เพราะเหตุใดประกันภัยจึงไม่น่าสนใจอีกต่อไป ธนาคารยังคง...

ธนาคารหลายแห่งมีแผนจะเปิดบริษัทประกันภัย

ตามการวิเคราะห์ของทีมวิเคราะห์ของบริษัท Vietcap Securities อัตราการเจาะตลาดประกันภัยในเวียดนามยังคงต่ำ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงน่าจะยังคงส่งเสริมช่องทางการจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านธนาคารต่อไป โดยรวมช่องทางดังกล่าวเข้ากับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หรือเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้สิทธิพิเศษ เพื่อดึงดูดลูกค้าให้ซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัย อย่างไรก็ตาม ทีมวิเคราะห์เชื่อว่าช่องทางนี้จะพัฒนาช้าลงมากกว่าในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา และต้องมีการปฏิบัติตามกฎหมายที่เข้มงวดยิ่งขึ้น

เมื่อวันที่ 28 เมษายน 2568 การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปีของ VPBank (รหัสหุ้น: VPB) ได้อนุมัติแผนการจัดตั้งบริษัทย่อยที่ดำเนินงานในด้านประกันชีวิต โดยคาดว่าจะมีทุนจดทะเบียน 2,000 พันล้านดอง บริษัทจะจัดให้มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตขั้นพื้นฐาน ประกันสุขภาพ ประกันร่วม และบริการอื่นตามที่กฎหมายกำหนด โดยต้องได้รับอนุมัติ จากกระทรวงการคลัง

นาย Bui Hai Quan รองประธานคณะกรรมการธนาคาร VPBank กล่าวว่า การเป็นเจ้าของบริษัทประกันภัยของตนเองช่วยให้ธนาคารสามารถควบคุมห่วงโซ่คุณค่าทั้งหมดได้อย่างรอบคอบ ตั้งแต่ผลิตภัณฑ์ โมเดลธุรกิจ ไปจนถึงไฟล์ของลูกค้า แทนที่จะต้องพึ่งพาพันธมิตรด้านการจัดจำหน่าย กิจกรรมประกันชีวิตจะเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดกับกิจกรรมของธนาคาร ซึ่งช่วยให้สามารถใช้ประโยชน์จากระบบนิเวศลูกค้าที่มีอยู่ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ในปี 2024 กลุ่มธุรกิจประกันภัยของ VPBank บันทึกรายได้ 4,151 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 41.31% จากช่วงเวลาเดียวกัน และเพิ่มขึ้น 23.76% เมื่อเทียบกับปี 2022 ซึ่งเป็นช่วงก่อนวิกฤตตลาด

ในการประชุมผู้ถือหุ้นครั้งล่าสุด คุณเยนส์ ล็อตต์เนอร์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ Techcombank กล่าวว่าธนาคารได้จัดตั้งบริษัทประกันวินาศภัย โดยให้บริการผลิตภัณฑ์ เช่น ประกันรถยนต์และมอเตอร์ไซค์... พร้อมกันนี้ Techcombank ยังได้ดำเนินการยื่นขอจัดตั้งบริษัทประกันชีวิต โดยคาดว่าจะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ได้ภายในสิ้นปี 2568 หากได้รับการอนุมัติจากกระทรวงการคลังทันเวลา

ภายในปี 2035 Techcombank ตั้งเป้าที่จะเพิ่มรายได้จากการประกันภัยเป็นสี่เท่าของปี 2024 ไปสู่ระดับ 84,000 พันล้านดอง นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ เน้นย้ำว่าประกันชีวิตและประกันวินาศภัยจะมีบทบาทสำคัญในการวางกลยุทธ์เพื่อยกระดับประสบการณ์และมูลค่าให้กับลูกค้า พร้อมทั้งสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขันให้กับธนาคาร

ก่อนหน้านี้ คณะกรรมการบริหารของ Techcombank ได้อนุมัติการจัดตั้งบริษัทประกันชีวิต TCLife - Techcombank Life Insurance - ด้วยทุนจดทะเบียน 1,300 พันล้านดอง โดย Techcombank มีส่วนร่วมร้อยละ 80 หลังจากยุติความร่วมมือพิเศษกับ Manulife ในปี 2024

ผู้เชี่ยวชาญประเมินว่าแม้ว่าตลาดประกันภัยจะไม่ได้อยู่ใน "ยุคทอง" อีกต่อไปแล้ว แต่ด้วยนโยบายด้านกฎระเบียบล่าสุด สภาพแวดล้อมทางธุรกิจจะมีความโปร่งใสและยั่งยืนมากขึ้น ยังคงมีพื้นที่สำหรับการเติบโต แต่การเติบโตจะช้าลง และต้องปฏิบัติตามกฎหมายอย่างเคร่งครัด

สถิติแสดงให้เห็นว่าเมื่อปีที่แล้วธนาคารมีรายได้หลายหมื่นล้านดองจากภาคประกันภัย MB เป็นผู้นำด้วยรายได้ 8,443 พันล้านดอง รองลงมาคือ VPBank (4,151 พันล้านดอง) Techcombank (605.7 พันล้านดอง) LPBank (เกือบ 565 พันล้านดอง) VIB (447 พันล้านดอง) และ TPBank (368.4 พันล้านดอง) เมื่อพิจารณาจากอัตราการเติบโต Kienlongbank เป็นผู้นำด้วยการเพิ่มขึ้น 44.35% รองลงมาคือ VPBank (41.31%) และ SeABank (35.35%)

ในช่วงการประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี 2568 ธนาคารหลายแห่งได้ประกาศแผนการจัดตั้งบริษัทประกันภัย ซึ่งแสดงให้เห็นว่า "การแข่งขัน" เพื่อกลายเป็นกลุ่มการเงินที่หลากหลายอุตสาหกรรมกำลังเข้มข้นขึ้น

ธนาคารมุ่งหวังที่จะปรับปรุงระบบนิเวศให้สมบูรณ์แบบ

ตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ ธนาคารพาณิชย์ไม่มีสิทธิประกอบธุรกิจประกันภัยโดยตรง แต่จะต้องจัดตั้งหรือเข้าซื้อกิจการ บริษัท ย่อยหรือบริษัทในเครือเพื่อดำเนินกิจกรรมดังกล่าว ปรับขีดจำกัดการระดมทุนและการซื้อหุ้นให้เป็นไปตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐพร้อมเอกสารทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

ในเวียดนาม ธนาคารที่ถือหุ้นจำนวนมากในบริษัทประกันภัยกลายเป็นแนวโน้มที่พบบ่อยมากขึ้น ไม่เพียงแต่ VPBank และ Techcombank เท่านั้น แต่ธนาคารอื่น ๆ อีกมากมายต่างก็ขยายการดำเนินงานในภาคส่วนประกันชีวิตอย่างแข็งขันผ่านกลยุทธ์การลงทุนหรือการขยายการเป็นเจ้าของ ธนาคารใหญ่หลายแห่งได้ดำเนินการจัดตั้งบริษัทประกันชีวิตแล้วเสร็จหรืออยู่ระหว่างดำเนินการ สำหรับธนาคารที่มีการร่วมทุนด้านประกันภัยอยู่แล้ว เป้าหมายปัจจุบันคือการเพิ่มการเป็นเจ้าของและส่งเสริมการริเริ่มภายในเพื่อเพิ่มส่วนแบ่งทางการตลาด

ตัวอย่างเช่น รายงานประจำปี 2023 แสดงให้เห็นว่า Agribank ถือหุ้นมากกว่า 52% ใน Agricultural Bank Insurance Joint Stock Company (ABIC) ในทำนองเดียวกัน MB เป็นเจ้าของหุ้นสูงถึง 68.37% ใน Military Insurance Corporation (MIC) ตามรายงานปี 2024 นอกจากนี้ BIDV ยังเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ใน BIDV Insurance Corporation (BIC) และร่วมกับการร่วมทุนจัดตั้งบริษัท BIDV MetLife Life Insurance Company Limited ขึ้น นอกจากนี้ VietinBank ยังได้ลงทุนเงินทุนเพื่อจัดตั้ง VietinBank Insurance Joint Stock Corporation (VBI) อีกด้วย แม้ว่า BSH จะมีพันธมิตรทางยุทธศาสตร์อย่าง DB Insurance (เกาหลี) แต่ SHB ยังคงถือหุ้นอยู่ 4.29%

การลงทุนของธนาคารในภาคการประกันภัยไม่เพียงแต่ช่วยกระจายกิจกรรมทางธุรกิจและสร้างแหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ด้านสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังช่วยสนับสนุนการปรับปรุงระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมอีกด้วย ตัวแทนผู้นำของ VPBank กล่าวว่าธนาคารกำลังดำเนินการใช้โมเดลกลุ่มการเงินหลายอุตสาหกรรม ได้แก่ การธนาคาร การเงินเพื่อผู้บริโภค (FE Credit) หลักทรัพย์ (VPBank Securities) ประกันวินาศภัย (OPES) และจะขยายไปสู่การประกันชีวิตและการจัดการกองทุนต่อไป เพื่อทำให้ห่วงโซ่บริการทางการเงินเสร็จสมบูรณ์

ในทางกลับกัน การมีส่วนร่วมของธนาคารยังนำมาซึ่งประโยชน์ที่ชัดเจนให้กับตลาดประกันภัย ช่วยปรับปรุงความสามารถในการแข่งขัน ปรับปรุงเทคโนโลยีให้ทันสมัย ​​ขยายเครือข่ายการจัดจำหน่าย และดึงดูดผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมประกันภัยมากขึ้น

ที่มา: https://baodaknong.vn/vi-sao-bao-hiem-khong-con-hap-dan-ngan-hang-van-muon-chen-chan-251152.html