คนรุ่นใหม่คาดหวังอะไรจากธนาคารดิจิทัลในปัจจุบัน?

ในสายตาของคนรุ่นใหม่ การธนาคารไม่ใช่แค่สถานที่สำหรับ "ส่งเงินอย่างปลอดภัย" อีกต่อไป แต่จะต้องมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่สะดวก ตรงตามความต้องการ เหมาะสม และแม้กระทั่งสนุกสนาน เพื่อเข้าถึงกลุ่มคนยุคดิจิทัล ธนาคารไม่เพียงแต่ต้องเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเท่านั้น แต่ต้องเข้าใจพวกเขาอย่างแท้จริง เมื่อประสบการณ์กลายเป็นกลยุทธ์หลัก

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ระบบธนาคารในเวียดนามได้เปลี่ยนแปลงช่องทางดิจิทัลไปอย่างมาก ข้อมูลจากธนาคารแห่งชาติเวียดนามระบุว่า สถาบันสินเชื่อหลายแห่งมีอัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลสูงกว่า 90% ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2568 อุตสาหกรรมธนาคารมีการทำธุรกรรมมากกว่า 5.2 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ารวมกว่า 80 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 44.43% ในด้านปริมาณ และ 24.34% ในด้านมูลค่า เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2567 ขณะเดียวกัน อัตราผู้ใหญ่ที่มีบัญชีธนาคารก็เพิ่มขึ้นสูงกว่า 87% เช่นกัน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความนิยมอย่างสูงของบริการทางการเงิน

ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ในเวียดนามได้พัฒนาแอปพลิเคชันดิจิทัลที่มีฟีเจอร์หลากหลายที่เหนือกว่าการทำธุรกรรมพื้นฐาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กลุ่มลูกค้ารุ่นใหม่ (อายุ 18-35 ปี) หรือที่เรียกว่า “คนรุ่นไร้เงินสด” กำลังกลายเป็นแรงขับเคลื่อนหลักของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล พวกเขาไม่เพียงแต่โอนเงินและชำระเงินเท่านั้น แต่ยังใช้ธนาคารดิจิทัลเพื่อจัดการการเงิน ลงทุน และใช้จ่าย ซึ่งผลักดันให้ธนาคารต้องปรับตัวให้เร็วขึ้นและปรับรูปแบบการใช้งานให้เหมาะกับแต่ละบุคคลมากขึ้นกว่าที่เคย

อัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลปัจจุบันทะลุ 90% แล้ว

กวาง อันห์ (เกิดปี พ.ศ. 2538 ที่ กรุงฮานอย ) กล่าวว่า เขาให้ความสำคัญกับแอปพลิเคชันธนาคารที่สามารถทำธุรกรรมได้อย่างรวดเร็ว ใช้งานง่าย เพียงไม่กี่ขั้นตอน รองรับการเข้าสู่ระบบ/ชำระเงินได้อย่างรวดเร็วด้วย Face ID ลายนิ้วมือ หรือ Smart OTP ซึ่งทั้งปลอดภัยและสะดวกสบาย "การปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญที่สุด แต่ผมก็หวังว่าแอปพลิเคชันนี้จะไม่ต้องมีการตรวจสอบซ้ำๆ และขั้นตอนที่ไม่จำเป็น" กวาง อันห์ กล่าว

ในขณะเดียวกัน สำหรับหง็อก กวีญ (เกิดปี 1999 ที่นครโฮจิมินห์) แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลในอุดมคติต้องเปรียบเสมือน “ซูเปอร์แอปพลิเคชันสำหรับผู้บริโภคทางการเงิน” ที่มีความเป็นส่วนตัวสูง เธอให้ความสำคัญกับแอปพลิเคชันที่สามารถปรับแต่งอินเทอร์เฟซตามความต้องการ แนะนำบริการตามพฤติกรรม จำแนกประเภทการใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ และแจ้งเตือนเมื่อเกินวงเงิน

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นเพียงเงื่อนไขที่จำเป็นเท่านั้น ในขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่มีแอปพลิเคชัน eKYC และฟีเจอร์ธุรกรรมพื้นฐานอยู่แล้ว ความแตกต่างก็ยิ่งเลือนลางลง ความท้าทายอยู่ที่ประสบการณ์การใช้งาน ซึ่งผู้ใช้ต้องการมากกว่าธนาคารดิจิทัลแบบเดิม แอปพลิเคชันต้องราบรื่น ใช้งานง่าย กระชับ มีเหตุผล และโดยเฉพาะอย่างยิ่งต้องตอบสนองความต้องการและจิตวิทยาของคนรุ่นใหม่

“พวกเขายินดีที่จะเปลี่ยนธนาคารหากแอปพลิเคชันไม่เป็นมิตรกับผู้ใช้หรือไม่มีแรงจูงใจที่ดี เนื่องจากอีวอลเล็ตกำลังแข่งขันกันอย่างดุเดือด นี่คือแรงผลักดันหลักเบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ด้วยความคาดหวังสูงในเรื่องความสะดวกสบาย ความเร็ว ความหลากหลาย และการปรับแต่งตามความต้องการส่วนบุคคล ใน ระบบเศรษฐกิจ แบบประสบการณ์ ใครก็ตามที่ไม่ถูกใจก็จะสูญเสียลูกค้า” ผู้เชี่ยวชาญกล่าวเน้นย้ำ

“สงคราม” แอพธนาคารเป็นยังไงบ้าง?

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารหลายแห่งจึงรีบลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยี AI เพื่อปรับแต่งอินเทอร์เฟซและบริการ ช่วยให้ผู้ใช้รู้สึกเหมือนได้รับคำแนะนำจาก "ผู้ช่วยทางการเงิน" ส่วนตัวในเรื่องการใช้จ่าย การออม หรือการลงทุน

ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารดีบีเอส (DBS Bank) ยักษ์ใหญ่ทางการเงินของสิงคโปร์ ได้พัฒนาแอปพลิเคชัน DBS digibank ให้กลายเป็นระบบนิเวศอัจฉริยะ ช่วยให้ผู้ใช้ชำระเงิน ออมเงิน และลงทุนได้โดยอัตโนมัติ ในยุโรป ธนาคาร N26 ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลแห่งแรกที่ได้รับใบอนุญาต ประสบความสำเร็จด้วยอินเทอร์เฟซที่เรียบง่าย ระบบจำแนกค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ และ “กระเป๋าเงินเป้าหมาย” เพื่อสนับสนุนการจัดการการเงินส่วนบุคคล ธนาคารทุกแห่งดำเนินการในสภาพแวดล้อมดิจิทัลทั้งหมด โดยไม่มีสาขา และได้กลายเป็นปัจจัยสำคัญในกลยุทธ์การพัฒนาระบบธนาคารระดับโลกสมัยใหม่

คาดการณ์ว่าภายในปี พ.ศ. 2568 จะมีแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลมากกว่า 30 รายการในเวียดนาม เช่น Lio Bank, VPBank NEO, Techcombank Mobile, BIDV SmartBanking และ NCB iziMobile... ซึ่งสร้างตลาดที่มีการแข่งขันสูงและมีทางเลือกที่หลากหลายสำหรับผู้บริโภค แม้ว่าจะไม่สามารถเทียบเคียงได้กับระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลที่ครอบคลุม เช่น DBS digibank หรือ N26 แต่ความก้าวหน้าเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าธนาคารในประเทศกำลังค่อยๆ พัฒนาประสบการณ์ที่ตรงกับความคาดหวังของผู้ใช้ยุคใหม่ ซึ่งเทคโนโลยีไม่เพียงแต่ช่วยดำเนินธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังอยู่เคียงข้างลูกค้าในทุกพฤติกรรมทางการเงินส่วนบุคคลอีกด้วย

แอปมือถือบางตัวในเวียดนามเริ่มก้าวออกจาก "โซนปลอดภัย" ด้วยการผสานเกมออนไลน์เข้าไป

ท่ามกลางสถานการณ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่คึกคักขึ้นเรื่อยๆ SHB ยังคงเดินหน้าต่อไป ด้วยกลยุทธ์การปรับตำแหน่งที่แข็งแกร่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารแห่งนี้จึงค่อยๆ ลงทุนอย่างเป็นระบบในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ประสบการณ์ผู้ใช้ และระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัล คาดว่าในเดือนมิถุนายน 2568 SHB จะเปิดตัวแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลรุ่นใหม่อย่างเป็นทางการ ซึ่งผสานรวมเทคโนโลยีสมัยใหม่ อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย และความสามารถในการปรับแต่งตามความต้องการส่วนบุคคลอย่างลึกซึ้ง เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการจัดการการเงินที่ชาญฉลาดและยืดหยุ่นของผู้ใช้รุ่นใหม่

แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลของ SHB แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการนิยามประสบการณ์ดิจิทัลใหม่สำหรับผู้ใช้ยุคใหม่ อินเทอร์เฟซได้รับการออกแบบให้เรียบง่าย ใช้งานง่าย และเปี่ยมด้วยเทคโนโลยีที่ทันสมัย ​​ผสานรวมฟีเจอร์ขั้นสูง เช่น ไบโอเมตริกซ์ Smart OTP และระบบนิเวศการชำระเงินผ่าน QR ในกว่า 200,000 สาขาทั่วประเทศ ทั้งหมดนี้รวมอยู่ในแพลตฟอร์มเดียว ตอบโจทย์การใช้งานหลายอย่างพร้อมกัน ความยืดหยุ่น และความต้องการส่วนบุคคลที่เพิ่มมากขึ้นของผู้ใช้รุ่นใหม่

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SHB มุ่งมั่นพัฒนามาตรฐานความปลอดภัยอย่างต่อเนื่องด้วยเลเยอร์การยืนยันตัวตนที่ทันสมัย ​​ช่วยให้ผู้ใช้รู้สึกปลอดภัยสูงสุดในการทำธุรกรรมทางการเงินทุกที่ทุกเวลา ธนาคารกำลังก้าวหน้าในการสร้างระบบนิเวศดิจิทัลที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้ารายบุคคล โดยยึดลูกค้าและตลาดเป็นศูนย์กลาง SHB กำลังพัฒนาสู่ดิจิทัลอย่างแข็งแกร่ง มีส่วนร่วมในการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของประเทศ ควบคู่ไปกับไลฟ์สไตล์ดิจิทัลของลูกค้า ประชาชน และสังคม

ในงานสัมมนาเรื่องการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารเมื่อเร็วๆ นี้ นายกรัฐมนตรีฝ่าม มิญ จิ่ง ได้เน้นย้ำว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องปฏิบัติตามแนวทางอย่างเคร่งครัด ดำเนินการอย่างจริงจัง ปรับปรุงประสิทธิภาพ คว้าโอกาส เป็นผู้นำด้านเทคโนโลยี ส่งเสริมการพัฒนา เป็นผู้บุกเบิกด้านเทคโนโลยี และเป็นผู้นำด้านนวัตกรรม อุตสาหกรรมจำเป็นต้องสร้างผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย บริการระดับมืออาชีพ รับรองความปลอดภัยและการรักษาความลับ เพื่อผลประโยชน์ของประชาชนและการพัฒนาธุรกิจ ควบคู่ไปกับการประชาสัมพันธ์ ความโปร่งใส ป้องกันการทุจริต การสูญเสีย และผลกระทบด้านลบ

เป้าหมายของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลคือการเร่งความเร็ว ก้าวข้าม และไปถึงเส้นชัยได้เร็วกว่าที่คาดไว้ โดยเน้นที่ 5 เสาหลัก ได้แก่ การพัฒนาสถาบันให้สมบูรณ์แบบ การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับบุคคลและธุรกิจ โดยเฉพาะในพื้นที่ห่างไกล ชายแดน พื้นที่เกาะ และกลุ่มเปราะบาง การพัฒนาทรัพยากรบุคคลสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และการประกันความปลอดภัยในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

Duong Chung (อ้างอิงจาก thoibaotaichinhvietnam.vn)

ที่มา: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay