بنك الزراعة يعزز الائتمان الأخضر لتحقيق التنمية المستدامة

وباعتبارها بنكًا تجاريًا مملوكًا للدولة يلعب دورًا رئيسيًا في الاستثمار في تطوير "تام نونغ"، أصبحت أجري بنك واحدة من المنظمات الرائدة في تطوير الائتمان الأخضر، مما يقدم مساهمة مهمة في دعم الشركات والتعاونيات والأفراد لتحويل نماذج الإنتاج نحو السلامة وتقليل الانبعاثات والود البيئي.

الاستفادة من سلسلة القيمة الزراعية الخضراء

أكد نائب وزير الزراعة والبيئة، فونغ دوك تيان، على أهمية دور الزراعة في اقتصاد فيتنام، وإسهامها الهام في استقرار الغذاء والتنمية. في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، بلغ إجمالي قيمة صادرات فيتنام من المنتجات الزراعية والغابات والسمكية 52.31 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 14% عن الفترة نفسها من العام الماضي. وتُظهر هذه النتيجة انتعاشًا قويًا للقطاع الزراعي في ظل التقلبات العديدة في التجارة العالمية. وحقق الميزان التجاري للمنتجات الزراعية والغابات والسمكية خلال الأرباع الثلاثة الأولى فائضًا قدره 15.93 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 17.6% مقارنة بعام 2024، مما يدل على مرونة القطاع وجهوده المبذولة، ويقترب في الوقت نفسه من هدف 70 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2025.

وفقًا لنائب الوزير، تمتلك البلاد حاليًا أكثر من 3500 نموذج لربط سلسلة القيمة، تجذب 300 ألف أسرة زراعية من خلال ما يقرب من 2000 تعاونية ومجموعة تعاونية. وتُشارك التعاونيات في حوالي 70% من هذه النماذج كجهة اتصال في تنظيم مناطق المواد الخام، وتوقيع العقود، ومراقبة الجودة، وتنسيق الاستهلاك. وبلغ إجمالي رأس المال المُعبأ أكثر من 20 ألف مليار دونج، ساهمت الشركات بنسبة 50-60% منه، مما يعكس توجهًا لتقاسم المخاطر بين الجهات المعنية في الإنتاج الزراعي الحديث.

ومع ذلك، فإن ربط سلسلة القيمة ليس مستدامًا وليس مغلقًا بين الإنتاج والمعالجة والسوق؛ ولا تزال إجراءات الدعم معقدة؛ والفعالية ليست موحدة بين المحليات. بالإضافة إلى ذلك، يزداد تغير المناخ تعقيدًا؛ وأصبح شرط خفض الانبعاثات وحماية البيئة اتجاهًا حتميًا؛ وفي الوقت نفسه، تزيد السوق الدولية باستمرار من معايير الجودة والمنشأ والاستدامة الصارمة. تتطلب هذه التحديات من القطاع الزراعي الابتكار بشكل شامل، ليس فقط على المستوى المحلي ولكن أيضًا على المستويين الإقليمي وبين الأقاليمي، من أجل تشكيل سلاسل قيمة خضراء مستدامة. في هذا السياق، برز الائتمان الأخضر كقوة دافعة مهمة، مما فتح اتجاهًا تحوليًا أساسيًا للإنتاج الزراعي نحو مزيد من الاستدامة.

لا يُعد الائتمان الأخضر مصدرًا تفضيليًا لرأس المال لدعم الإنتاج النظيف فحسب، بل يُحدث أيضًا آثارًا جانبية قوية على سلسلة القيمة الزراعية بأكملها. يُساهم هذا التدفق الرأسمالي في تكوين مناطق للمواد الخام الخضراء، ويُقلل من تشتت الإنتاج، ويُعزز الصلة بين المزارعين والتعاونيات وشركات التصنيع. وفي الوقت نفسه، يُشجع على تطبيق التقنيات المتقدمة، مثل الري المُوفر للمياه، والطاقة الشمسية، والصوبات الزراعية، والبيوت الشبكية، أو معالجة المنتجات الثانوية، مما يُساعد على تحسين كفاءة الإنتاج. ويُمثل هذا أيضًا عاملًا مهمًا يُساعد المنتجات الزراعية الفيتنامية على زيادة قدرتها التنافسية في ظل تشديد الأسواق الدولية لمعايير الانبعاثات وإمكانية التتبع. ليس هذا فحسب، بل يُعزز الائتمان الأخضر أيضًا القدرة على التكيف مع تغير المناخ من خلال نماذج الإنتاج الدائري، مما يُوفر الموارد.

يواصل البنك الزراعي تحسين موارده الرأسمالية، مع إعطاء الأولوية لتخصيص الموارد للمشاريع الخضراء ذات التأثيرات الجانبية الكبيرة.

الريادة في تعزيز تطوير الائتمان الأخضر

صرح السيد فونغ فان كوي، نائب رئيس قسم سياسة الائتمان في بنك أجريبانك، بأن البنك، بصفته بنكًا يتمتع بشبكة تغطي جميع المناطق وتغطي أكثر من 65% من القروض القائمة للقطاع الزراعي والريفي، يُحدد تطوير الائتمان الأخضر كاستراتيجية طويلة الأجل مرتبطة بأهداف التنمية المستدامة للقطاع المصرفي. وحتى الآن، بلغ الرصيد القائم للائتمان الأخضر لأجريبانك ما يقرب من 28,800 مليار دونج. وتمثل الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة النسبة الأكبر منها بأكثر من 15,100 مليار دونج (حوالي 52.5%)، تليها الغابات المستدامة بأكثر من 6,900 مليار دونج (حوالي 24%)، والزراعة الخضراء بأكثر من 6,500 مليار دونج (حوالي 22.7%)، بينما تمثل القطاعات الخضراء الأخرى حوالي 180 مليار دونج.

في السنوات الأخيرة، نفّذ بنك Agribank العديد من برامج الائتمان واسعة النطاق، محققًا بصمة واضحة في تعزيز الإنتاج الأخضر والتنمية المستدامة. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك برنامج الائتمان بقيمة 50,000 مليار دونج فيتنامي للزراعة عالية التقنية، والذي طُبّق منذ عام 2017، وحقق آثارًا جانبية قوية في جميع أنحاء المنظومة. كما نفّذ البنك حزمة ائتمان تفضيلية لمشروع "مليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات في دلتا نهر الميكونغ" بمعدل فائدة أقل من 1-1.5% سنويًا. إضافةً إلى ذلك، ساهمت برامج الائتمان التفضيلية، مثل: دعم الشركات للاستثمار في المشاريع الخضراء (بقيمة 30,000 مليار دونج فيتنامي)، وإقراض العملاء الأفراد لتنفيذ مشاريع صديقة للبيئة (بقيمة 10,000 مليار دونج فيتنامي)، وتطوير منتجات OCOP والزراعة العضوية (بقيمة 2,000 مليار دونج فيتنامي)، في تعزيز التحول الأخضر على نطاق واسع. وقد ساهمت هذه البرامج في توفير موارد مالية مهمة لتشكيل نماذج اقتصادية دائرية، وتعزيز الإنتاج العضوي، وتطوير الطاقة المتجددة، وزيادة ربط سلاسل القيمة الزراعية في العديد من المحليات.

على الرغم من النتائج الإيجابية، لا يزال الائتمان الأخضر يواجه العديد من التحديات. فالإطار القانوني لهذا النوع من الائتمان لا يزال غير متزامن وموحد، مما يُؤدي إلى بعض الصعوبات في عملية التنفيذ. ولا تمتلك فيتنام نظامًا وطنيًا للقطاع الاقتصادي الأخضر، ولا محفظة مشاريع خضراء عامة موحدة على البوابة الإلكترونية للمعلومات التابعة للهيئة الإدارية الحكومية المسؤولة عن هذا المجال. ولذلك، تواجه مؤسسات الائتمان عمومًا، والبنك الزراعي خصوصًا، صعوبات في جمع البيانات، وتقييم الوثائق، وفحص المشاريع ورصدها وتقييمها وفقًا لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

من وجهة نظر العملاء من الشركات والمزارعين والتعاونيات، يواجه الحصول على الائتمان الأخضر العديد من العوائق نظرًا لمحدودية القدرة على تلبية متطلبات "الخضراء". فالعديد من العملاء لا يملكون سجلات بيئية كاملة، ولا يحملون شهادات عضوية أو شهادات دائرية وفقًا للمعايير الدولية؛ كما أن القدرة على إعداد تقارير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات لا تزال ضعيفة، وغالبًا ما يكون حجم الإنتاج صغيرًا ويفتقر إلى الضمانات، مما يُصعّب عليهم استيفاء معايير الائتمان المحددة. من ناحية أخرى، غالبًا ما تتطلب المشاريع الخضراء رأس مال استثماريًا كبيرًا، وفترة استرداد طويلة، في حين أن تكاليف التحويل الأخضر وتكاليف الحصول على الشهادات الدولية مرتفعة نسبيًا. إضافةً إلى ذلك، هناك نقص في الموارد البشرية ذات الخبرة والمتخصصة في المجالين البيئي والاجتماعي لنشر منتجات الائتمان الأخضر والاجتماعي.

في مواجهة التحديات المذكورة أعلاه والطلبات المتزايدة للسوق، اقترح البنك الزراعي ونفذ العديد من الحلول المتزامنة لجعل الائتمان الأخضر مصدرًا ائتمانيًا رئيسيًا في الفترة المقبلة. أولًا، من الضروري الإسراع في استكمال آلية وسياسات الائتمان الأخضر من خلال إصدار قائمة وطنية للقطاعات الاقتصادية الخضراء، وتطوير قاعدة بيانات بيئية مشتركة، وتوحيد معايير اعتماد المشاريع الخضراء. وفي الوقت نفسه، من الضروري تعزيز برامج الدعم لتحسين القدرة على إعداد التقارير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، وتوجيه الشركات نحو استكمال المعايير العضوية، ومعايير التدوير، والحصول على الشهادات الدولية. بالإضافة إلى ذلك، يتعين على الدولة والمنظمات الدولية مواصلة وضع سياسات لدعم تكاليف التحول الأخضر، وتكاليف الاعتماد، بالإضافة إلى تقديم المشورة الفنية، مما يُهيئ الظروف للشركات للحصول على الائتمان الأخضر بسهولة أكبر.

سيواصل أجري بنك تحسين موارده الرأسمالية، مع إعطاء الأولوية لتخصيص الموارد للمشاريع الخضراء ذات الآثار الجانبية الكبيرة، مثل "مشروع زراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة"، ومشاريع الطاقة المتجددة، ونماذج الزراعة الدائرية. كما سيواصل أجري بنك تحسين سياساته الداخلية لدمج الحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة بشكل عام، وأنشطة تقييم المخاطر البيئية والاجتماعية بشكل خاص، في عملية منح الائتمان؛ وفي الوقت نفسه، سيقدم المشورة والدعم للعملاء للوصول إلى برامج الحوافز الخضراء ومصادر رأس المال، وما إلى ذلك.

لم يعد التحول نحو النمو الأخضر مجرد توجه، بل أصبح ضرورة حتمية للزراعة الفيتنامية. فالائتمان الأخضر هو التدفق المالي الذي يُساعد الزراعة على تحسين قدرتها التنافسية، وتوسيع أسواق التصدير، وتطوير سلاسل قيمة إقليمية مستدامة.

بفضل شبكته الواسعة وتاريخه العريق الممتد لـ 37 عامًا في مجال "تام نونغ"، لطالما كان أجري بنك رائدًا وفاعلًا رئيسيًا في مجال التمويل الأخضر بأنشطة محددة. وفي الفترة المقبلة، سيواصل التنسيق الوثيق بين الدولة والوزارات والهيئات والفروع والشركات والمؤسسات المالية والأفراد فتح آفاق واسعة لانتشار الائتمان الأخضر على نطاق أوسع، مما يُسهم في تحقيق هدف بناء اقتصاد أخضر ومستدام وقادر على التكيف مع تغير المناخ.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/agribank-day-manh-tin-dung-xanh-huong-toi-phat-trien-ben-vung-174513.html