ความพยายามในการควบคุมการเป็นเจ้าของข้ามกันในธนาคาร

ในรายงานที่ส่งถึงรัฐสภา ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า สถานการณ์การถือครองร่วมกันและการจัดการของธนาคารได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป แต่การควบคุมยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมายเมื่อผู้ถือหุ้นและบุคคลที่เกี่ยวข้องปกปิดการถือครองที่แท้จริงของตนและขอให้ผู้อื่นยืนหยัดในนามของตน

การเป็นเจ้าของร่วมกันกำลังลดลง แต่เรายังไม่สามารถมั่นใจได้

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ปัจจุบันการถือครองหุ้นเกินวงเงินที่กำหนดและการถือหุ้นไขว้ในระบบสถาบันการเงินลดลง สถานการณ์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่และกลุ่มผู้ถือหุ้นที่เข้ามาควบคุมและครอบงำธนาคารก็มีจำกัดเช่นกัน

ปัจจุบัน กรณีที่ผู้ถือหุ้นและผู้ที่เกี่ยวข้องถือหุ้นเกินวงเงินที่กำหนดส่วนใหญ่จำกัดเฉพาะบริษัทและรัฐวิสาหกิจ อย่างไรก็ตาม รัฐวิสาหกิจที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการของกระทรวง สาขา และธนาคารพาณิชย์ ประสบปัญหาในการขอให้ผู้ถือหุ้นเหล่านี้ขายหุ้นออกไป

แม้ว่ากฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 จะเพิ่มกฎระเบียบต่างๆ มากมายเพื่อเข้มงวดการเป็นเจ้าของ การลงทุนข้ามกัน และการควบคุมการจัดการของธนาคาร แต่ในความเป็นจริง การตรวจจับกรณีการปกปิดและการให้ผู้อื่นอ้างชื่อหุ้นยังคงเป็นความท้าทายครั้งใหญ่สำหรับหน่วยงานจัดการ

“สิ่งนี้นำไปสู่ความเสี่ยงที่การดำเนินงานของ สถาบันสินเชื่อ จะขาดความโปร่งใสและเปิดเผย ขณะเดียวกัน เรื่องนี้สามารถตรวจพบและระบุได้ผ่านการสอบสวนและการตรวจสอบโดยหน่วยงานสอบสวนตามกฎหมายเท่านั้น” ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐยืนยัน

นอกจากนี้ ตามที่ธนาคารแห่งรัฐระบุ การกำหนดความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจ (เช่น ธุรกิจที่เกี่ยวพันกันในระบบนิเวศ Van Thinh Phat หรือ PV) ไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ยังไม่ใช่บริษัทมหาชน

เพื่อติดตามการถือหุ้นข้ามกันอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในอนาคต ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า ธนาคารจะยังคงติดตามความปลอดภัยในการดำเนินงานของ สถาบันสินเชื่อ อย่างต่อเนื่องเพื่อป้องกันความเสี่ยง ธนาคารแห่งรัฐจะเร่งตรวจสอบเนื้อหาเกี่ยวกับอัตราส่วนการถือหุ้น การซื้อและโอนหุ้นของธนาคาร การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่/กลุ่มลูกค้า (การให้สินเชื่อ การลงทุนในหุ้นกู้ของบริษัท ฯลฯ) อย่างต่อเนื่อง เพื่อตรวจจับ กำกับดูแล การจัดการ และแก้ไขปัญหาและการละเมิดที่มีอยู่ในการดำเนินงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการละเมิดด้านการให้สินเชื่อ การลงทุน การเพิ่มทุน และการซื้อหุ้นของ สถาบันสินเชื่อ

ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐยังได้กำชับให้กระทรวง กรม สาขา และหน่วยบริหารธุรกิจให้ความสำคัญในการกำกับดูแลธุรกิจต่างๆ ให้ลงทุน ลงทุนทุน และซื้อหุ้นใน สถาบันสินเชื่อ ให้เป็นไปตามกฎระเบียบ ใช้เงินทุนจากสินเชื่อโดยเฉพาะสินเชื่อจาก สถาบันสินเชื่อ ให้ถูกต้องตามวัตถุประสงค์และมีประสิทธิภาพ รักษาความปลอดภัยและชำระหนี้คืน สถาบันสินเชื่อ ให้ตรงเวลา

ในทางกฎหมาย ธนาคารแห่งรัฐจะดำเนินการตรวจสอบ วิจัย และให้คำแนะนำในการแก้ไขและเพิ่มเติมเอกสารทางกฎหมายหากจำเป็น เพื่อปรับปรุงกรอบทางกฎหมายเกี่ยวกับการถือครองหุ้นให้สมบูรณ์แบบตามที่บัญญัติไว้ในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ

การปรับโครงสร้างธนาคารที่อ่อนแอมีความคืบหน้า

ในส่วนของการชำระหนี้เสียและการปรับโครงสร้างระบบธนาคาร ธนาคารกลางระบุว่า ณ สิ้นเดือนสิงหาคม 2568 อัตราส่วนหนี้เสียในงบดุล (ไม่รวม 5 ธนาคาร ได้แก่ MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) จะอยู่ที่ 1.71%

รองผู้ว่าการธนาคาร Pham Quang Dung ระบุว่า การจัดการธนาคารที่ถูกบังคับให้โอนย้ายประสบความสำเร็จอย่างมากหลังจากดำเนินการมา 1 ปี จนถึงปัจจุบัน สินทรัพย์รวม เงินทุนที่ระดมได้ และสินเชื่อคงค้าง ล้วนเติบโตอย่างแข็งแกร่ง หนี้เสียได้รับการจัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยบางธนาคารมีกำไรหรือขาดทุนลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567

ส่วนธนาคารออมสินนั้น ธนาคารแห่งประเทศสิงคโปร์ได้ออกหนังสือเลขที่ 02-TTr/ĐUNHNN ลงวันที่ 15 กันยายน 2568 รายงานต่อคณะกรรมการบริหารพรรค รัฐบาล เพื่อรายงานต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับแผนการปรับโครงสร้างธนาคารออมสิน

ที่น่าสังเกตคือ เพื่อยกระดับมาตรฐานความปลอดภัยของระบบโดยรวม ธนาคารแห่งรัฐได้ออกหนังสือเวียนเลขที่ 14/2025/TT-NHNN เรื่องอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงสำหรับธนาคารพาณิชย์และสาขาธนาคารต่างประเทศ (หนังสือเวียนฉบับที่ 14) นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังได้ศึกษาและเพิ่มเติมแนวทางล่าสุดของคณะกรรมการบาเซิลในมาตรฐานบาเซิล III ซึ่งเป็นขั้นตอนเชิงกลยุทธ์เพื่อพัฒนาคุณภาพการบริหารความเสี่ยงของระบบธนาคารเวียดนาม มุ่งสู่ระบบธนาคารที่ปลอดภัยและโปร่งใสตามหลักปฏิบัติสากล

จากข้อมูลของ FiinRatings ระบุว่าตั้งแต่ปลายปี 2568 เป็นต้นไป ข้อกำหนดด้านเงินทุนภายใต้มาตรฐาน Basel III และการยกเลิก “ห้องสินเชื่อ” จะสร้างความแตกต่างที่ชัดเจนยิ่งขึ้นระหว่างธนาคาร ธนาคารขนาดใหญ่และศักยภาพด้านเงินทุนจะขยายส่วนแบ่งตลาด ขณะที่ธนาคารขนาดเล็กจำเป็นต้องควบคุมการเติบโตเพื่อสร้างสมดุลระหว่างเงินทุน กำไร และคุณภาพสินทรัพย์

ปัจจุบัน แหล่งเงินทุนของธนาคารพาณิชย์กำลังถูกรวบรวมไว้ชั่วคราวโดยการออกพันธบัตรชั้นที่ 2 แต่แรงกดดันต่อเงินทุนหลักกำลังเพิ่มขึ้น จดหมายเวียนฉบับที่ 14 ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 15 กันยายนที่ผ่านมา ได้กำหนดรายละเอียดเกี่ยวกับเงินทุนหลักชั้นที่ 1 เงินทุนชั้นที่ 1 และเงินกองทุนสำรองเพื่อความปลอดภัยของเงินทุน ส่งผลให้ข้อกำหนดเกี่ยวกับเงินทุนของผู้ถือหุ้นและกำไรสะสมมีความเข้มงวดมากขึ้น ส่งผลให้ตัวบ่งชี้อัตราส่วนเงินทุนสำรองเพื่อความปลอดภัยของเงินทุนเดี่ยวไม่สะท้อนถึงศักยภาพของเงินทุนของธนาคารพาณิชย์ได้อย่างเต็มที่อีกต่อไป

เพื่อสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตของสินเชื่อและข้อจำกัดด้านเงินทุน ผู้เชี่ยวชาญของ FiinRatings คาดการณ์ว่ากลุ่มธนาคารจะมีกลยุทธ์ที่แตกต่างออกไป ดังนั้น ธนาคารของรัฐจึงคาดว่าจะมุ่งเน้นไปที่การเพิ่มทุนหลักผ่านการรักษากำไรและการรักษาระดับการเติบโตของสินเชื่อในระดับปานกลาง ขณะที่ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่ถือหุ้นร่วมกันจะผสานการรักษากำไรและการออกพันธบัตรชั้นสองแบบยืดหยุ่นเพื่อสนับสนุนการเติบโตแบบเฉพาะเจาะจง ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กที่ถือหุ้นร่วมกันอาจต้องเลือกระหว่างการออกหุ้นใหม่หรือการลดการเติบโตของสินเชื่อเพื่อประกันความมั่นคงของเงินทุน

FiinRatings ยังเตือนว่าอัตราส่วนเงินสำรองหนี้เสีย (NPL coverage ratio) ลดลงเล็กน้อยและยังคงต่ำกว่าจุดสูงสุดในปี 2565 ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าธนาคารพาณิชย์พึ่งพาการตัดหนี้สูญและการเรียกเก็บเงินมากกว่าการเพิ่มการกันสำรอง เมื่อนโยบายการปรับโครงสร้างหนี้หมดอายุลง สินเชื่อบางประเภทอาจกลายเป็นสินเชื่อที่กล่าวถึงเป็นพิเศษ (SML) หรือสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ความเสี่ยงนี้จะกระจุกตัวอยู่ในธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กที่มีเงินกองทุนสำรองน้อยกว่า

“โดยทั่วไปแล้ว ตัวชี้วัดด้านเงินทุนและความสามารถในการทำกำไรของกลุ่มธนาคารส่วนใหญ่มีแนวโน้มลดลง แม้แต่ธนาคารที่มีความสามารถในการชำระหนี้สูง อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้เสียและอัตราส่วนเงินสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตก็ลดลงเช่นกัน ซึ่งแสดงให้เห็นว่าบัฟเฟอร์ความเสี่ยงด้านเครดิตกำลังแคบลงภายใต้แรงกดดันจากคุณภาพสินทรัพย์” FiinRatings เตือน

ที่มา: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html