Які переваги отримують клієнти від перегонів між банківсько-страховою екосистемою?

З'являється нова тенденція, оскільки банки глибоко інтегрують страхування у свої цифрові екосистеми, створюючи єдиний центр для всіх фінансових потреб та потреб захисту своїх клієнтів.

Người Lao Động•12/12/2025

В'єтнамський фінансовий ринок переживає значні зміни, оскільки багато банків більше не обмежуються своєю роллю посередників у дистрибуції. Натомість вони проактивно створюють інтегровані екосистеми банківсько-інвестиційно-страхування, прагнучи комплексно обслуговувати потреби клієнтів та покращувати їхній досвід.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 1.

Подолання традиційних стереотипів «банкострахування»

Період швидкого зростання страхування життя приніс із собою низку проблем, таких як відсутність прозорості, консультації, не адаптовані до потреб, та суперечливий досвід, що вплинуло на довіру клієнтів до банкострахування (розповсюдження страхових послуг через банки).

За словами доцента доктора Нгуєн Хуу Хуана, старшого викладача Економічного університету Хошиміна, очевидно, що намічається нова тенденція: великі банки не лише співпрацюють у сфері розповсюдження страхових послуг, а й створюють власні страхові компанії. Це буде неминучим напрямком, оскільки банки мають значні переваги у впізнаваності бренду, цифрових платформах та величезній клієнтській базі.

Володіння страховою компанією дозволяє банкам проактивно керувати продуктами, операціями та дистрибуцією, створюючи нові та стійкі потоки доходів, одночасно зменшуючи залежність від кредитування. У світовому масштабі такі моделі, як Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Франція) та Banco Santander (Іспанія), довели свою ефективність: коефіцієнти перехресних продажів зростають утричі, операційні витрати зменшуються майже на 30%, а відносини з клієнтами значно зміцнюються.

У В'єтнамі співпраця між Techcombank та Techcom Life Insurance Joint Stock Company, про яку було оголошено 14 листопада, знаменує собою значний крок вперед у тенденції інтеграції «банківської справи та страхування». Завдяки своїй потужній технологічній платформі та великій базі користувачів, Techcombank перетворює страхування з «додаткового» продукту на природну частину взаємодії з клієнтом, прагнучи комплексних рішень у сфері фінансового та медичного захисту.

Відчуйте безперебійне обслуговування на єдиній платформі.

Наразі фінансові та страхові процеси користувачів фрагментовані: один банківський додаток для управління витратами, інший додаток для інвестування та окремий портал для відстеження страхових полісів. Це незручно, особливо під час моніторингу полісів або здійснення регулярних платежів страхових премій.

Khách hàng hưởng lợi gì từ cuộc đua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm? - Ảnh 2.

Інтегрована банківсько-страхова модель ефективно вирішує цю проблему. Завдяки Techcombank та Techcom Life дані та поведінка клієнтів безперешкодно пов’язані, що дозволяє створити універсальний клієнтський досвід.

Техкомбанк розуміє фінансові звички своїх клієнтів, тоді як Техком Лайф пропонує індивідуальні страхові рішення, адаптовані до кожного етапу життя. Клієнти можуть отримувати консультації, купувати, керувати полісами та подавати заяви про відшкодування – все на одній платформі.

Пан Нгуєн Куанг Хюй, генеральний директор факультету фінансів та банківської справи Університету Нгуєн Трай, вважає, що ця інтеграція дозволяє створювати персоналізовані страхові продукти в режимі реального часу, адаптовані до фінансового стану кожного клієнта. Весь процес, від консультації та прийняття рішення про покупку до управління контрактами та обробки претензій, здійснюється на єдиній платформі. Це є кроком вперед від «продажу страховки через банки» до «продажу страховки всередині банків».

Крім того, ця конвергенція проклала шлях для нових продуктів, таких як «поведінкове страхування», «миттєве страхування» та «мікрострахування» — більш доступних та доступних. Це сприяє розширенню національного страхового покриття, зменшенню фінансових ризиків для громадян та полегшенню навантаження на бюджет під час соціальних заходів.

Молодші покоління клієнтів (покоління Y та покоління Z) знайомі з цифровим банкінгом; вони розглядають страхування як «вбудовану послугу» у фінансову екосистему, а не як окремий продукт. Вони надають пріоритет швидкості, автономності та прозорості, і готові самостійно виконувати всі транзакції лише кількома дотиками.

Пан Чунг Ба Фуонг, генеральний директор Techcom Life, поділився: «Techcombank та Techcom Life суворо дотримуються законодавчих норм. Усі страхові операції базуються на взаємній згоді та справжніх потребах клієнтів, спрямованих на їхні довгострокові вигоди. Як Techcombank, так і Techcom Life встановили внутрішні механізми моніторингу та прозорі процеси консультацій, що гарантує, що всі операції випливають з потреб клієнтів».

Підвищення ринкових стандартів та сприяння здоровій конкуренції.

Очікується, що глибша участь банків, таких як Techcombank, на ринку страхування створить значний поштовх для всієї галузі. За короткий час Techcombank та TechcomLife запустили свої перші продукти, продемонструвавши свої стратегічні можливості впровадження та значний потенціал.

За словами доцента доктора Нгуєн Хуу Хуана, на початкових етапах продукти, що пропонуються банками, можуть суттєво не відрізнятися. Однак найбільшою перевагою банків є їхня повноцінна цифрова екосистема – те, чого бракує багатьом традиційним страховим компаніям. Розуміючи потреби клієнтів, банки можуть розробляти більш відповідні страхові, інвестиційні та заощаджувальні пакети, покращуючи клієнтський досвід та підвищуючи якість обслуговування.

Зрозуміло, що інтегрована банківсько-страхова модель є природним розвитком сучасного фінансового ринку. Піонерська роль цифрових банків, таких як Techcombank, не лише сприяє «підвищенню стандартів» страхового ринку, але й приносить практичну цінність клієнтам і допомагає побудувати стійку фінансову екосистему для національного процвітання та соціального добробуту у В'єтнамі.