З 1 листопада 2025 року застосовуватиметься багато нових монетарних та банківських політик.

З 1 листопада 2025 року Державний банк В'єтнаму (SBV) застосовуватиме нові правила щодо рейтингування кредитних установ та філій іноземних банків, згідно з циркуляром 21/2025/TT-NHNN, виданим 10 вересня 2025 року, та низкою інших правил.

Báo Nghệ An•29/10/2025

* Рейтинги кредитних установ проводитимуться щорічно на основі таких критеріїв, як достатність капіталу, якість активів, управлінські можливості, ефективність бізнесу та ліквідність. Рейтинги будуть основою для розгляду Державним банком питань ліцензування розширення мережі, впровадження нових продуктів і послуг, а також визначення рівня ризику в управлінні кредитами. Таким чином, комерційні банки та філії іноземних банків, починаючи з листопада, повинні переглянути свої системи внутрішнього управління та контролю, щоб відповідати новим критеріям.

* Також з 1 листопада 2025 року Державний банк застосовуватиме Циркуляр 27/2025/TT-NHNN від 15 вересня 2025 року щодо посилення управління боротьбою з відмиванням грошей у банківському секторі. Відповідно, кредитні установи, платіжні посередники, електронні гаманці та фінансові торгові майданчики повинні проводити періодичну оцінку ризиків відмивання грошей, класифікувати клієнтів за рівнями ризику та повідомляти про операції з електронними переказами грошей до Департаменту боротьби з відмиванням грошей Державного банку. Крім того, необхідно повідомляти про операції на велику суму, підозрілі операції або транскордонні перекази грошей. Дані про транзакції повинні зберігатися щонайменше 5 років і бути готовими до надання на запит для перевірки або розслідування. Це крок до підвищення прозорості руху грошових коштів у банківській системі та підвищення ефективності роботи з боротьби з відмиванням грошей.

* Ще однією політикою, яка набуде чинності з 15 листопада 2025 року, є Циркуляр 33/2025/TT-NHNN, що вносить зміни та доповнення до Циркуляра 17/2014/TT-NHNN щодо класифікації, пакування та доставки дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння. Відповідно, з середини листопада Державному банку та кредитним установам дозволено постачати та отримувати золоті злитки відповідно до договорів купівлі-продажу або переробки. Доставка та отримання золотих злитків має здійснюватися відповідно до належних процедур, з юридичними документами, бути чітко опечатаними та нести відповідальність за якість і кількість.

Крім того, золото класифікується на три групи: ювелірне золото (8 каратів і більше), золоті злитки (з чіткими кодами та специфікаціями) та необроблене золото (у вигляді злитків, зерен та шматків). Щодо упаковки, золоті злитки однакової якості упаковуються партіями по 100 або кратними 100 штук (максимум 500 штук), тоді як необроблене золото упаковується партіями по 5 або кратні 5 злитків (максимум 25 злитків). Ці партії золота містяться в коробках з нержавіючого металу, запечатаних та чітко маркованих з перевірочною інформацією.

* З 18 листопада 2025 року, за винятком деяких положень, що набувають чинності пізніше (1 квітня 2026 року), Державний банк також впроваджуватиме Циркуляр 30/2025/TT-NHNN, виданий 30 вересня 2025 року, яким вносяться зміни та доповнення до низки статей Циркуляра 15/2024/TT-NHNN щодо надання послуг безготівкових платежів.
Згідно з новими правилами, громадяни В'єтнаму повинні пред'являти своє посвідчення особи або електронне посвідчення особи 2-го рівня під час користування безготівковими платіжними послугами; іноземці, які проживають у В'єтнамі, повинні мати паспорт, еквівалентні документи або електронне посвідчення особи 2-го рівня. Постачальники платіжних послуг несуть відповідальність за розгляд скарг та заяв про порушення і повинні забезпечити, щоб система онлайн-платежів не переривалася більше ніж на 4 години на рік. Якщо перерва перевищує 30 хвилин або про технічне обслуговування не повідомляється заздалегідь, підрозділ повинен повідомити про це Державний банк протягом 4 годин та надіслати детальний звіт протягом 3 робочих днів.

Одночасне впровадження багатьох політик з листопада 2025 року свідчить про те, що SBV прискорює завершення нормативно-правової бази для покращення якості управління в банківській системі, підвищення прозорості та безпеки фінансових операцій, платежів та операцій із золотом. Рейтинг кредитної установи допоможе агентству з управління отримати більш повне уявлення про стан кожного банку, сприяючи кращому управлінню ризиками. Поряд з цим, посилення управління боротьбою з відмиванням грошей та контролю за безготівковими платіжними операціями демонструє спрямованість цифрової трансформації, модернізації банківського та фінансово-посередницького сектору, а також одночасно обмеження ризиків, що виникають внаслідок електронних транзакцій.

Для банків, бізнесу та населення ці нові правила можуть збільшити витрати на дотримання вимог (такі як інвестиції в системи контролю ризиків, класифікацію клієнтів, зберігання даних тощо), але натомість вони зміцнять довіру до фінансової системи, платежів та ринку золота. Для користувачів послуг посилення процесу ідентифікації клієнтів та стандартизація доставки золота допомагають зменшити ризик шахрайства та підробки, а також підвищити прозорість фінансової діяльності.

Джерело: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html