"Боротьба" з поганою заборгованістю
VietBank (UPCoM: VBB) – комерційний акціонерний банк у В'єтнамі, заснований у 2006 році зі статутним капіталом у 200 мільярдів донгів, який розвинувся з сільського банку в провінції Шокчанг . У липні 2019 року акції VietBank (код акцій VBB) офіційно торгувалися на ринку UPCoM.
Протягом останніх 18 років, з банку зі статутним капіталом, що відповідає мінімальним вимогам, встановленим Державним банком В'єтнаму, VietBank сьогодні залишається серед банків з найнижчим статутним капіталом у системі.
Зокрема, згідно з перевіреним консолідованим фінансовим звітом за 2023 рік, що закінчився 31 грудня 2023 року, статутний капітал банку становив майже 4 777 млрд донгів, що перевищує лише кілька банків, таких як KienlongBank (3 653 млрд донгів), BAOVIET Bank (3 150 млрд донгів), SaigonBank (3 080 млрд донгів) та PGBank (3 000 млрд донгів).
У 2023 році VietBank отримав схвалення від Державного банку В'єтнаму та Державної комісії з цінних паперів на пропозицію 100,3 мільйона акцій існуючим акціонерам для збільшення свого статутного капіталу до 5 780 мільярдів донгів шляхом емісії акцій у співвідношенні 21%. Ціна акцій становила 10 000 донгів за акцію.
Відразу після отримання схвалення банк розпочав розміщення акцій з 16 січня 2024 року до 28 лютого 2024 року. Однак пізніше банк продовжив період викупу акцій до 22 березня 2024 року, посилаючись на збільшення шансів на успіх. Банк ще не оголосив результати розміщення.
Акціонерами-засновниками VietBank були члени родини пана Нгуєн Дик Кієна (широко відомого як «Бау Кієн»). До 2019 року група Бау Кієна продала значну частину своїх акцій VietBank.
Зокрема, з 6 грудня 2018 року по 6 січня 2019 року пан Нгуєн Дик К'єн продав усі 6,61 мільйона акцій VietBank, що йому належали, що еквівалентно 2,035% статутного капіталу банку.
Приблизно в той самий час тесть/теща Кієна (пані Нгуєн Тхі Кім Тхань та пан Данг Конг Мінь) також продали понад 6,4 мільйона акцій із загальної кількості 7,4 мільйона зареєстрованих акцій. В результаті ці дві особи тепер володіють лише 1 мільйоном акцій VietBank.
Після продажу акцій група акціонерів, пов'язаних з паном Кієном, тепер володіє лише майже 16 мільйонами акцій VietBank, що еквівалентно 4,64% статутного капіталу банку. З них (дружина пана Кієна) володіє майже 15 мільйонами акцій, що еквівалентно 4,608% частки власності.
Що стосується показників бізнесу, то у 2019 році, з моменту лістингу VietBank на UPCoM, банк зафіксував прибуток до оподаткування у розмірі 613 мільярдів донгів, що на 53% більше порівняно з аналогічним періодом, та досягнуло 114% від плану.
Однак наступного року прибуток банку до оподаткування впав на 34% порівняно з 2019 роком, досягнувши лише 403 мільярдів донгів. Основною причиною стало різке зниження чистого процентного доходу на 53%, який у 2020 році досяг лише 573 мільярдів донгів.
2021 рік став віхою, оскільки загальні активи VietBank офіційно перевищили 100 000 мільярдів донгів, досягнувши 103 780 мільярдів донгів на кінець року.
Примітно, що з моменту лістингу на біржі обсяг непрацюючих кредитів VietBank постійно зростав. Зокрема, у 2019 році обсяг непрацюючих кредитів на балансі банку становив 539 мільярдів донгів. Співвідношення непрацюючих кредитів до непогашених кредитів клієнтам зросло з 1,25% у 2018 році до 1,32%.
На кінець 2020 року обсяг непрацюючих кредитів VietBank становив 785 мільярдів донгів, що на 46% більше, ніж на початку року. Відповідно, коефіцієнт непрацюючих кредитів до загальної суми непогашених кредитів збільшився з 1,32% до 1,75%.
До кінця 2021 року обсяг непрацюючих кредитів банку різко зріс на 135% до 1,845 млрд донгів, головним чином через збільшення обсягів кредитів групи 3 (нестандартні кредити) та групи 4 (сумнівні кредити). Коефіцієнт непрацюючих кредитів у балансі зріс з 1,75% до 3,65%, і очікується, що цей коефіцієнт збережеться до кінця 2022 року.
Зовсім недавно, у 2023 році, VietBank зафіксував чистий процентний дохід у розмірі майже 2 000 мільярдів донгів, що на 10,4% більше, ніж у 2022 році. Банк повідомив про чистий прибуток до оподаткування у розмірі понад 812 мільярдів донгів та відповідний прибуток після оподаткування у розмірі 647 мільярдів донгів, що на 24% більше, ніж у 2022 році, завдяки зменшенню витрат на резервування кредитних ризиків до 111,3 мільярда донгів, що на 63% менше, ніж у попередньому році.
Тим не менш, у 2023 році VietBank встановив цільовий показник прибутку до оподаткування у розмірі 960 мільярдів донгів. Таким чином, до кінця року банк досяг лише 85% свого цільового показника прибутку.
Станом на 31 грудня 2023 року загальні активи VietBank становили 138 258 млрд донгів, що на 24% більше, ніж на початок року. З них депозити в Державному банку В'єтнаму склали 9 408 млрд донгів, що у п'ять разів більше; депозити в інших кредитних установах склали 26 548 млрд донгів, що на 53% більше; а кредити клієнтам склали 80 754 млрд донгів, що на 27% більше, ніж на початок року.
Що стосується якості кредитів, то на кінець року загальна суму безнадійної заборгованості VietBank становила понад 2 071 млрд донгів, що на 11% менше, ніж на початку року. В результаті коефіцієнт безнадійної заборгованості зменшився з 3,65% на початку року до 2,56%.
Тема тісно пов'язана з Хоа Ламом
Щодо керівництва, то нещодавно Рада директорів VietBank звільнила пані Тран Тхі Лам - голову правління Hoa Lam Group, з посади заступника генерального директора згідно з її особистим бажанням.
Говорячи про Hoa Lam Group, слід зазначити, що тінь цього підприємства присутня у VietBank з перших днів його заснування. Прямо на своєму вебсайті Hoa Lam повідомив: «У 2006 році Hoa Lam почав брати участь у фінансовому ринку, інвестувавши велику суму капіталу у Vietnam Thuong Tin Bank. Це також спосіб для Hoa Lam Group консолідувати та розширити свій сильний фінансовий потенціал».
Група Hoa Lam розпочала свою діяльність у 1993 році під назвою Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited, заснованою паном та пані Дуонг Нгок Хоа та Тран Тхі Ламом.
У 2004 році компанія була перетворена на акціонерне товариство Hoa Lam Investment and Development, а також було створено спільне підприємство Hoa Lam - Kymco, що спеціалізується на виробництві та торгівлі скутерами Kymco. У 2006 році група Hoa Lam розширила свою діяльність у фінансовому секторі, інвестувавши у В'єтнамський комерційний акціонерний банк Thuong Tin (VietBank).
Крім того, Hoa Lam Group також працює в секторі охорони здоров'я з такими проектами, як Hoa Lam - Shangri-La High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International General Clinic та Hoa Lam International Hospital, Gia An 115 Hospital...
Наразі Hoa Lam Group також інвестує в низку проектів нерухомості в центрі Хошиміна, включаючи вежі Лім 1 та 2, будівлю VietBank, житлові райони 2-3-4, район Тхань Мі Лой (2-й район).
Представляємо групу Hoa Lam.
Наразі головою ради директорів VietBank є пан Дуонг Нят Нгуєн, син пані Тран Тхі Лам. Раніше пан Дуонг Нгок Хоа, чоловік пані Лам, також обіймав посаду голови ради директорів банку до 2021 року.
Згідно зі звітом керівництва за 2023 рік, сімейна група акціонерів голови правління VietBank наразі володіє 11,73% статутного капіталу VietBank. З них пан Дуонг Нгок Хоа володіє 4,55% капіталу, пан Дуонг Нят Нгуєн — 3,36%, дочка Дуонг Май Ань — 2,1%, а Дуонг Бао Ань — 1,7%.
У січні 2024 року голова ради директорів VietBank пан Дуонг Нят Нгуєн придбав 7 мільйонів акцій VBB 10 січня. Після цієї угоди пан Нгуєн успішно збільшив свою частку з 16,05 мільйона акцій, що еквівалентно 3,36%, до 23,05 мільйона акцій, що еквівалентно 4,83%.
Зв'язок між VietBank та Hoa Lam додатково демонструється низкою іпотечних активів підприємств в екосистемі Hoa Lam у банку.
З початку 2023 року банк схвалив надання кредиту компанії City International Hospital Company Limited та угоду з Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, забезпечену правами користування землею та всіма спорудами на земельній ділянці за адресою Лот № 14, TBĐS, Бінь Донг Б Вард, Міжнародна лікарня міста Хошимін.
4 квітня 2023 року Рада директорів VietBank також схвалила угоду з Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited щодо гарантування кредитної лінії Tan Dung Company Limited, заставою якої є права користування 8 земельними ділянками, включаючи 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 Hoa Lam Shangri La Medical Company, для гарантування непогашеного боргу на суму 229 мільярдів донгів.
29 червня 2023 року VietBank продовжив схвалення кредитного продовження для TML Riverside Company Limited, забезпеченого серією прав користування землею та нерухомістю Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.
Відповідно, права користування землею на ділянці номер 1-15; аркуш карти номер 108, район Бінь Трі Донг Б, район Бінь Тан, місто Хошимін, гарантують кредит у розмірі майже 492 мільярди донгів.
Нерухомість на ділянках 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 на аркуші карти 18, район Бінь Трі Донг Б, район Бінь Тан, місто Хошимін, що належить Hoa Lam Shangri La Healthcare, гарантує кредит у розмірі майже 1,665 мільярда донгів.
20 липня 2023 року VietBank також схвалив кредитну угоду на загальну суму 176 мільярдів донгів між банком та City International Hospital LLC та зобов'язання Hoa Lam Shangri-La Medical LLC.
«Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited» – це спільне підприємство Hoa Lam Group (В'єтнам) та Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Сінгапур) для надання медичних послуг мешканцям Хошиміна та прилеглих районів. Компанія є власником City International Hospital Company Limited.
Компанія TML Riverside Company Limited була заснована у 2013 році, основними напрямками діяльності цієї компанії є лікарні та медичні пункти. Як TML Riverside, так і Hoa Lam Shangri La Medical є підприємствами, що входять до екосистеми Hoa Lam Group .
Джерело
Коментар (0)