متاثرین کو زیادہ شرح سود کے لالچ میں پھنسانا

گرنے سے پہلے GFDI کے سرمایہ کاری کے سیمیناروں نے بڑی تعداد میں صارفین کو شرکت کی طرف راغب کیا - تصویر: GFDI فین پیج

"بعد میں ادھار لینا اور پہلے واپس کرنا" کا جانا پہچانا ماڈل کچھ چھوٹے کاروباروں کی طرف سے متاثرین سے ہزاروں اربوں کے ڈونگ کے حصول کے لیے لاگو کیا گیا ہے جو ایک بار پھر قانونی مسائل کے ساتھ ساتھ لوگوں کے لیے سبق بھی اٹھاتا ہے جب GFDI متاثرین کو اعلیٰ شرح سود کے "لالے" میں پھنسانے والا پہلا اور آخری کاروبار بھی نہیں ہے۔

پرانا چارہ، نیا شکار

Tuoi Tre کے ساتھ بات کرتے ہوئے، مسٹر Huynh Hoang Phuong، FIDT کے اثاثہ جات کے انتظام کے مشیر (سرمایہ کاری اور اثاثہ جات کے انتظام میں مہارت) نے کہا کہ صرف کریڈٹ اداروں کو رہائشیوں سے جمع جمع کرنے کی اجازت ہے۔

دریں اثنا، بانڈز، اسٹاک اور کریڈٹ چینلز کے علاوہ، انٹرپرائزز اکثر دوسرے طریقوں جیسے سرمایہ کاری کے تعاون، افراد اور تنظیموں سے قرض لینا وغیرہ کے ذریعے سرمائے کو متحرک کرتے ہیں۔

جی ایف ڈی آئی کیس کے بارے میں، مسٹر فوونگ نے کہا کہ اس کمپنی نے ملٹی لیول پونزی اسکیم (پہلے سرمایہ کاروں کو سود دینے کے لیے بعد کے سرمایہ کاروں سے پیسے لینا) کے مطابق کام کرنے کے آثار دکھائے۔ یہ پونزی اسکیم بہت سے ترقی یافتہ ممالک میں نمودار ہوئی ہے اور اسے کئی سال پہلے ویتنام میں متعارف کرایا گیا تھا۔

"لہذا، انتظامی ایجنسیوں کو معائنہ کو مضبوط بنانے اور خلاف ورزیوں کا فوری پتہ لگانے کی ضرورت ہے،" مسٹر فوونگ نے کہا۔

یہ بتاتے ہوئے کہ کیوں GFDI آسانی سے "سیٹی بجائے" کے کئی ہزار بلین VND اکٹھا کر سکتا ہے، ANVI لاء فرم کے ڈائریکٹر وکیل Truong Thanh Duc نے کہا کہ کاروباری اداروں کو آزادانہ طور پر مختلف شکلوں میں سرمایہ اکٹھا کرنے کی اجازت ہے جیسے کہ شیئرز اور بانڈز کی فروخت؛ کاروباری تعاون کے لیے سرمائے کا حصہ وصول کرنا؛ کریڈٹ اداروں، افراد، اور ملکی اور غیر ملکی اداروں سے رقم ادھار لینا۔

اور اگر سرمایہ پیداوار اور کاروبار میں حقیقی سرمایہ کاری کے لیے اٹھایا جاتا ہے، دھوکہ دہی، دھوکہ دہی یا جان بوجھ کر تخصیص کے بغیر، نقصان یا ناکامی کی وجہ سے اصل اور سود کی ادائیگی میں ناکامی کو قانون کی خلاف ورزی نہیں سمجھا جائے گا۔

اس وقت، انٹرپرائز کو اثاثوں کو ختم کرنے اور قرض کی ذمہ داریوں کو جاری کرنے کے لئے دیوالیہ ہونے کی اجازت دی جاتی ہے یا مجبور کیا جاتا ہے۔ مالکان، قرض دہندگان، سرمایہ کار، گاہک… سبھی سرمایہ اور سود دونوں کھو سکتے ہیں۔

تاہم، GFDI کے معاملے میں، پولیس نے اس انٹرپرائز کی غیر قانونی سرمایہ کاری اور مالیاتی دھوکہ دہی سے متعلق معلومات اور دستاویزات کا جائزہ لیا ہے اور انہیں جمع کیا ہے۔

مسٹر ڈک نے کہا، "صرف GFDI کیس ہی نہیں، گزشتہ دہائیوں کے دوران، بہت سے کاروباری اداروں کی طرف سے سرمائے کی نقل و حرکت میں صلاحیت، منصوبوں، کارکردگی، سرمائے کے استعمال کے مقاصد سے لے کر غبن اور اختصاص تک بہت سی چیزوں کے بارے میں دھوکہ دہی اور دھوکہ دہی کے عناصر موجود ہیں۔"

مسٹر ڈک کے مطابق، بینک ڈپازٹ کی شرح سود سے کئی گنا زیادہ سود ادا کرنے کے وعدے کے ساتھ سرمایہ اکٹھا کرنا پرانا طریقہ ہے لیکن پھر بھی بہت سے متاثرین کو دھوکہ دیتا ہے۔

"اسکائی ہائی سود کی شرح ہمیشہ سے ایک لالچ رہی ہے جو تقریباً کسی بھی شکار کو تباہ کر سکتی ہے۔ بہت سارے معاملات میں، صرف پرکشش شرح سود کے لالچ کے ساتھ، مجرموں نے مختصر وقت میں متاثرین سے ہزاروں اربوں کی رقم چھین لی ہے،" مسٹر ڈک نے زور دیا۔

کیا غیر معمولی طور پر زیادہ شرح سود ایک گھوٹالے کی علامت ہے؟

انسٹی ٹیوٹ آف بینکنگ سائنس ریسرچ (بینکنگ اکیڈمی) کے ڈائریکٹر ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر ٹران ویت ڈنگ کے مطابق، صرف بینکوں کو افراد سے ڈپازٹ وصول کرنے اور ڈپازٹس پر سود ادا کرنے کی اجازت ہے۔ دریں اثنا، اثاثہ قرض کے معاہدوں کی شکل میں، کچھ کاروباری ادارے، بشمول GFDI، متفقہ شرح سود والے لوگوں سے بڑی مقدار میں رقم جمع کر سکتے ہیں۔

"پراپرٹی لون کا معاہدہ فریقین کے درمیان ایک معاہدہ ہوتا ہے۔ اس کے مطابق، قرض دہندہ قرض لینے والے کو جائیداد فراہم کرتا ہے۔ جب واپسی کی مدت آتی ہے، تو قرض دہندہ کو قرض دہندہ کو اسی قسم کی جائیداد صحیح مقدار اور معیار کے ساتھ واپس کرنی ہوگی اور صرف اس صورت میں سود ادا کرنا ہوگا جب کوئی معاہدہ ہو یا اگر قانون ایسا کرتا ہے،" مسٹر ڈنگ نے Covide کی دفعات کا حوالہ دیا۔

2015 کے سول کوڈ کے آرٹیکل 468 کے مطابق، قرض کی شرح سود ہر سال 20% سے زیادہ نہیں ہونی چاہیے جب تک کہ قانون کے ذریعہ فراہم نہ کیا جائے۔

تاہم، مسٹر ڈنگ کے مطابق، کنٹرول شدہ شرح سود سے تجاوز نہ کرنے کے لیے، بہت سے مضامین نے قانون کو "خراب" کرنے کے طریقے تلاش کیے ہیں۔ مثال کے طور پر، GFDI میں لوگوں کے ساتھ اثاثہ قرض کے معاہدے میں ہمیشہ اصل میں دلچسپی شامل ہوتی ہے۔ اس سے ان کمپنیوں کو کنٹرول کرنا مشکل ہو جائے گا جو "ناقابل یقین" شرح سود پیش کرتی ہیں۔

مسٹر ڈنگ کے مطابق، قانونی خلا ہو سکتا ہے، لیکن وہ بنیادی طور پر آبادی کے ایک حصے کی لالچ اور مالی سمجھ کی کمی کا فائدہ اٹھاتے ہیں۔

تقریباً 50% شرح سود کے ساتھ سرمایہ اکٹھا کرنے کا دعوت نامہ موصول ہونے پر سب سے پہلے یہ پوچھنا ہے کہ یہ منافع واقعی کہاں سے آتا ہے؟ کیونکہ صرف عام کاروبار کرنے پر 50% کی شرح سود بنانا بہت مشکل ہے۔

AzFin ویتنام جوائنٹ سٹاک کمپنی کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین مسٹر ڈانگ ٹران فوک نے بھی کہا کہ اگر کوئی کاروبار باقاعدگی سے زیادہ شرح سود ادا کر سکتا ہے، تو اس کا مطلب بہت اچھا منافع کی سطح پیدا کرنا ہے۔

"ایک اچھے کاروباری منصوبے اور صحت مند مالیات کے ساتھ، کاروبار صرف 10% سے زیادہ کی لاگت پر بینکوں سے قرض لے سکتے ہیں - اس رقم سے بہت کم جو انہیں لوگوں سے قرض لینے کے لیے خرچ کرنا پڑتا ہے،" مسٹر فوک نے غیر معمولی نکتے کی نشاندہی کی۔

اس لیے، 30% سے زیادہ شرح سود کی پیشکش غیر معمولی ہے، کیونکہ کوئی بھی کاروبار باقاعدگی سے سود کی ادائیگی کے لیے یہ منافع پیدا نہیں کر سکتا۔

"یہاں تک کہ ویتنام میں سب سے زیادہ موثر کارپوریشنوں کا بھی 25% کی ایکویٹی پر واپسی ہے۔ منافع کی اس سطح کے ساتھ، کاروبار آسانی سے بینکوں سے یا اسٹاک مارکیٹ کے ذریعے سرمائے تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں، بغیر زیادہ شرح سود کے ساتھ چھوٹی رقم جمع کرنے کی ضرورت،" مسٹر فوک نے کہا۔

GFDI کیس کا جائزہ

– GFDI انویسٹمنٹ کنسلٹنگ ون ممبر کمپنی، لمیٹڈ کو مسٹر نگوین کوانگ ہونگ نے 2018 میں دا نانگ میں 1 بلین VND کے ابتدائی سرمائے کے ساتھ قائم کیا تھا۔

- 2022 میں، GFDI اپنے سرمائے کو 80 بلین VND تک بڑھا دے گا اور سرمایہ کاری سے متعلق مشاورت کی اپنی اہم صنعت کے علاوہ بہت سی دوسری صنعتوں تک پھیلے گا۔

- GFDI طویل مدت کے لیے "اثاثہ قرض کے معاہدوں" کی شکل میں بلند شرح سود والے لوگوں سے سرمایہ کاری کے سرمائے کو متحرک کرتا ہے۔

– نومبر 2023 سے، کاروباری سرمایہ کاری کو نقصان اور مالی دیوالیہ پن کا سامنا کرنا پڑا۔ لہذا، مسٹر Nguyen Quang Hoang نے منظم کیا اور ملازمین کو ہدایت کی کہ وہ قرض کے معاہدوں پر دستخط کرنے کی صورت میں صارفین کے اثاثوں کو دھوکہ دیں اور مناسب کریں، مؤخر الذکر سے ادھار لی گئی رقم کو سابقہ ​​کی ادائیگی کے لیے استعمال کریں۔

– نومبر 2024 کے اوائل تک، GFDI نے 7,541 صارفین کو ادائیگی کرنے کی اپنی صلاحیت کھو دی ہے جس کی کل بقایا رقم 3,700 بلین VND سے زیادہ ہے۔

– 8 نومبر کو دوپہر کے وقت، دا نانگ سٹی پولیس کی تفتیشی پولیس ایجنسی نے بیک وقت GFDI کے ہیڈکوارٹر اور ٹرانزیکشن آفس کی تلاشی لی۔

سرمایہ کاری کے ذرائع کی کمی کی وجہ سے؟

مسٹر Huynh Hoang Phuong کے مطابق، علم کی کمی اور لالچ کی وجہ سے دھوکہ دہی کا باعث بننے کے علاوہ، حالیہ دنوں میں کثیر سطحی سرمائے کی نقل و حرکت کی بنیادی وجہ ویتنام میں سرمایہ کاری کے ذرائع کی کمی بھی ہے۔

ویتنام ترقی کے مرحلے میں ہے، بہت سے لوگوں نے اثاثے جمع کر لیے ہیں جبکہ ڈپازٹ کی شرح سود گزشتہ 2 سالوں میں ریکارڈ کم ترین سطح پر پہنچ گئی ہے۔

"جب بینک کی شرح سود ہر سال 5% سے نیچے آتی ہے تو، سرمایہ کاری کے لیے رئیل اسٹیٹ کی قیمتیں بہت تیزی سے بڑھ جاتی ہیں، جب کہ ہر کسی کے پاس اسٹاک میں حصہ لینے کے لیے اتنا علم نہیں ہوتا ہے۔ یہ ماحول دھوکہ دہی کرنے والے کثیر سطحی گروہوں کے لیے سرمایہ اکٹھا کرنے کے لیے کافی سازگار ہے،" مسٹر فوونگ نے تبصرہ کرتے ہوئے کہا کہ لوگوں کی مالی معلومات کو بہتر بنانے کے لیے پروپیگنڈہ کرنا ضروری ہے، جبکہ سرمایہ کاری کے چینلز کو متنوع بنانے کے لیے لوگوں کی مالی معلومات کو بہتر بنانے کے لیے پروپیگنڈہ کرنا ضروری ہے۔

بچت میں اب بھی مثبت حقیقی دلچسپی ہے۔

AzFin ویتنام کے اعدادوشمار کے مطابق، 2000 سے اب تک، اسٹاک انویسٹمنٹ فنڈز کی اوسط پیداوار 10.5%/سال ہے۔ جبکہ بچت تقریباً 9% ہے (ایک ایسا دور تھا جب ڈپازٹ کی شرح سود 10%/سال سے زیادہ تھی، لیکن پچھلے 2 سالوں میں وہ تقریباً 5% کی ریکارڈ کم ترین سطح پر آگئی ہیں)۔

اسی مدت کے دوران، سونے میں سرمایہ کاری تقریباً 13.2%/سال تک حاصل کر سکتی ہے (گزشتہ 2 سالوں میں زبردست اتار چڑھاؤ کی وجہ سے)۔

"مہنگائی کے مقابلے میں ایک بینک میں 5% سالانہ سود پر جمع کرنا اب بھی ایک مثبت حقیقی شرح سود رکھتا ہے۔ لہذا، اگر آپ کو سرمایہ کاری کا کوئی مناسب ذریعہ نہیں ملا ہے اور آپ کو اپنی سمجھ کی سطح پر یقین نہیں ہے، تو لوگ بچت پر غور کر سکتے ہیں،" AzFin ویتنام جوائنٹ اسٹاک کمپنی کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کے چیئرمین مسٹر ڈانگ ٹران فوک نے سفارش کی۔

وہ لوگ جو سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، سرمایہ دینا چاہتے ہیں یا کاروبار کو قرض دینا چاہتے ہیں، مسٹر Phuc کے مطابق، لوگوں کو 3-5 سال کی مدت میں خود تیار کردہ یا آڈٹ شدہ مالیاتی رپورٹس کی بنیاد پر کاروبار کی کاروباری سرگرمیوں کا بغور مطالعہ کرنا چاہیے۔

"ایک کاروبار کئی سالوں تک "جعلی" زیادہ منافع کو ریکارڈ نہیں کر سکتا کیونکہ اسے ٹیکس ادا کرنا پڑتا ہے،" مسٹر فوک نے سفارش کی۔

ماخذ: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm