Agribank - Dijital dönüşüm yolculuğunda öncü

Artık bir trend olmaktan çıkan dijital dönüşüm, bankaların hizmet kalitesini iyileştirmek ve müşterilerine üstün deneyimler sunmak için kaçınılmaz bir gereklilik haline geldi. Vietnam'ın en büyük bankalarından biri olan Agribank, bu yolculukta öncü rolünü pekiştiriyor. Dijital bankacılık hizmetleri ve nakitsiz ödemeleri teşvik etme çabalarıyla Agribank, bankacılık sektörünün ve ülkenin dijital dönüşüm sürecine olumlu katkıda bulunarak çığır açıyor.

Müşteri odaklı

Agribank'ın dijital dönüşüm yolculuğu, müşteri odaklılık ilkesiyle sürdürülüyor. Agribank'ın 2024 yılı dijital dönüşüm faaliyetleri de bu anlayışla ilerliyor.

Agribank, yılbaşından bu yana, müşteri deneyimini iyileştirmek ve kolaylık sağlamak için dijital bankacılık ürün ve hizmetleri geliştirmeye kararlıdır. Önemli stratejilerinden biri de, müşterilerin işlem ihtiyaçlarını her zaman, her yerden karşılayan, kullanıcı dostu bir arayüze ve birçok entegre yardımcı programa sahip e-bankacılık uygulamaları geliştirmektir.

Agribank Digital, özellikle kırsal, ücra ve izole bölgelerdeki tüm müşterilere hizmet veren minyatür bir banka şubesi modeli olarak faaliyet göstermektedir. Bu model, müşterilerin finansal hizmetlere kolayca erişmesine yardımcı olarak, geleneksel banka şubelerine gitmenin zaman ve çabasını en aza indirmektedir.

Son yıllarda Agribank, dijital bankacılık ürünlerini geliştirmenin yanı sıra, müşterilerinin çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak için hizmet ekosistemini de genişletiyor. Öne çıkan gelişmelerden biri de 2024 yılının ortalarında kullanıma sunulan Agribank Plus uygulamasıdır. Bu uygulama, Prime, Leading, United ve Smart olmak üzere 4 "PLUS" kriterine göre tasarlanmış e-bankacılık uygulamasının en son sürümüdür.

Agribank Plus, birçok kişiye hızlı para transferi, para transferi planlama, otomatik fatura ödemeleri ve özellikle tren bileti rezervasyonu, sağlık muayenesi rezervasyonu veya tebrik parası gönderme gibi diğer kullanışlı hizmetler de dahil olmak üzere birçok yeni özellik sunuyor. Mobil ve PC sürümlerinde tek bir kullanıcı adı ve şifreyle giriş sürecini basitleştiren arayüz iyileştirmesi, müşterilerin zamandan tasarruf etmesine ve bankacılık hizmetlerini kullanırken daha fazla kolaylık sağlamasına yardımcı oldu.

Agribank, işlemleri optimize etmek ve güvenliği artırmak için modern teknolojiyi kullanan Open Smart Bank dijital bankacılık çözümünü yakın zamanda piyasaya sürdü. Open Smart Bank, Agribank'ın yalnızca geleneksel finansal hizmetler sunmasına değil, aynı zamanda müşteriler için daha akıllı bir işlem ortamı oluşturmasına da yardımcı oluyor. Bu çözüm, işlem süreçlerini optimize etmek, görevleri otomatikleştirmek ve güvenliği artırmak için yapay zeka, blok zinciri ve büyük veri gibi gelişmiş teknolojileri kullanıyor. Bu, Agribank'ın dijital dönüşüm sürecindeki önemli adımlardan biri.

Agribank, eKYC (elektronik müşteri tanımlama) güvenlik teknolojisini uygulayan ve biyometrik veri toplayan öncü bankalardan biridir ve bu sayede işlemlerde güvenlik ve doğruluğu artırmaya yardımcı olur. Özellikle son zamanlarda Agribank, müşteri deneyimini optimize etmeye yardımcı olmak için Agribank Plus uygulamasında VNeID aracılığıyla elektronik kimlik doğrulama hizmetini devreye almıştır. VNeID hesabı aracılığıyla biyometrik bilgilerini güncelleyen müşterilerin fiziksel bir karta veya telefonlarında NFC teknolojisine sahip olmalarına gerek kalmaz. Biyometrik bilgilerinin güncellenmesi, müşteri güvenliğini sağlamak amacıyla çevrimiçi bankacılık işlemleri yapan müşteriler için gerekli ve zorunlu bir gerekliliktir. Vietnam Devlet Bankası'nın 17 ve 18 sayılı Genelgeleri uyarınca, 1 Ocak 2025 tarihinden itibaren banka hesap sahiplerinin çevrimiçi işlemlere devam etmek için biyometrik bilgilerini doğrulamaları ve geçerli kimlik belgelerini güncellemeleri gerekmektedir.

Kırsal alanlarda nakitsiz ödemelerin teşvik edilmesi

Agribank, kentsel müşterilere yönelik dijital bankacılık hizmetleri geliştirmenin yanı sıra kırsal alanlarda nakitsiz ödemeleri de teşvik etmeye odaklanmaktadır. Agribank, 2003 yılından bu yana ülkenin dağlık sınır bölgelerinden ücra bölgelere ve ücra adalara kadar tüm bölgelerine otomatik vezne makineleri (ATM) konuşlandıran tek bankadır. Ülke genelindeki toplam 3.300'den fazla ATM'nin yaklaşık 1.500'ü tarımsal ve kırsal alanlarda bulunmakta ve bu bölgelerdeki insanların modern bankacılık hizmetlerine kolayca erişebilmesini sağlamaktadır.

En son teknolojiyi entegre eden yerel bir kart ürünü olan Loc Viet kartları çıkarma politikası, Agribank'ın insanları nakit yerine ödeme kartlarını kullanmaya teşvik etmek için uyguladığı çığır açıcı stratejilerden biridir. Düşük faiz oranları, uzun ödemesiz dönemler ve basit prosedürlerle Loc Viet kartları, müşterilerin finansal hizmetlere kolayca erişmesini sağlamanın yanı sıra, birçok kırsal bölgede önemli bir sorun olan kara kredi sorununu da ortadan kaldırmaya yardımcı olmaktadır.

Ayrıca Agribank, müşterilerinin şubeye gitmeden bankacılık işlemlerini yapabilmelerini sağlayan ve biyometrik teknolojiyle müşteri tanımlama özelliği sunan Otobank modelini de geliştirip yaygınlaştırdı. Bu sayede hem işletme maliyetlerinden tasarruf sağlanıyor hem de kırsal kesimdeki vatandaşlar için deneyim iyileştiriliyor.

Gelişmiş güvenlik teknolojisi

Siber güvenlik tehditlerinin artmasıyla birlikte Agribank, müşteri bilgi ve verilerinin korunmasına özel önem vermektedir. Agribank'ın e-bankacılık sistemi, müşterilerin çevrimiçi işlemlerdeki haklarını korumak amacıyla veri şifreleme, biyometrik işlem doğrulama ve eKYC sisteminin kullanımı gibi gelişmiş güvenlik önlemleriyle donatılmıştır.

Agribank, son zamanlarda ulusal nüfus veri tabanının bankacılık faaliyetlerinde uygulanmasını geliştirmeye ve yaygınlaştırmaya devam etmiştir. Agribank'ın dijital bankacılık ürün ve hizmet ekosistemi, müşterilerine hesap açma, dijital bankacılık/e-bankacılık hizmetlerine kaydolma, kredi bilgileri kaydetme veya çevrimiçi randevu alma gibi tüm olanakları hızlı ve etkili bir şekilde sunmaktadır. Müşterileri, Kamu Güvenliği Bakanlığı'na bağlı çipli Vatandaş Kimlik Kartı'ndaki veri ve bilgilerle doğrulayarak, Agribank müşterileri, dijital alanda yasa dışı eylemler için hesap kullanım haklarının sahteciliği/el konulması riskleri konusunda endişelenmeden, güvenle kayıt yaptırabilir ve rahat ve güvenli dijital hizmetleri kullanabilirler.

Agribank'ın güvenlik çalışmalarında öne çıkan önemli noktalardan biri, çip tabanlı kimlik kartları veya kodları kullanılarak nakit çekimine olanak tanıyan ATM ve CDM'lerin konuşlandırılmasıdır. Bu sayede müşterilerin kartsız işlem yapabilmeleri sağlanırken, fiziksel kartlarla ilişkili riskler de en aza indirilmektedir.

Güçlü izler

Agribank'ın dijital dönüşümdeki sürekli çabaları, Devlet Bankası Valisi'nden Liyakat Belgesi, Vietnam'ın EN İYİ 10 Güçlü Markası, Agribank Açık API platformu için 2024 Vietnam Dijital Dönüşüm Ödülü ve son olarak Agribank Plus uygulaması için 2024 En İyi 10 Güvenilir Ürün - Hizmet ödülü gibi bir dizi prestijli ödülle takdir edilmiştir. Agribank, bugüne kadar finans, bankacılık ve dijital bankacılık alanlarında üstün bilgi teknolojisi sistemleri için Sao Khue Ödülü'ne üst üste 12 bilgi teknolojisi uygulaması/sistemi layık görülmüştür. Bu, Agribank'ın bankacılık operasyonlarına teknoloji uygulama konusundaki güçlü gelişiminin ve sürekli inovasyonunun açık bir göstergesidir.

Modern bir banka olma hedefiyle Agribank, yalnızca müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak için değil, aynı zamanda dijital ekonominin genel gelişimine de katkıda bulunmak için dijital dönüşüm sürecini desteklemeye devam ediyor. Agribank, dijital dönüşümün hizmet ağını genişletmenin, ürün kalitesini artırmanın ve müşterilere daha etkili hizmet sunmanın anahtarı olduğunu düşünüyor. Geleceğe bakan Agribank, dijital bankacılık ürün ve hizmetlerini daha da geliştirmeyi ve çevrimiçi işlemlerde güvenliği artırmayı hedefliyor. Banka ayrıca, özellikle kırsal kesimdeki herkes için akıllı, erişilebilir ve kullanıcı dostu bir dijital bankacılık ortamı oluşturmaya odaklanıyor.

Agribank, Vietnam'daki dijital dönüşüm yolculuğunda öncü bankalardan biri olduğunu kanıtlıyor. Dijital bankacılık ürün ve hizmetlerinin geliştirilmesi, nakitsiz ödemelerin teşvik edilmesi ve müşteri bilgi güvenliğinin korunması alanlarında güçlü ve yaratıcı adımlar atan Agribank, bankacılık sektöründe sağlam bir iz bırakıyor ve ulusal dijital ekonominin gelişimine önemli katkılarda bulunuyor.

Ülke genelinde kentsel alanlardan kırsal alanlara, ücra bölgelere, adalara kadar geniş bir operasyon ağına sahip olan Agribank, yaklaşık 2.300 şubesi, işlem ofisleri, özel araçlar kullanan 68 mobil işlem noktası, 3.700'den fazla ATM/CDM, yaklaşık 24.000 POS/EDC cihazı ve Dijital Bankacılık hizmeti olan Agribank Dijital... 22 milyondan fazla müşterinin hesap açma ve ödeme hizmetlerini kullanma, yaklaşık 4 milyon müşterinin Agribank'ta sermaye borçlanması yapma gibi ödeme işlem ihtiyaçlarını karşılamaktadır.

Thanh Binh

Kaynak: https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so