Пісочниця: Сприяння фінансовій інклюзії та інноваціям у В'єтнамі

В'єтнам сприяє фінансовій інклюзії за допомогою моделі «пісочниці», сприяє технологічним інноваціям та цифровій трансформації в банківському секторі, а також покращує фінансові послуги для всіх.

«Завдяки Sandbox (Пісочниці) фінтех-компанії продовжуватимуть робити внесок у розвиток фінансової галузі В’єтнаму. Зокрема, вони підтримуватимуть інклюзивний та комплексний фінансовий розвиток, допомагаючи малозабезпеченим верствам населення отримувати доступ до доступних та високоякісних фінансових послуг».

Про це заявив заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тьєн Зунг на семінарі «Впровадження Указу 94/2025/ND-CP від ​​29 квітня 2025 року, що регулює механізм контрольованого пілотного проекту в банківському секторі», організованому Азіатським банком розвитку (АБР) та Державним банком В'єтнаму 1 липня в Ханої .

Перші три рішення були протестовані в пісочниці.

Пісочниця — це пілотна інституційна структура, яка дозволяє невеликій кількості підприємств тестувати нові технології та бізнес-моделі в реальному середовищі, але в межах визначених обсягів та часових рамок, під наглядом регуляторів та з відповідними планами зменшення ризиків для запобігання наслідкам невдачі без суттєвого впливу на національну фінансову систему.

На думку експертів, Указ № 94 є важливим правовим документом у секторі фінтех, вирішальним кроком у створенні правової бази для тестування фінтех-рішень у контрольованому середовищі, що забезпечує організаціям правову основу для здійснення нової бізнес-діяльності. Указ також підтримує регуляторні органи у моніторингу, нагляді та оцінці ризиків, тим самим допомагаючи вдосконалити правову базу для фінтех, сприяючи цифровій трансформації в банківському секторі, розширюючи доступ до фінансових послуг та слугуючи національній меті розвитку цифрової економіки .

Заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тьєн Зунг підтвердив, що останнім часом, з огляду на можливості та виклики, що виникли внаслідок Четвертої промислової революції, партія та держава запровадили багато політик та керівних принципів для сприяння застосуванню та розвитку науки і технологій, стимулювання інновацій та цифрової трансформації, а також для проактивної та активної участі в Четвертій промисловій революції.

Як правило, створення регуляторними органами контрольованої експериментальної інституційної бази для нових технологій, продуктів, послуг та бізнес-моделей є одним із важливих завдань у реалізації «Стратегічного чотирикутника», що охоплює: прориви, розвиток науки і техніки, інновації та національну цифрову трансформацію (Резолюція 57-NQ/TW); міжнародну інтеграцію в новій ситуації (Резолюція 59-NQ/TW); розробку та забезпечення дотримання законів (Резолюція 66-NQ/TW); та розвиток приватної економіки (Резолюція 68-NQ/TW) для забезпечення швидкого та сталого національного розвитку в нову епоху.

Як життєва сила економіки, банківський сектор проактивно впроваджує політику партії та держави і досяг багатьох видатних досягнень у цифровій трансформації, сприяючи загальному розвитку економіки, що відображається в аспектах від інституцій та інфраструктури до продуктів і послуг. На сьогоднішній день майже 87% дорослих в'єтнамців мають банківські рахунки; прогнозується, що обсяг безготівкових платежів у 2024 році у 25 разів перевищить ВВП.

Цей результат буде підтверджено в майбутньому, коли Указ 94 буде офіційно видано та набуде чинності.

Делегати, присутні на семінарі. (Фото: Vietnam+)

Заступник губернатора наголосив, що, згідно з Указом 94, для участі в пілотному механізмі розглядаються три рішення: кредитний скоринг, обмін даними через відкриті інтерфейси прикладного програмування (Open API) та кредитування між користувачами (P2P Lending). Під час реалізації Указу Державний банк В'єтнаму продовжуватиме переглядати та оновлювати нові продукти, послуги та бізнес-моделі в банківському секторі, щоб оцінити та запропонувати розширення рішень, що беруть участь у пілотному механізмі.

Рушійна сила фінтех-інновацій.

Під час семінару пан Рон Х. Слаген, заступник директора АБР у В'єтнамі, зазначив, що за останні роки було впроваджено багато важливих політичних та регуляторних реформ, особливо новий Закон про кредитні установи 2024 року, який містить важливе положення про фінтех-пісочницю, створюючи правову основу для більш відкритого та інноваційного фінансового середовища. Після цього нещодавно виданий Указ 94 про фінтех-пісочницю є важливою віхою у створенні правової бази для фінтех-компаній, щоб вони могли тестувати нові продукти та послуги під пильним наглядом Державного банку В'єтнаму.

«Пісочниця й надалі стимулюватиме цифрову трансформацію банківської галузі, забезпечуючи чітке, контрольоване середовище, де інноваційні фінансові продукти та послуги можна буде тестувати та вдосконалювати перед широким розгортанням», – наголосив Рон Х. Слаген.

За словами Рона Х. Лангена, фінансова система В'єтнаму переживає серйозну трансформацію, зумовлену такими технологіями, як хмарні обчислення, аналітика великих даних, відкриті API, блокчейн та штучний інтелект. Ці зміни переосмислюють традиційні банківські операції та сприяють розвитку фінтех-компаній.

Для адаптації АБР підтримує Декрет про контрольовані пілотні механізми, сприяючи інклюзивному та кліматично безпечному фінансуванню, водночас забезпечуючи сприятливе середовище для фінтех-інновацій.

Пан Рон Х. Сленген – заступник директора Азійського банку розвитку. (Фото: Vietnam+)

Тим часом, посол Швейцарії у В'єтнамі Томас Гасс також заявив: «Указ про механізм контрольованих випробувань не лише заохочує інновації від існуючих постачальників послуг, але й зменшує бар'єри для виходу на ринок стартапів та нових організацій. Ми продовжуватимемо підтримувати передовий міжнародний досвід, сприяти інноваціям, використовувати швейцарський досвід та інвестувати в партнерства, які забезпечують довгостроковий вплив».

За словами керівництва Державного банку В'єтнаму, Державний банк постійно вдосконалює правову базу для сприяння цифровій трансформації в банківському секторі. Інфраструктура, що обслуговує цифрову трансформацію в банківській галузі, завжди була пріоритетом для інвестицій, модернізації та розвитку.

Міжбанківська електронна платіжна система обробляє в середньому 820 трильйонів донгів на день, тоді як електронна система фінансового комутації та клірингу обробляє 26 мільйонів транзакцій щодня. Національну інфраструктуру кредитної інформації було модернізовано для збільшення потужності обробки та автоматичного оновлення даних, при цьому високий рівень успішного оновлення даних кредитними установами перевищує 98%.

Понад 117 мільйонів записів про індивідуальних клієнтів (що становить майже 100% від загальної кількості індивідуальних рахунків, що здійснюють транзакції через цифрові канали) та понад 927 000 записів про інституційних клієнтів було перевірено за допомогою біометрії (що становить понад 75% від загальної кількості інституційних платіжних рахунків, що здійснюють транзакції через цифрові канали). На сьогодні майже 87% дорослих в'єтнамців мають банківські рахунки; прогнозується, що обсяг безготівкових платежів у 2024 році перевищить ВВП у 25 разів.

Тому заступник голови запропонував спеціалізованим підрозділам Державного банку В'єтнаму уточнити суть Указу, вимоги, процедури, часові рамки тощо, щоб створити сприятливі умови для участі фінтех-підрозділів та підприємств.

Заступник губернатора також звернувся до міністерств та відомств, щоб вони продовжували координувати свою діяльність з Державним банком В'єтнаму щодо виконання Указу 94, забезпечуючи швидку обробку заявок підприємств-учасників, створюючи сприятливі умови та надаючи підтримку підприємствам-учасникам, тим самим сприяючи наданню зручних фінансових послуг для клієнтів.

(В'єтнам+)

Джерело: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp