นใหม่คาดหวังอะไรจากธนาคารดิจิทัลในปัจจุบัน?

ในสายตาของคนรุ่นใหม่ การธนาคารไม่ใช่สถานที่สำหรับ "ส่งเงินอย่างปลอดภัย" อีกต่อไป แต่จะต้องกลายเป็นประสบการณ์ดิจิทัล สะดวก เป็นส่วนตัว เหมาะสม และแม้แต่ให้ความบันเทิง เพื่อเข้าถึงคนรุ่นดิจิทัล ธนาคารไม่เพียงแต่ต้องทำให้เป็นดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังต้องเข้าใจพวกเขาอย่างแท้จริงด้วย เมื่อประสบการณ์กลายเป็นกลยุทธ์หลัก

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ระบบธนาคารในเวียดนามได้เปลี่ยนมาใช้ช่องทางดิจิทัลมากขึ้น จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ สถาบันสินเชื่อหลายแห่งมีอัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลสูงเกิน 90% เมื่อสิ้นสุดไตรมาสแรกของปี 2025 อุตสาหกรรมทั้งหมดได้ทำธุรกรรมมากกว่า 5,200 ล้านรายการ โดยมีมูลค่ารวมเกิน 80 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 44.43% ในด้านปริมาณและ 24.34% ในด้านมูลค่าเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2024 ในเวลาเดียวกัน อัตราผู้ใหญ่ที่มีบัญชีธนาคารก็เพิ่มขึ้นถึงกว่า 87% แสดงให้เห็นถึงความนิยมอย่างสูงของบริการทางการเงิน

ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ในเวียดนามได้พัฒนาแอปพลิเคชันดิจิทัลที่มีฟีเจอร์มากมายที่นอกเหนือไปจากการทำธุรกรรมพื้นฐาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มลูกค้ารุ่นเยาว์ (อายุ 18–35 ปี) หรือกลุ่มคนรุ่น “ไร้เงินสด” กำลังกลายเป็นแรงขับเคลื่อนหลักในการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล พวกเขาไม่เพียงแค่โอนเงินและชำระเงินเท่านั้น แต่ยังใช้ระบบธนาคารดิจิทัลเพื่อจัดการการเงิน ลงทุน และใช้จ่าย ทำให้ธนาคารต้องปรับตัวให้เร็วขึ้นและปรับแต่งให้เหมาะกับแต่ละบุคคลมากขึ้นกว่าเดิม

อัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลปัจจุบันสูงเกิน 90% แล้ว

Quang Anh (เกิดเมื่อปี 1995 ที่กรุงฮานอย ) กล่าวว่าเขาให้ความสำคัญกับแอปพลิเคชั่นธนาคารที่สามารถทำธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว ง่ายดายด้วยขั้นตอนเพียงไม่กี่ขั้นตอน ช่วยให้สามารถเข้าสู่ระบบ/ชำระเงินได้อย่างรวดเร็วด้วย Face ID ลายนิ้วมือ หรือ Smart OTP ซึ่งทั้งปลอดภัยและสะดวกสบาย Quang Anh กล่าวว่า "การปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญที่สุด แต่ผมก็หวังว่าแอปพลิเคชั่นนี้จะไม่ต้องตรวจสอบซ้ำๆ ด้วยขั้นตอนที่ไม่จำเป็น"

ในขณะเดียวกัน สำหรับ Ngoc Quynh (เกิดปี 1999 ที่เมืองโฮจิมินห์) แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลในอุดมคติควรเป็น "แอปพลิเคชันสำหรับผู้บริโภคด้านการเงิน" ที่มีความเป็นส่วนตัวสูง เธอให้ความสำคัญกับแอปพลิเคชันที่สามารถปรับแต่งอินเทอร์เฟซตามความต้องการ แนะนำบริการตามนิสัย แยกประเภทการใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ และแจ้งเตือนเมื่อเกินขีดจำกัด

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลเป็นเพียงเงื่อนไขที่จำเป็นเท่านั้น เมื่อธนาคารส่วนใหญ่มีแอป eKYC และฟีเจอร์การทำธุรกรรมพื้นฐานอยู่แล้ว ความแตกต่างก็เริ่มเลือนลางลง ความท้าทายอยู่ที่ประสบการณ์ ซึ่งผู้ใช้ต้องการมากกว่าธนาคารดิจิทัลแบบเดิม แอปพลิเคชันต้องราบรื่น ใช้งานง่าย กระชับ มีเหตุผล และโดยเฉพาะอย่างยิ่งต้องตอบสนองความต้องการและจิตวิทยาของคนรุ่นใหม่

“ลูกค้าเต็มใจที่จะเปลี่ยนธนาคารหากแอปไม่เป็นมิตรกับผู้ใช้หรือไม่มีแรงจูงใจที่ดี เนื่องจากกระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์กำลังแข่งขันกันอย่างดุเดือด นี่คือแรงผลักดันหลักเบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่มีความคาดหวังสูงต่อความสะดวก ความเร็ว ความหลากหลาย และการปรับแต่งส่วนบุคคล ใน เศรษฐกิจ แห่งประสบการณ์ ใครก็ตามที่ไม่ถูกใจก็จะสูญเสียลูกค้า” ผู้เชี่ยวชาญเน้นย้ำ

“สงคราม” แอพธนาคารเป็นยังไงบ้าง?

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์ดังกล่าว ธนาคารหลายแห่งจึงรีบลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยี AI เพื่อปรับแต่งอินเทอร์เฟซและบริการ ช่วยให้ผู้ใช้รู้สึกเหมือนได้รับคำแนะนำจาก "ผู้ช่วยทางการเงิน" ส่วนตัวในเรื่องการใช้จ่าย การออม หรือการลงทุน

ตัวอย่างเช่น DBS Bank ซึ่งเป็นธนาคารยักษ์ใหญ่ของสิงคโปร์ ได้เปลี่ยนแอปพลิเคชัน DBS digibank ให้กลายเป็นระบบนิเวศอัจฉริยะ ช่วยให้ผู้ใช้ชำระเงิน ออมเงิน และลงทุนโดยอัตโนมัติ ในยุโรป N26 ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลแห่งแรกที่ได้รับใบอนุญาต สามารถทำคะแนนได้ด้วยอินเทอร์เฟซที่เรียบง่าย การจำแนกค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ และ “กระเป๋าเงินเป้าหมาย” เพื่อรองรับการจัดการการเงินส่วนบุคคล ธนาคารทั้งหมดดำเนินการในสภาพแวดล้อมดิจิทัลทั้งหมด โดยไม่มีสาขาจริง และกลายมาเป็นปัจจัยสำคัญในกลยุทธ์การพัฒนาระบบธนาคารระดับโลกสมัยใหม่

คาดว่าภายในปี 2025 จะมีแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลมากกว่า 30 แอป เช่น Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking, NCB iziMobile... เปิดให้บริการ ซึ่งสร้างตลาดที่มีการแข่งขันรุนแรงและทางเลือกที่หลากหลายสำหรับผู้บริโภค แม้ว่าจะไม่สามารถเทียบได้กับระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลที่ครอบคลุม เช่น DBS digibank หรือ N26 แต่ความก้าวหน้าเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าธนาคารในประเทศกำลังค่อยๆ เข้าใกล้ความคาดหวังด้านประสบการณ์ที่เหมาะสมของผู้ใช้ยุคใหม่ ซึ่งเทคโนโลยีไม่เพียงแต่ดำเนินการธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังติดตามลูกค้าในทุกพฤติกรรมทางการเงินส่วนบุคคลอีกด้วย

แอปพลิเคชั่นมือถือบางตัวในเวียดนามเริ่มก้าวออกจาก "โซนปลอดภัย" โดยการรวมเกมออนไลน์เข้ามาด้วย

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา SHB ยังคงเดินหน้าต่อไปในภาพรวมของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่สดใสยิ่งขึ้น โดยธนาคารแห่งนี้ได้ค่อยๆ ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ประสบการณ์ผู้ใช้ และระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัล โดยมีกลยุทธ์การปรับตำแหน่งที่แข็งแกร่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา คาดว่าในเดือนมิถุนายน 2025 SHB จะเปิดตัวแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลรุ่นใหม่อย่างเป็นทางการ โดยผสานรวมเทคโนโลยีสมัยใหม่ อินเทอร์เฟซที่เป็นมิตร และความสามารถในการปรับแต่งส่วนบุคคลอย่างล้ำลึก โดยมุ่งเน้นไปที่ความต้องการการจัดการทางการเงินที่ชาญฉลาดและยืดหยุ่นของผู้ใช้รุ่นใหม่

แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลของ SHB เผยให้เห็นถึงความมุ่งมั่นที่จะสร้างนิยามใหม่ให้กับประสบการณ์ดิจิทัลสำหรับผู้ใช้ในยุคใหม่ อินเทอร์เฟซได้รับการออกแบบมาให้เรียบง่าย ใช้งานง่าย และเต็มไปด้วยเทคโนโลยีที่ทันสมัย ​​โดยผสานรวมฟีเจอร์ขั้นสูง เช่น ไบโอเมตริกซ์ OTP อัจฉริยะ และระบบนิเวศการชำระเงินด้วย QR ในสถานที่ต่างๆ กว่า 200,000 แห่งทั่วประเทศ ทั้งหมดนี้รวมอยู่ในแพลตฟอร์มเดียว ตอบสนองความต้องการด้านการทำงานหลายอย่างพร้อมกัน ความยืดหยุ่น และการปรับแต่งตามความต้องการของผู้ใช้รุ่นใหม่ที่เพิ่มมากขึ้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SHB ปรับปรุงมาตรฐานความปลอดภัยอย่างต่อเนื่องด้วยเลเยอร์การตรวจสอบความถูกต้องที่ทันสมัย ​​ช่วยให้ผู้ใช้รู้สึกปลอดภัยอย่างแน่นอนเมื่อทำธุรกรรมทางการเงินทุกที่ทุกเวลา ธนาคารกำลังก้าวหน้าในการสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้ารายบุคคล โดยยึดลูกค้าและตลาดเป็นศูนย์กลาง SHB กำลังทำให้เป็นดิจิทัลอย่างแข็งแกร่ง มีส่วนสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของประเทศ ควบคู่ไปกับไลฟ์สไตล์ดิจิทัลของลูกค้า ผู้คน และสังคม

ในงานสัมมนาการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของภาคการธนาคารเมื่อไม่นานนี้ นายกรัฐมนตรี Pham Minh Chinh ได้เน้นย้ำว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของภาคการธนาคารจำเป็นต้องปฏิบัติตามแนวทางอย่างใกล้ชิด ดำเนินการอย่างจริงจัง ปรับปรุงประสิทธิภาพ คว้าโอกาส เป็นผู้นำในด้านเทคโนโลยี ส่งเสริมการพัฒนา เป็นผู้บุกเบิกในด้านเทคโนโลยี และเป็นผู้นำในด้านนวัตกรรม ภาคส่วนนี้จำเป็นต้องสร้างผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย บริการระดับมืออาชีพ รับรองความปลอดภัยและความลับ เพื่อผลประโยชน์ของประชาชน การพัฒนาธุรกิจ ขณะเดียวกันก็ต้องรับรองการประชาสัมพันธ์ ความโปร่งใส ป้องกันการทุจริต การสูญเปล่า และความคิดด้านลบ

เป้าหมายของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลคือการเร่งความเร็ว ฝ่าฟัน และไปถึงเส้นชัยได้เร็วกว่าที่คาดไว้ โดยเน้นที่ 5 เสาหลัก ได้แก่ การปรับปรุงสถาบัน การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับบุคคลและธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ห่างไกล ชายแดน เกาะ และกลุ่มเปราะบาง การพัฒนาทรัพยากรบุคคลสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และการประกันความปลอดภัยในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ดวงจุง (อ้างอิงจาก thoibaotaichinhvietnam.vn)

ที่มา: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay