Кредитний сплеск, куди тече капітал?

За даними Державного банку В'єтнаму (SBV), до кінця другого кварталу зростання кредитування всієї системи досягло 6%.

Тільки в червні відбувся прорив у кредитуванні. Згідно з даними, зареєстрованими на кінець травня, темпи зростання кредитування в усій системі досягли лише 3,43%. Таким чином, лише за 1 місяць було видано кредитів на суму 360 000 мільярдів донгів, що довело загальний обсяг кредитів майже до 14,4 мільйона мільярдів донгів.

Це вражаючий прорив, який підвищує очікування щодо досягнення всією галуззю цільового показника зростання кредитування на 15% цього року. Особливо враховуючи, що протягом перших двох місяців року кредитування зафіксувало негативне зростання.

Однак, такі темпи зростання неминуче змушують громадську думку порушувати питання щодо якості кредитів.

Нагадаємо, що на прес-конференції, присвяченій підсумкам роботи за перші 6 місяців року, постійний заступник голови Державного банку В'єтнаму Дао Мінь Ту заявив, що через негативний вплив пандемії COVID-19 спостерігається зростання безнадійної заборгованості, яка на балансі становить майже 5%. Потенційно безнадійна заборгованість, балансова заборгованість та борг, проданий VAMC, досягли близько 6,9%.

Представник Державного банку заявив, що безнадійна заборгованість – це історія економіки , а не слабкість банківського сектору.

«Щоб вирішити проблему безнадійної заборгованості, як банки, так і клієнти повинні взяти на себе відповідальність за борг. Державний банк вживатиме заходів для покращення якості кредитів та забезпечення контролю безнадійної заборгованості на безпечному рівні», – сказав постійний заступник голови Державного банку.

З банківської точки зору, згідно з фінансовими звітами 29 комерційних банків станом на кінець другого кварталу 2024 року, загальний залишок непогашеної кредитної заборгованості досяг понад 12,4 мільйона мільярдів донгів. Цей показник збільшився приблизно на 7,3% порівняно з кінцем 2023 року.

За словами експерта Ле Хоай Аня - засновника CFA IFSS та співзасновника WiResearch, 27 комерційних банків класифікуються на 4 основні групи залежно від розміру активів та клієнтської бази банку, включаючи державну групу, групу банків, що спеціалізуються на кредитуванні бізнесу, групу банків, що спеціалізуються на кредитуванні фізичних осіб, та інші групи.

Хоча банківська група «Великої четвірки» все ще лідирує у кредитуванні клієнтів, темпи зростання кредитування досить низькі, що свідчить про те, що ця банківська група була досить обережною у перші 6 місяців року.

Пан Ан сказав: «Група банків, що спеціалізуються на кредитуванні бізнесу, завжди має видатніші темпи зростання кредитування та стає головною рушійною силою кредитування в усій банківській галузі».

Банки, що кредитують бізнес, мають високі темпи зростання кредитування, такі як LPBank, HDBank , Techcombank зі зростанням на 15,2%, 13,3% та 14,16% відповідно.

« Техкомбанк , хоча частка кредитів на нерухомість все ще становить майже 34% портфеля, але в контексті того, що ринок нерухомості не повністю відновився, диверсифікував свої непогашені кредити на розвиток промислового, науково-технічного та будівельного секторів, допомагаючи підтримувати хороше зростання».

HDBank збільшив баланс кредитів у будівельному секторі з темпами зростання 43,5% порівняно з кінцем 2023 року, але основною рушійною силою банку є сектор оптової та роздрібної торгівлі з високою часткою кредитів та зростанням майже на 28%.

Для LPBank 1/4 портфеля припадає на оптову торгівлю з темпами зростання понад 25%, тоді як будівельна галузь, на яку припадає майже 15%, також демонструє темпи зростання на 15,7% порівняно з кінцем 2023 року», – заявили експерт Ле Хоай Ан та його колеги.

Примітно, що, за словами експертів, хоча особисті позики все ще стикаються з труднощами цього року, банки, які надають перевагу особистим позикам, такі як ACB, VPBank та TPBank, все ж досягли позитивного зростання кредитування до кінця другого кварталу.

За словами пана Ана, причина полягає в тому, що ці банки змінюють структуру кредитування, розширюючи кредитування малих та середніх підприємств і користуючись можливостями, що надаються бізнес-ринком.

Наприкінці другого кварталу ABBank був єдиним підрозділом, який зафіксував негативне зростання кредитування. Залишок кредитів зменшився до понад 91 000 мільярдів донгів, що на 7,2% менше, ніж на кінець минулого року.

Потік кредитів у виробництво та бізнес-діяльність – це позитивний показник. Однак цільовий показник зростання кредитування все ще далекий від цільового показника, встановленого Державним банком на весь рік.

Варто зазначити, що до кінця липня 2024 року зростання кредитування по всій системі знизиться. Порівняно з кінцем 2023 року темпи зростання становитимуть 5,66%, що еквівалентно майже 14,33 трильйона донгів.

Щодо завдання зростання кредитування за останні 6 місяців року, Державний банк заявив, що він буде розумно керувати зростанням обсягу та структури кредитування, задовольняючи потреби економіки в кредитному капіталі, щоб сприяти контролю інфляції та підтримці економічного зростання.

Державний банк В'єтнаму продовжуватиме сприяти кредитуванню в ключових сферах, які є рушійною силою економіки. Продовжувати просувати конкретні кредитні програми та політику; усувати труднощі для бізнесу та населення; водночас суворо контролювати кредитування в сферах з потенційними ризиками... Продовжувати переглядати та вдосконалювати правову базу для створення сприятливих умов для надання та доступу до банківських кредитів.

Джерело: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo