การตรวจสอบขั้นตอนภายใน ธนาคารดำเนินการอย่างเข้มแข็งเพื่อป้องกันการฉ้อโกงเงิน

อาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการเงินและการธนาคาร กำลังมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ระบบธนาคารกำลังมุ่งเน้นความพยายาม ขณะเดียวกันก็เพิ่มแนวทางแก้ไขเพื่อประสานงานอย่างใกล้ชิดและดำเนินการอย่างเข้มแข็งเพื่อปกป้องลูกค้าและชื่อเสียงของอุตสาหกรรมโดยรวม

คู่มือการประสานงานสนับสนุนการจัดการความเสี่ยง

ดร. เหงียน ก๊วก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) ภาพ: วีเอ็นบีเอ

ในงานประชุมเรื่องการนำ “คู่มือการประสานงานเพื่อสนับสนุนการจัดการความเสี่ยงสำหรับบัญชี/บัตร/หน่วยรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการโอนเงิน การชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าฉ้อโกง ปลอมแปลง และหลอกลวง” เมื่อวันที่ 21 ตุลาคม ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวว่า การนำคู่มือการประสานงานมาใช้เพื่อป้องกันและปราบปรามการฉ้อโกงและการหลอกลวงในด้านบัญชีและบัตรเป็นภารกิจที่สำคัญมาก

เพิ่มเกราะป้องกันลูกค้าจากความเสี่ยงด้านบัตรและบัญชี

“นี่เป็นสาขาที่ยากมากที่จะนำไปปฏิบัติ โดยเฉพาะในบริบทของระบบสถาบันสินเชื่อที่ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าว

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ออกกฎระเบียบมากมายเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารพาณิชย์ (CB) ปฏิบัติตามขั้นตอนที่ถูกต้องในการดำเนินการให้บริการต่างๆ ตั้งแต่การโอนเงิน การชำระเงิน ไปจนถึงการออกบัตรและการใช้งาน ระบบธนาคารยังได้ออกกฎระเบียบภายในเพื่อลดความเสี่ยงทั้งสำหรับลูกค้าและธนาคาร

อย่างไรก็ตาม สถานการณ์การฉ้อโกงและการปลอมแปลงบัญชีและบัตรยังคงมีความซับซ้อนและความถี่สูง ในหลายกรณีการฉ้อโกง กระแสเงินมักถูกโอนผ่านหลายบัญชีภายในระยะเวลาอันสั้น ทำให้แทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะเรียกคืนเงิน หากไม่มีการประสานงานที่รวดเร็วและทันท่วงที การปิดกั้นกระแสเงินก็จะเป็นไปไม่ได้ อย่างไรก็ตาม การปิดกั้นต้องเป็นไปตามกฎระเบียบด้วย คู่มือเล่มนี้ไม่ใช่กฎระเบียบสำหรับการปิดกั้นบัญชี แต่เป็นแนวทางสำหรับธนาคารในการประสานงานให้สอดคล้องกับกฎระเบียบภายใน หนังสือเวียน พระราชกฤษฎีกาของ รัฐบาล ธนาคารแห่งรัฐ และกฎระเบียบภายในของแต่ละสถาบันสินเชื่อ ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าว

เสริมสร้างการประสานงานระหว่างธนาคารเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและการโกงในการทำธุรกรรมทางบัญชีและบัตร

ตามที่เลขาธิการ VNBA ได้กล่าวไว้ โดยได้รับคำสั่งจากธนาคารแห่งรัฐ โดยเฉพาะการสนับสนุนจากหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร ฝ่ายการชำระเงิน ฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศ ฝ่ายกฎหมาย และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง VNBA ได้รับมอบหมายให้เป็นศูนย์กลางในการพัฒนาและดำเนินการจัดทำคู่มือสำหรับการประสานงานในการจัดการกับการฉ้อโกงและการหลอกลวงในด้านบัญชีและบัตรสำหรับองค์กรสมาชิก

“สมาคมได้เสนอนโยบายนี้ในปี 2566 ในการประชุมกับธนาคารแห่งรัฐในขณะนั้น รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ฝ่าม เตี๊ยน ซุง ได้สั่งการและเห็นพ้องต้องกันว่าการพัฒนาคู่มือนี้มีความจำเป็นอย่างยิ่ง หลังจากนั้น สมาคมได้เริ่มดำเนินการทันที และปัจจุบัน คู่มือนี้เสร็จสมบูรณ์แล้วหลังจากผ่านไปเกือบ 2 ปี” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าว

จากการประชุมเชิงปฏิบัติการหลายครั้ง รวมถึงการปรึกษาหารือกับธนาคารแห่งรัฐ กระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้องจำนวนหนึ่ง... จนถึงวันที่ 30 กันยายน คู่มือดังกล่าวได้รับการเผยแพร่ภายใต้มติหมายเลข 71/QD-HHNH ของประธานสมาคม โดยมีชื่อว่า "คู่มือแนวทางการประสานงานในการสนับสนุนการจัดการความเสี่ยงสำหรับบัญชี/บัตร และหน่วยรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง ปลอมแปลง และหลอกลวง"

นางสาวเล ถิ ฮ่อง นุง รองหัวหน้าศูนย์ติดตามและปฏิบัติการบริการ หน่วยร่าง NAPAS นำเสนอเนื้อหาของคู่มือ

ในการประชุม นางสาวเล ถิ ฮ่อง นุง รองหัวหน้าศูนย์ติดตามและปฏิบัติการบริการ บริษัทการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) ซึ่งเป็นหน่วยงานหลักในการร่างคู่มือ ได้นำเสนอเนื้อหาของคู่มือและประเด็นต่างๆ ที่สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องให้ความสนใจ

คุณเล ถิ ฮอง นุง กล่าวว่า กระบวนการดำเนินการจะเริ่มต้นจากองค์กรผู้ร้องขอ (TCYC) ที่ได้รับคำขอตรวจสอบจากผู้ถือบัตร/บัญชี และสร้างคำขอรับการสนับสนุน (YCHT) จากนั้นคำขอนี้จะถูกส่งไปยังระบบบริหารความเสี่ยง NAPAS เพื่อบันทึกและติดตามธุรกรรมและบัญชีที่เกี่ยวข้องโดยอัตโนมัติ หลังจากที่องค์กรผู้ร้องขอ (TCNYC) ใช้มาตรการจัดการความเสี่ยงและตอบกลับ YCHT แล้ว TCYC จะได้รับคำติชมและแจ้งให้ลูกค้าทราบ

เพื่อหลีกเลี่ยงกรณีการละเมิดผู้ถือบัตร/บัญชี คู่มือกำหนดให้ TCYC ต้องแน่ใจว่าลูกค้าที่ยื่นเรื่องร้องเรียนยึดมั่นต่อความถูกต้องของข้อมูล และรับผิดชอบทางกฎหมายสำหรับการร้องเรียนที่เกิดจากข้อพิพาท...

ในการประชุม ตัวแทน จาก VietinBank ได้ชี้แจงว่า แม้ว่าคู่มือฉบับนี้จะไม่มีผลผูกพันทางกฎหมาย แต่ในทางปฏิบัติแล้ว ถือเป็นเอกสารที่มีความสำคัญอย่างยิ่งยวดที่ช่วยให้ธนาคารต่างๆ มีพื้นฐานสำหรับการเชื่อมโยงและประสานงานที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ข้อเท็จจริงที่น่าสังเกตคือ เมื่อลูกค้ายื่นเรื่องร้องเรียน ธุรกรรมมักจะเสร็จสิ้น โดยเงินจะถูกโอนไปยังธนาคารอื่นและถอนออกอย่างรวดเร็ว ดังนั้น ตัวแทนจาก VietinBank จึงหวังว่าระบบการบล็อกธุรกรรมจะถูกนำไปใช้อย่างสอดคล้องกันในทุกช่องทางของธนาคารในเร็วๆ นี้

เราหวังว่าในอนาคต การตรวจสอบจะไม่เพียงแต่หยุดอยู่ที่บัญชีธนาคารเท่านั้น แต่จะขยายไปยังบัญชีอีวอลเล็ตด้วย เพราะถึงแม้มูลค่าธุรกรรมในแต่ละครั้งจะน้อย แต่ปริมาณกลับสูงมาก ปัจจุบันธุรกรรมฉ้อโกงมักมีการโอนเงินผ่านอีวอลเล็ต แล้วถอนเงินหรือนำไปใช้ซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัล หากสามารถขยายระบบการประสานงานระหว่าง กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และธนาคารให้ครอบคลุมช่องทางการชำระเงินผ่านอีวอลเล็ต ประสิทธิภาพในการป้องกันอาชญากรรมทางการเงินก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก" ตัวแทนจากเวียตินแบงก์กล่าว

ต้องมีการประสานงานตาม “เวลาทอง”

นายฮวง หง็อก บั๊ก หัวหน้ากรม A05 (กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ)

ขณะที่ระบบธนาคารและหน่วยงานบริหารจัดการกำลังพยายามปรับปรุงกระบวนการประสานงานให้สมบูรณ์แบบ กลุ่มอาชญากรกลับได้ดำเนินการอย่างมากมาย ทั้งการจัดระเบียบ ดำเนินการ และฉวยโอกาสจากช่องโหว่ในระบบการเงินเพื่อฟอกเงินหรือยักยอกทรัพย์สิน หากเราไม่เร่งรัดกลไกการประสานงานให้รัดกุมและไม่ป้องกันอย่างเชิงรุก เราจะนิ่งเฉยและตกเป็นเหยื่อของอาชญากรอยู่เสมอ” นายฮวง หง็อก บั๊ก หัวหน้ากรม A05 (กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ) กล่าวเตือน

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการป้องกัน ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะกล่าวว่าจำเป็นต้องมีการประสานงานในช่วงเวลาสำคัญระหว่างธนาคารและตำรวจ ปัจจุบันกระบวนการดำเนินการหลังจากได้รับเรื่องร้องเรียนจากลูกค้ายังคงล่าช้า “ในหลายกรณี นับตั้งแต่ผู้เสียหายแจ้งความจนกระทั่งธนาคารส่งข้อมูลไปยังหน่วยงานสืบสวน ใช้เวลานานหลายเดือน ซึ่งในขณะนั้นกระแสเงินได้ผ่านบัญชีตัวกลางหลายบัญชี ทำให้การติดตามตัวผู้กระทำความผิดแทบจะเป็นไปไม่ได้” นายฮวง หง็อก บั๊ก กล่าว

ยกตัวอย่างเช่น ในปี 2566 มีหลายกรณีที่อาชญากรต่างชาติโจมตีระบบของธุรกิจระหว่างประเทศ ปลอมแปลงอีเมลของพันธมิตร และขอให้โอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของเวียดนาม โชคดีที่บางกรณีถูกค้นพบได้ทันเวลาด้วยการประสานงานระหว่างกระทรวงความมั่นคงสาธารณะของเวียดนามและตำรวจของประเทศในยุโรป ซึ่งช่วยกู้คืนเงินให้กับพันธมิตรต่างชาติ และช่วยยืนยันชื่อเสียงของเวียดนามในการต่อต้านการฉ้อโกงทางการเงิน

ตัวแทนจากกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเสนอว่า “ในกระบวนการใหม่นี้ เมื่อมีการร้องขอการตรวจสอบ ธนาคารจะต้องให้ข้อมูลธุรกรรมและข้อมูลบัญชีภายใน 3 ชั่วโมงหลังจากได้รับคำขออย่างเป็นทางการ และต้องติดต่อโดยตรงกับหน่วยงานตำรวจเพื่อระงับการดำเนินการดังกล่าวโดยทันที หากเกิดการฉวยโอกาสนี้ โอกาสที่จะได้เงินคืนจะมีสูงมาก หากเกิดความล่าช้า ความพยายามใดๆ ที่จะตามมาก็จะไร้ประโยชน์”

อีกประเด็นที่น่ากังวลคือกระแสการซื้อขายบัญชีธนาคารที่เฟื่องฟู ปัจจุบันมีการซื้อขาย เช่า และเปิดบัญชีจำนวนมากเพื่อใช้ในการฉ้อโกง ประเด็นเหล่านี้ยังขยายวงกว้างไปถึงการใช้คริปโทเคอร์เรนซีเพื่อปกปิดกระแสเงินสดอีกด้วย ตัวแทนจากกระทรวงความมั่นคงสาธารณะยืนยันว่า "การป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงทางการเงินจะมีประสิทธิภาพอย่างแท้จริงได้ก็ต่อเมื่อธนาคาร หน่วยงานบริหาร และเจ้าหน้าที่ตำรวจทำงานอย่างใกล้ชิดด้วยความรับผิดชอบและความมุ่งมั่นอย่างสูง"

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม):

“การปฏิบัติตามกฎหมาย” เป็นเรื่องยาก แต่การ “ปฏิบัติตามฉันทามติ” ระหว่างธนาคารเพื่อปกป้องลูกค้านั้นยากยิ่งกว่า สิ่งนี้ต้องอาศัยความมุ่งมั่นอย่างแรงกล้า ไม่เพียงแต่จากฝ่ายปฏิบัติการเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้บริหารธนาคารด้วย ซึ่งต้องเข้าใจและร่วมแบ่งปันความสูญเสียของประชาชนอย่างแท้จริง ชื่อเสียงของแต่ละธนาคารและทั้งระบบขึ้นอยู่กับความร่วมมือของเราในกรณีเช่นนี้

ที่มา: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm