การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคาร

ตามสถิติของ Statista (แพลตฟอร์มออนไลน์ของเยอรมนีที่เชี่ยวชาญด้านการรวบรวมและแสดงภาพข้อมูลทั่วโลก) องค์กรทางการเงินทั่วโลกลงทุนด้านเทคโนโลยี AI มูลค่าประมาณ 45,190 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2024 ซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณ 10,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐเมื่อเทียบกับปี 2023 การลงทุนใน AI มุ่งเน้นไปที่การพัฒนาผลิตภัณฑ์/บริการ การจัดการความเสี่ยง และการพัฒนากลยุทธ์/การเงินขององค์กรเป็นหลัก ด้วยการลงทุนมหาศาลและการพัฒนาอย่างรวดเร็วของยุคดิจิทัล สถาบันการเงินถึง 43% ในปี 2568 จะถือว่า AI เป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่จะช่วยให้ธุรกิจดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตัวเลขข้างต้นแสดงให้เห็นถึงการเติบโตและความสนใจอย่างมากของธุรกิจในเทคโนโลยี AI ในภาคการเงินทั่วโลก แนวโน้มดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและแข็งแกร่งยิ่งขึ้น เนื่องจาก AI ค่อยๆ เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งและมีแนวโน้มที่จะเข้ามามีส่วนช่วยเปลี่ยนแปลงโฉมหน้าของอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคาร

เวียดนามก็ไม่ได้อยู่นอกแนวโน้มการพัฒนาเทคโนโลยี AI ในภาคการเงินระดับโลก เนื่องจากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้พบเห็นการพัฒนา AI อย่างแพร่หลายและแข็งแกร่งในการประยุกต์ใช้ในกิจกรรมทางการเงินและการธนาคาร ผลการสำรวจบริการทางการเงินระดับประเทศที่ดำเนินการโดย Finastra ซึ่งเป็นบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำของโลก แสดงให้เห็นว่าสถาบันการเงินในเวียดนามสูงถึง 94% แสดงความตื่นเต้นเกี่ยวกับโอกาสที่ AI สามารถนำมาสู่ภาคอุตสาหกรรมได้ สิ่งนี้ได้รับการพิสูจน์ชัดเจนเมื่อในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แอปพลิเคชันการธนาคารและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในเวียดนามได้นำ AI มาประยุกต์ใช้ในหลายจุดประสงค์ เช่น การจัดการสินทรัพย์ การเสริมสร้างความปลอดภัย การป้องกันการฉ้อโกง รวมถึงการใช้แชทบอทเพื่อรองรับลูกค้า

ผู้เชี่ยวชาญแบ่งปันแอปพลิเคชัน AI ในอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารในการประชุมเชิงปฏิบัติการ "การพัฒนาข้อได้เปรียบทางการแข่งขันสำหรับองค์กรทางการเงินด้วยโครงสร้างพื้นฐานอัจฉริยะและแอปพลิเคชัน AI" ภาพ : VJST

ในฐานะหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่นำ AI มาใช้กับผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารดิจิทัลเพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า Vietcombank ได้เปิดตัวผู้ช่วยเสมือน VCB Digibot ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่พัฒนาบนพื้นฐานของแพลตฟอร์ม FPT.AI ด้วยเหตุนี้ ผู้ช่วยเสมือนจึงสามารถตอบสนองคำถามที่พบบ่อยของลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำในหลาย ๆ ด้าน เช่น บัตรเครดิต เงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ข้อมูลโปรโมชั่น อัตราการแลกเปลี่ยน เครือข่าย ฯลฯ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อมีคำขอที่อยู่นอกเหนือขอบเขตการปรึกษาหารือของระบบ VCB Digibot ก็สามารถส่งต่อคำขอไปยังที่ปรึกษาได้อย่างยืดหยุ่น ด้วยเหตุนี้ หลังจากดำเนินการมาเพียงครึ่งปี VCB Digibot จึงสามารถประมวลผลคำขอได้สำเร็จเกือบ 89% ช่วยลดเวลาในการรอคอยและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าให้ดีขึ้นอย่างมาก

แม้ว่าจะนำมาซึ่งประโยชน์มากมายและค่อยๆ กลายเป็นแนวโน้มบังคับในภาคการเงินและการธนาคารเพื่อให้บรรลุประสิทธิภาพสูง แต่การนำ AI มาใช้ยังคงเผชิญกับความท้าทายและความยากลำบากมากมาย

ปัญหาเรื่องการรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของข้อมูลถือเป็นข้อกังวลอันดับต้นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและข้อมูลธุรกรรมกลายเป็นสินทรัพย์ที่ทรงคุณค่าเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ AI จะสามารถเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนจำนวนมาก เช่น ข้อมูลการทำธุรกรรม บันทึกเครดิต และข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า สิ่งนี้อาจเพิ่มความเสี่ยงในการเข้าถึงแหล่งข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาต การรั่วไหลของข้อมูล หรือการใช้ข้อมูลโดยมิชอบ

ความไว้วางใจของลูกค้าต่อความโปร่งใสและสามารถอธิบายได้ของเทคโนโลยี AI ถือเป็นอุปสรรคประการหนึ่งในการนำเทคโนโลยีนี้มาใช้ ในภาคการเงินและการธนาคาร การตัดสินใจ เช่น การอนุมัติสินเชื่อ การประเมินความเสี่ยง หรือการวิเคราะห์โปรไฟล์ลูกค้า มักต้องมีความชัดเจน ความไว้วางใจในระดับสูง และความโปร่งใส เมื่อระบบ AI ตัดสินใจทางการเงินโดยไม่มีคำอธิบายที่ชัดเจนถึงเหตุผลที่ชัดเจน ลูกค้าอาจรู้สึกสับสน ไม่ไว้วางใจ หรือแม้แต่สงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องและความยุติธรรมของระบบ สิ่งนี้ลดความไว้วางใจที่สถาบันทางการเงินมีต่อลงอย่างมองไม่เห็น ส่งผลให้ความภักดีของลูกค้าลดลง

นอกจากนี้ความท้าทายยังมาจากการแปลโมเดล AI เป็นภาษาท้องถิ่นด้วย เพื่อให้สามารถมอบโซลูชันการสนับสนุนที่ถูกต้องสำหรับไฟล์ลูกค้าที่แตกต่างกัน สถาบันการเงินจำเป็นต้องปรับแต่งโมเดลให้เหมาะสมกับภาษา วัฒนธรรม และกลุ่มประชากรในตลาดที่แตกต่างกัน การปรับเปลี่ยนและการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่เพียงแต่สร้างภาระเวลาเพิ่มเติมแต่ยังเพิ่มต้นทุนในกระบวนการวิจัยและพัฒนาโมเดล AI อย่างมากอีกด้วย

AI และเทคโนโลยีใหม่ไม่ใช่เพียงแนวโน้มชั่วคราวอีกต่อไป แต่กลายเป็นแรงขับเคลื่อนที่สำคัญสำหรับการพัฒนาในระยะยาวของอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารในเวียดนาม อย่างไรก็ตาม กระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในสถาบันการเงินหลายแห่งยังคงเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายบางประการ ดังนั้น เพื่อที่จะนำ AI มาใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพและบรรลุถึงการพัฒนาก้าวล้ำ จำเป็นต้องได้รับความสนใจอย่างมากจากภาคธุรกิจ รวมถึงการสนับสนุนอย่างแข็งขันด้านนวัตกรรมจากรัฐบาล กระทรวง และสาขาที่เกี่ยวข้อง

ที่มา: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/