หนี้เสียพุ่ง ธนาคารระมัดระวังการเบี่ยงเบนหนี้

รายงานของธนาคารกลางระบุว่าหนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ขณะที่การจัดการหนี้เสียกลับชะลอตัวลง

หนี้เสียของธนาคารกำลังเพิ่มขึ้น ในขณะที่การจัดการหนี้เสียกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย ภาพ โดย: Dung Minh

หนี้เสียเพิ่มขึ้นอย่างน่าตกใจ

ธนาคารกลางเผยหนี้เสียเพิ่มขึ้นอีกครั้ง โดย ณ เดือนมกราคม 2568 หนี้เสียในงบดุลอยู่ที่ 4.3% น่าเป็นห่วงที่แม้หนี้เสียจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่การจัดการกับหนี้เสียกลับชะลอตัวลง

สถิติจากสมาคมธนาคารเวียดนามยังแสดงให้เห็นอีกว่าในสองเดือนแรกของปี 2568 หนี้เสียเพิ่มขึ้นประมาณ 34,000 พันล้านดอง ในขณะที่ความเร็วในการจัดการหนี้เสียสามารถทำได้เพียง 15,000 พันล้านดอง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลมาจากสถาบันสินเชื่อที่จัดสรรเงินสำรองความเสี่ยงไว้สำหรับการจัดการ

“ดังนั้น แหล่งที่มาของการชำระหนี้เสียส่วนใหญ่มาจากสถาบันสินเชื่อที่หักเงินสำรองความเสี่ยง ซึ่งส่งผลกระทบอย่างมากต่อผลการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ รวมถึงทรัพยากรในการสนับสนุนธุรกิจก็ลดลง กระแสเงินสดไม่สามารถหมุนเวียนได้ และส่งผลกระทบต่อสภาพคล่อง หากไม่ได้รับการจัดการอย่างทันท่วงที” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าววิเคราะห์

ตามรายงานของธนาคารพาณิชย์ การที่ธนาคารไม่สามารถทำให้สิทธิในการยึดหลักประกันของสถาบันสินเชื่อ (ตามมติที่ 42/2017/QH14 ว่าด้วยการชำระหนี้สูญแบบนำร่อง) ถูกต้องตามกฎหมาย ทำให้ลูกค้าจำนวนมากล่าช้าในการชำระหนี้ ตามกฎระเบียบแล้ว ธนาคารสามารถยื่นฟ้องเพื่อเรียกเก็บหนี้ได้ แต่ประสิทธิผลที่แท้จริงนั้นจำกัดมาก

สถิติจากสมาคมธนาคารเวียดนามแสดงให้เห็นว่ามีการบังคับใช้คำพิพากษาหลายฉบับ แต่หลังจากการบังคับใช้ การประมูล และการขายทรัพย์สิน 27-28 ครั้ง คำพิพากษาเหล่านั้นยังคงไม่สามารถดำเนินการได้เนื่องจากกฎหมายที่ดิน จากคดีมากกว่า 40,000 คดีที่มีผลบังคับใช้และโอนไปยังการบังคับใช้ ในปี 2024 มีเพียง 15% ของคดีเท่านั้นที่จะได้รับการแก้ไขด้วยจำนวนเงินเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับคำพิพากษาที่มีผลบังคับใช้

ไม่เพียงเท่านั้น นายดาว มันห์ คัง ประธานกรรมการธนาคาร ABBank กล่าวว่า ธนาคารยังเผชิญกับความยากลำบากอีกประการหนึ่ง นั่นคือ กระบวนการดำเนินคดีในระดับอำเภอถูกโอนไปยังระดับตำบล ส่งผลให้ธนาคารต้องพบกับอุปสรรค ทำให้กระบวนการติดตามทวงหนี้ล่าช้า และต้องเสนอและเสนอกลไกการประสานงานหลายประการร่วมกับหน่วยงานท้องถิ่นเพื่อแก้ไขปัญหา

นายทราน มินห์ บิ่ญ ประธานกรรมการบริหาร VietinBank กล่าวว่า หนี้เสียและหนี้ที่อาจเกิดขึ้นอาจเพิ่มขึ้นในปี 2568 ดังนั้น ธนาคารจึงดำเนินการควบคุมและจัดประเภทหนี้ที่มีสัญญาณความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นโดยเร่งด่วน

