За даними Державного банку В'єтнаму (SBV), зростання кредитування по всій банківській системі досягло 6% до кінця другого кварталу.
Зростання кредитування різко зросло лише у червні. Згідно з даними, зареєстрованими на кінець травня, загальні темпи зростання кредитування по всій системі досягли лише 3,43%. Таким чином, лише за один місяць було видано кредитів на суму 360 000 мільярдів донгів, що довело загальний обсяг кредитів майже до 14,4 мільйона мільярдів донгів.
Це вражаючий прорив, який підвищує очікування щодо досягнення всією галуззю цільового показника зростання кредитування на 15% цього року, особливо враховуючи, що зростання кредитування було негативним у перші два місяці року.
Однак, такі темпи зростання призвели до того, що громадськість почала сумніватися в якості кредитів.
Як ви пам’ятаєте, на прес-конференції, присвяченій підсумкам роботи за перші шість місяців року, заступник голови Державного банку В’єтнаму Дао Мінь Ту заявив, що через негативний вплив пандемії COVID-19 обсяг непрацюючих кредитів (NPL) має тенденцію до зростання, при цьому балансові NPL становлять майже 5%. Тим часом потенційні NPL, балансові NPL та кредити, продані VAMC, досягли приблизно 6,9%.
Представник Державного банку В'єтнаму заявив, що безнадійна заборгованість є проблемою для економіки в цілому, а не слабкістю банківського сектору.
«Щоб вирішити проблему безнадійної заборгованості, як банки, так і клієнти повинні взяти на себе відповідальність за борг. Державний банк В'єтнаму вживатиме заходів для покращення якості кредитів та забезпечення контролю безнадійної заборгованості на безпечному рівні», – сказав постійний заступник голови Державного банку В'єтнаму.
З точки зору банків, згідно з фінансовими звітами 29 комерційних банків станом на кінець другого кварталу 2024 року, загальний обсяг непогашених кредитів сягнув понад 12,4 мільйона мільярдів донгів. Цей показник збільшився приблизно на 7,3% порівняно з кінцем 2023 року.
За словами експерта Ле Хоай Аня — CFA, засновника IFSS та співзасновника WiResearch, 27 комерційних банків класифікуються на чотири основні групи за розміром активів та клієнтською базою, включаючи державні банки, банки, що спеціалізуються на корпоративному кредитуванні, банки, що спеціалізуються на особистому кредитуванні, та інші групи.
Хоча «Велика четвірка» банків все ще лідирує у кредитуванні клієнтів, темпи зростання кредитування досить низькі, що свідчить про те, що ці банки поводяться досить обережно протягом перших шести місяців року.
Пан Ан заявив: «Група банків, що спеціалізуються на корпоративному кредитуванні, постійно демонструє видатніші темпи зростання кредитування та стає головною рушійною силою кредитування в усій банківській галузі».
Банки, що кредитують підприємства, демонстрували високі темпи зростання кредитування, такі як LPBank, HDBank та Techcombank, зі зростанням на 15,2%, 13,3% та 14,16% відповідно.
«Хоча кредити на нерухомість все ще становлять майже 34% портфеля Техкомбанку , враховуючи контекст ринку нерухомості, який ще не повністю відновився, банк диверсифікував розвиток свого кредитного портфеля, включивши до нього промисловий, науково-технічний та будівельний сектори, що сприяло підтримці хорошого зростання».
HDBank розширив свій кредитний портфель у будівельному секторі з темпами зростання 43,5% порівняно з кінцем 2023 року, але основною рушійною силою банку був сектор оптової та роздрібної торгівлі з високою часткою кредитів та зростанням майже на 28%.
«Чверть портфеля LPBank припадає на оптовий сектор із темпами зростання понад 25%, тоді як будівельний сектор, на який припадає майже 15%, також продемонстрував темпи зростання на 15,7% порівняно з кінцем 2023 року», – заявили експерт Ле Хоай Ан та його колеги.
Примітно, що, за словами експертів, хоча особисте кредитування залишається складним завданням цього року, банки, які надають перевагу особистим кредитам, такі як ACB, VPBank та TPBank, все ж досягли позитивного зростання кредитування до кінця другого кварталу.
За словами пана Ана, причина полягає в тому, що ці банки змінили структуру кредитування, розширивши кредитування малих та середніх підприємств, використовуючи можливості бізнес-ринку.
До кінця другого кварталу ABBank був єдиною установою, яка зафіксувала негативне зростання кредитування. Залишки за кредитами зменшилися до трохи більше 91 000 мільярдів донгів, що на 7,2% менше порівняно з кінцем попереднього року.
Потік кредитів у виробництво та бізнес-діяльність є позитивним явищем. Однак цільовий показник зростання кредитування все ще далекий від цільового показника, встановленого Державним банком В'єтнаму на весь рік.
Примітно, що до кінця липня 2024 року зростання кредитування по всій системі сповільнилося порівняно з кінцем 2023 року, досягнувши темпів зростання на рівні 5,66%, що еквівалентно майже 14,33 трильйона донгів.
Щодо завдання зростання кредитування в останні шість місяців року, Державний банк В'єтнаму заявив, що він належним чином керуватиме зростанням обсягу та структури кредитування, задовольняючи потреби економіки в кредитному капіталі, щоб сприяти контролю інфляції та підтримці економічного зростання.
Державний банк В'єтнаму продовжуватиме стимулювати кредитування ключових секторів, які є рушійною силою економіки. Він продовжуватиме просувати конкретні кредитні програми та політику; усувати труднощі для бізнесу та фізичних осіб; і водночас суворо контролювати кредитування секторів з потенційними ризиками… Він також продовжуватиме переглядати та вдосконалювати правову базу для створення сприятливих умов для надання та доступу до банківських кредитів.
Джерело: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo
Коментар (0)