اندرونی طریقہ کار کا جائزہ لیتے ہوئے، بینک پیسوں کے فراڈ کو روکنے کے لیے سخت کارروائی کرتے ہیں۔

ہائی ٹیک جرائم، خاص طور پر مالیاتی اور بینکنگ کے شعبے میں، تیزی سے جدید ترین ہوتے جا رہے ہیں۔ بینکاری نظام اپنی کوششوں پر توجہ دے رہا ہے۔ ایک ہی وقت میں، گاہکوں اور پوری صنعت کی ساکھ کے تحفظ کے لیے قریبی ہم آہنگی اور مضبوط اقدامات کرنے کے حل شامل کرنا۔

رسک مینجمنٹ سپورٹ کوآرڈینیشن ہینڈ بک

ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung، Vietnam Banks Association (VNBA) کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری۔ تصویر: وی این بی اے

21 اکتوبر کو "منی کی منتقلی کے لین دین، دھوکہ دہی، جعلسازی اور گھوٹالوں کے مشتبہ ادائیگیوں سے متعلق اکاؤنٹس/کارڈز/ادائیگی کی قبولیت یونٹس کے لیے رسک ہینڈلنگ میں تعاون کے لیے رابطہ کاری پر ہینڈ بک" کو لاگو کرنے کے لیے میٹنگ سے خطاب کرتے ہوئے، ویتنام بینکس ایسوسی ایشن کے نائب صدر اور جنرل سکریٹری ڈاکٹر نگوین کووک ہنگ نے کہا کہ VNBA، کوآرڈینیشن اور کوآرڈینیشن کو روکنا ہے۔ اکاؤنٹس اور کارڈ کے میدان میں گھوٹالے ایک بہت اہم کام ہے.

صارفین کو کارڈ اور اکاؤنٹ کے خطرات سے بچانے کے لیے ایک رکاوٹ شامل کریں۔

مسٹر Nguyen Quoc Hung نے کہا، "یہ بھی ایک بہت مشکل فیلڈ ہے، خاص طور پر کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کے تناظر میں جو ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دے رہا ہے۔"

حال ہی میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) نے اس بات کو یقینی بنانے کے لیے بہت سے ضابطے جاری کیے ہیں کہ کمرشل بینک (CBs) رقم کی منتقلی، ادائیگی سے لے کر کارڈ کے اجراء اور استعمال تک خدمات کو نافذ کرتے وقت درست طریقہ کار کی تعمیل کریں۔ بینکنگ سسٹم نے صارفین کے ساتھ ساتھ بینکوں کے لیے خطرات کو کم کرنے کے لیے اندرونی ضوابط بھی جاری کیے ہیں۔

"تاہم، اکاؤنٹس اور کارڈز کے ذریعے دھوکہ دہی اور جعلسازی کی صورت حال ایک انتہائی پیچیدہ فریکوئنسی اور سطح کے ساتھ اب بھی بہت پیچیدہ ہے۔ بہت سے فراڈ کے معاملات میں، بہت سے اکاؤنٹس کے ذریعے بہت کم وقت میں رقم کی منتقلی ہوتی ہے، جس سے ریکوری تقریباً ناممکن ہو جاتی ہے۔ فوری اور بروقت ہم آہنگی کے بغیر، یہ ناممکن ہو جائے گا، تاہم اس رقم کے بہاؤ کو روکنا ہینڈ بک کے ساتھ ہونا چاہیے۔ یہ اکاؤنٹس کو مسدود کرنے کا کوئی ضابطہ نہیں ہے، بلکہ بینکوں کے لیے اندرونی ضوابط، سرکلرز، حکومت کے فرمان، اسٹیٹ بینک کے اور ہر کریڈٹ ادارے کے اندرونی ضوابط کے مطابق ہم آہنگی کے لیے ایک گائیڈ ہے"، ڈاکٹر Nguyen Quoc Hung نے کہا۔

اکاؤنٹ اور کارڈ کے لین دین میں دھوکہ دہی اور دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے بینکوں کے درمیان ہم آہنگی کو مضبوط بنائیں۔

VNBA کے سیکرٹری جنرل کے مطابق، سٹیٹ بینک کی ہدایت کے ساتھ، خاص طور پر بینکنگ انسپیکشن اینڈ سپرویژن ایجنسی کے تعاون سے؛ محکمہ ادائیگی؛ انفارمیشن ٹیکنالوجی ڈیپارٹمنٹ؛ لیگل ڈپارٹمنٹ اور متعلقہ یونٹس، VNBA کو رکن تنظیموں کے اکاؤنٹس اور کارڈز کے شعبے میں دھوکہ دہی اور گھوٹالوں سے نمٹنے کے لیے ہینڈ بک کو تیار کرنے اور لاگو کرنے کے لیے مرکزی نقطہ کے طور پر تفویض کیا گیا ہے۔

"یہ پالیسی ایسوسی ایشن کی طرف سے 2023 میں تجویز کی گئی تھی۔ اس وقت اسٹیٹ بینک کے ساتھ ہونے والی میٹنگ میں، اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر فام ٹین ڈنگ نے بھی ہدایت کی اور اس بات سے اتفاق کیا کہ ہینڈ بک کی ترقی انتہائی ضروری ہے۔ اس کے فوراً بعد، ایسوسی ایشن نے اس پر عمل درآمد شروع کیا اور اب، تقریباً 2 سال کے بعد، ہینڈ بک مکمل ہو گئی ہے۔"

بہت سے ورکنگ سیشنز کے ساتھ ساتھ اسٹیٹ بینک، متعدد متعلقہ وزارتوں اور شاخوں کے ساتھ مشاورت کے ذریعے، 30 ستمبر تک، ہینڈ بک ایسوسی ایشن کے چیئرمین کے فیصلے نمبر 71/QD-HHNH کے تحت "اکاؤنٹس/کارڈز اور ادائیگیوں کے مشتبہ یونٹس کے لیے سپورٹنگ رسک ہینڈلنگ میں ہینڈ بک گائیڈنگ کوآرڈینیشن" کے نام سے جاری کی گئی۔

محترمہ لی تھی ہونگ ہنگ، ڈپٹی ہیڈ آف سروس مانیٹرنگ اینڈ آپریشن سینٹر، NAPAS - ڈرافٹنگ یونٹ ہینڈ بک کا مواد پیش کر رہی ہیں۔

میٹنگ میں، محترمہ لی تھی ہونگ ہنگ، سروس مانیٹرنگ اینڈ آپریشن سینٹر کی ڈپٹی ہیڈ، نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف ویتنام (NAPAS)، جو ہینڈ بک کا مرکزی مسودہ تیار کرتی ہے، نے ہینڈ بک کا مواد اور کچھ مسائل پیش کیے جن پر کریڈٹ اداروں کو توجہ دینے کی ضرورت ہے۔

محترمہ Le Thi Hong Nhung کے مطابق، پروسیسنگ کا عمل درخواست کرنے والی تنظیم (TCYC) کے کارڈ ہولڈر/اکاؤنٹ سے تصدیق کی درخواست وصول کرنے اور سپورٹ کی درخواست (YCHT) بنانے کے ساتھ شروع ہوگا۔ اس کے بعد اس درخواست کو NAPAS رسک مینجمنٹ سسٹم میں منتقل کر دیا جاتا ہے تاکہ متعلقہ لین دین اور اکاؤنٹس کو ریکارڈ اور خود بخود ٹریس کیا جا سکے۔ درخواست کرنے والی تنظیم (TCNYC) کے خطرے سے نمٹنے کے اقدامات کا اطلاق کرنے اور YCHT کو جواب دینے کے بعد، TCYC رائے حاصل کرے گا اور صارف کو مطلع کرے گا۔

کارڈ ہولڈر/اکاؤنٹ کے غلط استعمال کے واقعات سے بچنے کے لیے، ہینڈ بک میں TCYC کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ شکایات کرنے والے صارفین معلومات کی درستگی کے پابند ہوں اور تنازعات سے پیدا ہونے والی شکایات کے لیے قانونی ذمہ داری لیں...

