На тлі бурхливого розвитку цифрової економіки В'єтнаму банківський сектор переживає рішучий перехід від традиційних моделей до сучасних технологічних платформ. У цій хвилі Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) виділяється як успішна модель завдяки своїй ранній, послідовній та рішучій стратегії цифрової трансформації.
Рішення прийняти цифрову трансформацію має вирішальне значення.
Заснований у 2008 році, TPBank вийшов на ринок, зіткнувшись із численними викликами. На ранніх стадіях банку довелося боротися зі світовою кредитною кризою, жорсткою конкуренцією з боку більших банків та регулюванням Державного банку В'єтнаму, що обмежувало розширення фізичних відділень. Для молодого банку дотримуватися традиційної моделі було майже неможливо.
За словами генерального директора TPBank Нгуєна Хунга, на той час у банку був лише один варіант: зосередитися на розвитку цифрових каналів, щоб подолати обмеження простору та часу. Це рішення було прийнято в результаті аналізу ринкової ситуації: у 2014 році відсоток людей з банківськими рахунками становив лише близько 20-30%, тоді як кількість користувачів смартфонів перевищила 50 мільйонів. Таким чином, цифрові канали стали ключем до охоплення мільйонів потенційних клієнтів без необхідності дорогого фізичного розширення мережі.
Ця стратегія швидко виявилася ефективною. Загальні активи TPBank різко зросли з 51 000 млрд донгів у 2014 році до понад 450 000 млрд донгів на кінець третього кварталу 2025 року. Прибуток до оподаткування досяг 6 050 млрд донгів, що приблизно на 11% більше, ніж за аналогічний період 2024 року. Загальний операційний дохід перевищив 13 600 млрд донгів, з яких дохід від послуг становив близько 21%, що становить зростання понад 19%. Це є основою для того, щоб TPBank займав високі місця в престижних міжнародних рейтингах протягом багатьох років поспіль.
У 2025 році TPBank стане провідним представником В'єтнаму, включеним до рейтингу 1000 найсильніших банків світу, опублікованого The Asian Banker. Це досягнення відображає обґрунтовану фінансову стратегію банку, ефективне зростання та новаторську роль у цифровій трансформації.
Шлях цифрової трансформації з новаторськими продуктами.
Цифрова трансформація TPBank відображається не лише в його стратегії, але й у асортименті інноваційних продуктів та рішень, що сприяє зміні способу доступу в'єтнамців до фінансових послуг.
Найзначнішим досягненням є модель LiveBank, що працює цілодобово – перше автоматизоване банківське відділення у В'єтнамі. Завдяки ранньому схваленню Державного банку В'єтнаму, LiveBank дозволяє клієнтам здійснювати більшість банківських операцій будь-коли та будь-де, без потреби у банківському працівнику. Наразі TPBank має приблизно 400-500 відділень LiveBank по всій країні, розширюючи свою мережу з оптимальними витратами та покращуючи взаємодію з користувачами.
TPBank також є піонером в інтеграції VNeID – національної платформи електронної ідентифікації – яка допомагає майже повністю перевіряти документи, зменшувати шахрайство та підвищувати фінансову безпеку. Водночас банк значно інвестує у штучний інтелект (ШІ) та великі дані, щоб глибше розуміти поведінку клієнтів, персоналізувати продукти та автоматизувати операційні процеси.
Ініціативи зі штучним інтелектом були впроваджені на ранній стадії, такі як віртуальний помічник T'Aio (2017), голосові платежі VoicePay та автоматизація процесів за допомогою робота akaBot у співпраці з FPT Software. Завдяки цим ініціативам невеликі споживчі кредити можна схвалити онлайн за лічені хвилини, без оформлення документів, що допомагає розширити доступ до кредитування та обмежити незаконне кредитування.
У 2025 році TPBank продовжив успішно розвивати ChatPay – функцію грошових переказів через інтерфейс чату, що зменшує кількість помилок та покращує взаємодію з користувачем. Цей продукт, разом із функцією «Вставити для оплати», допоміг додатку TPBank отримати нагороду «Найкраща ініціатива соціального банкінгу в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні 2025 року» від The Asian Banker.
На сьогоднішній день понад 98% транзакцій TPBank обробляються через цифрові канали, що еквівалентно понад 2 мільярдам транзакцій на рік. Банк випустив понад 200 000 кредитних карток онлайн, майже 10 мільйонів рахунків і платіжних карток, а також допоміг понад 5 мільйонам клієнтів отримати доступ до невеликих позик через свою цифрову платформу. Ці результати ставлять TPBank у 10 найавторитетніших приватних банків В'єтнаму у 2025 році, а також у 20 найкращих банків, які зробили найбільший внесок до державного бюджету у 2024 році.
Цифрова трансформація пов'язана зі сталим розвитком.
Окрім зосередження на зростанні, цифрова трансформація TPBank також пов'язана з його відповідальністю за сталий розвиток та побудову E-Vietnam. Комплексна цифровізація допомагає банку щорічно економити мільйони аркушів паперу, зменшувати викиди вуглецю та підвищувати операційну ефективність.
TPBank сприяє зеленому фінансуванню через кредитні продукти для відновлюваної енергетики та сталого сільського господарства, при цьому зростання зеленого кредитування перевищує 20% щорічно. З серпня 2023 року банк реалізував комплексний ESG-проект, розробивши Рамкову програму управління ESG, Звіт про сталий розвиток та Стратегію зеленого кредитування, а також співпрацюючи з Азіатським банком розвитку для підтримки бізнесу, що належить жінкам.
Дивлячись у майбутнє, TPBank продовжує розширювати свої застосування штучного інтелекту в економічному прогнозуванні, персоналізації послуг та розширенні клієнтської бази, особливо серед молоді та сільського населення. Оскільки понад 86% дорослого населення В'єтнаму мають банківські рахунки, TPBank прагне збільшити свою клієнтську базу до 20 мільйонів протягом наступних кількох років, сприяючи фінансовій інклюзії та сталому зростанню.
З молодого банку, який зіткнувся з численними викликами, TPBank став символом цифрової трансформації у банківській галузі В'єтнаму. Цей шлях демонструє силу технологій, коли вони правильно сфокусовані: на обслуговуванні людей, сприянні сталому розвитку та створенні сучасного та процвітаючого Електронного В'єтнаму.
Джерело: https://baophapluat.vn/tpbank-tien-phong-so-hoa-cung-co-nen-tang-tai-chinh-ben-vung.html
Коментар (0)