VPBank کی طرف سے کیک اور ایک جامع مالی واقفیت کے ساتھ ڈیجیٹل بینک بنانے کا سفر

ایک ایسے معاشرے کے بہاؤ میں جو "ہر سانس کو ڈیجیٹل کر رہا ہے"، مالیاتی خدمات مسلسل موافقت اور ترقی کے لیے بدل رہی ہیں۔ اسی مناسبت سے، ڈیجیٹل بینک آہستہ آہستہ لوگوں کے پیسے تک رسائی اور استعمال کے طریقے کو تبدیل کر رہے ہیں، ٹیکنالوجی میں مہارت حاصل کرنے، پائیدار ترقی کی سمت اور جامع مالیاتی حکمت عملی کی بدولت۔

ڈیجیٹل بینکنگ - مالیاتی رابطوں کو بڑھانا

آج کل، اسمارٹ فونز پر استعمال ہونے والے مالیاتی پلیٹ فارم روایتی ٹرانزیکشن کاؤنٹرز کی جگہ تقریباً ایک آزاد بینکنگ ٹرانزیکشن چینل بن چکے ہیں۔

الیکٹرانک شناخت (eKYC) کے ذریعے اکاؤنٹ کھولنے میں صرف چند منٹ لگتے ہیں اور ادائیگیاں، رقم کی منتقلی، بچت کے ذخائر، اور صارفین کے قرض جیسے لین دین سب موبائل فون پر ہی تیزی سے اور محفوظ طریقے سے کیے جاتے ہیں۔ لوگ نہ صرف وقت اور پیسہ بچاتے ہیں بلکہ ڈیجیٹل اکانومی میں زیادہ گہرائی سے حصہ لیتے ہیں۔

چونکہ جغرافیائی رکاوٹیں بتدریج ختم ہو رہی ہیں اور تمام فریقوں کے لیے لین دین کے اخراجات کم ہو گئے ہیں، ڈیجیٹل بینک مالی رابطے کو بڑھانے میں مدد کے لیے ایجنٹ کے طور پر ابھرے ہیں۔

کیک ڈیجیٹل بینک اس وقت 6 ملین صارفین کو خدمات فراہم کرتا ہے، آن لائن مصنوعات کی ایک جامع رینج فراہم کرتا ہے، صارفین کو ان کی مالی ضروریات تک رسائی میں مدد فراہم کرتا ہے جہاں بھی وہ ہیں،

ان میں، کیک از VPBank ، TAB Insights کے ذریعہ دنیا کے 100 سب سے تیزی سے ترقی کرنے والے ڈیجیٹل بینکوں میں درج، ان چند خالص ڈیجیٹل بینکوں میں سے ایک ہے جنہوں نے صرف 3.5 سال کے آپریشن کے بعد منافع ریکارڈ کیا ہے۔

2021 میں لانچ ہونے کے بعد سے کیک کے صارف کی تعداد میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے، جو 2024 تک 5 ملین تک پہنچ گیا ہے۔ کیک ہر ماہ 700,000 قرض اور کریڈٹ کارڈ کی درخواستوں پر کارروائی کرتا ہے، جو روایتی بینکنگ ماڈل کے مقابلے میں ایک متاثر کن تعداد ہے۔

متاثر کن ترقی کا باعث بننے والے عوامل میں سے ایک کیک کا اسٹریٹجک انتخاب ہے۔ یعنی معیشت کی ہر چھوٹی کڑی کو گھسنا – جہاں ٹیکنالوجی ڈرائیور، چھوٹے تاجر، طلباء، نئے ملازمین، فری لانسرز اور دور دراز علاقوں کے رہائشی ہیں۔ ان میں سے زیادہ تر ایسے لوگ ہیں جنہیں کبھی بھی روایتی بینکنگ خدمات تک مکمل رسائی حاصل نہیں ہے، یا کریڈٹ ہسٹری کی کمی کی وجہ سے محدود ہیں۔

کیک کم قیمت پر مصنوعات کی ایک جامع رینج پیش کرتا ہے، جن میں سے اکثر بالکل مفت ہیں۔ انٹرنیٹ سے منسلک اسمارٹ فون اور ایک درست ID کے ساتھ کوئی بھی شخص آسانی سے کیک کے متنوع پروڈکٹ ایکو سسٹم اور ڈسٹری بیوشن چینلز تک رسائی حاصل کرسکتا ہے۔

اعداد و شمار کے مطابق، بنیادی مالیاتی خدمات کے لیے کیک کے صارفین کو برقرار رکھنے کی شرح 95% ہے۔

اپنے ایکو سسٹم اور عملی خدمات فراہم کرنے والے شراکت داروں کے وسیع نیٹ ورک کے ساتھ، کیک کے پاس صارفین کی وفاداری بڑھانے کے لیے شرائط موجود ہیں۔ دنیا میں، کامیاب ماڈلز کے اسباق سے پتہ چلتا ہے کہ ماحولیاتی نظام ایک اہم شرط ہے۔

مثال کے طور پر، سی بینک انڈونیشیا، انڈونیشیا کا معروف ڈیجیٹل بینک، ای کامرس پلیٹ فارم شوپی کے ساتھ شراکت داری کے ذریعے، مالی سال 2023 کے اختتام تک اپنے صارف کی تعداد کو 10 ملین صارفین تک نمایاں طور پر بڑھا دے گا۔

ایک اور مثال سنگاپور میں مقیم Gigacover ہے، جو ٹیک ڈرائیوروں کے لیے موزوں انشورنس پیش کرنے کے لیے ڈیلیوری پلیٹ فارمز کے ساتھ شراکت کرتی ہے۔ سروے کے نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ 80% ڈرائیور ایسی انشورنس مصنوعات کے لیے ادائیگی کرنے کو تیار ہیں۔

کیک کا مقصد غیر محفوظ گروپوں کو لچکدار مالی خدمات فراہم کرنا بھی ہے، جیسے کہ کریڈٹ ریکارڈ کے بغیر فری لانسرز۔ مثال کے طور پر، کیک نے ایک فوری قرض کا فیچر متعارف کرایا ہے جو صارفین کو فوری ادائیگیاں حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے، جس سے ان کی مالی صحت کو بہتر بناتے ہوئے بلیک کریڈٹ کا سہارا لینے سے بچنے میں مدد ملتی ہے۔

اس کے علاوہ، کیک موبائل ورلڈ اور Dien May Xanh جیسے بڑے فزیکل اسٹور سسٹمز کے ساتھ شراکت داروں کے ساتھ تعاون کرکے اپنی آف لائن موجودگی کو مضبوط بناتا ہے، جہاں صارفین ضروری اشیا پر خرچ کرنے کے لیے آسانی سے نقد قرض لے سکتے ہیں، یا Viettel Money، ZaloPay، VNPay، FPT جیسے بڑے پیمانے پر صارف پلیٹ فارمز پر آن لائن موجودگی رکھ کر۔

کئی سمتوں میں ان توسیعی اقدامات سے لاکھوں لوگوں کو روایتی مالیاتی خدمات تک آسان رسائی، چھوٹے کاروباروں کو ترقی دینے یا دیگر لوگوں کی ضروریات جیسے سرمایہ کاری یا انشورنس کو پورا کرنے کے لیے بروقت سرمائے میں مدد ملی ہے۔

موبائل ورلڈ کی سروس انڈسٹری کے بزنس ڈیولپمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر ٹرونگ ہونگ ہونگ اور کیک ڈیجیٹل بینک کے سی ای او مسٹر نگوین ہوو کوانگ نے MWG Paylater پوسٹ پیڈ سروس کے آغاز کا اعلان کیا۔

کیک جیسے ڈیجیٹل بینک نقد لیس ادائیگیوں کے استحکام میں کلیدی کردار ادا کرتے ہیں - جسے ریگولیٹرز نے پچھلے چھ سالوں میں فروغ دیا ہے - مالی شمولیت میں اضافہ اور ایک پائیدار ڈیجیٹل معیشت کی تعمیر میں اپنا حصہ ڈال رہے ہیں۔

خصوصی گروپوں کو نشانہ بنانا قومی مالیاتی شمولیت کی حکمت عملی کی خاص باتوں میں سے ایک ہے۔ اس کے مطابق، لوگوں کو بنیادی مالیاتی خدمات تک رسائی کا حق حاصل ہے اور "کوئی بھی پیچھے نہیں رہ جاتا"۔

مالیاتی شمولیت کے چار اہم ستون ہیں، جن میں قانونی راہداری، مالیاتی خدمات کی فراہمی کے ماڈل میں جدت، مالی آگاہی کی تعلیم اور ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کی درخواست شامل ہیں۔

کم آپریٹنگ لاگت اور لچکدار رسائی کے فوائد کی بدولت صرف ڈیجیٹل بینکوں کے لیے مواقع اب بھی وسیع ہیں۔ یہ ویتنام میں مالیاتی رسائی کے فرق کو کم کرنے کے لیے بھی ایک موزوں ٹول ہے۔

درحقیقت، بہت سے ڈیجیٹل بینک مثبت نتائج کے ساتھ لاکھوں، دسیوں ملین کم آمدنی والے افراد یا پہلی بار بینکنگ خدمات استعمال کرنے والوں کی خدمت کر رہے ہیں۔

ٹکنالوجی میں مہارت حاصل کرنا، جدت طرازی

ایک پائیدار ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل تیار کرنے کے لیے، شرط ٹیکنالوجی کو سمجھنا اور اس پر عبور حاصل کرنا ہے۔ ٹیکنالوجی صارف کے رویے کا تجزیہ کرنے میں مدد کرے گی تاکہ زیادہ موزوں اور ذاتی نوعیت کی مصنوعات فراہم کی جا سکیں اور صارفین کے رویے میں بہت چھوٹی تبدیلیوں کا فوری جواب دیا جا سکے۔

کیک نے ایک مشکل راستہ منتخب کیا: بین الاقوامی پلیٹ فارمز پر انحصار کرنے کے بجائے اپنی ٹیکنالوجی تیار کرنا۔

فی الحال، کیک نے بہت سی مختلف ٹیکنالوجیز میں مہارت حاصل کی ہے جیسے کہ eKYC، اوپن بینکنگ (اوپن بینکنگ سروس - دوسری پارٹیوں سے مزید مالیاتی خدمات کو ضم کرنے میں مدد کرتی ہے)، کور کارڈ آن کلاؤڈ (لاگت کو بہتر بنانے، لچکدار حسب ضرورت بنانے، کسٹمر کی ضروریات کو فوری طور پر جواب دینے میں مدد کرتا ہے) اور آرٹیفیشل انٹیلی جنس (AI) کو لاگو کرنا۔

بہت سی صنعتوں میں AI کی ترقی کا محرک ہونے کے تناظر میں، کیک کا مقصد "Next Gen AI Bank" بننا ہے، جو تین معیارات پر توجہ مرکوز کرتا ہے: حفاظت - سادگی - ذہانت۔ 2025 کے وسط تک، کیک سینکڑوں علیحدہ ماڈلز کے ساتھ ایک AI ماحولیاتی نظام کا مالک ہے، خاص طور پر بینک کے پہلے ویتنامی بڑے زبان کے ماڈل (LLM) کو کامیابی کے ساتھ تیار کر رہا ہے۔

ایک متحرک اور تخلیقی ویتنامی افرادی قوت ان طاقتوں میں سے ایک ہے جو کیک ماسٹر کو جدید ٹیکنالوجیز میں مدد دیتی ہے۔

مصنوعات کی جدت طرازی پر نہ صرف ٹیکنالوجی کا اطلاق کرنا، بلکہ کیک کے لیے سیکیورٹی بھی اولین ترجیح ہے۔ بہت سے اعلیٰ ترین اور تازہ ترین بین الاقوامی سیکیورٹی معیارات کو حاصل کرنے کے علاوہ، کیک لین دین کو اسکین کرنے اور غیر معمولی رویے کا پتہ لگانے کے لیے مشین لرننگ الگورتھم کو فعال طور پر استعمال کرتا ہے، تجربہ میں رکاوٹ ڈالے بغیر صارفین کو دھوکہ دہی کے خطرات سے بچاتا ہے۔

VPBank کی طرف سے کیک کے سی ای او مسٹر Nguyen Huu Quang کے مطابق، ڈیجیٹل بینکوں کو لچکدار اور قابل رسائی مالیاتی مصنوعات بنانے کے لیے جدید ٹیکنالوجی کو استعمال کرنے پر توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے، خاص طور پر ان کسٹمر گروپس کے لیے جنہیں روایتی بینکنگ خدمات فراہم نہیں کی گئی ہیں۔

یہ حکمت عملی نہ صرف ڈیجیٹل بینکوں کو صارفین کے ساتھ اعتماد پیدا کرنے میں مدد دیتی ہے بلکہ پورے خطے میں بینکاری کی صنعت کی ترقی کو بھی فروغ دیتی ہے۔

2024 کے آخر میں، پولیٹ بیورو نے سائنس، ٹیکنالوجی، اختراعات اور ڈیجیٹل تبدیلیوں میں پیش رفت، ڈیجیٹل تبدیلی اور اختراع کے لیے جگہ کھولنے، Fintech یونٹس اور خالص ڈیجیٹل بینکوں کو دلیری سے توسیع دینے کے لیے ریزولوشن 57 جاری کیا۔

لیکن ریزولوشن 57 کو لاگو کرنے کی کلید ٹیکنالوجی میں مہارت حاصل کرنے کی صلاحیت میں مضمر ہے، ورنہ ڈیجیٹل بینک پرانے ماڈل کے لیے صرف ایک ڈیجیٹل شیل ہیں۔

آج مثبت نکتہ یہ ہے کہ ٹیکنالوجی کی تیز رفتار تبدیلی اور نئی تکنیکی ترقی تک رسائی اور لاگو کرنے کی کوششوں کے ساتھ، ویتنام میں ڈیجیٹل بینک ٹیکنالوجی کے لحاظ سے خطے تک پہنچ رہے ہیں، نظام کی ترقی کی صلاحیت کے لحاظ سے کمتر نہیں۔

ماہرین کے مطابق موجودہ مقابلہ صرف بینکوں کے درمیان نہیں بلکہ Fintech اور Bigtech کے درمیان بھی ہے۔ تاہم، موقع اب بھی بہت بڑا ہے، کیونکہ ویتنام میں اب بھی لاکھوں لوگ ہیں جنہیں مالیاتی خدمات تک مکمل رسائی حاصل نہیں ہے۔ ٹکنالوجی ایک ایسا عنصر ہو گا جس کی طلب میں اس فرق کو پورا کرنے کے لیے مزید فائدہ اٹھانے کی ضرورت ہے۔

توقعات صرف ڈیجیٹل بینکوں جیسے کیک پر رکھی جاتی ہیں، جس میں ٹیکنالوجی پر مبنی نئی مصنوعات اور خدمات کو مسلسل جدت اور لانچ کرنے کی صلاحیت ہوتی ہے۔ وہاں سے، وہ تیزی سے مارکیٹ کی تبدیلیوں کا لچکدار طریقے سے جواب دے سکتے ہیں، اور ساتھ ہی صارفین کو خدمات تک آسانی سے رسائی میں مدد کر سکتے ہیں۔

مجموعی طور پر، ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل رابطے کو بڑھانے اور قومی مالیاتی شمولیت کے ہدف کو حاصل کرنے کے ساتھ ساتھ سائنسی پیشرفت اور اختراع کو فروغ دینے میں ایک اہم محرک بن رہا ہے۔

ٹکنالوجی میں مہارت حاصل کرکے اور پائیدار ترقی کی سمت کا تعاقب کرتے ہوئے، کیک نے ویتنام کی ڈیجیٹل اقتصادی ترقی کی تصویر میں جامع فنانس کے ہدف کو حاصل کرنے میں اپنا کردار ادا کرتے ہوئے اپنے اہم کردار کی تصدیق کی ہے۔

ماخذ: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html