Agribank - Dijital dönüşüm yolculuğunda öncü

Artık bir trend olmaktan çıkan dijital dönüşüm, bankaların hizmet kalitesini iyileştirmek ve müşterilerine olağanüstü deneyimler sunmak için kaçınılmaz bir gereklilik haline geldi. Vietnam'ın en büyük bankalarından biri olan Agribank, bu yolculukta öncü rolünü pekiştiriyor. Dijital bankacılık hizmetleri ve nakitsiz ödemeleri teşvik etme çabalarıyla Agribank, bankacılık sektörünün ve ülkenin dijital dönüşüm sürecine aktif olarak katkıda bulunarak çığır açan atılımlar gerçekleştiriyor.

Müşteri odaklı

Agribank'ın dijital dönüşüm yolculuğu, tutarlı bir temel ilke doğrultusunda yürütülüyor: Müşterileri merkeze koymak. Agribank'ın 2024 yılındaki dijital dönüşüm faaliyetleri de bu ruha sıkı sıkıya bağlı kalıyor.

Agribank, yıl başından itibaren müşteri kolaylığını artırmak ve müşteri deneyimini iyileştirmek amacıyla dijital bankacılık ürün ve hizmetlerini agresif bir şekilde geliştiriyor. Temel stratejilerden biri, müşterilerin işlem ihtiyaçlarını her zaman, her yerde karşılayan, kullanıcı dostu arayüzlere ve birçok entegre özelliğe sahip e-bankacılık uygulamaları geliştirmektir.

Agribank Digital, özellikle kırsal ve uzak bölgelerdeki tüm müşteri segmentlerine hizmet veren minyatür bir banka şubesi modeli olarak faaliyet göstermektedir. Bu model, müşterilerin finansal hizmetlere kolayca erişmelerine yardımcı olarak, geleneksel banka şubelerini ziyaret etmek için gereken zaman ve çabayı en aza indirir.

Son yıllarda Agribank, yalnızca dijital bankacılık ürünlerini geliştirmeye odaklanmakla kalmadı, aynı zamanda müşterilerinin çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak için hizmet ekosistemini de genişletti. Öne çıkan noktalardan biri, 2024 ortalarında piyasaya sürülen Agribank Plus uygulamasıdır. Bu, dört "PLUS" kriterine göre tasarlanmış e-bankacılık uygulamasının en son sürümüdür: Mükemmellik (Prime), Liderlik, Birleşik ve Akıllı.

Agribank Plus, birden fazla alıcıya hızlı para transferi, planlı para transferi, otomatik fatura ödemeleri (Otomatik fatura) ve özellikle feribot bileti rezervasyonu, tıbbi randevu planlama veya kutlama parası gönderme gibi diğer kullanışlı hizmetler de dahil olmak üzere birçok yeni özellik sunmaktadır. Hem mobil hem de PC sürümlerinde tek bir kullanıcı adı ve şifre ile geliştirilmiş arayüz ve basitleştirilmiş giriş işlemi, müşterilerin zamandan tasarruf etmelerine ve bankacılık hizmetlerini kullanmanın kolaylığını artırmalarına yardımcı olmuştur.

Özellikle Agribank, işlemleri optimize etmek ve güvenliği artırmak için modern teknolojiyi kullanan Open Smart Bank dijital bankacılık çözümünü yakın zamanda hayata geçirdi. Open Smart Bank, Agribank'ın yalnızca geleneksel finansal hizmetler sunmasını değil, aynı zamanda müşteriler için daha akıllı bir işlem ortamı oluşturmasını da sağlıyor. Bu çözüm, işlem süreçlerini optimize etmek, görevleri otomatikleştirmek ve güvenliği güçlendirmek için yapay zeka, blok zinciri ve büyük veri gibi gelişmiş teknolojileri kullanıyor. Bu, Agribank'ın dijital dönüşüm sürecindeki önemli adımlardan biridir.

Agribank, eKYC (elektronik müşteri kimliği) güvenlik teknolojisini uygulayan ve biyometrik verileri toplayan öncü bankalardan biridir ve bu sayede işlemlerin güvenliğini ve doğruluğunu artırmaya yardımcı olmaktadır. Özellikle Agribank, müşteri deneyimini optimize etmek amacıyla Agribank Plus uygulamasında VNeID aracılığıyla elektronik kimlik doğrulama hizmetini yakın zamanda kullanıma sunmuştur. VNeID hesabı üzerinden biyometrik verilerin güncellenmesi için fiziksel kart veya telefonda NFC teknolojisine gerek yoktur. Biyometrik bilgilerin güncellenmesi, Vietnam Devlet Bankası'nın 17 ve 18 numaralı Genelgelerinde belirtilen düzenlemelere uygun olarak, müşteri güvenliğini sağlamak için çevrimiçi bankacılık işlemleri gerçekleştiren müşteriler için gerekli ve zorunlu bir şarttır. 1 Ocak 2025 tarihinden itibaren, banka hesap sahiplerinin çevrimiçi işlemlere devam edebilmek için biyometrik verilerini doğrulamaları ve geçerli kimlik belgelerini güncellemeleri gerekmektedir.

Kırsal bölgelerde nakitsiz ödeme yöntemlerini teşvik etmek.

Agribank, kentli müşteriler için dijital bankacılık hizmetleri geliştirmenin yanı sıra, kırsal alanlarda nakitsiz ödemeleri de teşvik etmeye odaklanmaktadır. Agribank, 2003 yılından bu yana ülke genelinde, dağlık sınır bölgelerinden uzak bölgelere ve hatta ücra adalara kadar otomatik para çekme makinelerinin (ATM) kurulumunda öncülük eden tek bankadır. Ülke genelindeki toplam 3.300'den fazla ATM'den yaklaşık 1.500'ü tarım ve kırsal alanlara kurulmuş olup, bu bölgelerdeki insanların modern bankacılık hizmetlerine erişimini kolaylaştırmaktadır.

Agribank'ın, en son teknolojiyi entegre eden yerli bir kart ürünü olan Loc Viet kartının piyasaya sürülmesi, insanları nakit yerine ödeme kartı kullanmaya teşvik etmek için uyguladığı çığır açan stratejilerden biridir. Düşük faiz oranları, uzun ödeme erteleme süreleri ve basit başvuru prosedürleriyle Loc Viet kartı, müşterilerin finansal hizmetlere kolayca erişmesine yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda birçok kırsal alanda önemli bir sorun olan yasadışı borç verme ile mücadeleye de katkıda bulunur.

Ayrıca Agribank, müşterilerin şubeye gitmeden bankacılık işlemlerini gerçekleştirmelerine olanak tanıyan ve biyometrik teknoloji kullanan müşteri kimlik doğrulama özelliklerine sahip Autobank modelini geliştirmiş ve tanıtmıştır. Bu, yalnızca işletme maliyetlerinden tasarruf sağlamakla kalmaz, aynı zamanda kırsal kesimdeki insanların deneyimini de iyileştirir.

Gelişmiş güvenlik teknolojisi

Artan siber güvenlik tehditleri bağlamında, Agribank müşteri bilgilerinin ve verilerinin korunmasına özel önem vermektedir. Agribank'ın e-bankacılık sistemi, çevrimiçi işlemlerde müşteri haklarını korumak için veri şifreleme, biyometrik işlem kimlik doğrulaması ve eKYC kullanımı gibi gelişmiş güvenlik önlemleriyle donatılmıştır.

Geçtiğimiz dönemde Agribank, ulusal nüfus veri tabanının bankacılık işlemlerine entegrasyonunu geliştirmeye ve yaygınlaştırmaya devam etti. Şu anda Agribank'ın dijital bankacılık ürün ve hizmet ekosistemi, müşterilerine hesap açma, dijital/elektronik bankacılık hizmetlerine kayıt olma, kredi başvurusu yapma veya online randevu alma gibi birçok kolaylığı hızlı ve verimli bir şekilde sunmaktadır. Kamu Güvenliği Bakanlığı tarafından verilen çipli Vatandaş Kimlik Kartı'ndaki veriler ve bilgiler temelinde müşterileri doğrulayan Agribank müşterileri, dijital alanda yasa dışı faaliyetler için hesap erişiminin ele geçirilmesi/dolandırıcılık riskleri konusunda endişelenmeden, dijital hizmetleri güvenle ve rahat bir şekilde kullanabilirler.

Agribank'ın güvenlik çalışmalarındaki en önemli noktalardan biri, müşterilerin fiziksel kart olmadan işlem yapmalarına olanak tanıyan ve fiziksel kartlarla ilişkili riskleri en aza indiren, çipli kimlik kartları veya kodları kullanan nakit çekme işlemlerini destekleyen ATM ve CDM'lerin devreye alınmasıdır.

Sağlam temeller

Agribank'ın dijital dönüşüm alanındaki sürekli çabaları, Vietnam Merkez Bankası Başkanı'ndan Liyakat Belgesi, Vietnam'ın En Güçlü 10 Markası arasında yer alması, Agribank Açık API platformu için 2024 Vietnam Dijital Dönüşüm Ödülü ve en son olarak da Agribank Plus uygulaması için 2024 En Güvenilir 10 Ürün ve Hizmet Ödülü gibi bir dizi prestijli ödülle takdir edilmiştir. Bugüne kadar Agribank, finans, bankacılık ve dijital bankacılık sektörlerinde üstün bilgi teknolojisi sistemleri için verilen Sao Khue Ödülü'nde art arda 12 uygulama/bilgi teknolojisi sistemiyle onurlandırılmıştır. Bu, Agribank'ın bankacılık operasyonlarına teknolojiyi uygulama konusunda güçlü gelişiminin ve sürekli yenilikçiliğinin açık bir kanıtıdır.

Modern bir banka olma hedefiyle Agribank, yalnızca müşteri ihtiyaçlarını karşılamakla kalmayıp aynı zamanda dijital ekonominin genel gelişimine de katkıda bulunmak için dijital dönüşüm sürecini hızlandırmaya devam ediyor. Agribank, dijital dönüşümün hizmet ağını genişletmek, ürün kalitesini iyileştirmek ve müşterilerine daha etkili bir şekilde hizmet vermek için kilit önem taşıdığının farkındadır. Geleceğe yönelik olarak Agribank, çevrimiçi işlemlerin güvenliğini ve emniyetini artırırken, dijital bankacılık ürün ve hizmetlerini daha da geliştirmeyi hedefliyor. Banka ayrıca, özellikle kırsal kesimlerde yaşayan tüm insanlar için akıllı, erişilebilir ve kullanıcı dostu bir dijital bankacılık ortamı oluşturmaya odaklanıyor.

Agribank, Vietnam'ın dijital dönüşüm yolculuğunda öncü bankalardan biri olarak kendini kanıtlamıştır. Dijital bankacılık ürün ve hizmetlerinin geliştirilmesinde, nakitsiz ödemelerin teşvik edilmesinde ve müşteri bilgilerinin güvenliğinin sağlanmasında attığı güçlü ve yenilikçi adımlarla Agribank, bankacılık sektöründe sağlam bir yer edinmekte ve ulusal dijital ekonominin gelişimine önemli katkılar sağlamaktadır.

Agribank, şehirlerden kırsal bölgelere, uzak bölgelere ve adalara kadar tüm ülkeyi kapsayan geniş bir ağa sahip olup, yaklaşık 2.300 şube ve işlem ofisi, özel araçlar kullanan 68 mobil işlem noktası, 3.700'den fazla ATM/CDM, yaklaşık 24.000 POS/EDC makinesi ve dijital bankacılık hizmetleri - Agribank Digital - ile hesap açmış ve ödeme hizmetlerini kullanmış 22 milyondan fazla müşterinin ve Agribank'tan sermaye ödünç alan yaklaşık 4 milyon müşterinin ödeme işlem ihtiyaçlarını karşılamaktadır.

Thanh Binh

Kaynak: https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so