การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคาร

แนวทางและการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ซึ่งเป็นผลพวงจากการปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 ในชีวิตจริง เป็นเรื่องที่น่ากังวลอย่างยิ่ง เทคโนโลยีนี้ได้เปลี่ยนแปลงรูปแบบการดำเนินงานของทุกภาคการผลิตและธุรกิจ และภาคการเงิน-ธนาคารก็ไม่มีข้อยกเว้น

จากสถิติของ Statista (แพลตฟอร์มออนไลน์ของเยอรมนีที่เชี่ยวชาญด้านการรวบรวมและแสดงภาพข้อมูลทั่วโลก) ระบุว่า ในปี 2567 องค์กรทางการเงิน ทั่วโลก ได้ลงทุนด้านเทคโนโลยี AI ประมาณ 45.19 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณ 10 พันล้านดอลลาร์สหรัฐเมื่อเทียบกับปี 2566 การลงทุนใน AI ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การพัฒนาผลิตภัณฑ์/บริการ การบริหารความเสี่ยง และการพัฒนากลยุทธ์/การเงินขององค์กร นอกจากการลงทุนจำนวนมหาศาลนี้และการพัฒนาอย่างรวดเร็วของยุคดิจิทัลแล้ว สถาบันการเงินมากถึง 43% ในปี 2568 จะถือว่า AI เป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่สุดที่จะช่วยให้ธุรกิจดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตัวเลขข้างต้นแสดงให้เห็นถึงพัฒนาการและความสนใจอย่างสูงของธุรกิจในเทคโนโลยี AI ในภาคการเงินทั่วโลก แนวโน้มนี้จะเติบโตอย่างแข็งแกร่ง เนื่องจาก AI กำลังค่อยๆ เข้ามามีบทบาท และมีแนวโน้มที่จะมีส่วนช่วยเปลี่ยนแปลงโฉมหน้าของอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคาร

เวียดนามยังคงไม่หลุดจากแนวโน้มการพัฒนาเทคโนโลยี AI ในภาคการเงินโลก เนื่องจากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการนำ AI มาประยุกต์ใช้ในกิจกรรมทางการเงินและการธนาคารอย่างแพร่หลายและแพร่หลาย ผลการสำรวจบริการทางการเงินระดับชาติที่จัดทำโดย Finastra (บริษัทเทคโนโลยีชั้นนำของโลก) แสดงให้เห็นว่าสถาบันการเงินในเวียดนามมากถึง 94% แสดงความตื่นเต้นเกี่ยวกับโอกาสที่ AI จะนำมาสู่อุตสาหกรรมนี้ เห็นได้ชัดจากการประยุกต์ใช้ AI ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ทั้งแอปพลิเคชันธนาคารและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในเวียดนามได้นำ AI มาประยุกต์ใช้ในหลากหลายวัตถุประสงค์ เช่น การจัดการสินทรัพย์ การรักษาความปลอดภัยขั้นสูง การป้องกันการฉ้อโกง และการใช้แชทบอทเพื่อช่วยเหลือลูกค้า

ผู้เชี่ยวชาญแบ่งปันการประยุกต์ใช้ AI ในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารในการประชุมเชิงปฏิบัติการ "การพัฒนาความได้เปรียบในการแข่งขันสำหรับองค์กรทางการเงินด้วยโครงสร้างพื้นฐานอัจฉริยะและแอปพลิเคชัน AI" ภาพ: VJST

ในฐานะหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่นำ AI มาประยุกต์ใช้กับผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารดิจิทัลเพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้า Vietcombank ได้เปิดตัว VCB Digibot ผู้ช่วยเสมือน ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่พัฒนาบนแพลตฟอร์ม FPT .AI ผู้ช่วยเสมือนนี้จึงสามารถตอบคำถามที่พบบ่อยของลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำในหลายด้าน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย ข้อมูลโปรโมชั่น อัตราแลกเปลี่ยน และเครือข่ายต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ด้วยคำขอที่อยู่นอกเหนือขอบเขตการให้คำปรึกษาของระบบ VCB Digibot จึงสามารถส่งต่อคำขอไปยังที่ปรึกษาได้อย่างยืดหยุ่น ด้วยเหตุนี้ หลังจากเปิดให้บริการเพียงครึ่งปี VCB Digibot จึงสามารถประมวลผลคำขอได้เกือบ 89% ซึ่งช่วยลดเวลาในการรอและยกระดับประสบการณ์ลูกค้าได้อย่างมาก

แม้ว่าจะนำมาซึ่งประโยชน์มากมายและค่อยๆ กลายเป็นแนวโน้มที่จำเป็นในภาคการเงินและการธนาคารเพื่อให้บรรลุประสิทธิภาพสูง แต่การนำ AI มาใช้ยังคงเผชิญกับความท้าทายและความยากลำบากมากมาย

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของข้อมูลถือเป็นเรื่องสำคัญอันดับต้นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลธุรกรรมของลูกค้ากำลังกลายเป็นทรัพย์สินที่มีค่ามากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้การทำงานและการดำเนินงานมีประสิทธิภาพ AI จะสามารถเข้าถึงข้อมูลสำคัญจำนวนมาก เช่น ข้อมูลธุรกรรม บันทึกเครดิต และข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า ซึ่งอาจเพิ่มความเสี่ยงต่อการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต การรั่วไหลของข้อมูล หรือการนำข้อมูลไปใช้ในทางที่ผิด

ความเชื่อมั่นของลูกค้าต่อความโปร่งใสและความสามารถในการอธิบายของเทคโนโลยี AI ก็เป็นอุปสรรคหนึ่งในการใช้เทคโนโลยีนี้ ในภาคการเงินและการธนาคาร การตัดสินใจต่างๆ เช่น การอนุมัติสินเชื่อ การประเมินความเสี่ยง หรือการวิเคราะห์โปรไฟล์ลูกค้า มักต้องการความชัดเจน ความน่าเชื่อถือ และความโปร่งใสในระดับสูง เมื่อระบบ AI ตัดสินใจทางการเงินโดยไม่มีคำอธิบายที่ชัดเจน ลูกค้าอาจรู้สึกสับสน ไม่ไว้วางใจ หรือแม้แต่สงสัยในความถูกต้องและความยุติธรรมของระบบ สิ่งนี้จะลดความเชื่อมั่นในสถาบันการเงินลงอย่างมองไม่เห็น ส่งผลกระทบต่อระดับการมีส่วนร่วมของลูกค้า

นอกจากนี้ ความท้าทายยังมาจากการแปลโมเดล AI ให้เหมาะสมกับบริบทของแต่ละพื้นที่ เพื่อให้สามารถนำเสนอโซลูชันการสนับสนุนที่แม่นยำสำหรับไฟล์ลูกค้าที่แตกต่างกัน สถาบันการเงินจำเป็นต้องปรับแต่งโมเดลให้เหมาะสมกับภาษา วัฒนธรรม และกลุ่มประชากรในแต่ละตลาด การปรับเปลี่ยนและเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่เพียงแต่เพิ่มภาระเวลา แต่ยังเพิ่มต้นทุนในกระบวนการวิจัยและพัฒนาโมเดล AI อย่างมากอีกด้วย

AI และเทคโนโลยีใหม่ๆ ไม่ได้เป็นเพียงแนวโน้มชั่วคราวอีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นพลังขับเคลื่อนสำคัญสำหรับการพัฒนาระยะยาวของภาคการเงินและการธนาคารในเวียดนาม อย่างไรก็ตาม กระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของสถาบันการเงินหลายแห่งยังคงเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายบางประการ ดังนั้น เพื่อนำ AI มาใช้อย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุการพัฒนาที่ก้าวล้ำ ความสนใจอย่างแข็งแกร่งจากภาคธุรกิจ รวมถึงการสนับสนุนอย่างแข็งขันด้านนวัตกรรมจาก รัฐบาล กระทรวง และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง จึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง

ที่มา: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/