Amerikalılar temel ihtiyaç maddelerini bile taksitlerle ödüyor: Yaklaşan bir kriz mi var?

(Dan Tri Gazetesi) - Enflasyonun hızla yükselmesiyle birlikte, Amerikalılar temel ihtiyaçlarını bile karşılamak için giderek daha fazla "şimdi al, sonra öde" (BNPL) yöntemine başvuruyorlar; bu da hane halkı maliyesi için bir uyarı işareti.

Elektronikten sebzeye kadar, BNPL (Bonus Ödemeleri) her temel harcama kalemine nüfuz etmiş durumda.

2025 yılında ABD'nin kasvetli ekonomik ortamında, güçlü bir tüketici eğilimi ortaya çıkıyor ve büyük tartışmalara yol açıyor: "Şimdi al, sonra öde" (BNPL) hizmetlerinin patlaması.

Büyük ekran televizyonlar veya yeni kanepeler için ödemeleri bölmenin ötesinde, BNPL (Şimdi Al, Sonra Öde) artık gıda, market alışverişi ve diğer temel yaşam giderleri için yüksek faturalarla karşı karşıya kalan birçok Amerikalı için geçici bir can simidi haline geliyor.

Pazarlama firması PartnerCentric'in yakın zamanda yaptığı bir araştırma dikkat çekici bir tablo ortaya koydu: ABD nüfusunun yarısından fazlası (%52) BNPL (Şimdi Al Sonra Öde) hizmetlerini kullandığını itiraf ediyor.

Endişe verici bir şekilde, bu eğilim özellikle ekonominin gelecekteki omurgası olarak kabul edilen gençler arasında yaygın; Z kuşağının %59'u ve Y kuşağının %58'i kısa vadeli taksitli ödemelere güveniyor.

Bu rakamda bir düşüş belirtisi yok. PartnerCentric'e göre, ankete katılanların %35'i bu yıl BNPL'lere (Şimdi Al Sonra Öde) daha fazla güvenmeyi planlıyor ve bu oran Z kuşağı için şaşırtıcı bir şekilde %65'e yükseldi.

Başlangıçta, BNPL (Şimdi Al, Sonra Öde) kredileri, genellikle 250 dolar veya daha fazla değerdeki elektronik eşyalar, mobilya veya ev aletleri gibi nispeten yüksek değerli ürünler için esnek bir finansman çözümü olarak tasarlanmıştı. Ancak, sürekli enflasyon ve yüksek faiz oranlarının acı gerçekliği, tüketicileri zor bir duruma sokuyor.

PartnerCentric tarafından yapılan bir anket, düşündürücü bir istatistiği ortaya koydu: Kullanıcıların %31'i, hayatta kalmak için en temel ihtiyaç maddeleri olan günlük gıda maddelerini satın almak için "Şimdi Al, Sonra Öde" (BNPL) sistemini kullanmak zorunda kaldıklarını itiraf etti.

LendingTree'nin yaptığı bir başka anket de bu kasvetli tabloyu daha da pekiştiriyor ve gıda satın almak için "Şimdi Al Sonra Öde" (BNPL) yöntemini kullananların oranının, bir yıl öncesine göre neredeyse iki katına çıkarak %25'e yükseldiğini gösteriyor.

Giderek daha fazla Amerikalı, hayatta kalmak için en gerekli olan günlük gıda maddelerini satın almak için "Şimdi Al, Sonra Öde" (BNPL) sistemini kullanıyor (Fotoğraf: AP).

LendingTree'de kredi analisti olan Matt Schulz, Newsweek'e açıkça şunları söyledi: "Tüketicilerin gıda gibi küçük şeyler için BNPL (Şimdi Al Sonra Öde) yöntemini giderek daha fazla kullanması, enflasyonun, yüksek faiz oranlarının ve ekonomik belirsizliğin Amerikan hane halklarının mali durumunu aşındırmaya devam ettiğinin bir başka kanıtıdır."

Ödemeleri bölmenin başlangıçtaki kolaylığı, daha derin finansal zorlukları gizleyen geçici bir çözüme dönüşüyor gibi görünüyor.

BNPL: Bir bütçe yönetim aracı mı yoksa karmaşık bir borç tuzağı mı?

Şimdi al, sonra öde (BNPL) sistemlerinin hızla yükselişi yoğun tartışmalara yol açtı. Klarna gibi hizmet sağlayıcılar, BNPL'leri, kullanıcıların geleneksel kredi kartlarıyla ilişkili karmaşık kredi kontrolleri veya fahiş faiz oranları olmadan harcamalarını kontrol etmelerine yardımcı olan akıllı ve şeffaf bir bütçe yönetim aracı olarak tanıtıyor.

PartnerCentric CEO'su Stephanie Harris de bu görüşe katılarak, "Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) seçeneklerinin yükselişi sadece kolaylık sağlamakla ilgili değil, aynı zamanda kontrolle de ilgili. Tüketiciler, modern yaşamın temposuna ve baskılarına uygun finansal araçlar arıyor." diyor. Harris, BNPL sunan markaların müşterilerini anladığını ve onlara güç verdiğini vurguluyor.

Ancak birçok finans ve ekonomi uzmanının bakış açısına göre durum o kadar da parlak değil. Özellikle küçük ve sık harcamalar için kullanılan "Şimdi Al Sonra Öde" (BNPL) seçeneklerinin popülaritesinin, kişisel finansal okuryazarlığın azalmasının ve Amerikan orta sınıfının cüzdanlarının ekonomik baskılar nedeniyle ciddi şekilde boşaldığının açık bir göstergesi olabileceği konusunda uyarıyorlar.

Kişisel finans uzmanı George Kamel, BNPL'yi "yeni bir tür kredi kartına, ama kart olmadan" benzetiyor ve bu yöntemi kullanarak yemek sipariş etmenin Amerikalıların "dört taksitte borçlanarak yemek yemesi" anlamına geldiği konusunda uyarıyor.

Devasa BNPL (Şimdi Al Sonra Öde) sistemi Klarna ile yemek dağıtım uygulaması DoorDash arasındaki son ortaklık, endişeleri daha da artırdı. Birçok ekonomist bunu ekonominin sağlığı hakkında endişe verici bir işaret olarak görüyor. Saygın ekonomist Gary Hufbauer, anlaşmayı "gerçek bir çaresizliğin göstergesi" olarak nitelendirerek, insanların evlerine teslim edilen yemekler için taksitler halinde ödeme yapmak zorunda kalacak kadar zor durumda olduklarını ima etti.

Bu endişeler yersiz değil. Amerikalı tüketicilerin ekonomiye olan güveni hızla düşüyor. Conference Board'un son anketine göre, Nisan ayında güven beşinci ay üst üste düşüş gösterdi ve geleceğe dair beklentiler son 13 yılın en düşük seviyesine indi.

Conference Board'un baş ekonomisti Stephanie Guichard şunları söyledi: "Asıl sebep tüketici beklentilerindeki düşüş. Gelecek kazançlara ilişkin görünüm beş yıl içinde ilk kez negatife döndü; bu da ekonomik kaygıların kişisel mali durumlara da yayıldığını gösteriyor."

Resesyonun "hayaleti" ve ABD ekonomisinin belirsiz geleceği.

Tüketici güveninin hızla düşmesi ve temel giderleri karşılamak için BNPL gibi kısa vadeli kredilere olan bağımlılığın artmasıyla birlikte, resesyon tehlikesi giderek daha belirgin hale geliyor. Trump yönetimi ve bazı politika yapıcılar kamuoyunu rahatlatmaya çalışırken, birçok bağımsız ekonomist endişe verici uyarılarda bulunuyor.

Rosenberg Research'ün kurucusu David Rosenberg, özellikle öngörülemeyen gümrük tarifesi politikalarının hem tüketicileri hem de işletmeleri harcama konusunda daha temkinli hale getirdiğini savunuyor.

Tarifelerin öncelikle reel geliri azaltacağını ve bunun da harcamalarda düşüşe yol açacağını, harcamaların ise şu anda ABD GSYİH'sının yaklaşık %70'ini oluşturduğunu belirtti. Gelirler düştüğünde, faizsiz olanlar da dahil olmak üzere BNPL gibi kredi biçimlerinin kötüye kullanımı, kullanıcılar harcamalarını iyi yönetemezlerse ve borç sarmalına düşerlerse hala risk oluşturmaktadır.

ABD'de ekonomik durgunluk ihtimali giderek daha belirgin hale geliyor; tüketici güveni düşüyor ve insanlar temel giderlerini karşılamak için BNPL gibi kısa vadeli kredilere daha fazla başvuruyor (Fotoğraf: Getty).

Reuters'ın yakın tarihli bir anketine göre, ankete katılan ekonomistlerin yaklaşık %60'ı 2025'te ABD'de ekonomik durgunluk riskini "yüksek" ila "çok yüksek" olarak değerlendirdi. Günlük ihtiyaçlar için "Şimdi Al, Sonra Öde" (BNPL) sistemine artan bağımlılık, ciddi ekonomik sorunların erken bir göstergesi olarak görülebilir.

Klarna yaptığı açıklamada, Amerikalıların daha sağlıklı bir finansal gelecek inşa etmek için günlük harcamalarında banka kartlarına öncelik vermelerini ve faizsiz "Şimdi Al Sonra Öde" (BNPL) uygulamalarını yalnızca "gerçekten gerekli birkaç durum için" kullanmalarını tavsiye etti. Ancak gerçek veriler farklı bir tablo ortaya koyuyor; giderek daha fazla insan market alışverişi için bile BNPL kullanmak zorunda kalıyor.

Şimdi al, sonra öde (BNPL) uygulamaları, sağlayıcılarının iddia ettiği gibi tüketicileri güçlendiren kullanışlı bir finansal araç olmaya devam edecek mi? Yoksa bunlar, dünyanın bir numaralı ekonomisinin durgunluğun eşiğine yaklaştığının bir işareti olan, kaynayan kişisel finansal krizi gizleyen göz alıcı bir cepheden mi ibaret?

Cevap hâlâ açık, ancak bir şey kesin: Amerikalıların önümüzdeki aylarda BNPL'yi (Şimdi Al Sonra Öde) nasıl kullanacakları, ekonominin gerçek sağlığının ve nüfusun olumsuzluklara karşı direncinin önemli bir göstergesi olacak.

Kaynak: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm