การยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันและการจัดการหนี้เสียกำลังเผชิญกับความยากลำบาก

[โฆษณา_1]

จากข้อมูลของธนาคารกลางเวียดนาม ในช่วงหกเดือนแรกของปี 2024 เพียงอย่างเดียว ระบบทั้งหมดได้ดำเนินการเกี่ยวกับหนี้เสียไปแล้ว 167.3 ล้านล้านด่อง เพิ่มขึ้นประมาณ 45.6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม การยึดหลักประกันและการจัดการหนี้เสียกำลังเผชิญกับอุปสรรคมากมาย

จากข้อมูลของสำนักงานกำกับดูแลและตรวจสอบธนาคารแห่งรัฐของธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 อัตราส่วนหนี้เสียของระบบโดยรวมอยู่ที่ 4.56% ซึ่งสูงกว่า 4.55% ณ สิ้นปี 2566 และ 2.03% ณ สิ้นปี 2565

ยอดรวมหนี้เสีย (NPLs) ซึ่งรวมถึงหนี้เสียในงบดุล หนี้เสียของบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) ที่ยังไม่ได้รับการชำระ และหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นของระบบสถาบันการเงิน ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 คิดเป็น 6.44% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมด อัตราส่วนหนี้เสียเพิ่มสูงขึ้นในธนาคารส่วนใหญ่ ท่ามกลาง ภาวะเศรษฐกิจ ที่ชะลอตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยังคงเผชิญกับความยากลำบากหลายประการ

ยอดรวมของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) ในงบดุล สินเชื่อของ VAMC ที่ยังไม่ได้ดำเนินการ และสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ที่อาจเกิดขึ้นของระบบสถาบันสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 คิดเป็น 6.44% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด

นายดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม กล่าวถึงสถานการณ์หนี้เสียของสถาบันสินเชื่อว่า หนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น ซึ่งเป็นความท้าทายไม่เพียงแต่สำหรับภาคธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเศรษฐกิจโดยรวมด้วย หนี้เสียเป็นผลมาจากกระบวนการทั้งหมด ไม่ใช่เกิดจากจุดอ่อนในภาคธนาคารเพียงอย่างเดียว

ตามข้อมูลจากสมาคมธนาคารแห่งเวียดนาม (VNBA) ซึ่งเป็นสมาชิกคณะกรรมการบริหารของ VAMC การจัดการหนี้เสียและสินทรัพย์ค้ำประกันเผชิญกับอุปสรรคสำคัญหลายประการที่เกี่ยวข้องกับสิทธิในการยึดและริบสินทรัพย์ค้ำประกัน ลำดับความสำคัญในการชำระเงินที่ได้จากการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกัน และการใช้ขั้นตอนที่ง่ายขึ้นในกระบวนการพิจารณาคดีในศาล

นอกจากนี้ ยังมีปัญหาที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการจัดการและการส่งคืนหลักประกันที่เป็นหลักฐานในคดีอาญา การจัดการหลักประกันที่เป็นหุ้นและหลักทรัพย์ การจัดการหลักประกันที่เป็นอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง เป็นต้น

ในประเด็นนี้ นางเหงียน ถิ ทู ฮาง รองผู้อำนวยการกรมทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกัน ( กระทรวงยุติธรรม ) ยอมรับว่า ปัจจุบันยังไม่มีกลไกทางกฎหมายที่เข้มแข็งเพียงพอที่จะอนุญาตให้ผู้มีสิทธิได้รับหลักประกันสามารถเข้าถึงและเรียกคืนทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันเพื่อดำเนินการได้

นายฟาม ดึ๊ก อัน ประธานคณะกรรมการบริหาร ของธนาคารเกษตร กล่าวว่า มติที่ 42/2017/QH14 ของสภาแห่งชาติว่าด้วยการนำร่องการจัดการหนี้เสียได้หมดอายุลงแล้ว แต่กฎระเบียบบางส่วนยังคงถูกสืบทอดมาในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนที่เกี่ยวกับการสนับสนุนจากตำรวจและหน่วยงานท้องถิ่นในการบังคับใช้สิทธิในการเรียกเก็บและเก็บรักษาหลักประกันจากเจ้าหนี้

นายเหงียน วัน ตรินห์ รองประธานชมรมกฎหมายการธนาคาร สังกัดสมาคมธนาคารเวียดนาม เน้นย้ำว่า กฎระเบียบบางข้อยังคงยากต่อการนำไปปฏิบัติ เช่น ลำดับความสำคัญในการชำระหนี้เมื่อจัดการกับหลักประกัน หรือการใช้กระบวนการพิจารณาคดีแบบง่าย ตัวอย่างเช่น ในส่วนของการใช้กระบวนการพิจารณาคดีแบบง่ายนั้น เนื่องจากเมื่อเกิดหนี้เสีย ลูกค้าส่วนใหญ่มักหลีกเลี่ยงและไม่ให้ความร่วมมือกับสถาบันการเงินในการแก้ไขปัญหา ทำให้การนำไปปฏิบัติเป็นไปได้ยากมาก

หากมีสถานการณ์ใหม่เกิดขึ้นที่คู่กรณีไม่สามารถตกลงกันได้ ทำให้คดีไม่สามารถพิจารณาตัดสินภายใต้กระบวนการแบบย่อได้ ศาลจะต้องมีคำสั่งโอนคดีไปพิจารณาตัดสินภายใต้กระบวนการปกติ

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าหนี้เสียจะลดลงเล็กน้อยภายในสิ้นปีนี้ เนื่องจากธนาคารมีสถานะกำไรที่ดีกว่าปี 2023 นอกจากนี้ การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจอาจช่วยลดแรงกดดันจากหนี้เสียและเร่งกระบวนการจัดการหลักประกันสำหรับหนี้เสียได้

ฮว่าไอ อัญ

[โฆษณา_2]
ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708