«Посібник» з міжбанківської координації для запобігання шахрайству та аферам

(Chinhphu.vn) – Банки посилюють координацію для запобігання шахрайству, захисту клієнтів та репутації фінансової системи. Очікується, що нещодавно виданий «Посібник з координації для підтримки управління ризиками» створить єдину систему, яка допоможе банківській галузі бути більш проактивною у боротьбі зі складним шахрайством.

Зустріч щодо розгортання «Посібника з координації підтримки управління ризиками для рахунків, карток та підрозділів приймання платежів, пов’язаних з транзакціями, що підозрюються у шахрайстві, підробці та афері» – Фото: VGP/HT

Посилення координації для захисту клієнтів

Виступаючи на зустрічі з питань впровадження «Посібника з координації підтримки в управлінні ризиками для рахунків, карток та пунктів приймання платежів, пов’язаних з транзакціями, підозрюваними у шахрайстві, підробці та аферах» 21 жовтня, пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів Державного банку В’єтнаму (SBV), наголосив: «Останнім часом система цифрових платежів В’єтнаму дуже сильно розвинулася. В’єтнам наразі є однією з країн із провідними у світі системами швидких грошових переказів».

За словами пана Туана, порівняно з багатьма розвиненими країнами, час грошових переказів у В'єтнамі набагато коротший, що робить їх зручнішими для користувачів, а також створює умови для кіберзлочинців. У деяких країнах, таких як США, операції з грошових переказів через банки часто доводиться чекати до наступного дня, якщо не використовуються спеціальні системи експрес-переказів.

Пан Фам Ань Туан, директор платіжного департаменту Державного банку В'єтнаму (SBV) - Фото: VGP/HT

Тому Асоціація банків В'єтнаму (VNBA) ініціювала випуск «Посібника з процесу координації ризиків». Це важливий документ, який визначає, як банки співпрацюють один з одним у боротьбі з ризиками шахрайства.

«Для дотримання консенсусу серед банків щодо спільного захисту клієнтів потрібна висока рішучість як з боку професійних відділів, так і з боку вищого керівництва банків – тих, хто безпосередньо відповідає перед клієнтами та суспільством», – наголосив директор Фам Ань Туан.

Синхронізувати дії, зусилля для створення спільного щита системи

Д-р Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму, заявив, що міжбанківська координація є ключовим фактором у запобіганні високотехнологічним злочинам. В умовах потужної цифрової трансформації, якщо кожен банк вирішує це питання індивідуально без механізму співпраці, виявлення та блокування шахрайських грошових потоків буде дуже складним.

З 2023 року заступник губернатора Фам Тьєн Зунг розпорядився якомога швидше створити механізм координації для всієї системи. Після майже двох років, чотирьох раундів розробки та численних зборів думок від банків-членів, NAPAS та державних установ, Посібник буде офіційно опубліковано 30 вересня 2025 року.

Д-р Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму - Фото: VGP/HT

Пан Хунг наголосив: Довідник не є юридичним документом, а є єдиною керівною базою для банків, нормативних актів Уряду та Державного банку, і водночас гармонізує з внутрішніми нормативними актами кожної кредитної установи.

Насправді багато шахрайств трапляються за лічені хвилини, гроші переміщуються через кілька рахунків, що робить повернення коштів практично неможливим. Без скоординованого механізму банки навряд чи зможуть вчасно заморозити кошти.

Як зазначено в Посібнику, максимальний час обробки становить T+3, тобто протягом 3 робочих днів з моменту виявлення аномальних ознак відповідні банки повинні обмінятися інформацією та вжити превентивних заходів. Інформація буде передаватися через систему NAPAS та канал зв'язку Асоціації, що забезпечить швидкість, точність та прозорість.

За словами доктора Нгуєн Куок Хунга, найближчим часом Банківська асоціація продовжить удосконалювати механізм координації, розширювати зв'язок даних з Міністерством громадської безпеки, застосовувати технології аналізу великих даних та штучний інтелект (ШІ) для раннього виявлення шахрайської поведінки. Кінцева мета — побудувати безпечну та прозору фінансову екосистему, в якій банки, платіжні посередники та управлінські органи тісно координують свої дії, максимально захищаючи користувачів та довіру ринку.

З точки зору комерційного банку, пані До Тхі Біч Май, постійна заступниця директора з операцій VietinBank, зазначила, що банк тестує внутрішню систему SIMO з вересня 2025 року, ставши піонером у запобіганні шахрайським транзакціям.

Пані До Тхі Біч Май, постійна заступниця директора операційного відділу VietinBank – фото: VGP/HT

Система SIMO дозволяє автоматично перевіряти та попереджати про рахунки з незвичайними ознаками на кількох каналах. Зокрема, внутрішній платіжний канал, що працює в США, був пілотно запущений у вересні та офіційно повідомлений Державному банку в жовтні. Водночас VietinBank координує роботу з такими великими банками, як BIDV, Agribank, MB та незабаром Vietcombank, для розширення з’єднань SIMO у листопаді, допомагаючи обробляти та негайно попереджати про проблеми між державними банками.

За словами пані Май, тенденція транзакцій через електронні гаманці стрімко зростає, багато шахрайських грошових потоків переказуються через гаманці, а потім виводяться або конвертуються в цифрові активи, що ускладнює контроль. Тому VietinBank рекомендує найближчим часом розширити механізм блокування рахунків електронних гаманців, а водночас посилити координацію між Державним банком, Міністерством громадської безпеки та банками.

Згідно з внутрішнім звітом VietinBank, лише за тиждень з 6 по 12 жовтня банк перевірив понад 16 000 рахунків, підозрюваних у шахрайстві, з яких близько 6 000 рахунків мали чіткі ознаки, пов'язані з грошовим потоком понад 11,5 млрд донгів. Крім того, майже 10 000 інших транзакцій на загальну суму близько 26 млрд донгів все ще виконувалися, оскільки клієнти подали скарги пізно, тому блокування не було своєчасним.

«VietinBank планує розширити систему попереджень SIMO на канали банкоматів у грудні 2025 року, а потім на лічильники транзакцій. Мета полягає в комплексному моніторингу платіжних каналів, включаючи електронні гаманці, для запобігання міжбанківському та транскордонному шахрайству», – сказала пані До Тхі Біч Май.

Представниця NAPAS, пані Ле Тхі Хонг Нунг, заступниця керівника Центру моніторингу та експлуатації послуг, зазначила, що основною метою Посібника є створення скоординованого механізму роботи з рахунками, картками та пунктами прийому платежів, підозрюваними у шахрайстві.

Представник НАПАС - Фото: VGP/HT

Коли виявляється підозрілий рахунок, банк може тимчасово виключити цей рахунок із системи, запобігаючи подальшим транзакціям та обмежуючи ризик поширення. Це не лише блокує нові транзакції, але й сприяє поверненню коштів клієнтам після перевірки слідчим органом.

Процес координації також допомагає збагатити базу даних ризиків між банками. Звідти кожен підрозділ може розробити власний набір критеріїв моніторингу, створити моделі раннього попередження та надсилати онлайн-попередження, коли клієнти здійснюють операції з рахунками з незвичайними ознаками.

Наразі NAPAS співпрацює з Державним банком над підключенням до національної системи SIMO, що допомагає негайно попереджати клієнтів, коли вони вводять інформацію для переказу грошей на рахунок зі списку підозрілих. Клієнти отримуватимуть попередження безпосередньо в інтерфейсі, що допоможе їм уникнути потрапляння в пастки шахрайства.

Водночас NAPAS інтегрує дані Міністерства громадської безпеки та Державного банку В'єтнаму, створюючи централізовану базу даних ризикових рахунків, що слугуватиме розслідуванню та запобіганню фінансовим злочинам.

«Навіть якщо першу транзакцію неможливо заблокувати, система все одно допомагає виявляти та блокувати повторні транзакції шахрайських груп рахунків, тим самим мінімізуючи збитки та підвищуючи попереджувальну здатність усієї системи», – наголосив представник NAPAS.

Хуй Тханг

Джерело: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm