Банки мають «надлишок» грошей, підприємствам не вистачає капіталу: де ж вузьке місце?

Хоча підприємства скаржаться на труднощі з доступом до капіталу та високі відсоткові витрати, банки заявляють, що вони володіють великими обсягами капіталу та готові надавати позики підприємствам, але повинні бути обережними під час розгляду заявок на кредити через зростання безнадійної заборгованості.

Отримайте особисті позики для підтримки бізнесу

Пані Буй Тхі Ле Туї, директорка туристичної компанії в Ханої, поділилася тим, що туристична галузь – це переважно малі та середні підприємства, тому вимога щодо наявності застави для позики в банках є надзвичайно складною. За словами пані Ле Туї, іпотечні кредити отримати складно, а незабезпечені кредити майже неможливо, оскільки банки вимагають від підприємств доведення своєї фінансової спроможності результатами бізнесу.

«Наш грошовий потік дуже хороший, але ми досі майже не маємо доступу до банківських кредитів. Протягом останніх двох років мені доводилося заставляти особисті активи та брати особисті позики для підтримки бізнесу», – сказала пані Туї.

Пан Ле Тьєн Труонг, голова ради директорів В'єтнамської текстильної та швейної групи (Vinatex), галузі, в якій понад 70% працівників працюють жінки, поділився тим, що наразі процентні ставки знизилися, але доступ до виплат дуже ускладнений. Процентні ставки в інших країнах становлять 3,5%, тоді як підприємства Vinatex змушені позичати кошти за середньою процентною ставкою близько 7-9%.

Доступ до кредитів ще складніший для прядильної промисловості. Наразі всі банки скоротили ліміти кредитування для пряжильних компаній або вимагають 100% застави для короткострокових позик у 2024 році.

Голова правління Vinatex наголосив, що щороку волоконна промисловість погашає банківські позики на суму близько 300 мільйонів доларів США. Якщо банк зменшить кредитний ліміт у контексті труднощів волоконної промисловості, це може бути безпечно для короткострокового капіталу, але насправді це небезпечно для довгострокового капіталу, оскільки без виробництва немає грошей для погашення довгострокових позик.

Згідно зі звітом про бізнес-ситуацію за лютий 2024 року, опублікованим Бізнес-асоціацією міста Хошимін, банки мають багато капіталу, але малі та середні підприємства не можуть отримати до нього доступ, оскільки вони не відповідають вимогам щодо застави або не мають права на отримання кредитів. Наразі 41% підприємств не мають достатньої юридичної застави для запозичення капіталу.

Тим часом, публікація Білої книги про малі та середні підприємства, що належать жінкам, у січні 2024 року показує, що у В'єтнамі сьогодні більшість підприємств, що належать жінкам, є мікро- та малими за розміром; кількість великих підприємств, здатних керувати ланцюгами поставок, все ще невелика. Багато підприємств стикаються з труднощами в доступі до ресурсів, включаючи капітал.

Побоювання щодо зростання безнадійної заборгованості призводять до низьких виплат

Згідно з даними Державного банку, станом на кінець лютого 2024 року кредитування зменшилося на 0,72% порівняно з кінцем 2023 року, тоді як сума грошей, розміщених у банках, все ще дуже велика, близько 14 мільйонів мільярдів донгів, тобто грошей багато, але капітал не може бути вивільнений в економіку .

Пояснюючи це, заступник голови Державного банку Дао Мінь Ту сказав, що, окрім того, що підприємствам не потрібно позичати капітал, люди збільшують резерви та зменшують витрати на кредити... все ще існують групи клієнтів, які не відповідають умовам для запозичення капіталу.

Особливо це стосується малих та середніх підприємств через малий масштаб, обмежені потужності та відсутність реальних бізнес-планів. Однак керівник Державного банку також визнав, що суб'єктивною причиною є те, що деякі банки все ще обережно надають кредити та схвалюють позики через побоювання щодо зростання безнадійної заборгованості, що призводить до низьких виплат.

На нещодавно відбулася Конференція з питань реалізації завдань управління грошово-кредитною політикою у 2024 році, зосереджених на усуненні труднощів для виробництва та бізнесу, сприянні зростанню та стабілізації макроекономіки, багато керівників комерційних банків також визнали, що банки володіють дуже великим обсягом капіталу та готові кредитувати підприємства, але «потребують необхідних та достатніх умов», а також обмежені багатьма факторами.

Пропозиція щодо розширення джерел доступу до капіталу

Пан Нгуєн Ван Тан, голова Асоціації малих та середніх підприємств, поділився тим, що, хоча було проведено багато зустрічей для пошуку рішень, досі ситуація, коли банки мають надлишок грошей, але не можуть надавати позики, залишається. Тим часом підприємства, особливо малі та середні підприємства, які хочуть позичити кошти, не можуть цього зробити.

За словами пана Тана, банки – це не єдині місця, які можуть кредитувати бізнес. У нас є багато джерел. Наприклад, наша поточна фіскальна політика передбачає пакети кредитів під 1%.

Представники Асоціації малих та середніх підприємств запропонували уряду провести дослідження, щоб максимізувати ефективність цих пакетів. Тільки тоді бізнес матиме більше джерел доступу до капіталу.

Щоб розширити доступ бізнесу до капіталу, заступник голови Державного банку Дао Мінь Ту заявив, що відомство вноситиме зміни та доповнення до нормативних актів і працюватиме в напрямку зниження процентних ставок, заохочуючи банки до скорочення витрат і публічного оголошення середніх процентних ставок за кредитами.

Державний банк також запропонував міністерствам, відділенням та місцевим органам влади знайти рішення для розширення доступу бізнесу до кредитування. Бізнесу також необхідно провести реструктуризацію та зробити своє фінансове становище прозорим.

Джерело