Uzmanlara göre, mevcut faiz oranları ortamında, 800 milyon VND borç almak, aylık 9-10 milyon VND ödeme anlamına gelir ki bu da 30 milyon VND geliri olan biri için uygundur.
Bekarım ve şu anda tasarruf hesabımda 1 milyar VND bulunuyor. Hem tam zamanlı hem de serbest çalışma gelirlerim aylık 25-28 milyon VND civarında (potansiyel olarak 30 milyon VND'yi aşabilir). 5 kredi kartım olmasına ve sık sık taksitli alışveriş yapmama rağmen, hiçbir zaman kötü bir borç geçmişim olmadı.
Kirada oturmaya devam etmek yerine, yıl sonuna kadar tek odalı bir daire satın almayı planlıyorum. Ancak yaptığım araştırmalara göre, şu an bulunduğum yerde (7. Bölge, Nha Be yakınları) bir daire satın almak için en az 1,8 milyar VND'ye ihtiyacım var.
Şu anki mali durumum göz önüne alındığında, kendi evimi almak için 800 milyon VND borç almalı mıyım? Kredi onayı almak kolay olur mu ve faiz oranı uygun olur mu? Teşekkürler, uzman!
Nhat Tan
Ho Chi Minh şehrinin güneyindeki gayrimenkuller, Şubat 2022. Fotoğraf: Quynh Tran
Danışman:
Ev satın alma hedefiniz için seçenekleri ve çözümleri belirlemeden önce, bu hedefe en iyi ve en az riskli yaklaşımla ulaşmanızı sağlamak için finansal koruma önlemlerini de içeren kapsamlı bir finansal plan hazırlamalısınız.
Öncelikle, kısa vadeli bir acil durum fonu oluşturmanız gerekiyor. Bu fon, 3-6 aylık masraflarınızı karşılamalıdır. Alabileceğiniz işsizlik sigortası ödemelerinin miktarını da bu fonun bir parçası olarak hesaplayabilirsiniz. Ardından, örneğin önümüzdeki birkaç yıl içinde ebeveynleriniz gibi bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin gelecekteki mali ihtiyaçlarını da göz önünde bulundurmanız gerekir; örneğin, mali desteğinize ihtiyaç duyup duymayacaklarını değerlendirmelisiniz.
Bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin ihtiyaçlarına bağlı olarak, özellikle kredi çekmeye karar verirseniz, mali durumunuzu önemli ölçüde etkileyebilecek en kötü senaryolara karşı hazırlıklı olmak için hayat sigortası yaptırmayı da düşünmelisiniz. Ayrıca, yakın gelecekte evlilik planı gibi kısa vadeli finansal hedefleriniz olup olmadığını da gözden geçirmelisiniz.
Aylık giderlerinizden bahsetmediniz, bu da hedefiniz üzerinde etkili olan çok önemli bir bilgi. Genel harcama alışkanlıklarınızı takip etmeli ve değerlendirmelisiniz: her ay temel ihtiyaçlara ne kadar harcıyorsunuz, eğlenceye ne kadar harcıyorsunuz ve en önemlisi, giderlerinizden sonraki aylık fazlanızı bilmeniz gerekiyor. Bu sayede, mevcut yaşam tarzınızı korurken ve ev sahibi olma hedefinize ulaşırken bu fazlayı artırmak için mali durumunuzu daha iyi yönetebilirsiniz.
Verilen bilgilere dayanarak, genel olarak, şu anda istediğiniz daireyi satın almak için kaldıraç kullanabilirsiniz . (Mümkünse) ev almak için akrabalarınızdan borç almayı önceliklendirmeyi düşünebilirsiniz. Bankadan borç almak zorundaysanız, küçük bankalara göre daha düşük faiz oranları almak için büyük bankalara veya yabancı bankaların şubelerine başvurmanızı tavsiye ederim.
Lütfen unutmayın ki, maaş ve serbest çalışma gelirlerinizi ayrı ayrı belirtmediğiniz için, yukarıda bahsedilen bankalardaki kredi uygunluğunuzu doğru bir şekilde değerlendiremiyorum; çünkü bankalar serbest çalışma gelirine göre maaş gelirine öncelik veriyor. Ayrıca, riskleri azaltmak için bu gelir akışlarının dalgalanmasını da değerlendirmeniz gerekiyor.
Genellikle bankalar size teminatın değerinin %80'ine kadar kredi verir ve aylık ödemeler maaşınızın %50'sini aşamaz. Ayrıca, banka mevcut kredinizin bir parçası olarak beş kredi kartınızın toplam kredi limitini hesaplayacak ve bu da bu ev satın alımı için borç alabileceğiniz maksimum miktarı azaltacaktır. Beş kredi kartı kullanmayı yeniden düşünmelisiniz.
Mevcut uygun faiz oranlarıyla, 20-25 yıllık bir geri ödeme süresi için aylık yaklaşık 9-10 milyon VND ödemeniz gerekecek; bu da gelirinizin %30-35'ini oluşturacaktır. Bu, bazı gençler için hala uygulanabilir bir geri ödeme oranıdır. Prensip olarak, bence riski en aza indirmek için, bir krediye ödediğiniz tutar aylık tasarruflarınızın %75'ini aşmamalıdır. Bu nedenle, mevcut aylık tasarruflarınız 12 milyon VND'den fazla değilse, fazla para biriktirmeye devam etmek ve böylece borç almanız gereken miktarı azaltmak için ev satın almayı ertelemelisiniz.
Ayrıca, mümkün olan en uzun vade için borç almanızı ve mümkün olan en uzun süre için sabit faizli bir seçenek tercih etmenizi öneririm. Örneğin, bazı yabancı banka şubeleri şu anda 60 ay vadeli %8,5-8,6 sabit faiz oranıyla kredi sunmaktadır. Özellikle günümüzün değişken faiz oranları ortamında, en uzun sabit faiz oranını seçmek, değişken faizli bir seçeneğe kıyasla anapara ve faiz ödemeleriniz üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmanızı sağlayacaktır.
Son olarak, borç almadan önce acil durum planları hazırlamalısınız. Örneğin, faiz ve anapara ödemelerini yapamazsanız, akrabalarınız size ödemelerde yardımcı olabilir mi? Eğer öyleyse, onlarla önceden konuşmalısınız.
5 kredi kartı kullanma konusunda küçük bir not: Taksitli alışverişlerde kredi kartı kullanmanın uygun olup olmadığını da dikkatlice değerlendirmelisiniz, çünkü ürün fiyatına zaten bir kredi işlem ücreti (%10-16) dahil olabilir ve nakit ödeme seçeneği ek bir indirim sağlayabilir. Değerlendirme sonrasında, gerekli değilse, kullandığınız kredi kartı sayısını azaltabilirsiniz.
Umarım verdiğim tavsiyeler karar verme sürecinize bir nebze de olsa yardımcı olur. Ancak, verdiğim rakamların ortalama, varsayımsal olduğunu ve bireysel gelir ve risk toleransına bağlı olarak gerçeklikten farklılık gösterebileceğini lütfen unutmayın.
Nguyen An Huy
Kişisel Finansal Planlama Uzmanı
FIDT Yatırım Danışmanlığı ve Varlık Yönetimi Şirketi
[reklam_2]
Kaynak bağlantısı
Yorum (0)