ดร. แคน วัน ลุค: คนเวียดนามไม่ได้ให้ความสำคัญกับเรื่องการเงินส่วนบุคคลมากนัก

ศักยภาพทางการเงินส่วนบุคคลนั้นมีมากมายมหาศาล แต่มีคนไม่มากนักที่ให้ความสนใจอย่างเหมาะสม ซึ่งทำให้เกิดโอกาสในการเกิดเครดิตที่ไม่ดีและการฉ้อโกง ตามที่ดร. แคน แวน ลุค กล่าว

เนื้อหาข้างต้นได้รับการแบ่งปันโดย ดร. Can Van Luc ในฟอรั่มเรื่องการพัฒนาตลาดการเงินส่วนบุคคลในเวียดนามเมื่อเช้าวันที่ 4 สิงหาคม ตามที่นาย Luc กล่าว เรื่องนี้ยังสร้างเงื่อนไขให้เกิดการเครดิตที่ไม่ดี การฉ้อโกง ความไม่มั่นคงจากเทคโนโลยีทางการเงิน หรือเรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับพันธบัตรและประกันภัยที่เกิดขึ้นบ่อยครั้งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

การเงินส่วนบุคคลคือการจัดการเงินของแต่ละคน ซึ่งรวมถึงกิจกรรมต่างๆ เช่น การจัดทำงบประมาณ การใช้จ่าย การออม และการลงทุน โดยคำนึงถึงความเสี่ยงทางการเงินและเหตุการณ์ในอนาคต เมื่อวางแผนการเงินส่วนบุคคล แต่ละคนจะพิจารณาถึงความเหมาะสมกับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (เงินฝากออมทรัพย์ บัตรเครดิต และสินเชื่อ) ช่องทางการลงทุน (หุ้น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ ฯลฯ) ประกันภัยและการเข้าร่วมแผนเกษียณอายุ ประกันสังคม และภาระภาษี

“คนไม่รู้ว่าการใช้จ่ายเงินและการลงทุนเป็นเรื่องสิ้นเปลือง แล้วเวียดนามจะพัฒนาได้อย่างไร” นายลุคกล่าว

ดร. คาน วัน ลุค พูดในฟอรั่มเมื่อเช้าวันที่ 4 สิงหาคม ภาพ: FIDT — ดร. คาน วัน ลุค พูดในฟอรั่มเมื่อเช้าวันที่ 4 สิงหาคม ภาพ: *FIDT*

คุณเหงียน ถิ เฮียน รองผู้อำนวยการสถาบันกลยุทธ์การธนาคาร (ธนาคารแห่งรัฐ) กล่าวว่า ระดับความรู้ทางการเงินของชาวเวียดนามยังคงต่ำเมื่อเทียบกับหลายประเทศในภูมิภาค นอกจากนี้ ผลสำรวจในปี 2562 โดยหน่วยงานนี้แสดงให้เห็นว่าผู้มีรายได้น้อยมักมีความรู้ทางการเงินน้อยกว่ากลุ่มผู้มีรายได้ปานกลางและสูง

คุณเล มินห์ เหงีย ประธานสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งเวียดนาม (VFCA) กล่าวเสริมว่า ประชาชนสามารถเข้าถึงสื่อการเรียนการสอนต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย แต่สื่อส่วนใหญ่เป็นเพียงสื่อลอยๆ ซึ่งไม่ได้รับประกันความถูกต้องของเนื้อหาในการเรียนรู้ เหตุผลนี้มาจากข้อเท็จจริงที่ว่าคนส่วนใหญ่มีรายได้จากรายได้ประจำ VFCA ได้ทำการสำรวจเบื้องต้นใน กรุงฮานอย และพบว่า 80% ของประชาชนในเมืองหลวงไม่รู้จักคำว่า “การเงินส่วนบุคคล”

นอกจากนี้ ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา ความเชื่อมั่นของประชาชนที่มีต่อช่องทางการเงินส่วนบุคคลยังคงได้รับความเสียหายและยังไม่ฟื้นตัว หลังจากเกิดเรื่องอื้อฉาวมากมายเกี่ยวกับสินเชื่อร้อน พันธบัตรส่วนบุคคล ประกันการลงทุน และฟินเทคที่ไร้การควบคุม คุณเหงียกล่าวว่า ในสามเสาหลักของการคลังของประเทศ เวียดนามมุ่งเน้นเพียงการคลังสาธารณะและการเงินธุรกิจ และไม่มีนโยบาย การศึกษา อย่างเป็นทางการเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

ขณะเดียวกัน ดร. ลุค กล่าวว่าตลาดการเงินส่วนบุคคลของเวียดนามมีขนาดใหญ่มาก แม้ว่าจะไม่มีตัวเลขที่แน่ชัด แต่เขากล่าวว่าสามารถวัดได้จากขนาดรวมของเงินฝากธนาคาร ช่องทางหลักทรัพย์ และช่องทางประกันภัย

สถิติจากสถาบันฝึกอบรมและวิจัย BIDV แสดงให้เห็นว่าประมาณ 50% ของเงินฝากธนาคารมาจากลูกค้าบุคคล นอกจากนี้ ตลาดหุ้นยังมีนักลงทุนรายย่อยถึง 7.3 ล้านคน นอกจากนี้ รายได้จากประกันภัยคิดเป็น 2.2% ของ GDP โดยมีผู้เข้าร่วมหลายสิบล้านคน จากการคาดการณ์ข้างต้น คุณลุคเชื่อว่าประมาณครึ่งหนึ่งของประชากรมีส่วนร่วมในตลาดการเงินส่วนบุคคล

ในแง่ของอัตราการเติบโต ในช่วงปี 2554-2565 สินทรัพย์รวมในช่องทางธนาคารเพิ่มขึ้น 12% ต่อปี มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดเติบโตประมาณ 23% ต่อปี ช่องทางประกันภัยเติบโตประมาณ 20% ต่อปีในแง่ของรายได้จากค่าธรรมเนียม แต่ตลาดตราสารหนี้เติบโตช้ากว่าช่องทางสินทรัพย์อื่นๆ เล็กน้อย โดยรวมแล้ว อัตราการเติบโตโดยรวมของตลาดการเงินส่วนบุคคลสูงถึง 14% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าตลาดการเงินองค์กร ตัวเลขนี้ยังเพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราการเติบโตของเศรษฐกิจถึงสองเท่า แสดงให้เห็นว่าขนาดของตลาดกำลังขยายตัวมากขึ้น

ศักยภาพในการพัฒนาตลาดการเงินส่วนบุคคลก็มีขนาดใหญ่เช่นกัน นายเหงียน ตู๋ อันห์ รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม กล่าวว่า ความต้องการทางการเงินส่วนบุคคลจะเพิ่มขึ้น เนื่องจากจำนวนชนชั้นกลางในเวียดนามเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ก่อนหน้านี้ สถาบัน McKinsey Global Institute จัดอันดับเวียดนามให้อยู่ในอันดับที่ 7 ในกลุ่มประเทศที่มีชนชั้นกลางเติบโตเร็วที่สุดในโลก โดยหน่วยงานนี้คาดการณ์ว่ากลุ่มคนที่สามารถใช้จ่ายมากกว่า 15 ดอลลาร์สหรัฐต่อวันในเวียดนามจะเพิ่มขึ้น 36 ล้านคนภายในปี พ.ศ. 2573

ขนาด อัตราการเติบโต และศักยภาพในการพัฒนาล้วนสูง ดังนั้น การขาดความสนใจและความคิดริเริ่มของผู้คนในการเรียนรู้เกี่ยวกับตลาดจึงกลายเป็นอุปสรรคสำคัญ

ผู้เชี่ยวชาญต่างเห็นพ้องต้องกันว่าหัวใจสำคัญของการสร้างสมดุลในตลาดการเงินส่วนบุคคลคือการส่งเสริมศักยภาพและจำกัดความเสี่ยง วิธีที่ดีที่สุดคือการพัฒนาความรู้เกี่ยวกับรูปแบบทางการเงินของประชาชน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ดร. คาน วัน ลุค ได้เสนอให้รวมการเงินส่วนบุคคลไว้ในหลักสูตรการศึกษาตั้งแต่ระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย มหาวิทยาลัยต่างๆ กำลังศึกษาค้นคว้าเกี่ยวกับการจัดตั้งหลักสูตรฝึกอบรมการวางแผนการเงินส่วนบุคคล เพื่อสร้างบุคลากรที่มีความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ตรง

การจัดการการเงินส่วนบุคคลนั้นมีหลายประเด็น แต่คุณลุคกล่าวว่าทุกคนควรเรียนรู้วิธีเพิ่มรายได้ ออมเงิน ลงทุน และใช้จ่าย ซึ่งเป็นเรื่องพื้นฐานที่สุด จากนั้นจึงค่อยเรียนรู้เรื่องภาษี ประกันภัย มรดก...

ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้แนะนำว่าก่อนซื้อรถ ซื้อบ้าน หรือพฤติกรรมทางการเงินใดๆ คุณควรสร้างนิสัยวางแผนการจัดการก่อนลงมือทำจริง เริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายทางการเงิน จากนั้นประเมินสถานการณ์ปัจจุบัน เตรียมทางเลือกและแผนงาน วิเคราะห์และเลือกแผนที่เหมาะสม ปฏิบัติตามแผนและติดตามผล

พระสิทธัตถะ

ลิงค์ที่มา