دخول فيتنام لتشغيل "الائتمان الأسود"
في ذروة الحملة للقضاء على جرائم "الائتمان الأسود"، من خلال عمل إدارة المنطقة والمواطنين، اكتشف قسم الشرطة الجنائية مجموعة من الأجانب يتواطؤون مع مواطنين فيتناميين لإنشاء أعمال تجارية تحت غطاء، باستخدام التكنولوجيا العالية لتشغيل "الائتمان الأسود" على نطاق واسع.
فتح نظام الإقراض العابر للحدود، الذي يديره الأجانب، شبكةً واسعةً إلى فيتنام. فبالإضافة إلى مساهمات رأس المال من المواطنين المحليين، كانت هناك أيضًا أموالٌ مُعادة من الخارج وقروضٌ من منظمات أجنبية... ونظرًا لخطورة وتعقيد هذه العصابة الإجرامية، وجّهت إدارة الشرطة الجنائية إدارة الجرائم الكبرى لإنشاء مشروع خاص وتطبيق إجراءات مهنية متزامنة لمكافحتها.
تقاتل إدارة الجرائم الكبرى التابعة لإدارة الشرطة الجنائية من أجل تدمير عصابة "الائتمان الأسود" التي يقودها كاترينشيك رومان.
كُلِّف المقدم لي فينه تونغ، نائب رئيس إدارة التحقيقات الجنائية، بالتنسيق مع الوحدات المختصة لإجراء التحقيق وتوضيح ملابساته. إلا أنه عند حل القضية، واجه المحققون صعوبات جمة، إذ كانت معظم عمليات المتهمين تُنفَّذ تلقائيًا عبر نظام إدارة علاقات العملاء (CRM) الذي برمجه المتهمون، بما في ذلك التقييم العقاري والموافقة على القروض... مما صعّب تحديد موقع الشركة ومن يديرها. إضافةً إلى ذلك، غيّر المتهمون شركاتهم وأسسوا العديد من الشركات المختلفة، وقسموها إلى أقسام متعددة حسب المراحل لإخفاء أنشطتهم الإجرامية؛ واستخدموا حيلة تحصيل الرسوم بدلًا من الفوائد الفعلية التي كان على المقترضين دفعها، بمعدل فائدة مرتفع جدًا يصل إلى آلاف بالمائة سنويًا. والجدير بالذكر أنه على عكس المجرمين التقليديين، كان للمتهمين سجلات جنائية عديدة... لكن بعض المتهمين في هذه الشبكة كانوا حاصلين على شهادات جامعية، وكان هناك أيضًا محاضرون جامعيون... لذا، عندما تُجري السلطات تفتيشًا إداريًا عاديًا، كان من الصعب اكتشافهم والتعامل معهم.
بعد أيام عديدة من التحقيق، وباستخدام إجراءات احترافية، كشفت فرقة العمل عن العديد من "العقد" المهمة في القضية. في 21 مارس، وبعد تحديد هوية أجنبيين متورطين بشكل مباشر في إدارة وتشغيل العصابة المذكورة أعلاه والذين دخلوا فيتنام، ترأست إدارة الشرطة الجنائية ونسقت مع الإدارات المهنية التابعة لوزارة الأمن العام وشرطة مدينة هو تشي منه وشرطة مقاطعة خان هوا لتفتيش وتفتيش أربع شركات مقرها الرئيسي في مدينة ثو دوك، مدينة هو تشي منه، وهي: شركة إكسورا للتجارة - شركة الخدمات المحدودة، العنوان 20 نغوين دانج جياي، حي ثاو دين؛ وشركة لوك تين للخدمات المحدودة، العنوان 140 نغوين هوانغ، حي آن فو؛ وشركة كاكتوس للخدمات الاستشارية المحدودة، العنوان 150 تران ناو، حي بينه آن؛ وشركة فينكس للخدمات المحدودة، العنوان حي آن خان؛ واستدعت 63 شخصًا. بالإضافة إلى ذلك، تم الاستيلاء مؤقتًا على 68 جهاز كمبيوتر محمول و7 وحدات معالجة مركزية وجهاز لوحي واحد ونحو 100 هاتف محمول والعديد من الأشياء والوثائق المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود" وتم تجميد الحسابات المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود" للشركات الأربع المذكورة أعلاه.
وبناء على الوثائق والأدلة التي تم جمعها من خلال التحقيق وأقوال الأشخاص، حددت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام أنشطة "الائتمان الأسود" لهذه العصابة الإجرامية.
بناءً على ذلك، في عام ٢٠١٩، دخل كاترينشيك رومان (مواليد ١٩٨٦، الجنسية الأوكرانية) فيتنام وأقام مؤقتًا في ٦٧ شارع ماي تشي ثو، حي آن فو، مدينة ثو دوك. ثم أسس رومان شركة لوي تين للتجارة والخدمات المحدودة، وتواطأ مع فيتناميين، منهم لي ثانه هوينه كانغ (مواليد ١٩٧١، مقيم في حي هيب بينه تشانه، مدينة ثو دوك) ونغوين ثي نهات فونغ (مواليد ١٩٩٠، مقيم في الحي ١، المنطقة ٤، مدينة هو تشي منه ) لتشغيل "الائتمان الأسود" عبر تطبيق Oncredit وموقع Oncredit.asia.com.
في أوائل عام 2023، عندما رأى أن السلطات الفيتنامية كانت تقاتل وتتعامل بقوة مع عصابات "الائتمان الأسود" وفي أبريل 2023 تم تفتيش شركة لوي تين إداريًا من قبل مجموعة العمل متعددة التخصصات التابعة للجنة الشعبية لمدينة ثو دوك (برئاسة شرطة مدينة ثو دوك)، غادر رومان فيتنام وأصدر توجيهات إلى لي ثانه هوينه كانج ونغوين ثي نهات فونج لوقف عمليات شركة لوي تين.
المواضيع: كاترينشيك رومان، بوجايفسكي تيمور، وكرافشوك إيرينا.
تأسيس 4 شركات لإقراض الأموال بأسعار فائدة مرتفعة
بعد مغادرة البلاد، واصل رومان عمله من الخارج إلى فيتنام، حيث أسس أربع شركات ذات مسؤولية محدودة ذات مهام ووظائف مختلفة، مثل شركة إكسورا للتجارة والخدمات، المتخصصة في خدمة العملاء، وتقييم الملفات، وتسويق القروض؛ وشركة لوك تين للخدمات، المتخصصة في صرف وتحصيل الديون؛ وشركة كاكتوس للخدمات الاستشارية، المتخصصة في أنظمة المحاسبة ومسك الدفاتر؛ وشركة فينكس للخدمات، المتخصصة في تحصيل الديون المتأخرة. تعمل هذه الشركات الأربع بنظام قروض بفوائد فاحشة مغلق، مما أدى إلى إنشاء تطبيق EasyCard إضافي يعمل بالتوازي مع تطبيق Oncredit.
أشرف رومان على دخول مواطنين أوكرانيين اثنين، هما بوغيفسكي تيمور (من مواليد عام 1990) وكرافشوك إيرينا (من مواليد عام 1985)، إلى فيتنام لإدارة الأنظمة وتشغيل العمليات الفنية لأربع شركات.
بناءً على ذلك، يشغل تيمور منصب مدير البيانات، وهو مسؤول عن كتابة برمجيات إدارة علاقات العملاء (CRM)، وبرمجة عملية تقييم المقترضين في نظام إدارة علاقات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، قام تيمور، بالتعاون مع موظفي قسم تكنولوجيا المعلومات في الشركات، بتثبيت نظام أمان يمنع الموظفين من الاتصال بشكل عشوائي بأجهزة كمبيوتر الشركة أو خطوط الإنترنت الأخرى، أو الاتصال بأجهزة تخزين بيانات خارجية، أو استخدام الكاميرات لتحديد هوية المستخدمين وفصلهم تلقائيًا عن الخادم عند اكتشاف استخدام آخرين للبرنامج؛ كما قام بنسخ مكالمات الموظفين احتياطيًا تلقائيًا لتقييم مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)، والجودة، وكفاءة العمل، وحساب الرواتب، والمكافآت...
يُبلغ برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM) قسم تحصيل الديون في شركة لوك تين تلقائيًا بالقروض التي على وشك السداد، ليتمكن الموظفون من الاتصال بهم لتذكيرهم بالدين. يُصدر قسم المحاسبة في شركة كاكتوس يوميًا كشفًا بالمعاملات من حساب تحصيل الديون، ويُدخل البيانات يدويًا في برنامج إدارة علاقات العملاء، ليتمكن البرنامج من تسوية الدين تلقائيًا (في حال سداده بالكامل) أو تحويل البيانات إلى قسم تحصيل الديون المتأخرة (بإدارة كرافتشوك إيرينا) لمزيد من المعالجة.
أما بالنسبة لـ Le Thanh Huynh Cang، فقد تم تعيينه من قبل رومان لتوجيه جميع أنشطة الشركات الأربع بشكل مباشر، والمسؤول المباشر عن شركة Ixora وإدارة وتشغيل الموقع الإلكتروني وطلبات القروض ونظام إدارة علاقات العملاء؛ أما بالنسبة لـ Le Huy Hung و Nguyen Thanh Trung و Nguyen Thi Tuyet Xuong، فقد عينهم Cang ليكونوا مديرين لشركات Loc Tin و Cactus و Vinex.
وتنقسم الكيانات المتبقية في الشركات إلى العديد من الأقسام مثل: قسم البيع عن بعد للإعلان عن القروض؛ خدمة العملاء، وتوجيه القروض؛ التحقق من المقترضين وتقييمهم؛ قسم تكنولوجيا المعلومات؛ القسم القانوني المسؤول عن فتح الشركات، والتقدم بطلبات التراخيص، والتحقق من العقود؛ إدارة الموارد البشرية، والتوظيف، وتسجيل الوقت، وحساب الرواتب، والتأمين... من حيث الشكل، تعمل الشركات الأربع المذكورة أعلاه بشكل مستقل، وتفصل كل مرحلة لتجنب الكشف والتعامل معها من قبل السلطات.
أظهرت النتائج الأولية أن رومان منح كانغ 400,000 دولار أمريكي لأنشطة إقراض منذ عام 2019. وبحلول أبريل 2023 (قبل خضوعه للتحقيق من قِبل فريق العمل متعدد التخصصات)، وجّه رومان شركة لوك تين لمواصلة استلام 11 مليون دولار أمريكي من شركة SCA السنغافورية وبنك TAS القبرصي. وتبيّن من خلال الوثائق المُجمعة أن المعنيين قد أقرضوا مئات الآلاف من العملاء، وكسبوا بشكل غير قانوني آلاف المليارات من الدونغ الفيتنامي.
في 4 شركات تضم ما يقرب من 100 موظف، كان رومان يدفع لقادة الشركة ما بين 20 إلى 55 مليون دونج شهريًا (حسب الوظيفة)؛ أما الموظفين فكان يدفع لهم ما بين 7 إلى 25 مليون دونج شهريًا.
حجم المعاملات يصل إلى مئات المليارات من الدونغ
عملية الإقراض لدى الجهات المعنية معقدة للغاية. عند الحاجة إلى اقتراض المال، يتعين على العملاء تنزيل تطبيقي Easycash.vn وOncredit.vn أو زيارة موقع Oncredit.vn الإلكتروني لتعبئة جميع المعلومات والتسجيل للحصول على قرض. الحد الأقصى للقرض الأول هو 500,000 دونج فيتنامي، ومدة القرض أقل من 5 أيام، ولا تُفرض أي فوائد أو رسوم لجذب العملاء في حال عدم وجود عملاء، مما يُنافس التطبيقات الأخرى. بالنسبة للقروض اللاحقة، يستخدم الجهات المعنية برنامجًا لتقييم درجة "مصداقية" المقترض، ويوافق النظام تلقائيًا على القروض التي تتراوح قيمتها بين 500,000 و20,000,000 دونج فيتنامي، ومدة القرض من 5 إلى 30 يومًا. في حال إصدار النظام تحذيرًا، يستخدم الجهات المعنية شبكة الاتصالات للتفاعل مع العميل والتحقق مباشرةً.
بالنسبة للقروض الأولى، يُنقل العملاء الذين تستوفي معلوماتهم 80% من شروط برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM) بياناتهم تلقائيًا إلى قسم مراجعة طلبات القروض (شركة IXORA). أما العملاء الذين يستوفون 20% فقط من شروط برنامج إدارة علاقات العملاء، فسيُخصص لهم قسم للتحقق والتقييم. في حال استيفاء الشروط، يُنقل البرنامج إلى قسم مراجعة طلبات القروض. بالنسبة للقروض اللاحقة، يحسب برنامج إدارة علاقات العملاء تلقائيًا درجة "المصداقية" بناءً على المعلومات الشخصية وسجل معاملات المقترض المسجل مسبقًا على النظام (عدد القروض، حد القرض، سجل السداد) كأساس للمراجعة وزيادة حد القرض تدريجيًا.
بعد استلام البيانات من برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM)، سيقوم موظفو شركة IXORA بتقييم طلب القرض والموافقة عليه، ثم تحديث معلومات الموافقة في نظام إدارة علاقات العملاء. ابتداءً من القرض الثاني، تُفرض فوائد ورسوم على جميع القروض، ويعادل إجمالي الفوائد والرسوم معدل فائدة يتراوح بين 365% و1971% سنويًا (بناءً على تقييم الجدارة الائتمانية للعميل، سيحسب النظام تلقائيًا معدل الفائدة والرسوم للمقترض). على سبيل المثال: قرض بقيمة 800,000 دونج فيتنامي لمدة 10 أيام، يجب أن يدفع 1,232,000 دونج فيتنامي. بناءً على ذلك، بعد الموافقة، سيصرف النظام تلقائيًا للمقترض من رقم الحساب المصرفي لشركة Loc Tin.
بالإضافة إلى ذلك، واستنادًا إلى ميزة التذكير بموعد استحقاق القرض في نظام إدارة علاقات العملاء (CRM)، سيتصل موظفو شركة لوك تين لتذكيرهم بالديون (المستحقة أو المتأخرة)، ولتحصيلها (المستحقة أو المتأخرة)، ولطلب تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للشركة. عند إيداع المقترض في حساب شركة لوك تين، يتولى قسم المحاسبة في شركة كاكتوس مسؤولية مطابقة البيانات وتحديثها في نظام إدارة علاقات العملاء لحذف القرض. إذا تأخر سداد القرض لأكثر من 30 يومًا دون سداد أصل الدين والفوائد، سيتصل موظفو شركة فينكس لتحصيل الديون على ثلاثة مستويات (G1، G2، G3). أما بالنسبة للقروض المتأخرة لمدة 90 يومًا، فستقوم شركة فينكس بجمعها وبيعها إلى جهات أخرى لإعادة شرائها بسعر يتراوح بين 2% و5% من قيمة القرض.
بالإضافة إلى المبلغ الأولي الذي قبضه رومان (400,000 دولار أمريكي) والأرباح غير المشروعة لشركة لوي تين، وجّه رومان شركة لوي تين لتسجيل وفتح حساب بالعملة الأجنبية (دولار أمريكي) في بنك بفيتنام لتلقي أموال من شركة SCA في سنغافورة وشركة TAS في قبرص لاستخدامها في أنشطة "الائتمان غير المشروع". من خلال جمع الوثائق الأولية من التطبيقين المذكورين، حددت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام وجود مئات الآلاف من العملاء الذين يقترضون. يُجري الحساب المذكور شهريًا معاملات بمبالغ تصل إلى مئات المليارات من الدونغ الفيتنامي.
فتحت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام تحقيقًا ولاحقت 16 شخصًا بتهمة الإقراض بفوائد مرتفعة في معاملات مدنية. من بينهم لي ثانه هوينه كانغ، الذي يدير نيابةً عن رومان جميع عمليات أربع شركات في فيتنام (يساهم برأس مال مع رومان)؛ ويساعد تيمور رومان وكانغ في تكنولوجيا برمجيات التطبيقات؛ وتساعد إيرينا رومان وكانغ في إدارة تحصيل الديون المتأخرة؛ ويساعد نجوين ثوي آن كانغ في تصحيح أخطاء البرامج وإصلاحها التي تظهر أثناء التشغيل؛ ولي هوي هونغ (مواليد 1985، مقيم في المنطقة الثالثة، مدينة هو تشي منه)؛ ونجوين ثانه ترونج (مواليد 1990، مقيم في مقاطعة بينه دينه)؛ ونجوين ثي تويت شوونغ (مواليد 1992، مقاطعة آن جيانج ) هم مديرو ومشغلو ثلاث شركات: لوك تين، وكاكتوس، وفاين.
المواضيع التسعة الأخرى هي أقسام الصرف والتذكير بالديون وتحصيل الديون والمحاسبة والتسويق وخدمة العملاء، بما في ذلك Ho Hoang Thanh Nha وTruong Thi Hien وBui Tra Phuong Thao وNguyen Nhu Quynh وNguyen Thi Nhat Phuong وNguyen Huu Vinh وNguyen Masa وNguyen Quoc Anh وTran Thanh Hieu (المعينين ليكونوا قادة الفريق المسؤولين عن الإدارة). وتشغيل أقسام تكنولوجيا المعلومات).
مصدر
تعليق (0)