การยึดทรัพย์สินที่มีหลักประกันและการจัดการหนี้เสียกำลังเผชิญกับความยากลำบาก

DNVN - จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2567 ระบบทั้งหมดมีหนี้เสียรวม 167,300 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นประมาณ 45.6% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน การยึดหลักประกันและการจัดการหนี้เสียกำลังประสบปัญหาหลายประการ

ข้อมูลจากหน่วยงานกำกับดูแลและตรวจสอบธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 อัตราหนี้เสียของทั้งระบบอยู่ที่ 4.56% สูงกว่า 4.55% เมื่อสิ้นปี 2566 และ 2.03% เมื่อสิ้นปี 2565

หนี้สูญในงบดุลรวม หนี้ที่ยังไม่ได้ดำเนินการของบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC) และหนี้ที่อาจจะเกิดขึ้นของระบบสถาบันการเงิน ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 คิดเป็น 6.44% ของหนี้คงค้างทั้งหมด อัตราส่วนหนี้สูญที่เพิ่มขึ้นนี้เกิดขึ้นกับธนาคารส่วนใหญ่ในสภาวะ เศรษฐกิจ ที่ซบเซา โดยเฉพาะอย่างยิ่งตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ยังคงประสบปัญหาหลายประการ

หนี้สูญรวมในงบดุล หนี้ที่ยังไม่ผ่านการประมวลผลที่ VAMC และหนี้ที่อาจเกิดขึ้นของระบบสถาบันสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 คิดเป็น 6.44% ของหนี้คงค้างทั้งหมด

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ประเมินสถานการณ์หนี้เสียของสถาบันการเงินต่างๆ ว่า หนี้เสียกำลังเพิ่มสูงขึ้น ซึ่งเป็นความท้าทายไม่เพียงแต่สำหรับภาคธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเศรษฐกิจโดยรวมด้วย หนี้เสียเป็นผลมาจากกระบวนการทั้งหมด ไม่ใช่เพราะความอ่อนแอของภาคธนาคาร

ตามที่สมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) ซึ่งเป็นสมาชิกของคณะกรรมการ VAMC ระบุว่า การจัดการหนี้สูญและสินทรัพย์ค้ำประกันของหนี้สูญจะเผชิญกับอุปสรรคสำคัญบางประการที่เกี่ยวข้องกับสิทธิในการยึดและอายัดสินทรัพย์ค้ำประกัน ลำดับความสำคัญในการชำระเงินที่รวบรวมจากการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกัน และการใช้ขั้นตอนที่เรียบง่ายเมื่อดำเนินคดีในศาล

พร้อมทั้งยังมีความยากลำบากเกี่ยวกับกระบวนการจัดการและส่งคืนสินทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญา การจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันเป็นหุ้นและหลักทรัพย์ การจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่จะเกิดขึ้นในอนาคต...

เกี่ยวกับปัญหานี้ นางสาวเหงียน ถิ ทู ฮัง รองผู้อำนวยการกรมทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกัน ( กระทรวงยุติธรรม ) ยอมรับว่า ขณะนี้ไม่มีกลไกทางกฎหมายที่เข้มแข็งเพียงพอที่จะให้ฝ่ายที่มีหลักประกันเข้าถึงและกู้คืนสินทรัพย์ที่มีหลักประกันเพื่อดำเนินการ

นาย Pham Duc An ประธานกรรมการธนาคาร Agribank กล่าวว่า มติที่ 42/2017/QH14 ของรัฐสภาว่าด้วยโครงการนำร่องการชำระหนี้เสียได้หมดอายุลงแล้ว แต่กฎระเบียบบางประการไม่ได้รับการสืบทอดในกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 โดยเฉพาะประเด็นการสนับสนุนจากหน่วยงานตำรวจและหน่วยงานท้องถิ่นในการใช้สิทธิในการเรียกเก็บและเก็บหลักประกันของเจ้าหนี้

นายเหงียน วัน ตรินห์ รองประธานชมรมกฎหมายธนาคาร ภายใต้สมาคมธนาคารเวียดนาม เน้นย้ำว่ากฎระเบียบบางประการยังคงยากที่จะบังคับใช้ เช่น ลำดับความสำคัญของการชำระเงินเมื่อจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน หรือการใช้กระบวนการดำเนินคดีแบบง่าย ยกตัวอย่างเช่น การใช้กระบวนการดำเนินคดีแบบง่าย เมื่อเกิดหนี้เสีย ลูกค้าส่วนใหญ่มักหลีกเลี่ยงและไม่ร่วมมือกับสถาบันการเงินในการประสานงานการจัดการ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากมากที่จะบังคับใช้

หากเกิดสถานการณ์ใหม่ที่คู่กรณีไม่เห็นด้วย จนทำให้คดีไม่เข้าเงื่อนไขการยุติข้อพิพาทตามขั้นตอนแบบง่ายอีกต่อไป ศาลจะต้องมีคำตัดสินเพื่อโอนคดีไปสู่การยุติข้อพิพาทตามขั้นตอนปกติ

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าขนาดของหนี้เสียจะลดลงเล็กน้อยภายในสิ้นปีนี้ เมื่อธนาคารต่างๆ มีกำไรดีขึ้นกว่าปี 2566 นอกจากนี้ การฟื้นตัวของเศรษฐกิจสามารถช่วยลดแรงกดดันจากหนี้เสียและเร่งการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันของหนี้เสียได้

ฮวย อันห์

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708