Банки посилюють захист клієнтів від підозрілих транзакцій

Зіткнувшись зі зростанням кількості витончених шахрайств через банківські рахунки, банківська система переходить до проактивної фази запобігання, в якій «раннє попередження» стає важливим інструментом захисту фінансової безпеки клієнтів.

В'єтнамський міжнародний комерційний акціонерний банк ( VIB ) щойно оголосив про впровадження функції автоматичного попередження про операції з переказом грошей на рахунки з ознаками підозри на шахрайство або афери.

Зокрема, з 23 жовтня 2025 року, коли клієнт переказує гроші на рахунок бенефіціара, який має ознаки відхилення, система VIB автоматично відображатиме попередження на екрані або повідомлятиме безпосередньо на касі. Клієнти можуть заздалегідь зупинити транзакцію, щоб перевірити інформацію, або продовжити, якщо одержувача було автентифіковано.

Ця функція застосовується синхронно на всіх банківських каналах, включаючи MyVIB, VIB Business, VIB Corp, інтернет-банкінг та прямі транзакції. Застосування автоматичного механізму попередження не лише допомагає користувачам уникнути потрапляння в «пастку» онлайн-шахрайства, але й зміцнює довіру до системи цифрового банкінгу.

VIB також рекомендує клієнтам ретельно перевіряти інформацію про одержувача, особливо коли з'являється попередження; категорично не переказуйте гроші на запит з підозрілих дзвінків або повідомлень.

Раніше В'єтнамський банк сільського господарства та розвитку сільських районів ( Agribank ) був одним із банків-піонерів у попередженні про підозрілі та шахрайські рахунки під час розгортання сервісу AgriNotify на Agribank Plus з середини липня 2025 року.

Відповідно, коли клієнти вводять номер рахунку одержувача, перед здійсненням транзакції переказу в системі Agribank або швидкого грошового переказу NAPAS 24/7, сервіс автоматично звіряє його з базою даних, наданою органами влади ( Міністерством громадської безпеки , Державним банком тощо), та внутрішньою базою даних.

У разі виявлення облікового запису у списку підозрюваних у шахрайстві або аферах, система негайно ввімкне сповіщення про те, що обліковий запис-отримувач може бути у списку підозрюваних ризиків, і попередить клієнтів про необхідність врахування цих факторів під час здійснення транзакцій.

Не лише VIB чи Agribank, багато інших великих комерційних банків також створюють систему попередження про підозрілі транзакції. Vietcombank інтегрував функцію автоматичного попередження про отримання грошових рахунків з ознаками шахрайства в цілодобові швидкі грошові перекази Napas у застосунку VCB Digibank.

VietinBank пілотуватиме внутрішню систему попередження SIMO з вересня 2025 року; BIDV та MB також модернізують свою технологічну інфраструктуру, підвищують безпеку та відстежують транзакції в режимі реального часу.

Примітно, що MB додав функцію «Сталевий щит» до застосунку MBBank, яка допомагає попереджати клієнтів про переказ грошей на підозрілі рахунки. Банк також є членом Інформаційної мережі з запобігання шахрайству, де банки обмінюються даними та координують свої дії для виявлення та запобігання фінансовому шахрайству.

Експерти кажуть, що одночасне розгортання функцій попередження відображає значну трансформацію банківської галузі в контексті зростання кіберзлочинності. Якщо раніше банки переважно займалися ризиками після їх виникнення, то зараз механізм раннього попередження допомагає трансформувати модель управління ризиками на проактивну, засновану на даних та міжгалузеву співпрацю.

Пан Нгуєн Дик Лень, заступник директора Державного банку В'єтнаму, відділення Регіону 2, заявив, що комерційні банки, окрім рішень для біометричної автентифікації, просувають системи раннього попередження як проактивний «щит» від ризиків високотехнологічних злочинів.

Завдяки моніторингу транзакцій у режимі реального часу та надсиланню прямих попереджень клієнтам, багато підозрілих транзакцій було виявлено та вчасно запобігнуто. Джерела даних від органів влади та списки шахрайських суб'єктів та моделей поведінки також регулярно оновлюються, що допомагає банкам покращити свої можливості виявлення ризиків.

У довгостроковій перспективі пан Ленх вважає, що формування моделі «Центру сервісної інформації», що об’єднує банки та функціональні установи (поліцію, податкову, страхову тощо), буде необхідним кроком для захисту клієнтів та забезпечення безпеки фінансової та банківської системи в цифрову епоху.

Дані, нещодавно опубліковані Державним банком, показують, що система попередження про шахрайські рахунки Державного банку допомогла запобігти підозрілим транзакціям на суму понад 1 790 мільярдів донгів, уникнувши збитків для 468 000 клієнтів лише після 5 місяців пілотного тестування.

Посилення захисту людей та фінансових установ від кіберризиків є не лише внутрішньою справою кожного банку, а й стратегічним пріоритетом на національному рівні.

У цьому контексті особливе значення має Конвенція Організації Об'єднаних Націй проти кіберзлочинності – Ханойська конвенція, що відбулася 25–26 жовтня 2025 року. Це перший міжнародний документ кримінального права Організації Об'єднаних Націй, розроблений для створення рамок для глобальної співпраці в розслідуваннях, обміні даними та технічній допомозі з питань кібербезпеки.

Експерти стверджують, що після ратифікації та впровадження Конвенції В'єтнам матиме можливість перетворити свою роль «приймаючої сторони» на практичну координаційну спроможність шляхом удосконалення правової бази та розширення міжгалузевої співпраці. Це не лише допоможе зміцнити безпеку фінансової та банківської системи, але й сприятиме створенню безпечнішого та прозорішого цифрового середовища для людей та бізнесу.

Джерело: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm