กฎหมายสถาบันการเงินแก้ไขหลายข้อ: เตือน "แดง" ลูกหนี้ผัดวันประกันพรุ่ง

กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข) คาดว่าจะผ่านสภานิติบัญญัติแห่งชาติในสัปดาห์หน้า จะเป็นสัญญาณเตือนสำหรับลูกหนี้ที่ผัดวันประกันพรุ่ง โดยช่วยให้ภาคธนาคารสามารถคืน "ทุนตาย" มูลค่า 1 ล้านล้านดองกลับคืนสู่ระบบเศรษฐกิจได้อย่างรวดเร็ว

การแก้ไขกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อเพื่อให้เป็นไปตามมติ 42/2017/QH14 เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ธนาคารสามารถเรียกเก็บหนี้ได้

ลูกหนี้ไม่มีโอกาสหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ธนาคารอีกต่อไป

ไม่เพียงแต่การทำให้สิทธิในการยึดหลักประกันถูกกฎหมายเท่านั้น ร่างกฎหมายสถาบันสินเชื่อฉบับล่าสุด (แก้ไขเพิ่มเติม) ยังได้ยกเลิกเงื่อนไขการยึดด้วยว่า “หลักประกันไม่ถือเป็นทรัพย์สินที่มีข้อพิพาทในคดีที่ได้รับการยอมรับแล้วแต่ยังไม่ได้รับการแก้ไขหรืออยู่ระหว่างการพิจารณาในศาลที่มีเขตอำนาจ”

มติที่ 42/2017/QH14 อนุญาตให้ธนาคารยึดหลักประกันได้ แต่ต้องเป็นทรัพย์สินที่ไม่มีข้อโต้แย้ง ผู้แทน Pham Van Hoa ( Dong Thap ) กล่าวว่า บทบัญญัตินี้ทำให้ลูกค้าจำนวนมากจงใจร่วมมือกับบุคคลที่สามเพื่อสร้างข้อพิพาทและนำเรื่องขึ้นสู่ศาลเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกยึดหลักประกัน ดังนั้น ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) ที่ยกเลิกเงื่อนไขการยึดดังกล่าวจึงมีความเหมาะสม

“ถ้ากู้ยืมก็ต้องชำระคืน ถ้ากู้ยืมก็ต้องมีหลักประกัน เมื่อมีสัญญาตกลงกันเรื่องหลักประกันแล้ว หากลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารมีสิทธิ์ยึดทรัพย์สินคืนและขายคืน ซึ่งถือเป็นเรื่องสมเหตุสมผล” ผู้แทน ฮว่า บิญ กล่าว

สมาคมธนาคารเวียดนามระบุว่า ปัจจุบันหนี้เสียในระบบทั้งหมดสูงถึงกว่า 1 ล้านล้านดอง นับตั้งแต่มติ 42/2017/QH14 หมดอายุลง สิทธิในการยึดหลักประกันก็ยังไม่ได้รับการรับรอง และการติดตามทวงถามหนี้ของธนาคารก็กลายเป็นเรื่องยากลำบากอย่างยิ่ง เนื่องจากลูกค้าจำนวนมากจงใจหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ และปฏิเสธที่จะส่งมอบทรัพย์สินให้ธนาคารดำเนินการ

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม หวังว่าการแก้ไขกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อในทิศทางที่จะทำให้มติ 42/2017/QH14 ถูกต้องตามกฎหมาย จะไม่เพียงแต่สร้างเงื่อนไขให้ธนาคารต่างๆ สามารถดำเนินการติดตามทวงหนี้ได้เท่านั้น แต่ยังเป็นการเตือนให้ผู้กู้ตระหนักรู้และมีความรับผิดชอบในการชำระหนี้อีกด้วย โดยขจัดความคิดที่ว่าต้องหาทุกวิถีทางเพื่อไม่ชำระหนี้และไม่ส่งมอบทรัพย์สินให้

ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI กล่าวว่า หากมีการประกาศใช้กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) ไม่เพียงแต่จะสร้างพื้นฐานทางกฎหมายให้ธนาคารต่างๆ ยกระดับการจัดการหนี้เสียเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อสภาพจิตใจของลูกค้าอีกด้วย เมื่อลูกค้ารู้ว่าหากจงใจชะลอการชำระหนี้ ธนาคารจะยึดหลักประกัน ลูกค้าจะปรับเปลี่ยนพฤติกรรม ให้ความร่วมมือในการชำระหนี้มากขึ้น และไม่จงใจชะลอการชำระหนี้

ปัจจุบัน “ลิ่มเลือด” ของหนี้เสียได้พุ่งสูงขึ้นกว่า 1 ล้านล้านดอง ซึ่งเป็นจำนวนที่สูงมาก ก่อให้เกิดการสูญเสียทรัพยากรอันเนื่องมาจากภาวะขาดแคลนทุนทาง เศรษฐกิจ ในปัจจุบัน หนี้เสียไม่เพียงแต่ส่งผลต่อทุนของธนาคารเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อทุนของประชาชนและเศรษฐกิจอีกด้วย หนี้เสียจำนวนมากส่งผลกระทบต่อคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคาร ซึ่งเป็นเหตุผลที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยของเวียดนามสูงกว่าหลายประเทศในภูมิภาค

อย่าปล่อยให้ธนาคาร “ดู” เฉพาะหลักประกันในการให้สินเชื่อ

แม้จะเห็นด้วยกับการทำให้สิทธิในการยึดหลักประกันของสถาบันสินเชื่อถูกต้องตามกฎหมาย แต่สมาชิกสภานิติบัญญัติแห่งชาติหลายคนยังคงกังวลเกี่ยวกับการละเมิดสิทธิในการยึดหลักประกัน นอกจากนี้ ยังมีความเสี่ยงที่สถาบันสินเชื่อจะมุ่งเน้นแต่หลักประกันในการให้สินเชื่อ ซึ่งจะทำให้เงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อผ่อนคลายลง ละเลยการประเมินเครดิต และก่อให้เกิดหนี้เสีย...

ข้อความที่ทรงพลังเกี่ยวกับวินัยทางเครดิต

- ทนายความ Truong Thanh Duc ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมาย ANVI

การทำให้สิทธิในการยึดหลักประกันถูกกฎหมายไม่ได้หมายความว่าธนาคารมีสิทธิ์ยึดหลักประกันอย่างไม่เลือกปฏิบัติ แต่จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบ เงื่อนไข ขั้นตอน และกระบวนการต่างๆ ที่สำคัญยิ่งไปกว่านั้น การทำเช่นนี้จะเป็นการส่งสัญญาณที่ชัดเจนไปยังตลาดเกี่ยวกับวินัย วัฒนธรรมสินเชื่อ และการคุ้มครองที่เป็นธรรมสำหรับทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ ลูกค้าตระหนักดีว่าไม่มี "โอกาส" ที่จะชะลอการชำระหนี้ เพราะแม้ว่าพวกเขาจะจงใจไม่ให้ความร่วมมือในการมอบหลักประกัน ธนาคารก็ยังคงยึดหลักประกันนั้นอยู่ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความตระหนักรู้เกี่ยวกับการชำระหนี้ เมื่อถึงเวลานั้น ธนาคารก็จะรู้สึกมั่นใจมากขึ้นในการให้สินเชื่อ

ในการประชุมคณะกรรมการประจำสภานิติบัญญัติแห่งชาติเมื่อต้นสัปดาห์ที่ผ่านมา เหงียน ถิ ฮอง ผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติ ได้ชี้แจงว่า การยึดหลักประกันไม่ใช่การกระทำฝ่ายเดียวโดยไม่มีเงื่อนไข แต่ต้องเป็นไปตามขอบเขต ข้อจำกัด และเงื่อนไขการยึด และต้องเคารพเสรีภาพและความสมัครใจของคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย กฎระเบียบเกี่ยวกับลำดับและขั้นตอนการยึดต้องเป็นธรรม เปิดเผย โปร่งใส และรับรองสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของคู่สัญญา สถาบันการเงิน และบุคคลที่เกี่ยวข้อง

เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้อำนาจในทางมิชอบ ร่างพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ (ฉบับแก้ไข) กำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องไม่นำมาตรการที่ฝ่าฝืนข้อห้ามของกฎหมาย ขัดต่อจริยธรรมทางสังคม และไม่จำกัดสิทธิในการร้องเรียนของคู่กรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ค้ำประกันและผู้ถือหลักประกัน การยึดหลักประกันและกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อโดยทั่วไปอยู่ภายใต้การบริหารจัดการ การตรวจสอบ การกำกับดูแล และการกำกับดูแลของหน่วยงานบริหารของรัฐ รวมถึงธนาคารแห่งรัฐ” ผู้ว่าการรัฐยืนยัน

ผู้นำธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ Dau Tu ว่าธนาคารไม่ได้ถือว่าสิทธิในการยึดหลักประกันเป็น “สิทธิพิเศษ” แต่เพียงหวังว่ากฎระเบียบนี้จะช่วยให้ลูกค้ามีความเต็มใจที่จะชำระหนี้มากขึ้น “เมื่อลูกค้าเต็มใจที่จะชำระหนี้ ธนาคารก็พร้อมที่จะช่วยเหลือพวกเขา การยึดหลักประกันเป็นเพียงทางเลือกสุดท้าย สำหรับเรา นี่ถือเป็นมาตรการทางจิตวิทยาที่จะช่วยให้ลูกค้ามีความรับผิดชอบในการชำระหนี้มากขึ้น เป็นเครื่องมือในการป้องกันไม่ให้ลูกค้าไม่ซื่อสัตย์ ไม่ใช่…ไม้กายสิทธิ์” ผู้นำท่านนี้กล่าว

ธนาคารพาณิชย์ระบุว่า แหล่งเงินทุนที่ธนาคารปล่อยกู้คือเงินที่ระดมมาจากประชาชน ดังนั้นธนาคารจึงต้องค้ำประกันทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ดังนั้น การติดตามทวงถามหนี้จึงไม่เพียงแต่รับประกันผลประกอบการของธนาคารเท่านั้น แต่ยังรับประกันความปลอดภัยของระบบอีกด้วย

คาดว่าร่างกฎหมายสถาบันการเงิน (แก้ไข) จะได้รับการลงมติและผ่านความเห็นชอบจากรัฐสภาในสัปดาห์หน้า และจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม 2568 เป็นต้นไป

ที่มา: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html