دخول فيتنام لتشغيل "الائتمان الأسود"
في ذروة هجوم وقمع جرائم "الائتمان الأسود"، من خلال عمل إدارة المنطقة والموضوعات، اكتشف قسم الشرطة الجنائية مجموعة من الأجانب متواطئين مع رعايا فيتناميين لإنشاء أعمال تجارية مخفية، باستخدام التكنولوجيا العالية لتشغيل "الائتمان الأسود" على نطاق واسع.
فتح نظام الإقراض العابر للحدود، الذي يديره الأجانب، شبكةً واسعةً إلى فيتنام. فبالإضافة إلى مساهمات رأس المال من المواطنين المحليين، كانت هناك أيضًا أموالٌ مُعادة من الخارج وأموالٌ مُقترضة من منظمات أجنبية... ونظرًا لخطورة وتعقيد هذه العصابة الإجرامية، وجّهت إدارة الشرطة الجنائية إدارة الجرائم الكبرى لإنشاء مشروع خاص وتطبيق إجراءات مهنية متزامنة لمكافحتها.
تقاتل إدارة الجرائم الكبرى التابعة لإدارة الشرطة الجنائية من أجل تدمير عصابة "الائتمان الأسود" التي يقودها كاترينشيك رومان.
كُلِّف المقدم لي فينه تونغ، نائب رئيس إدارة الجرائم الكبرى، بالتنسيق مع الوحدات المختصة لإجراء التحقيق وتوضيح ملابسات القضية. إلا أن المحققين واجهوا صعوبات جمة أثناء حل القضية، إذ كانت معظم عمليات المتهمين تُنفَّذ تلقائيًا عبر نظام إدارة علاقات العملاء (CRM) الذي برمجه المتهمون، بما في ذلك التقييم العقاري والموافقة على القروض... ما صعّب تحديد موقع الشركة ومن يديرها. إضافةً إلى ذلك، غيّر المتهمون شركاتهم وأسسوا العديد منها، وقسموها إلى أقسام مختلفة حسب المراحل لإخفاء أنشطتهم الإجرامية؛ مستخدمين حيلة تحصيل الرسوم بدلًا من الفوائد الفعلية التي كان على المقترضين دفعها، بمعدل فائدة مرتفع جدًا يصل إلى آلاف بالمائة سنويًا. والجدير بالذكر أنه على عكس المجرمين التقليديين، كان للمتهمين سجلات جنائية عديدة... إلا أن بعض المتهمين في هذه الحلقة كانوا حاصلين على شهادات جامعية، وبعضهم محاضرين جامعيين... لذا، عندما تُجري السلطات عمليات تفتيش إدارية دورية، كان من الصعب اكتشافهم والتعامل معهم.
بعد أيام عديدة من التحقيق، وباستخدام إجراءات احترافية، كشفت فرقة العمل عن العديد من "العقد" المهمة في القضية. في 21 مارس، وبعد تحديد هوية أجنبيين متورطين بشكل مباشر في إدارة وتشغيل العصابة المذكورة أعلاه والذين دخلوا فيتنام، ترأست إدارة الشرطة الجنائية ونسقت مع الإدارات المهنية التابعة لوزارة الأمن العام وشرطة مدينة هو تشي منه وشرطة مقاطعة خان هوا لتفتيش وتفتيش 4 شركات مقرها الرئيسي في مدينة ثو دوك، مدينة هو تشي منه، بما في ذلك: شركة IXORA Trading - Service Company Limited، العنوان 20 Nguyen Dang Giai، Thao Dien Ward؛ وشركة Loc Tin Service Company Limited، العنوان 140 Nguyen Hoang، An Phu Ward؛ وشركة CACTUS Consulting Service Company Limited، العنوان 150 Tran Nao، Binh An Ward؛ وشركة VINEX Service Company Limited، العنوان An Khanh Ward؛ واستدعت 63 شخصًا. بالإضافة إلى ذلك، تم الاستيلاء مؤقتًا على 68 جهاز كمبيوتر محمول و7 وحدات معالجة مركزية وجهاز لوحي واحد ونحو 100 هاتف محمول والعديد من الأشياء والوثائق المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود" وتم تجميد الحسابات المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود" للشركات الأربع المذكورة أعلاه.
وبناء على الوثائق والأدلة التي تم جمعها من خلال التحقيق وأقوال الأشخاص، حددت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام أنشطة "الائتمان الأسود" لهذه العصابة الإجرامية.
بناءً على ذلك، في عام ٢٠١٩، دخل كاترينشيك رومان (مواليد ١٩٨٦، الجنسية الأوكرانية) فيتنام وأقام مؤقتًا في ٦٧ شارع ماي تشي ثو، حي آن فو، مدينة ثو دوك. بعد ذلك، أسس رومان شركة لوي تين للتجارة والخدمات المحدودة، وتواطأ مع مواطنين فيتناميين، منهم لي ثانه هوينه كانغ (مواليد ١٩٧١، مقيم في حي هيب بينه تشانه، مدينة ثو دوك) ونغوين ثي نهات فونغ (مواليد ١٩٩٠، مقيم في الحي ١، المنطقة ٤، مدينة هو تشي منه ) لتشغيل "الائتمان الأسود" عبر تطبيق Oncredit وموقع Oncredit.asia.com.
في أوائل عام 2023، عندما رأى السلطات الفيتنامية تقاتل وتتعامل بقوة مع عصابات "الائتمان الأسود"، وفي أبريل 2023، خضعت شركة لوي تين للتفتيش الإداري من قبل مجموعة العمل متعددة التخصصات التابعة للجنة الشعبية لمدينة ثو دوك (برئاسة شرطة مدينة ثو دوك)، غادر رومان فيتنام وأصدر توجيهات إلى لي ثانه هوينه كانج ونغوين ثي نهات فونج لوقف عمليات شركة لوي تين.
المواضيع: كاترينشيك رومان، بوجايفسكي تيمور، وكرافشوك إيرينا.
تأسيس 4 شركات لإقراض الأموال بأسعار فائدة مرتفعة
بعد مغادرة البلاد، واصل رومان عمله من الخارج إلى فيتنام، حيث أسس أربع شركات ذات مسؤولية محدودة ذات مهام ووظائف مختلفة، مثل شركة إكسورا للتجارة والخدمات، المتخصصة في خدمة العملاء، وتقييم الملفات، وتسويق القروض؛ وشركة لوك تين للخدمات، المتخصصة في صرف وتحصيل الديون؛ وشركة كاكتوس للخدمات الاستشارية، المتخصصة في أنظمة المحاسبة ومسك الدفاتر؛ وشركة فينكس للخدمات، المتخصصة في تحصيل الديون المتأخرة. تعمل هذه الشركات الأربع بنظام قروض بفوائد فاحشة مغلق، مما أدى إلى إنشاء تطبيق EasyCard إضافي يعمل بالتوازي مع تطبيق Oncredit.
أشرف رومان على دخول مواطنين أوكرانيين اثنين، هما بوغيفسكي تيمور (مواليد عام 1990) وكرافشوك إيرينا (مواليد عام 1985)، إلى فيتنام لإدارة الأنظمة والعمليات الفنية لأربع شركات.
بناءً على ذلك، يُعدّ تيمور مدير البيانات، وهو المسؤول عن كتابة برمجيات إدارة علاقات العملاء (CRM)، وبرمجة عملية تقييم المقترضين في نظام إدارة علاقات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، قام تيمور، بالتعاون مع قسم تكنولوجيا المعلومات في الشركات، بتثبيت نظام أمان يمنع الموظفين من الاتصال العشوائي بأجهزة كمبيوتر الشركة أو أي اتصالات إنترنت أخرى، أو الاتصال بأجهزة تخزين بيانات خارجية، أو استخدام الكاميرات لتحديد هوية المستخدمين وفصلهم تلقائيًا عن الخادم عند اكتشاف استخدام آخرين للبرنامج؛ كما يُجري نسخًا احتياطية تلقائيًا لمكالمات الموظفين لتقييم مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)، والجودة، وكفاءة العمل، وحساب الرواتب والمكافآت، وما إلى ذلك.
يُخطِر برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM) قسم تحصيل الديون في شركة لوك تين تلقائيًا بالقروض التي على وشك الاستحقاق، ليتمكن الموظفون من الاتصال بهم لتذكيرهم بالدين. ينسخ قسم المحاسبة في شركة كاكتوس يوميًا المعاملات من حساب تحصيل الديون، ويُدخل البيانات يدويًا في برنامج إدارة علاقات العملاء، ليتمكن البرنامج من تسوية الدين تلقائيًا (في حال سداده بالكامل) أو نقل البيانات إلى قسم تحصيل الديون المتأخرة (بإدارة كرافتشوك إيرينا) لمزيد من المعالجة.
أما بالنسبة لـ Le Thanh Huynh Cang، فقد كلفه رومان بتوجيه جميع أنشطة الشركات الأربع بشكل مباشر، والإشراف المباشر على شركة Ixora، وإدارة وتشغيل الموقع الإلكتروني، وتطبيق الإقراض، ونظام إدارة علاقات العملاء؛ أما بالنسبة لـ Le Huy Hung، و Nguyen Thanh Trung، و Nguyen Thi Tuyet Xuong، فقد كلفهم Cang بأن يكونوا مديرين لشركات Loc Tin، و Cactus، و Vinex.
وتنقسم الكيانات المتبقية في الشركات إلى العديد من الأقسام مثل: قسم البيع عن بعد للإعلان عن القروض؛ خدمة العملاء، وتوجيه القروض؛ التحقق من المقترضين وتقييمهم؛ قسم تكنولوجيا المعلومات؛ القسم القانوني المسؤول عن فتح الشركات، والتقدم بطلبات التراخيص، والتحقق من العقود؛ إدارة الموارد البشرية، والتوظيف، وتسجيل الوقت، وحساب الرواتب، والتأمين... من حيث الشكل، تعمل الشركات الأربع المذكورة أعلاه بشكل مستقل، وتفصل كل مرحلة لتجنب الكشف والتعامل معها من قبل السلطات.
أظهرت النتائج الأولية أن رومان منح كانغ 400,000 دولار أمريكي لأنشطة إقراض منذ عام 2019. وبحلول أبريل 2023 (قبل خضوعه للتحقيق من قِبل فريق العمل متعدد التخصصات)، وجّه رومان شركة لوك تين لمواصلة استلام 11 مليون دولار أمريكي من شركة SCA السنغافورية وبنك TAS القبرصي. وتبيّن من خلال الوثائق المُجمعة أن المعنيين قد أقرضوا مئات الآلاف من العملاء، وكسبوا بشكل غير قانوني آلاف المليارات من الدونغ الفيتنامي.
في 4 شركات تضم ما يقرب من 100 موظف، كان رومان يدفع لقادة الشركة ما بين 20 إلى 55 مليون دونج شهريًا (حسب الوظيفة)؛ أما الموظفين فكان يدفع لهم ما بين 7 إلى 25 مليون دونج شهريًا.
حجم المعاملات يصل إلى مئات المليارات من الدونغ
عملية الإقراض لدى الجهات المعنية معقدة للغاية. عند الحاجة إلى اقتراض المال، يتعين على العملاء تنزيل تطبيقي Easycash.vn وOncredit.vn أو زيارة موقع Oncredit.vn الإلكتروني لتعبئة جميع المعلومات والتسجيل للحصول على قرض. الحد الأقصى للقرض الأول هو 500,000 دونج فيتنامي، ومدة القرض أقل من 5 أيام، ولا تُفرض أي فوائد أو رسوم لجذب العملاء في حال عدم وجود عملاء، مما يُنافس التطبيقات الأخرى. بالنسبة للقروض اللاحقة، يستخدم الجهات المعنية برنامجًا لتقييم درجة "مصداقية" المقترض، ويوافق النظام تلقائيًا على القروض التي تتراوح قيمتها بين 500,000 و20,000,000 دونج فيتنامي، ومدة القرض من 5 إلى 30 يومًا. في حال إصدار النظام تحذيرًا، يتواصل الجهات المعنية مع العميل عبر شبكة الاتصالات للتحقق من صحة القرض مباشرةً.
بالنسبة للقروض الأولى، يُنقل العملاء الذين تستوفي معلوماتهم 80% من شروط برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM) بياناتهم تلقائيًا إلى قسم مراجعة طلبات القروض (شركة IXORA). أما العملاء الذين يستوفون 20% فقط من شروط برنامج إدارة علاقات العملاء، فسيُخصص لهم قسم للتحقق والتقييم. في حال استيفاء الشروط، يُنقل البرنامج إلى قسم مراجعة طلبات القروض. بالنسبة للقروض اللاحقة، يحسب برنامج إدارة علاقات العملاء تلقائيًا درجة "المصداقية" بناءً على المعلومات الشخصية وسجل معاملات المقترض المسجل مسبقًا على النظام (عدد القروض، حد القرض، سجل السداد) كأساس للمراجعة، ثم يُرفع حد القرض تدريجيًا.
بعد استلام البيانات من برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM)، سيقوم موظفو شركة IXORA بتقييم طلب القرض والموافقة عليه، ثم تحديث معلومات الموافقة في نظام إدارة علاقات العملاء. ابتداءً من القرض الثاني، تُفرض فوائد ورسوم على جميع القروض، ويعادل إجمالي الفوائد والرسوم معدل فائدة يتراوح بين 365% و1971% سنويًا (بناءً على تقييم الجدارة الائتمانية للعميل، سيحسب النظام تلقائيًا معدل الفائدة والرسوم للمقترض). على سبيل المثال: لاقتراض 800,000 دونج فيتنامي لمدة 10 أيام، يجب دفع 1,232,000 دونج فيتنامي. بناءً على ذلك، بعد الموافقة، سيصرف النظام تلقائيًا للمقترض من رقم الحساب المصرفي لشركة Loc Tin.
بالإضافة إلى ذلك، واستنادًا إلى ميزة التذكير بمواعيد استحقاق القروض في نظام إدارة علاقات العملاء (CRM)، سيتصل موظفو شركة لوك تين لتذكيرهم بالديون (المستحقة أو المتأخرة)، ولتحصيلها (المستحقة أو المتأخرة)، وطلب تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للشركة. عند إيداع المقترض في حساب الشركة، يتولى قسم المحاسبة في شركة كاكتوس مسؤولية مطابقة البيانات وتحديثها في نظام إدارة علاقات العملاء لحذف القرض. إذا تأخر سداد القروض لأكثر من 30 يومًا ولم يُسدد أصل القرض والفوائد بالكامل، سيتصل موظفو شركة فينكس لتحصيل الديون على ثلاثة مستويات (G1، G2، G3). أما بالنسبة للقروض المتأخرة لمدة 90 يومًا، فستقوم شركة فينكس بتلخيصها وبيعها إلى جهات أخرى لإعادة شرائها بسعر يتراوح بين 2% و5% من قيمة القرض.
بالإضافة إلى المبلغ الأولي الذي قبضه رومان (400,000 دولار أمريكي) والأرباح غير المشروعة لشركة لوي تين، وجّه رومان شركة لوي تين لتسجيل وفتح حساب صرف أجنبي (دولار أمريكي) في بنك بفيتنام لتلقي أموال من شركة SCA في سنغافورة وشركة TAS في قبرص لاستخدامها في أنشطة "الائتمان غير المشروع". ومن خلال جمع الوثائق الأولية من التطبيقين المذكورين، حددت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام وجود مئات الآلاف من العملاء يقترضون. ويُجري الحساب المذكور شهريًا معاملات بمبالغ تصل إلى مئات المليارات من الدونغ الفيتنامي.
فتحت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام تحقيقًا ولاحقت 16 شخصًا بتهمة الإقراض بفوائد مرتفعة في معاملات مدنية. من بينهم لي ثانه هوينه كانغ، الذي أدار، نيابةً عن رومان، جميع عمليات أربع شركات في فيتنام (ساهم برأس مال مع رومان)؛ وساعد تيمور رومان وكانغ في تكنولوجيا برمجيات التطبيقات؛ وساعدت إيرينا رومان وكانغ في تحصيل الديون المتأخرة؛ وساعد نجوين ثوي آن كانغ في تعديل وإصلاح أخطاء البرامج التي ظهرت أثناء التشغيل؛ ولي هوي هونغ (مواليد 1985، مقيم في المنطقة الثالثة، مدينة هو تشي منه)؛ ونغوين ثانه ترونغ (مواليد 1990، مقيم في مقاطعة بينه دينه)؛ ونغوين ثي تويت شوونغ (مواليد 1992، مقاطعة آن جيانج ) هم مديرو ومشغلو ثلاث شركات: لوك تين، وكاكتوس، وفاين.
المواضيع التسعة الأخرى هي أقسام الصرف، وتذكير الديون، وتحصيل الديون، والمحاسبة، والتسويق، وخدمة العملاء بما في ذلك هو هوانغ ثانه نها، ترونج ثي هين، بوي ترا فونج ثاو، نجوين نهو كوينه، نجوين ثي نهات فونج، نجوين هو فينه، نجوين ماسا، نجوين كوك آنه وتران ثانه هيو (تم تعيينهم كقادة فريق لإدارة وتشغيل أقسام تكنولوجيا المعلومات).
مصدر
تعليق (0)