Раннє втручання для обмеження зняття коштів, як у випадку SCB

10 червня вдень голова Державного банку В'єтнаму Нгуєн Тхі Хонг пояснив та роз'яснив низку важливих питань, які турбували депутатів Національних зборів під час обговорення проекту Закону про кредитні установи (зі змінами).

Державний банк виконує роль «останньої інстанції». Одним із питань, що цікавлять та коментують делегатів, є положення про те, що Державний банк може втручатися на ранній стадії в деяких випадках. Це коли банк вилучає кошти у великій кількості, що призводить до неплатоспроможності, або кредитна установа не може підтримувати свій коефіцієнт платежів та безпеку капіталу протягом 3 та 6 місяців поспіль відповідно, і накопичила збитки понад 20% вартості свого статутного капіталу та резервних фондів.

У цих випадках Державний банк, Служба страхування вкладів та інші банки можуть надавати спеціальні позики без застави з процентною ставкою 0%/рік. Голова зазначила, що цей регламент був розроблений на основі практичних труднощів реструктуризації слабких банків останнім часом, а також практики масового виведення коштів SCB у жовтні 2022 року. Зокрема, редакційний комітет посилався на досвід краху банків по всьому світу , останнім часом комерційних банків у США. «Якщо кредитні установи мають гірший розвиток і перебувають під загрозою неплатоспроможності, рівень управління керівного органу повинен бути сильнішим, і це можливо завдяки процесу раннього втручання», – наголосила пані Хонг. У процесі раннього втручання відповідальність, перш за все, мають нести акціонери та власники банку. Вони повинні мати план подолання труднощів, а керівний орган запроваджуватиме обмеження на їхню діяльність, особливо в цей період, коли потрібні рішення щодо підтримки. Чинний закон передбачає заходи раннього втручання, але лише на період 1 року, що є дуже коротким терміном і не передбачає заходів підтримки, тому на практиці це дуже важко реалізувати. Таким чином, цей законопроект передбачає заходи підтримки, включаючи підтримку з боку Державного банку як кредитора «останньої інстанції». Законопроект також передбачає мобілізацію ресурсів підтримки з боку інших кредитних установ, страхування депозитів та Кооперативного банку. «Законопроект розроблений для мобілізації ресурсів для підтримки, тим самим підвищуючи відповідальність кредитних установ за безпеку системи в цілому, а також зменшуючи фінансові витрати для керівного органу на вирішення інцидентів у кредитних установах», – проаналізував губернатор. Обмеження маніпуляцій та перехресного володіння Крім того, делегатів дуже зацікавило положення, що регулює зменшення лімітів власності акціонерів, а також ліміт на надання кредитів клієнту з пов’язаними особами. Губернатор зазначила, що законопроект розроблено таким чином, щоб обмежити маніпуляції та перехресне володіння в банківській діяльності. «Це запит компетентних органів, цього вимагає резолюція Національних зборів. Це також одне з рішень для обмеження маніпуляцій та перехресного володіння», – наголосила пані Хонг. Крім того, редакційний комітет вніс корективи в бік розширення пов’язаних осіб. Однак, для ретельного впровадження цих положень, за словами пані Хонг, поряд із положеннями в законі має бути питання організації та впровадження. Оскільки насправді трапляються випадки, коли акціонери просять пов’язаних осіб виступати від їхніх імен, чого банк не може зрозуміти. Тому, за словами голови, для вирішення ситуації перехресного володіння потрібно багато інструментів та рішень від багатьох різних установ, включаючи прозорість інформаційної бази даних. «Завдяки цьому регулюванню, якщо акціонери правильно його впровадять, воно обмежить ризики для банківської діяльності, але, якщо бути ретельним, воно також вимагає синхронних рішень», – сказала голова. Пані Хонг додала, що інвестиційні потреби підприємств значною мірою залежать від банківської системи. Тому міжнародні організації також попереджають, що якщо інвестиційні потреби продовжуватимуть залежати від банківської системи, виникнуть потенційні ризики. «Коли банки постраждають, доміно матиме багато наслідків для економіки . Тому, синхронно з розвитком банківської галузі, такі ринки, як ринки капіталу, цінні папери та корпоративні облігації, повинні розвиватися синхронно. Наразі уряд має рішення для цього», – сказала голова. Тому в законопроекті передбачено, що цей коефіцієнт залежності зменшується, клієнти та пов’язані сторони, які позичають понад 15% свого власного капіталу, все ще мають механізм. Тобто, кредитні установи спільно фінансують одна одну. Тому що, якщо банк кредитує бізнес з дуже великою потребою в капіталі, рівень концентрації кредитного ризику буде дуже високим. Співфінансування полягатиме в тому, щоб розділити ризик для банків, коли бізнес стикається з проблемами. У випадку, якщо банки не зможуть спільно фінансувати, рішення прийматиме прем'єр-міністр. «Якщо чинні правила залишаться незмінними, зі зростанням попиту на капітал та збільшенням статутного капіталу можуть виникнути потенційні ризики», – попередила голова. Вона також зобов'язалася продовжувати перегляд правил, щоб зробити їх придатними та забезпечити принцип невпливу на виробництво та підприємницьку діяльність підприємств та людей, але водночас забезпечуючи безпеку банківської системи.

Джерело