میٹنگ میں تبادلہ خیال کرتے ہوئے، VietinBank کے نمائندے نے بتایا کہ اگرچہ ہینڈ بک قانونی طور پر پابند نہیں ہے، لیکن عملی طور پر یہ ایک بہت ہی بامعنی دستاویز ہے جو بینکوں کو زیادہ موثر رابطہ اور ہم آہنگی کی بنیاد رکھنے میں مدد کرتی ہے۔ ایک قابل ذکر حقیقت یہ ہے کہ جب گاہک شکایت جمع کرواتے ہیں تو اکثر ٹرانزیکشن مکمل ہو جاتی ہے - رقم کو دوسرے بینک میں منتقل کر دیا جاتا ہے اور بہت جلد نکال لیا جاتا ہے۔ لہذا، VietinBank کے نمائندے کو امید ہے کہ ٹرانزیکشن بلاک کرنے کا نظام جلد ہی تمام بینکنگ چینلز پر ہم آہنگی سے لاگو ہو جائے گا۔

"ہم یہ بھی امید کرتے ہیں کہ مستقبل میں، نگرانی صرف بینک اکاؤنٹس پر نہیں رکے گی، بلکہ ای-والٹ اکاؤنٹس تک بھی پھیلے گی۔ کیونکہ اگرچہ ہر والیٹ ٹرانزیکشن کی قدر چھوٹی ہے، لیکن مقدار بہت زیادہ ہے؛ فی الحال جعلی لین دین اکثر بٹوے کے ذریعے رقم منتقل کرتے ہیں اور پھر ڈیجیٹل اثاثوں کی خرید و فروخت کے لیے اسے نکالتے یا استعمال کرتے ہیں ۔ چینلز، مالی جرائم کی روک تھام کی تاثیر نمایاں طور پر بڑھ جائے گی،" VietinBank کے نمائندے نے تجویز پیش کی۔

سنہری وقت کے مطابق ہم آہنگی کی ضرورت ہے

مسٹر Hoang Ngoc Bach، ہیڈ آف ڈیپارٹمنٹ A05 (منسٹری آف پبلک سیکیورٹی)۔

"جبکہ بینکنگ سسٹم اور مینجمنٹ ایجنسی ہم آہنگی کے طریقہ کار کو مکمل کرنے کے لیے کوششیں کر رہے ہیں، جرائم پیشہ گروہ منی لانڈرنگ یا مناسب اثاثوں کو لانڈر کرنے کے لیے مالیاتی نظام میں موجود خامیوں کو منظم کرنے، چلانے اور اس کا استحصال کرنے میں بہت آگے نکل گئے ہیں۔ اگر ہم فوری طور پر کوآرڈینیشن میکانزم کو سخت نہیں کرتے ہیں اور فعال طور پر روک نہیں رکھتے ہیں، تو ہم ہمیشہ غیر فعال اور مجرموں کے پیچھے پڑ جائیں گے۔" A05 (منسٹری آف پبلک سیکورٹی)۔

روک تھام کی تاثیر کو بہتر بنانے کے لیے، عوامی تحفظ کی وزارت کے ایک نمائندے نے کہا کہ بینکوں اور پولیس کے درمیان "سنہری وقت" پر ہم آہنگی کی ضرورت ہے۔ فی الحال، ایک گاہک کی طرف سے شکایت موصول ہونے کے بعد کارروائی کا عمل اب بھی سست ہے۔ مسٹر ہوانگ نگوک باخ نے کہا، "بہت سے معاملات میں، متاثرہ کے رپورٹ کرنے سے لے کر بینک کی جانب سے تحقیقاتی ایجنسی کو ڈیٹا فراہم کرنے تک، اس میں کئی مہینے لگتے ہیں۔ اس وقت، رقم کا بہاؤ بہت سے درمیانی کھاتوں سے گزر چکا ہے، جس سے اس کا سراغ لگانا تقریباً ناممکن ہو گیا ہے،" مسٹر ہوانگ نگوک باخ نے کہا۔

مثال کے طور پر، 2023 میں، غیر ملکی مجرموں کے بین الاقوامی کاروباروں کے نظام پر حملہ کرنے، پارٹنر کی ای میلز کی نقالی کرنے، اور ویتنام کے بینک اکاؤنٹس میں رقم کی منتقلی کی درخواست کرنے کے بہت سے واقعات سامنے آئے۔ خوش قسمتی سے ویتنام کی وزارت برائے عوامی تحفظ اور یورپی ممالک کی پولیس کے درمیان ہم آہنگی کی بدولت کچھ کیسز کا پتہ چلا، غیر ملکی شراکت داروں کے لیے رقم کی وصولی میں مدد کی، مالی فراڈ کے خلاف جنگ میں ویتنام کی ساکھ کو مستحکم کرنے میں تعاون کیا۔

پبلک سیکیورٹی کی وزارت کے نمائندے نے تجویز پیش کی: "نئے عمل میں، جب تصدیق کی درخواست ہوتی ہے، تو بینک کو سرکاری درخواست موصول ہونے کے 3 گھنٹے کے اندر لین دین کا ڈیٹا اور اکاؤنٹ کی معلومات فراہم کرنی ہوں گی، اور اسے فوری طور پر بلاک کرنے کے لیے پولیس ایجنسی سے براہ راست رابطہ کرنا چاہیے۔ اگر اس سنہری وقت سے فائدہ اٹھایا جائے تو رقم کی وصولی کے امکانات بہت زیادہ ہوں گے۔" اگر تمام تر کوششیں بے معنی ہوں گی۔

ایک اور تشویشناک مسئلہ بنک کھاتوں کی خرید و فروخت میں تیزی ہے۔ فی الحال، دھوکہ دہی کی سرگرمیوں کو پیش کرنے کے لیے بہت سے اکاؤنٹس خریدے، بیچے، اور کرائے پر دیے گئے ہیں۔ یہاں تک کہ مضامین نقد بہاؤ کو چھپانے کے لیے کریپٹو کرنسیوں کے استعمال تک پھیل گئے ہیں۔ "صرف جب بینک، انتظامی ایجنسیاں، اور پولیس فورس واقعی اعلیٰ احساس ذمہ داری اور عزم کے ساتھ مل کر کام کریں، کیا مالیاتی فراڈ اور گھوٹالوں کو روکنے کا کام صحیح معنوں میں موثر ہو سکتا ہے،" منسٹری آف پبلک سیکورٹی کے نمائندے نے تصدیق کی۔

مسٹر فام انہ توان، ڈائریکٹر پیمنٹ ڈیپارٹمنٹ (اسٹیٹ بینک آف ویتنام):

"قانون کی تعمیل" مشکل ہے، لیکن صارفین کے تحفظ کے لیے بینکوں کے درمیان "اتفاق رائے کی تعمیل" اور بھی مشکل ہے۔ اس کے لیے نہ صرف آپریشنل ڈپارٹمنٹ بلکہ بینک لیڈروں کی طرف سے بھی بہت زیادہ عزم کی ضرورت ہے، جنہیں لوگوں کے نقصانات کو صحیح معنوں میں سمجھنا اور بانٹنا چاہیے۔ ہر بینک کے ساتھ ساتھ پورے نظام کی ساکھ اس بات پر منحصر ہے کہ ہم اس طرح کے معاملات میں کیسے مل کر کام کرتے ہیں۔

ماخذ: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm