VPBank کی طرف سے کیک اور جامع مالیات پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے ڈیجیٹل بینک بنانے کا سفر۔

ایک ایسے معاشرے میں جو "ہر سانس کو ڈیجیٹل کر رہا ہے"، مالیاتی خدمات مسلسل موافقت اور ترقی کے لیے تیار ہو رہی ہیں۔ اسی مناسبت سے، ڈیجیٹل بینک آہستہ آہستہ تبدیل کر رہے ہیں کہ لوگ کس طرح پیسے تک رسائی اور استعمال کرتے ہیں، ان کی ٹیکنالوجی میں مہارت، پائیدار ترقی کے رجحان اور جامع مالیاتی حکمت عملیوں کی بدولت۔

ڈیجیٹل بینکنگ - مالی رابطوں کو بڑھانا۔

آج کل، اسمارٹ فونز پر استعمال ہونے والے مالیاتی پلیٹ فارم روایتی ٹرانزیکشن کاؤنٹرز کی جگہ تقریباً ایک آزاد بینکنگ ٹرانزیکشن چینل بن چکے ہیں۔

الیکٹرانک شناختی تصدیق (eKYC) کے ذریعے اکاؤنٹ کھولنے میں صرف چند منٹ لگتے ہیں، اور ادائیگیاں، رقم کی منتقلی، بچت کے ذخائر، اور صارفین کے قرضے جیسے لین دین ان کے موبائل فون پر ہی تیزی سے اور محفوظ طریقے سے کیے جاتے ہیں۔ لوگ نہ صرف وقت اور پیسہ بچاتے ہیں بلکہ ڈیجیٹل معیشت میں زیادہ گہرائی سے حصہ لیتے ہیں۔

جغرافیائی رکاوٹوں کو بتدریج ہٹانے اور تمام فریقوں میں لین دین کی لاگت کو کم کرنے کے ساتھ، ڈیجیٹل بینک ایسے ایجنٹوں کے طور پر ابھرے ہیں جو مالی رابطے کو بڑھانے میں مدد فراہم کرتے ہیں۔

کیک ڈیجیٹل بینک فی الحال 6 ملین صارفین کو خدمات فراہم کرتا ہے، آن لائن مصنوعات کی ایک جامع رینج پیش کرتا ہے، صارفین کو ان کی تمام مالی ضروریات تک رسائی میں مدد فراہم کرتا ہے چاہے وہ کہیں بھی ہوں۔

ان میں، کیک از VPBank ، TAB Insights کے دنیا میں سب سے زیادہ تیزی سے ترقی کرنے والے 100 ڈیجیٹل بینکوں میں درج ہے، صرف 3.5 سال کے آپریشن کے بعد منافع ریکارڈ کرنے والے چند خالص ڈیجیٹل بینکوں میں سے ایک ہے۔

2021 میں لانچ ہونے کے بعد سے کیک کے صارف کی تعداد میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے، جو 2024 تک 5 ملین تک پہنچ گیا ہے۔ کیک ہر ماہ 700,000 قرض اور کریڈٹ کارڈ کی درخواستوں پر کارروائی کرتا ہے، جو روایتی بینکنگ ماڈل کے مقابلے میں ایک متاثر کن تعداد ہے۔

اس کی متاثر کن ترقی میں کردار ادا کرنے والے عوامل میں سے ایک کیک کا اسٹریٹجک انتخاب ہے: معیشت کے ہر چھوٹے سے چھوٹے لنک کو گھسنا – سواری سے چلنے والے ڈرائیوروں، چھوٹے کاروباری مالکان، طلباء، نئے ملازمین، فری لانسرز سے لے کر دور دراز علاقوں کے رہائشیوں تک۔ ان میں سے ایک بڑا حصہ ایسے لوگ ہیں جنہیں کبھی بھی روایتی بینکنگ خدمات تک مکمل رسائی حاصل نہیں ہے، یا کریڈٹ ہسٹری کی کمی کی وجہ سے محدود ہیں۔

کیک کم قیمت پر مصنوعات کی ایک جامع رینج پیش کرتا ہے، بشمول بہت سی خدمات جو مکمل طور پر مفت ہیں۔ انٹرنیٹ سے منسلک اسمارٹ فون اور قومی شناختی کارڈ رکھنے والا کوئی بھی شخص کیک کے متنوع پروڈکٹ ایکو سسٹم اور ڈسٹری بیوشن چینلز تک آسانی سے رسائی حاصل کرسکتا ہے۔

اعداد و شمار کے مطابق، بنیادی مالیاتی خدمات کے لیے کیک کے صارفین کو برقرار رکھنے کی شرح 95% ہے۔

اپنے ایکو سسٹم اور عملی خدمات فراہم کرنے والے شراکت داروں کے وسیع نیٹ ورک کے حامل، کیک کے پاس صارفین کی وفاداری بڑھانے کے لیے شرائط ہیں۔ دنیا میں، کامیاب ماڈلز کے اسباق سے پتہ چلتا ہے کہ ماحولیاتی نظام ایک اہم شرط ہے۔

مثال کے طور پر، سی بینک انڈونیشیا، انڈونیشیا کا معروف ڈیجیٹل بینک، ای کامرس پلیٹ فارم شوپی کے ساتھ شراکت داری کے ذریعے، مالی سال 2023 کے اختتام تک اپنے صارف کی تعداد کو 10 ملین صارفین تک نمایاں طور پر بڑھا دے گا۔

ایک اور مثال Gigacover پلیٹ فارم (سنگاپور) ہے، جو ڈلیوری پلیٹ فارمز کے ساتھ مل کر سواری سے چلنے والے ڈرائیوروں کے لیے مناسب انشورنس فراہم کرتا ہے۔ سروے کے نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ 80% ڈرائیور ان انشورنس مصنوعات کی ادائیگی کے لیے تیار ہیں۔

کیک غیر محفوظ گروپوں کو لچکدار مالی خدمات فراہم کرنے پر بھی توجہ مرکوز کرتا ہے، جیسے کہ کریڈٹ ہسٹری کے بغیر خود ملازمت والے افراد۔ مثال کے طور پر، کیک نے فوری قرض کی خصوصیت کو لاگو کیا ہے، جس سے صارفین کو فوری طور پر ادائیگیاں موصول ہو سکتی ہیں، جس سے ان کی مالی صحت کو بہتر بناتے ہوئے شکاری قرضے کا سہارا لینے سے بچنے میں مدد ملتی ہے۔

اس کے علاوہ، کیک بڑے فزیکل اسٹور نیٹ ورکس جیسے کہ The Gioi Dien May اور Dien May Xanh کے ساتھ شراکت داری کرکے اپنی آف لائن موجودگی کو مضبوط کرتا ہے، جہاں صارفین ضروری اشیا پر خرچ کرنے کے لیے آسانی سے نقد قرض لے سکتے ہیں، یا Viettel Money، ZaloPay، VNPay، اور FPT جیسے بڑے پیمانے پر صارف پلیٹ فارمز پر آن لائن موجودگی قائم کرکے۔

کئی سمتوں میں ان توسیعی اقدامات سے لاکھوں لوگوں کو روایتی مالیاتی خدمات تک آسان رسائی، چھوٹے کاروبار کو ترقی دینے یا دیگر لوگوں کی ضروریات جیسے سرمایہ کاری یا انشورنس کو پورا کرنے کے لیے بروقت سرمایہ حاصل کرنے میں مدد ملی ہے۔

Gioi Dien Dong (Mobile World) میں سروس سیکٹر کے بزنس ڈیولپمنٹ کے ڈائریکٹر مسٹر Truong Hong Hoang اور Cake Digital Bank کے CEO مسٹر Nguyen Huu Quang نے MWG Paylater پوسٹ پیڈ سروس کے آغاز کا اعلان کیا۔

کیک جیسے ڈیجیٹل بینک بغیر نقد ادائیگیوں کے استحکام میں کلیدی کردار ادا کرتے ہیں – جسے ریگولیٹرز نے پچھلے چھ سالوں میں فروغ دیا ہے – مالی شمولیت میں اضافہ اور ایک پائیدار ڈیجیٹل معیشت کی تعمیر میں اپنا حصہ ڈال رہے ہیں۔

کمزور گروپوں کو نشانہ بنانا قومی مالیاتی شمولیت کی حکمت عملی کی خاص باتوں میں سے ایک ہے۔ اس کے مطابق، لوگوں کو بنیادی مالیاتی خدمات تک رسائی کا حق حاصل ہے اور "کوئی پیچھے نہیں رہ جاتا"۔

مالیاتی شمولیت کے چار اہم ستون ہیں: قانونی فریم ورک، مالیاتی خدمات کی فراہمی کے ماڈلز میں جدت، مالی خواندگی کی تعلیم، اور ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کا اطلاق۔

کم آپریٹنگ لاگت اور لچکدار رسائی کے فوائد کی بدولت خالصتاً ڈیجیٹل بینکوں کے لیے مواقع کھلے ہیں۔ وہ ویتنام میں مالیاتی رسائی کے فرق کو ختم کرنے کے لیے بھی ایک موزوں ذریعہ ہیں۔

عالمی حقیقت یہ ظاہر کرتی ہے کہ بہت سے ڈیجیٹل بینک امید افزا نتائج کے ساتھ کم آمدنی والے یا پہلی بار بینکنگ کرنے والے صارفین کی لاکھوں، حتیٰ کہ دسیوں کروڑوں کی خدمت کر رہے ہیں۔

ٹیکنالوجی میں مہارت حاصل کرنا، ڈرائیونگ کی جدت۔

ایک پائیدار، خالصتاً ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل تیار کرنے کے لیے، ایک شرط ٹیکنالوجی کو سمجھنا اور اس میں مہارت حاصل کرنا ہے۔ ٹکنالوجی صارف کے رویے کا تجزیہ کرنے میں مدد کرے گی تاکہ زیادہ موزوں، انتہائی ذاتی نوعیت کی مصنوعات پیش کی جا سکیں اور صارفین کے رویے میں ہونے والی چھوٹی تبدیلیوں پر بھی فوری ردعمل ظاہر کیا جا سکے۔

کیک نے ایک مشکل راستہ منتخب کیا: بین الاقوامی پلیٹ فارمز پر انحصار کرنے کے بجائے اپنی ٹیکنالوجی تیار کرنا۔

فی الحال، کیک نے مختلف ٹیکنالوجیز میں مہارت حاصل کی ہے جیسے eKYC، اوپن بینکنگ (جو دوسرے فراہم کنندگان سے اضافی مالیاتی خدمات کے انضمام کی اجازت دیتی ہے)، کلاؤڈ بیسڈ کور کارڈ (جو لاگت کو بہتر بناتا ہے، لچکدار حسب ضرورت پیش کرتا ہے، اور صارفین کی ضروریات کو فوری طور پر جواب دیتا ہے)، اور مصنوعی ذہانت کا اطلاق (اپنے پورے عمل کے لیے) سروس کی فراہمی)۔

بہت سی صنعتوں میں AI کی ترقی کے محرک ہونے کے تناظر میں، کیک کا مقصد "Next Gen AI Bank" بننا ہے، جو تین معیارات پر توجہ مرکوز کرتا ہے: سیکیورٹی، سادگی اور ذہانت۔ 2025 کے وسط تک، کیک کے پاس سیکڑوں الگ الگ ماڈلز کے ساتھ ایک AI ماحولیاتی نظام ہو گا، خاص طور پر ایک بینک کے لیے پہلا ویتنامی لارج لینگویج ماڈل (LLM) کامیابی کے ساتھ تیار کر لیا ہے۔

کیک کی متحرک اور تخلیقی ویتنامی افرادی قوت اس کی طاقتوں میں سے ایک ہے، جو اسے جدید ترین نئی ٹیکنالوجیز میں مہارت حاصل کرنے کے قابل بناتی ہے۔

مصنوعات کی جدت طرازی کے لیے ٹیکنالوجی کو لاگو کرنے کے علاوہ، کیک کے لیے سیکیورٹی بھی اولین ترجیح ہے۔ بہت سے اعلیٰ ترین اور تازہ ترین بین الاقوامی سیکیورٹی معیارات کو حاصل کرنے کے علاوہ، کیک مشین لرننگ الگورتھم کو لین دین کو اسکین کرنے اور غیر معمولی رویے کا پتہ لگانے کے لیے فعال طور پر استعمال کرتا ہے، جو صارفین کو ان کے تجربے میں خلل ڈالے بغیر دھوکہ دہی کے خطرات سے بچاتا ہے۔

VPBank کی طرف سے کیک کے سی ای او مسٹر Nguyen Huu Quang کے مطابق، ڈیجیٹل بینکوں کو لچکدار اور قابل رسائی مالیاتی مصنوعات بنانے کے لیے جدید ٹیکنالوجی کو استعمال کرنے پر توجہ مرکوز کرنے کی ضرورت ہے، خاص طور پر ان کسٹمر گروپس کے لیے جو ابھی تک روایتی بینکنگ خدمات کے ذریعے پیش نہیں کیے گئے ہیں۔

یہ حکمت عملی نہ صرف ڈیجیٹل بینکوں کو صارفین کے ساتھ اعتماد پیدا کرنے میں مدد دیتی ہے بلکہ پورے خطے میں بینکاری کی صنعت کی ترقی کو آگے بڑھاتی ہے۔

2024 کے آخر میں، پولیٹ بیورو نے سائنس، ٹیکنالوجی، اختراعات، اور ڈیجیٹل تبدیلی کی ترقی میں پیش رفت پر قرارداد 57 جاری کی، جس سے ڈیجیٹل تبدیلی اور اختراع کے لیے ایک جگہ کھلی، اور Fintech کمپنیوں اور خالصتاً ڈیجیٹل بینکوں کی حوصلہ افزائی کی گئی کہ وہ ڈھٹائی سے توسیع کریں۔

لیکن ریزولوشن 57 کو لاگو کرنے کی کلید ٹیکنالوجی میں مہارت حاصل کرنے کی صلاحیت میں مضمر ہے، ورنہ ڈیجیٹل بینک پرانے ماڈل کے لیے صرف ایک ڈیجیٹل شیل ہیں۔

اس وقت مثبت پہلو یہ ہے کہ ٹیکنالوجی میں تیز رفتار تبدیلیوں اور نئی تکنیکی ترقیوں تک رسائی اور ان کا اطلاق کرنے کی کوششوں کے ساتھ، ویتنام میں ڈیجیٹل بینک ٹیکنالوجی کے لحاظ سے خطے تک پہنچ رہے ہیں اور نظام کی ترقی کی صلاحیتوں کے لحاظ سے پیچھے نہیں ہیں۔

ماہرین کے مطابق موجودہ مقابلہ صرف بینکوں کے درمیان نہیں ہے بلکہ اس میں Fintech اور Bigtech بھی شامل ہیں۔ تاہم، مواقع اب بھی بہت زیادہ ہیں، کیونکہ ویتنام میں لاکھوں لوگ اب بھی مالیاتی خدمات تک مکمل رسائی سے محروم ہیں۔ ٹیکنالوجی اس غیر ضروری ضرورت کو پورا کرنے کے لیے استحصال جاری رکھنے کے لیے ایک کلیدی عنصر ہوگی۔

کیک جیسے ڈیجیٹل طور پر چلنے والے بینکوں سے توقعات رکھی جاتی ہیں، ان کی نئی ٹیکنالوجیز پر مبنی مصنوعات اور خدمات کو مسلسل اختراع کرنے اور لانچ کرنے کی صلاحیت کے ساتھ۔ یہ انہیں تیزی سے بدلتے ہوئے مارکیٹ کے حالات کا لچکدار طریقے سے جواب دینے اور صارفین کے لیے خدمات کو مزید قابل رسائی بنانے کی اجازت دیتا ہے۔

مجموعی طور پر، خالصتاً ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل کنیکٹیویٹی کو بڑھانے اور جامع مالیات کے قومی ہدف کو حاصل کرنے کے ساتھ ساتھ سائنسی پیشرفت اور اختراع کو فروغ دینے میں ایک اہم محرک بن رہا ہے۔

ٹیکنالوجی میں مہارت حاصل کرکے اور پائیدار ترقی کی حکمت عملی پر عمل کرتے ہوئے، کیک نے ویتنام کے ڈیجیٹل اقتصادی ترقی کے منظر نامے کے اندر جامع مالیاتی اہداف کے حصول میں اپنا کردار ادا کرتے ہوئے اپنے اہم کردار کی تصدیق کی ہے۔

ماخذ: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html