การออกกฎหมายตามมติที่ 42/2017/QH14 จะต้องคุ้มครองทั้งลูกหนี้และเจ้าหนี้

รัฐบาลเพิ่งยื่นเอกสารต่อคณะกรรมาธิการถาวร สภานิติบัญญัติแห่งชาติ เกี่ยวกับร่างกฎหมายแก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ 2024 ร่างกฎหมายดังกล่าวจะรวบรวมบทบัญญัติต่างๆ ของมติ 42/2017/QH14 รวมถึงการประมวลบทบัญญัติเกี่ยวกับสิทธิในการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกัน การรวบรวมบทบัญญัติเกี่ยวกับการยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันของฝ่ายที่อยู่ภายใต้การบังคับใช้ การรวบรวมบทบัญญัติเกี่ยวกับการส่งคืนทรัพย์สินที่มีหลักประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญา

ก่อนหน้านี้ ธนาคารยึดหลักประกันและขายออกไปโดยตรง แต่หลังจากที่มติ 42/2017/QH14 หมดอายุลง ธนาคารก็ประสบปัญหาอย่างมากในการกู้คืนหลักประกันเพื่อชำระหนี้ ตามระเบียบแล้ว ธนาคารสามารถฟ้องผู้กู้ยืมในศาลได้ แต่ในความเป็นจริง การชำระหนี้ผ่านการบังคับคดีมีสัดส่วนที่ต่ำมาก

- นายเหงียน ดึ๊ก เบียน รองประธานคณะกรรมการบริหาร ของ HDBank AMC

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวว่า การแก้ไขและเพิ่มเติมมาตราต่างๆ ของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 ไม่เพียงแต่สร้างเงื่อนไขให้ธนาคารเรียกเก็บหนี้เท่านั้น แต่ยังเป็นการเตือนใจให้ผู้กู้ตระหนักและรับผิดชอบในการชำระหนี้ โดยขจัดความคิดที่ว่าต้องหาทุกวิถีทางที่จะไม่ชำระหนี้ หาทุกวิถีทางที่จะไม่ส่งมอบทรัพย์สิน หาทุกวิถีทางในการขอยกเว้นดอกเบี้ย แม้แต่การกู้ยืมเพื่อชำระเงินต้นแล้วไม่ต้องการจ่ายดอกเบี้ย ขณะที่หลักประกันก็มีจำนวนมาก

อย่างไรก็ตาม สมาชิกรัฐสภาหลายคนยังกล่าวด้วยว่า จำเป็นต้องใช้ความระมัดระวังในการรับรองสิทธิของทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ รายงานการตรวจสอบของคณะกรรมาธิการกฎหมายและความยุติธรรมระบุว่า ตามบทบัญญัติของกฎหมายแพ่งปัจจุบัน สิทธิในการยึดหลักประกันของสถาบันสินเชื่อไม่ใช่สิทธิโดยอัตโนมัติ แต่ต้องได้รับการพิสูจน์ผ่านเงื่อนไขของสัญญาสินเชื่อที่ลงนามโดยคู่สัญญา ดังนั้น ความคิดเห็นส่วนใหญ่ในคณะกรรมาธิการถาวรของคณะกรรมาธิการกฎหมายและความยุติธรรมจึงเห็นด้วยกับระเบียบว่าด้วยสิทธิในการยึดหลักประกันของหนี้เสีย

อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำให้หน่วยงานจัดทำร่างดำเนินการค้นคว้าและเพิ่มเติมระเบียบที่จำเป็นต่อไป เพื่อให้แน่ใจว่ากิจกรรมนี้ดำเนินไปอย่างเปิดเผยและโปร่งใส โดยให้แน่ใจถึงสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของบุคคลที่ถูกยึดหลักประกัน รวมทั้งบุคคลที่เกี่ยวข้อง

ความคิดเห็นบางประการในคณะกรรมการถาวรของคณะกรรมการกฎหมายและความยุติธรรมได้เสนอให้พิจารณาการควบคุมสิทธิในการยึดสินทรัพย์ค้ำประกันของหนี้สูญและระบุว่าการที่สถาบันสินเชื่อได้รับสิทธิในการยึดสินทรัพย์ค้ำประกันนั้นถือเป็นการควบคุมความสัมพันธ์ทางแพ่งและการยึดสินทรัพย์ค้ำประกันโดยไม่ได้มีคำพิพากษาของศาลอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงในการละเมิดสิทธิความเป็นเจ้าของทรัพย์สินหากไม่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด

ที่มา: https://baodautu.vn/no-xau-tang-manh-ngan-hang-canh-giac-phan-luong-d269485.html