Пісочниця: Сприяння фінансовій інклюзії та інноваціям у В'єтнамі

«Завдяки Sandbox, фінтех-компанії продовжуватимуть робити свій внесок у розвиток фінансової галузі у В’єтнамі. Особливо підтримуючи розвиток комплексного та інклюзивного фінансування, допомагаючи малозабезпеченим верствам населення отримувати доступ до фінансових послуг за розумними цінами та гарної якості».

Про це заявив заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг на семінарі «Впровадження Указу 94/2025/ND-CP від 29 квітня 2025 року, що регулює Механізм контрольованого тестування в банківському секторі», організованому Азіатським банком розвитку (АБР) та Державним банком В'єтнаму 1 липня в Ханої .

Перші три рішення були протестовані в пісочниці.

Пісочниця – це пілотна інституційна структура, яка дозволяє невеликій кількості підприємств тестувати нові технології та нові бізнес-моделі в практичному середовищі, але в межах визначеного обсягу та часу, під наглядом менеджерів та з відповідними планами дій у разі надзвичайних ситуацій, щоб запобігти наслідкам невдачі без суттєвого впливу на національну фінансову систему.

На думку експертів, Указ № 94 є важливим правовим документом у сфері фінтех, важливим кроком, що створює правовий коридор для тестування в рамках контролю фінтех-рішень у реальному середовищі, допомагаючи організаціям мати правову основу для розгортання нової бізнес-діяльності. Указ також підтримує органи управління у моніторингу, нагляді та оцінці ризиків, тим самим допомагаючи вдосконалити правову базу у сфері фінтех, сприяючи цифровій трансформації банківської галузі, покращуючи доступ до фінансових послуг, слугуючи меті розвитку національної цифрової економіки .

Заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг підтвердив, що останнім часом, зіткнувшись з можливостями та викликами, що виникли внаслідок Четвертої промислової революції, партія та держава розробили багато політик та стратегій для сприяння застосуванню та розвитку науки і технологій, розвитку інновацій та цифрової трансформації, а також для проактивної та активної участі в Четвертій промисловій революції.

Як правило, видача керівним органом контрольованої тестової інституційної бази для нових технологій, продуктів, послуг та бізнес-моделей є одним із важливих завдань у реалізації «Стратегічного чотирикутника», що включає: прорив, розвиток науки і техніки, інновації та національну цифрову трансформацію (Резолюція 57-NQ/TW); міжнародну інтеграцію в новій ситуації (Резолюція 59-NQ/TW); розробку та забезпечення дотримання законів (Резолюція 66-NQ/TW); розвиток приватної економіки (Резолюція 68-NQ/TW) для забезпечення швидкого та сталого розвитку країни в нову еру.

Завдяки своїй життєво важливій ролі в економіці, останнім часом банківська галузь активно та проактивно впроваджує політику партії та держави і досягла багатьох видатних досягнень у цифровій трансформації, сприяючи загальному розвитку економіки, що відображається в усіх аспектах, від інституцій, інфраструктури до продуктів, послуг... На сьогоднішній день майже 87% дорослих в'єтнамців мають банківські рахунки; вартість безготівкових платежів у 2024 році у 25 разів перевищує ВВП.

Цей результат буде ще більше розширено найближчим часом, коли Указ 94 буде офіційно видано та набуде чинності.

Делегати, присутні на семінарі. (Фото: Vietnam+)

Заступник губернатора наголосив, що згідно з Указом 94, для участі в Пілотному механізмі розглядаються 3 рішення, включаючи кредитний скоринг, обмін даними через відкритий інтерфейс прикладного програмування (Open API) та кредитування між користувачами (P2P Lending). Під час реалізації Указу Державний банк продовжуватиме переглядати та оновлювати нові продукти, послуги та бізнес-моделі в банківському секторі, щоб оцінити та запропонувати розширення рішень для участі в Пілотному механізмі.

Рушійна сила фінтех-інновацій

Під час діалогу пан Рон Х. Слаген, заступник директора АБР у В'єтнамі, зазначив, що за останні роки було впроваджено багато важливих політичних та регуляторних реформ, особливо новий Закон про кредитні установи 2024 року, який містить важливе положення про фінтех-пісочницю, створюючи правову основу для більш відкритого та інноваційного фінансового ландшафту. Після цього нещодавно виданий Указ 94 про фінтех-пісочницю є важливою віхою у створенні правової бази для фінтех-компаній, щоб вони могли тестувати нові продукти та послуги під пильним наглядом Державного банку.

«Пісочниця продовжить пришвидшувати цифрову трансформацію банківської галузі, забезпечуючи чітке, контрольоване середовище, де інноваційні фінансові продукти та послуги можна буде тестувати та вдосконалювати перед широким розгортанням», – наголосив пан Рон Х. Слаген.

За словами пана Рона Х. Сленгена, фінансова система В'єтнаму переживає серйозну трансформацію, зумовлену такими технологіями, як хмарні обчислення, аналітика великих даних, відкритий API, блокчейн та штучний інтелект. Ці зміни переосмислюють традиційні банківські операції та сприяють розвитку компаній, що займаються фінансовими технологіями.

Для адаптації АБР підтримує Декрет про механізм контрольованого тестування, сприяючи інклюзивному та кліматично безпечному фінансуванню, водночас забезпечуючи сприятливе середовище для інновацій у сфері фінансових технологій.

Пан Рон Х. Сленген – заступник директора Азійського банку розвитку. (Фото: Vietnam+)

Пан Томас Гасс, посол Швейцарії у В'єтнамі, також сказав: «Указ про механізм контрольованого тестування не лише заохочує інновації з боку існуючих постачальників послуг, але й зменшує бар'єри для входу на ринок для стартапів та нових гравців. Ми продовжуватимемо підтримувати передовий міжнародний досвід, сприяти інноваціям, використовувати швейцарський досвід та інвестувати в партнерства, які мають тривалий вплив».

За словами керівництва Державного банку, протягом останнього часу Державний банк постійно вдосконалював правову базу для сприяння діяльності з цифрової трансформації в банківській сфері. Інфраструктура, що обслуговує цифрову трансформацію в банківській галузі, завжди була зосереджена на інвестиціях, модернізації та розвитку.

Міжбанківська система електронних платежів обробляє в середньому 820 000 мільярдів донгів на день, тоді як система фінансової комутації та електронного клірингу обробляє 26 мільйонів транзакцій на день. Національну інфраструктуру кредитної інформації було модернізовано для збільшення потужності обробки та автоматичного оновлення даних, при цьому рівень успішного оновлення даних від кредитних установ досяг високого рівня понад 98%.

Біометрично перевірено понад 117 мільйонів індивідуальних профілів клієнтів (що становить майже 100% від загальної кількості індивідуальних рахунків, що генерують транзакції на цифрових каналах) та понад 927 000 організаційних профілів клієнтів (що становить понад 75% від загальної кількості організаційних платіжних рахунків, що генерують транзакції на цифрових каналах). На сьогодні майже 87% дорослих в'єтнамців мають банківські рахунки; обсяг безготівкових платежів у 2024 році у 25 разів перевищує ВВП.

Тому заступник голови запропонував спеціалізованим підрозділам Державного банку уточнити суть Указу, вимоги, процедури, час тощо, щоб створити умови для участі фінтех-підрозділів та бізнесу.

Заступник губернатора також звернувся до міністерств та галузей, щоб вони продовжували координувати свою діяльність з Державним банком щодо виконання Постанови 94, забезпечуючи швидкий розгляд заявок підприємств-учасників, створюючи сприятливі умови та підтримку для підприємств-учасників, сприяючи наданню зручних фінансових послуг клієнтам.

(В'єтнам+)

Джерело: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp