ความพยายามในการควบคุมการเป็นเจ้าของข้ามกันในธนาคาร

ในรายงานที่ส่งถึงรัฐสภา ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า สถานการณ์การถือครองร่วมกันและการจัดการของธนาคารได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป แต่การควบคุมยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมายเมื่อผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องปกปิดการถือครองที่แท้จริงของตนและขอให้ผู้อื่นยืนหยัดในนามของตน

สัดส่วนการถือหุ้นไขว้ลดลงแล้ว แต่เรายังวางใจไม่ได้เสียทีเดียว

จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม การถือหุ้นเกินขีดจำกัดที่กำหนดและการถือหุ้นไขว้ภายในระบบสถาบันสินเชื่อลดลง นอกจากนี้ การแทรกแซงและควบคุมธนาคารโดยผู้ถือหุ้นรายใหญ่และกลุ่มผู้ถือหุ้นก็ลดลงเช่นกัน

ปัจจุบัน กรณีที่ผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องถือหุ้นเกินกว่าขีดจำกัดที่กำหนดไว้นั้น ส่วนใหญ่พบในบริษัทและรัฐวิสาหกิจ อย่างไรก็ตาม รัฐวิสาหกิจภายใต้การบริหารของกระทรวงและหน่วยงานต่างๆ รวมถึงธนาคารพาณิชย์ ต่างประสบปัญหาในการเรียกร้องให้ผู้ถือหุ้นเหล่านี้ขายหุ้นของตนออกไป

แม้ว่ากฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 จะได้เพิ่มข้อบังคับหลายประการเพื่อเพิ่มความเข้มงวดในการถือครองหุ้น การลงทุนข้ามภาคส่วน และการควบคุมการปั่นหุ้นของธนาคาร แต่ในความเป็นจริง การตรวจจับกรณีการปกปิดหรือการใช้ตัวแทนในการถือหุ้นยังคงเป็นความท้าทายสำคัญสำหรับหน่วยงานกำกับดูแล

ผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนามกล่าวว่า "สิ่งนี้ส่งผลให้ สถาบันสินเชื่อ มีความเสี่ยงที่จะดำเนินงานโดยขาดความเปิดเผยและโปร่งใส ในขณะเดียวกัน สิ่งนี้สามารถตรวจจับและระบุได้ผ่านการสืบสวนและตรวจสอบโดยหน่วยงานสืบสวนตามกฎหมายเท่านั้น"

นอกจากนี้ ธนาคารกลางเวียดนามระบุว่า การระบุความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจต่างๆ (ตัวอย่างเช่น เครือข่ายธุรกิจที่ซับซ้อนภายในระบบนิเวศของบริษัท Van Thinh Phat - PV) นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ยังไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์

เพื่อให้สามารถตรวจสอบการถือครองหุ้นไขว้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในอนาคต ผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนามระบุว่า จะยังคงกำกับดูแลความปลอดภัยในการดำเนินงานของ สถาบันสินเชื่อ อย่างต่อเนื่องเพื่อป้องกันความเสี่ยง ธนาคารแห่งชาติจะยังคงเสริมสร้างการตรวจสอบในประเด็นที่เกี่ยวข้องกับอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อขายและการโอนหุ้นธนาคาร และการให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่/กลุ่มลูกค้า (การให้กู้ยืม การลงทุนในพันธบัตรองค์กร ฯลฯ) เพื่อตรวจจับ สั่งการ และแก้ไขข้อบกพร่องและการละเมิดในการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการละเมิดที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ การลงทุน การเพิ่มทุน และการซื้อหุ้นโดย สถาบันสินเชื่อ

ผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนามยังได้ขอให้กระทรวง กรม และหน่วยงานที่รับผิดชอบด้านวิสาหกิจ ให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลให้วิสาหกิจปฏิบัติตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการลงทุน การร่วมทุน และการซื้อหุ้นใน สถาบันการเงิน ใช้เงินกู้ยืม โดยเฉพาะเงินกู้ยืมจาก สถาบันการเงิน ให้ถูกต้องและมีประสิทธิภาพ และดูแลให้มีการชำระหนี้คืนแก่ สถาบันการเงิน อย่างปลอดภัยและตรงเวลา

ในทางกฎหมาย ธนาคารแห่งชาติเวียดนามจะยังคงตรวจสอบ วิจัย และให้คำแนะนำเกี่ยวกับการแก้ไขเพิ่มเติมเอกสารทางกฎหมายหากจำเป็น เพื่อให้กรอบกฎหมายเกี่ยวกับการถือครองหุ้นมีความสมบูรณ์ยิ่งขึ้นตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ

การปรับโครงสร้างธนาคารที่อ่อนแอมีความคืบหน้าไปได้ด้วยดี

ในส่วนของการจัดการหนี้เสียและการปรับโครงสร้างระบบธนาคาร ธนาคารกลางเวียดนามระบุว่า ภายในสิ้นเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2568 อัตราส่วนหนี้เสียในงบดุล (ไม่รวมธนาคาร 5 แห่ง ได้แก่ MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32 และ Saigon) จะอยู่ที่ 1.71%

รองผู้ว่าการธนาคารกลางฟิลิปปินส์ นายฟาม กวาง ดุง กล่าวว่า การบริหารจัดการธนาคารที่อยู่ภายใต้การโอนย้ายภาคบังคับได้บรรลุผลลัพธ์มากมายหลังจากดำเนินการมาได้หนึ่งปี จนถึงปัจจุบัน ขนาดของสินทรัพย์รวม เงินทุนที่ระดมได้ และสินเชื่อคงค้าง ล้วนแสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่สูง หนี้เสียกำลังได้รับการแก้ไขอย่างค่อยเป็นค่อยไป ธนาคารบางแห่งกลับมามีกำไรหรือลดการขาดทุนลงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567

สำหรับธนาคารกลางเวียดนาม (SCB) โดยเฉพาะ ธนาคารกลางเวียดนามได้ยื่นข้อเสนอหมายเลข 02-TTr/ĐUNHNN ลงวันที่ 15 กันยายน 2025 ต่อคณะกรรมการประจำคณะกรรมาธิการพรรค รัฐบาล เพื่อรายงานต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับแผนการปรับโครงสร้างของ SCB

ที่สำคัญคือ เพื่อยกระดับมาตรฐานความปลอดภัยของระบบธนาคารโดยรวม ธนาคารกลางเวียดนามได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 14/2025/TT-NHNN ว่าด้วยอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุนสำหรับธนาคารพาณิชย์และสาขาของธนาคารต่างประเทศ (หนังสือเวียนฉบับที่ 14) นอกจากนี้ ธนาคารกลางเวียดนามยังกำลังศึกษาแนวทางล่าสุดจากคณะกรรมการบาเซิลในมาตรฐานบาเซิล III ด้วย เหล่านี้เป็นขั้นตอนเชิงกลยุทธ์ที่มุ่งปรับปรุงคุณภาพการบริหารความเสี่ยงในระบบธนาคารของเวียดนาม เพื่อก้าวไปสู่ระบบธนาคารที่ปลอดภัย โปร่งใส และสอดคล้องกับแนวปฏิบัติสากล

จากการประเมินของ FiinRatings พบว่า ตั้งแต่ปลายปี 2025 ข้อกำหนดด้านเงินทุนของ Basel III และการยกเลิกวงเงินสินเชื่อ จะสร้างความแตกต่างที่ชัดเจนยิ่งขึ้นระหว่างธนาคารต่างๆ ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีเงินทุนมากจะขยายส่วนแบ่งการตลาด ในขณะที่ธนาคารขนาดเล็กจะต้องควบคุมการเติบโตเพื่อรักษาสมดุลระหว่างเงินทุน ผลกำไร และคุณภาพสินทรัพย์

ปัจจุบัน เงินทุนของธนาคารได้รับการเสริมความแข็งแกร่งชั่วคราวด้วยการออกพันธบัตร Tier 2 แต่แรงกดดันต่อเงินทุนหลักกำลังเพิ่มขึ้น หนังสือเวียนฉบับที่ 14 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 15 กันยายน ได้กำหนดระเบียบข้อบังคับโดยละเอียดเกี่ยวกับเงินทุนหลัก Tier 1 เงินทุน Tier 1 และเงินสำรองความเพียงพอของเงินทุน ซึ่งเป็นการเพิ่มความเข้มงวดของข้อกำหนดสำหรับเงินทุนส่วนของผู้ถือหุ้นและกำไรสะสม หมายความว่าอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุนเพียงอย่างเดียวไม่สามารถสะท้อนถึงความสามารถด้านเงินทุนของธนาคารได้อย่างเต็มที่อีกต่อไป

เพื่อสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตของสินเชื่อกับข้อจำกัดด้านเงินทุน ผู้เชี่ยวชาญของ FiinRatings คาดการณ์ว่ากลุ่มธนาคารต่างๆ จะใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างกัน โดยธนาคารของรัฐคาดว่าจะมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มเงินทุนหลักโดยการเก็บรักษากำไรและรักษาระดับการเติบโตของสินเชื่อในระดับปานกลาง ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่เป็นบริษัทมหาชนจะผสมผสานการเก็บรักษากำไรกับการออกพันธบัตร Tier 2 อย่างยืดหยุ่นเพื่อสนับสนุนการเติบโตอย่างเลือกสรร ส่วนธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กที่เป็นบริษัทมหาชนอาจต้องเลือกระหว่างการออกหุ้นใหม่หรือลดการเติบโตของสินเชื่อเพื่อให้มั่นใจว่ามีเงินทุนเพียงพอ

FiinRatings ยังเตือนด้วยว่า อัตราส่วนความครอบคลุมหนี้เสีย (NPL) ลดลงเล็กน้อยและยังคงต่ำกว่าระดับสูงสุดในปี 2022 ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าธนาคารต่างๆ พึ่งพาการตัดหนี้สูญและการเรียกคืนหนี้มากขึ้น แทนที่จะเพิ่มการตั้งสำรองหนี้เสีย เนื่องจากนโยบายการปรับโครงสร้างหนี้จะค่อยๆ หมดอายุลง หนี้บางส่วนอาจกลายเป็นหนี้เสียขนาดเล็ก (SML) หรือหนี้เสีย (NPL) ความเสี่ยงนี้กระจุกตัวอยู่ในธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กที่มีเงินทุนสำรองน้อยกว่า

“ตัวชี้วัดด้านเงินทุนและผลกำไรโดยทั่วไปลดลงในธนาคารส่วนใหญ่ แม้แต่ในธนาคารที่มีความสามารถในการปล่อยสินเชื่อสูง อัตราส่วนความครอบคลุมหนี้เสียและอัตราส่วนเงินสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อก็ลดลง ซึ่งบ่งชี้ว่ากันชนความเสี่ยงด้านสินเชื่อกำลังหดตัวลงภายใต้แรงกดดันจากคุณภาพสินทรัพย์” FiinRatings เตือน

ที่มา: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html