อัตราหนี้เสียของ ABBank พุ่งสูงเกินการควบคุม กลุ่มก...

ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา หนี้เสียของธนาคาร An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) มีแนวโน้มลดลง โดยอัตราส่วนหนี้เสียต่อสินเชื่อคงค้างของลูกค้าเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า ที่น่าเป็นห่วงกว่านั้นคือ ในปี 2024 หนี้กลุ่ม 5 พุ่งขึ้นสู่ระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2014 ซึ่งเป็นสัญญาณเตือนว่าความเสี่ยงด้านสินเชื่อกำลังทวีความรุนแรงมากขึ้น

ในช่วงปี 2020 - 2024 อัตราส่วนหนี้สูญ (หนี้รวมกลุ่ม 3, 4, 5) ต่อสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของลูกค้าของ ABBank เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกปี โดยในปี 2020 อัตราส่วนดังกล่าวอยู่ที่ 2.09% เพิ่มขึ้นเป็น 2.37% ในปี 2021 และเพิ่มขึ้นต่อเนื่องเป็น 2.88% ในปี 2022 และ 2.91% ในปี 2023 และในปี 2024 อัตราส่วนหนี้สูญพุ่งสูงถึง 3.74% ซึ่งถือเป็นระดับสูงสุดในช่วงเวลาดังกล่าว

การเพิ่มขึ้นของหนี้เสียไม่ได้มาจากสัดส่วนเท่านั้น แต่ยังมาจากการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างไปสู่กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นด้วย ในปี 2020 หนี้กลุ่ม 5 ของ ABB หยุดอยู่ที่ 622 พันล้านดอง แต่ในปี 2021 หนี้กลุ่ม 5 เพิ่มขึ้นเป็น 864 พันล้านดอง และในปี 2022 หนี้กลุ่ม 5 เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แม้ว่าหนี้กลุ่ม 5 จะคงที่ที่ 1,035 พันล้านดองในปี 2023 แต่ในปี 2024 หนี้กลุ่ม 5 กลับเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นมากกว่า 2,107 พันล้านดอง ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าจากปีก่อน และคิดเป็นสัดส่วนที่มากของหนี้เสียทั้งหมด ซึ่งถือเป็นระดับสูงสุดที่ ABBBank เคยบันทึกไว้อย่างน้อยในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา

ที่น่าสังเกตก็คือ ในขณะที่หนี้กลุ่ม 3 และ 4 มีแนวโน้มผันผวนเล็กน้อย หนี้กลุ่ม 5 กลับขยายตัวมากขึ้นเรื่อยๆ แสดงให้เห็นว่าความสามารถในการกู้คืนทุนนั้นเปราะบางมากขึ้นเรื่อยๆ เรื่องนี้ทำให้เกิดคำถามใหญ่เกี่ยวกับประสิทธิภาพของการจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อของ ABB โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่อุตสาหกรรมทั้งหมดเข้มงวดมาตรฐานการกำกับดูแลและเพิ่มการจัดเตรียมเงินสำรอง

เมื่อเข้าสู่ไตรมาสแรกของปี 2568 แนวโน้มที่ไม่ดียังคงดำเนินต่อไป ตามสถิติล่าสุด หนี้เสียทั้งหมดในงบดุลของ ABBBank เพิ่มขึ้นเป็น 3,729 พันล้านดอง โดยหนี้กลุ่ม 5 ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็น 2,278 พันล้านดอง คิดเป็นมากกว่า 61% ของหนี้เสียทั้งหมด

ในขณะเดียวกัน หนี้กลุ่ม 3 และ 4 ลดลงเล็กน้อยเหลือ 613,000 ล้านดอง และ 838,000 ล้านดอง ตามลำดับ อัตราส่วนหนี้เสียต่อสินเชื่อคงค้างของลูกค้าทั้งหมดเพิ่มขึ้นเป็น 3.8% สูงกว่าเกณฑ์ควบคุมของธนาคารกลางที่ 3% อย่างมีนัยสำคัญ

สำนักงานธุรกรรมของธนาคารอันบินห์

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2568 ประธาน Dao Manh Khang ยืนยันว่าจะทำให้อัตราส่วนหนี้เสียลดลงต่ำกว่า 3% โดยตั้งเป้าไว้ที่ 2% ในปีนี้ อย่างไรก็ตาม เมื่อเกิน 3% ในไตรมาสแรก เป้าหมายดังกล่าวก็ยิ่งห่างไกลออกไป

ในเวลาเดียวกัน การพัฒนานี้ยังแสดงให้เห็นอีกด้วยว่าโซลูชันปัจจุบันของธนาคารในการจัดการหนี้เสียไม่ได้ผลอย่างแท้จริง และจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงมากขึ้นในไตรมาสต่อๆ ไป หากธนาคารไม่ต้องการสูญเสียความไว้วางใจจากผู้ถือหุ้นและตลาด

ที่มา: https://baodaknong.vn/ty-le-no-xau-tai-abbank-leo-thang-vuot-nguong-kiem-soat-nhom-5-cham-moc-cao-nhat-thap-ky-256489.html