Переглядаючи внутрішні процедури, банки вживають рішучих заходів для запобігання шахрайству з грошима

Високотехнологічні злочини, особливо у фінансовому та банківському секторі, стають дедалі складнішими. Банківська система зосереджує свої зусилля; водночас, додаючи рішення для тісної координації та вжиття рішучих заходів для захисту клієнтів та репутації всієї галузі.

Посібник з координації підтримки управління ризиками

Доктор Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В’єтнаму (VNBA). Фото: ВНБА

Виступаючи на зустрічі з питань впровадження «Посібника з координації для підтримки управління ризиками для рахунків/карток/підрозділів прийому платежів, пов’язаних з операціями з переказом грошей, платежами, що підозрюються у шахрайстві, підробці та аферах» 21 жовтня, доктор Нгуєн Куок Хунг, віцепрезидент і генеральний секретар Асоціації банків В’єтнаму (VNBA), заявив, що впровадження координації для запобігання та боротьби з шахрайством та аферами у сфері рахунків та карток є дуже важливим завданням.

Додайте бар'єр для захисту клієнтів від ризиків, пов'язаних з картками та рахунками.

«Це також дуже складна для впровадження галузь, особливо в контексті системи кредитних установ, яка сприяє цифровій трансформації», – сказав пан Нгуєн Куок Хунг.

Нещодавно Державний банк В'єтнаму (SBV) видав багато нормативних актів, щоб забезпечити дотримання комерційними банками (CB) належних процедур під час надання послуг, від переказу грошей та оплати до випуску та використання карток. Банківська система також видала внутрішні нормативні акти для мінімізації ризиків як для клієнтів, так і для банків.

«Однак ситуація з шахрайством та підробкою через рахунки та картки все ще дуже складна, з дуже витонченою частотою та рівнем. У багатьох випадках шахрайства грошовий потік часто переводиться через багато рахунків за короткий час, що робить стягнення майже неможливим. Без швидкої та своєчасної координації неможливо буде заблокувати грошовий потік. Однак блокування також має здійснюватися відповідно до правил. Цей посібник не є нормативним актом щодо блокування рахунків, а керівництвом для банків щодо координації дій відповідно до внутрішніх положень, циркулярів, постанов уряду , Державного банку та внутрішніх положень кожної кредитної установи», – сказав доктор Нгуєн Куок Хунг.

Посилити координацію між банками для запобігання шахрайству та обману під час операцій з рахунками та картками.

За словами Генерального секретаря VNBA, за вказівкою Державного банку, особливо за підтримки Агентства з банківської інспекції та нагляду; Департаменту платежів; Департаменту інформаційних технологій; Юридичного департаменту та пов'язаних з ними підрозділів, VNBA було призначено координатором з розробки та впровадження Посібника з координації боротьби з шахрайством та аферами у сфері рахунків та карток для організацій-членів.

«Цю політику запропонувала Асоціація у 2023 році. На зустрічі з Державним банком у той час заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг також дав вказівку та погодився, що розробка Посібника є вкрай необхідною. Відразу після цього Асоціація почала його впровадження, і тепер, майже через 2 роки, Посібник завершено», – сказав пан Нгуєн Куок Хунг.

Завдяки численним робочим сесіям, а також консультаціям з Державним банком, низкою відповідних міністерств та галузей..., до 30 вересня, згідно з Рішенням № 71/QD-HHNH Голови Асоціації, було видано Посібник під назвою «Посібник, що керує координацією підтримки управління ризиками для рахунків/карт та підрозділів приймання платежів, пов’язаних з транзакціями, що підозрюються у шахрайстві, підробці та аферах».

Пані Ле Тхі Хонг Нунг, заступниця керівника Центру моніторингу та експлуатації послуг, відділ розробки NAPAS, представляє зміст Посібника.

На зустрічі пані Ле Тхі Хонг Нунг, заступниця керівника Центру моніторингу та експлуатації послуг Національної платіжної корпорації В'єтнаму (NAPAS), головного підрозділу з розробки Посібника, представила зміст Посібника та деякі питання, на які кредитні установи повинні звернути увагу.

За словами пані Ле Тхі Хонг Нунг, процес обробки розпочнеться з отримання запиту на перевірку від власника картки/рахунку організацією-запитувачем (TCYC) та створення запиту на підтримку (YCHT). Потім цей запит передається до системи управління ризиками NAPAS для реєстрації та автоматичного відстеження пов’язаних транзакцій та рахунків. Після того, як організація-запитувач (TCNYC) застосує заходи щодо управління ризиками та відповість на YCHT, TCYC отримає зворотний зв’язок та повідомить клієнта.

Щоб уникнути випадків зловживання власниками карток/рахунків, Посібник вимагає від TCYC забезпечити, щоб клієнти, які подають скарги, зобов'язувалися щодо точності інформації та несли юридичну відповідальність за скарги, що виникають внаслідок суперечок...

Під час обговорення на зустрічі представник VietinBank поділився тим, що хоча Посібник не має юридичної сили, на практиці це дуже змістовний документ, який допомагає банкам мати основу для більш ефективної взаємодії та координації. Примітним фактом є те, що коли клієнти подають скаргу, транзакція часто завершується – гроші переказуються до іншого банку та дуже швидко знімаються. Тому представник VietinBank сподівається, що система блокування транзакцій незабаром буде застосована синхронно на всіх банківських каналах.

«Ми також сподіваємося, що в майбутньому моніторинг не обмежиться лише банківськими рахунками, а й пошириться на рахунки електронних гаманців. Тому що, хоча вартість кожної транзакції гаманця невелика, сума дуже велика; шахрайські транзакції наразі часто переказують гроші через гаманці, а потім знімають або використовують їх для купівлі-продажу цифрових активів. Якщо систему координації між Міністерством громадської безпеки та банками можна буде розширити, щоб вона охоплювала платіжні канали електронних гаманців, ефективність запобігання фінансовим злочинам значно зросте», – запропонував представник VietinBank.

Потрібна координація відповідно до «золотого часу»

Пан Хоанг Нгок Бах, керівник Департаменту A05 (Міністерство громадської безпеки).

«Поки банківська система та Агентство з управління докладають зусиль для вдосконалення процедур координації, злочинні групи зайшли далеко в організації, експлуатації та використанні лазівок у фінансовій системі для відмивання грошей або привласнення активів. Якщо ми своєчасно не посилимо механізми координації та не будемо проактивно запобігати цьому, ми завжди будемо пасивними та відставатимемо від злочинців», – попередив пан Хоанг Нгок Бах, керівник Департаменту A05 (Міністерство громадської безпеки).

Для підвищення ефективності профілактики, представник Міністерства громадської безпеки заявив, що в «золотий час» необхідна координація між банками та поліцією. Наразі процес обробки скарги від клієнта все ще повільний. «У багатьох випадках від моменту подання заяви жертвою до моменту надання банком даних слідчому органу триває кілька місяців. У цей час грошовий потік проходить через багато посередницьких рахунків, що робить його практично неможливим для відстеження», – сказав пан Хоанг Нгок Бах.

Наприклад, у 2023 році було зафіксовано багато випадків атак іноземних злочинців на системи міжнародних компаній, які видавалися за електронні адреси партнерів та запитували грошові перекази на рахунки в'єтнамських банків. Деякі випадки, на щастя, були вчасно виявлені завдяки координації між Міністерством громадської безпеки В'єтнаму та поліцією європейських країн, що сприяло поверненню коштів для іноземних партнерів та зміцненню репутації В'єтнаму в боротьбі з фінансовим шахрайством.

Представник Міністерства громадської безпеки запропонував: «У новій процедурі, коли надходить запит на перевірку, банк повинен надати дані про транзакцію та інформацію про рахунок протягом 3 годин після отримання офіційного запиту та безпосередньо зв’язатися з поліцейським органом, щоб оперативно його заблокувати. Якщо цим золотим часом скористаються, ймовірність повернення грошей буде дуже високою. Якщо виникне затримка, усі наступні зусилля будуть безглуздими».

Ще однією тривожною проблемою є бум купівлі-продажу банківських рахунків. Наразі багато рахунків купуються, продаються та здаються в оренду для шахрайської діяльності. Суб'єкти навіть розширили використання криптовалют для приховування грошових потоків. «Лише тоді, коли банки, управлінські органи та поліція справді тісно співпрацюють з високим почуттям відповідальності та рішучості, робота з запобігання фінансовому шахрайству та аферам може бути справді ефективною», – підтвердив представник Міністерства громадської безпеки.

Пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів (Державний банк В'єтнаму):

«Дотримуватися закону» складно, але «дотримуватися консенсусу» серед банків для захисту клієнтів ще складніше. Це вимагає великої рішучості не лише від операційного відділу, а й від керівників банків, які повинні по-справжньому розуміти та розділяти втрати людей. Репутація кожного банку, а також усієї системи залежить від того, як ми діятимемо разом у таких випадках.

Джерело: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm