أجري بنك - رائد في رحلة التحول الرقمي

لم يعد التحول الرقمي مجرد توجه سائد، بل أصبح ضرورة حتمية للبنوك لتحسين جودة خدماتها وتقديم تجارب استثنائية لعملائها. وفي هذا السياق، يؤكد أجري بنك، أحد أكبر البنوك في فيتنام، على ريادته. فمن خلال خدماته المصرفية الرقمية، وجهوده الرامية إلى تعزيز المدفوعات غير النقدية، يُحدث أجري بنك نقلة نوعية، مساهمًا إيجابًا في عملية التحول الرقمي في القطاع المصرفي والبلاد.

التركيز على العملاء

يُنفَّذ بنك أجريبانك رحلة التحوّل الرقمي بتوجّهٍ ثابت: التركيز على العميل. وتلتزم أنشطة التحوّل الرقمي لأجريبانك في عام ٢٠٢٤ بهذه الروح أيضًا.

منذ بداية العام، حرص بنك أجري بنك على تطوير منتجات وخدمات مصرفية رقمية لتعزيز راحة العملاء وتحسين تجربتهم. ومن أهم استراتيجياته تطوير تطبيقات مصرفية إلكترونية بواجهة سهلة الاستخدام وخدمات متكاملة متعددة، تلبي احتياجات معاملات العملاء في أي وقت ومن أي مكان.

يعمل Agribank Digital كنموذج فرع مصرفي مصغر، يخدم جميع العملاء، وخاصةً في المناطق الريفية والنائية والمعزولة. يُسهّل هذا النموذج على العملاء الوصول إلى الخدمات المالية، مُقلّلاً بذلك الوقت والجهد اللازمين للذهاب إلى فروع البنوك التقليدية.

في السنوات الأخيرة، لم يقتصر تركيز أجري بنك على تطوير منتجاته المصرفية الرقمية فحسب، بل شمل أيضًا توسيع منظومة خدماته لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. ومن أبرز إنجازاته إطلاق تطبيق أجري بنك بلس في منتصف عام ٢٠٢٤. وهو أحدث إصدار من تطبيق الخدمات المصرفية الإلكترونية، المصمم وفقًا لأربعة معايير "بلس": برايم، ورايدينج، ويونايتد، وسمارت.

يقدم Agribank Plus العديد من الميزات الجديدة، بما في ذلك التحويلات المالية السريعة للعديد من الأشخاص، وجدولة التحويلات المالية، والدفع التلقائي للفواتير، وخدمات أخرى مريحة مثل حجز تذاكر القطارات، وحجز الفحوصات الطبية ، وإرسال مكافآت التهنئة. وقد ساعد تحسين واجهة المستخدم، وتبسيط عملية تسجيل الدخول باستخدام اسم مستخدم وكلمة مرور واحدة على إصداري الهاتف المحمول والكمبيوتر الشخصي، العملاء على توفير الوقت وزيادة الراحة عند استخدام الخدمات المصرفية.

على وجه الخصوص، أطلق بنك Agribank مؤخرًا حل الخدمات المصرفية الرقمية Open Smart Bank، باستخدام أحدث التقنيات لتحسين المعاملات وتعزيز الأمان. لا يقتصر دور Open Smart Bank على مساعدة Agribank في تقديم الخدمات المالية التقليدية فحسب، بل يُتيح أيضًا بيئة معاملات أكثر ذكاءً للعملاء. يطبق هذا الحل تقنيات متقدمة، مثل الذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل (blockchain) والبيانات الضخمة، لتحسين عمليات المعاملات وأتمتة المهام وتعزيز الأمان. وتُعد هذه إحدى الخطوات المهمة في مسيرة التحول الرقمي لبنك Agribank.

يُعد Agribank أيضًا أحد البنوك الرائدة في تطبيق تقنية أمان eKYC (التعرف الإلكتروني على العميل) وجمع البيانات البيومترية، مما يساعد على تعزيز الأمان والدقة في المعاملات. وعلى وجه الخصوص، قام Agribank مؤخرًا بنشر خدمة المصادقة الإلكترونية عبر VNeID على تطبيق Agribank Plus، مما يساعد على تحسين تجربة العملاء. عند تحديث البيانات البيومترية عبر حساب VneID، لا يحتاج العملاء إلى امتلاك بطاقة مادية ولا يحتاجون إلى أن يكون الهاتف مزودًا بتقنية NFC. يُعد تحديث المعلومات البيومترية متطلبًا ضروريًا وإلزاميًا للعملاء الذين يجرون معاملات مصرفية عبر الإنترنت، لضمان سلامة العملاء، وفقًا لأحكام التعميم 17 والتعميم 18 لبنك الدولة الفيتنامي ، اعتبارًا من 1 يناير 2025، يُطلب من أصحاب الحسابات المصرفية المصادقة على البيانات البيومترية وتحديث وثائق الهوية الصالحة لمواصلة إجراء المعاملات عبر الإنترنت.

تعزيز المدفوعات غير النقدية في المناطق الريفية

لا يقتصر أجري بنك على تطوير الخدمات المصرفية الرقمية لعملائه في المناطق الحضرية، بل يركز أيضًا على تعزيز المدفوعات غير النقدية في المناطق الريفية. يُعد أجري بنك البنك الوحيد الذي كان رائدًا في نشر أجهزة الصراف الآلي منذ عام ٢٠٠٣ في جميع أنحاء البلاد، من المناطق الحدودية الجبلية إلى المناطق النائية والجزر النائية، حيث يوجد ما يقرب من ١٥٠٠ جهاز في المناطق الزراعية والريفية من إجمالي أكثر من ٣٣٠٠ جهاز صراف آلي على مستوى البلاد، مما يُسهّل على سكان هذه المناطق الوصول إلى الخدمات المصرفية الحديثة.

تُعدّ سياسة إصدار بطاقات "لوك فيت" - وهي بطاقة محلية مُدمجة بأحدث التقنيات - إحدى استراتيجيات "أغري بنك" الرائدة لتشجيع الناس على استخدام بطاقات الدفع بدلاً من النقد. بفضل أسعار الفائدة المنخفضة، وفترات السماح الطويلة، والإجراءات البسيطة، لا تُسهّل بطاقات "لوك فيت" على العملاء الوصول إلى الخدمات المالية فحسب، بل تُساعد أيضاً في الحد من ظاهرة الائتمان الأسود، وهي مشكلة مُلحّة في العديد من المناطق الريفية.

علاوةً على ذلك، قام أجري بنك بتطوير وتعزيز نموذج "أوتوبانك"، الذي يُمكّن العملاء من إجراء معاملاتهم المصرفية دون الحاجة لزيارة الفرع، مع ميزة تحديد هوية العملاء باستخدام تقنية القياسات الحيوية. وهذا لا يُسهم فقط في توفير تكاليف التشغيل، بل يُحسّن أيضًا تجربة سكان المناطق الريفية.

تكنولوجيا أمنية متقدمة

في ظل تزايد تهديدات الأمن السيبراني، يولي بنك أجري اهتمامًا خاصًا بحماية معلومات وبيانات العملاء. صُمم نظام الخدمات المصرفية الإلكترونية لأجري بنك بتدابير أمنية متطورة، مثل تشفير البيانات، ومصادقة المعاملات البيومترية، واستخدام نظام eKYC لحماية حقوق العملاء في المعاملات الإلكترونية.

في الآونة الأخيرة، واصل بنك أجري تطوير وتعزيز تطبيق قاعدة بيانات السكان الوطنية في الأنشطة المصرفية. حاليًا، يوفر نظام منتجات وخدمات البنك الرقمي للعملاء خدمات متكاملة، مثل فتح الحسابات، والتسجيل في الخدمات المصرفية الرقمية/الإلكترونية، والتسجيل للحصول على معلومات القروض، وحجز المواعيد عبر الإنترنت... بسرعة وفعالية. من خلال التحقق من هوية العملاء بناءً على البيانات والمعلومات الواردة في بطاقة هوية المواطن المزودة بشريحة وزارة الأمن العام، يمكن لعملاء بنك أجري التسجيل بثقة واستخدام الخدمات الرقمية المريحة والآمنة دون القلق بشأن مخاطر التزوير أو الاستيلاء على حقوق استخدام الحساب في الأعمال غير القانونية في المجال الرقمي.

ومن أبرز الجهود الأمنية التي يبذلها بنك أجري هو نشر أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي التي تدعم عمليات سحب النقود باستخدام بطاقات الهوية أو الرموز المستندة إلى الشريحة، مما يساعد العملاء على إجراء المعاملات بدون بطاقات، مع تقليل المخاطر المرتبطة بالبطاقات المادية.

بصمات قوية

حازت جهود Agribank المتواصلة في مجال التحول الرقمي على تقديرٍ واسعٍ بسلسلةٍ من الجوائز المرموقة، منها: شهادة تقدير من محافظ بنك الدولة، وجائزة "أفضل 10 علامات تجارية قوية في فيتنام"، وجائزة "التحول الرقمي في فيتنام 2024" لمنصة Agribank Open API، ومؤخرًا جائزة "أفضل 10 منتجات وخدمات موثوقة 2024" لتطبيق Agribank Plus. وحتى الآن، حاز Agribank على 12 جائزة متتالية من جوائز Sao Khue لأنظمة تكنولوجيا المعلومات المتميزة في مجالي التمويل والخدمات المصرفية الرقمية. ويُعدّ هذا دليلًا واضحًا على التطور القوي لـ Agribank وابتكاره المستمر في تطبيق التكنولوجيا في العمليات المصرفية.

سعيًا منه لأن يصبح بنكًا عصريًا، يواصل أجري بنك تعزيز عملية التحول الرقمي، ليس فقط لتلبية احتياجات العملاء، بل للمساهمة في التنمية الشاملة للاقتصاد الرقمي. ويدرك أجري بنك أن التحول الرقمي هو مفتاح توسيع شبكة خدماته، وتحسين جودة منتجاته، وخدمة عملائه بفعالية أكبر. ويتطلع أجري بنك إلى المستقبل، ويهدف إلى مواصلة تطوير منتجات وخدمات الصيرفة الرقمية، مع تعزيز الأمن والسلامة في المعاملات الإلكترونية. كما يركز البنك على بناء بيئة مصرفية رقمية ذكية وسهلة الوصول للجميع، وخاصة في المناطق الريفية.

أثبت بنك أجريبانك جدارته كأحد البنوك الرائدة في مسيرة التحول الرقمي في فيتنام. وبفضل خطواته القوية والمبتكرة في تطوير المنتجات والخدمات المصرفية الرقمية، وتشجيع المدفوعات غير النقدية، وحماية أمن معلومات العملاء، يُحدث أجريبانك بصمةً راسخةً في القطاع المصرفي، ويُقدم مساهماتٍ قيّمة في تطوير الاقتصاد الرقمي الوطني.

يتمتع بنك Agribank بشبكة واسعة من العمليات في جميع أنحاء البلاد، من المناطق الحضرية إلى الريفية والمناطق النائية والجزر مع ما يقرب من 2300 فرع ومكاتب المعاملات و68 نقطة معاملات متنقلة باستخدام سيارات متخصصة وأكثر من 3700 جهاز صراف آلي / جهاز إيداع نقدي وما يقرب من 24000 جهاز نقطة بيع / جهاز EDC وخدمة الخدمات المصرفية الرقمية - Agribank Digital ... تخدم احتياجات معاملات الدفع لأكثر من 22 مليون عميل يفتحون حسابات ويستخدمون خدمات الدفع، وحوالي 4 ملايين عميل يقترضون رأس المال في Agribank.

ثانه بينه

المصدر: https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so