تفكيك شبكة إقراض بفوائد باهظة عابرة للحدود الوطنية

دخول فيتنام لتشغيل "الائتمان الأسود"

في ذروة هجوم وقمع جرائم "الائتمان الأسود"، من خلال عمل إدارة المنطقة والموضوعات، اكتشف قسم الشرطة الجنائية مجموعة من الأجانب متواطئين مع رعايا فيتناميين لإنشاء أعمال تجارية مخفية، باستخدام التكنولوجيا العالية لتشغيل "الائتمان الأسود" على نطاق واسع.

لقد فتح نظام الإقراض العابر للحدود الوطنية الذي يديره الأجانب خطًا إلى فيتنام. بالإضافة إلى المساهمات الرأسمالية من الرعايا المحليين، هناك أيضًا أموال يتم جلبها من الخارج وأموال مقترضة من منظمات أجنبية... ونظرًا لطبيعة العصابة الإجرامية الخطيرة والمعقدة، وجهت إدارة الشرطة الجنائية إدارة الجرائم الكبرى لإنشاء مشروع خاص وتطبيق تدابير مهنية متزامنة لمكافحتها.

تقاتل إدارة الجرائم الكبرى التابعة لإدارة الشرطة الجنائية من أجل تدمير عصابة "الائتمان الأسود" التي يقودها كاترينشيك رومان.

تم تكليف المقدم لي فينه تونج، نائب رئيس إدارة التحقيقات الجنائية، بالتنسيق مع الوحدات الوظيفية لإجراء التحقيق والتوضيح. لكن في وقت حل القضية واجه المحققون صعوبات كثيرة لأن معظم عمليات الأشخاص كانت تتم بشكل آلي من خلال نظام إدارة علاقات العملاء الذي برمجه الأشخاص، بما في ذلك التقييم والموافقة على القروض... لذا كان من الصعب تحديد مكان الشركة ومن يديرها. بالإضافة إلى ذلك، تغيرت الموضوعات وأنشأت العديد من الشركات المختلفة، وقسمت إلى العديد من الأقسام حسب المراحل لإخفاء الأنشطة الإجرامية؛ استخدام خدعة تحصيل الرسوم بدلاً من الفائدة الفعلية التي يتعين على المقترض دفعها بمعدل فائدة محول مرتفع للغاية يصل إلى آلاف بالمائة سنويًا. والجدير بالذكر أنه على عكس المجرمين التقليديين، فإن هؤلاء الأشخاص لديهم في الغالب سجلات جنائية كثيرة... ولكن بعض الأشخاص في هذه الشبكة هم أشخاص حاصلون على درجات جامعية، وبعضهم محاضرون جامعيون... لذلك عندما تقوم السلطات بعمليات تفتيش إدارية منتظمة، سيكون من الصعب اكتشافهم والتعامل معهم.

وبعد أيام عديدة من التحقيق، وباستخدام التدابير المهنية، تمكنت فرقة العمل من اكتشاف العديد من "العقد" المهمة في القضية. في يوم 21 مارس، وبعد تحديد هوية أجنبيين متورطين بشكل مباشر في إدارة وتشغيل العصابة التي دخلت فيتنام، ترأست إدارة الشرطة الجنائية ونسقت مع الإدارات المهنية بوزارة الأمن العام وشرطة مدينة هو تشي منه وشرطة مقاطعة خان هوا لتفتيش وتفتيش أربع شركات مقرها الرئيسي في مدينة ثو دوك، مدينة هو تشي منه، بما في ذلك: شركة IXORA Trading - Service Company Limited، العنوان 20 Nguyen Dang Giai، Thao Dien Ward؛ شركة لوك تين سيرفيس المحدودة، العنوان 140 نجوين هوانج، حي آن فو؛ شركة كاكتوس للخدمات الاستشارية المحدودة، العنوان 150 تران ناو، حي بينه آن وشركة فينكس للخدمات المحدودة، العنوان حي آن خانه؛ وفي الوقت نفسه، تم استدعاء 63 شخصا. بالإضافة إلى ذلك، تم الاستيلاء مؤقتًا على 68 جهاز كمبيوتر محمول و7 وحدات معالجة مركزية وجهاز لوحي واحد ونحو 100 هاتف محمول والعديد من الأشياء والوثائق المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود" وتم تجميد الحسابات المتعلقة بأنشطة "الائتمان الأسود" للشركات الأربع المذكورة أعلاه.

وبناء على الوثائق والأدلة التي تم جمعها من خلال التحقيق وأقوال الأشخاص المعنيين، حددت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام أنشطة "الائتمان الأسود" لهذه العصابة الإجرامية.

وبناءً على ذلك، دخلت كاترينشيك رومان (من مواليد عام 1986، وهي تحمل الجنسية الأوكرانية) إلى فيتنام في عام 2019 وأقامت مؤقتًا في 67 شارع ماي تشي ثو، حي آن فو، مدينة ثو دوك. بعد ذلك، أنشأ رومان شركة Loi Tin Trading - Service Company Limited وتواطأ مع أشخاص فيتناميين، بما في ذلك Le Thanh Huynh Cang (من مواليد عام 1971، ويقيم في حي Hiep Binh Chanh، مدينة Thu Duc) و Nguyen Thi Nhat Phuong (من مواليد عام 1990، ويقيم في الجناح الأول، المنطقة الرابعة، مدينة هوشي منه ) لتشغيل "الائتمان الأسود" من خلال تطبيق Oncredit وموقع الويب Oncredit.asia.com.

في أوائل عام 2023، عندما رأى السلطات الفيتنامية تقاتل وتتعامل بقوة مع عصابات "الائتمان الأسود"، وفي أبريل 2023، خضعت شركة لوي تين للتفتيش الإداري من قبل مجموعة العمل متعددة التخصصات التابعة للجنة الشعبية لمدينة ثو دوك (برئاسة شرطة مدينة ثو دوك)، غادر رومان فيتنام وأصدر توجيهات إلى لي ثانه هوينه كانج ونغوين ثي نهات فونج لوقف عمليات شركة لوي تين.

المواضيع: كاترينشيك رومان، بوجايفسكي تيمور، وكرافشوك إيرينا.

إنشاء 4 شركات لقروض الفوائد الباهظة

بعد مغادرة البلاد، واصل رومان العمل من الخارج إلى فيتنام لتأسيس 4 شركات ذات مسؤولية محدودة ذات وظائف ومهام مختلفة مثل شركة Ixora للتجارة والخدمات، المتخصصة في رعاية العملاء وتقييم الملفات والإعلان للمقترضين؛ شركة لوك تين سيرفيس، متخصصة في صرف وتحصيل الديون؛ تتخصص شركة Cactus Consulting Services في أنظمة المحاسبة والمحاسبة، في حين تتخصص شركة VINEX Services في تحصيل الديون المتأخرة. تدير هذه الشركات الأربع عملية قروض مغلقة، مما يؤدي إلى إنشاء تطبيق EasyCard إضافي يعمل جنبًا إلى جنب مع تطبيق Oncredit.

أشرف رومان على دخول مواطنين أوكرانيين اثنين، هما بوغيفسكي تيمور (مواليد عام 1990) وكرافشوك إيرينا (مواليد عام 1985)، إلى فيتنام لإدارة الأنظمة والعمليات الفنية لأربع شركات.

وبناءً على ذلك، يعد تيمور مدير البيانات، وهو المسؤول عن كتابة برمجيات بيانات إدارة علاقات العملاء وبرمجة عملية تقييم المقترضين في نظام إدارة علاقات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، قام تيمور، بالتعاون مع قسم تكنولوجيا المعلومات في الشركات، بتثبيت نظام أمان لا يسمح للموظفين بالاتصال بشكل تعسفي بأجهزة كمبيوتر أخرى تابعة للشركة أو خطوط الإنترنت، أو الاتصال بأجهزة تخزين البيانات الخارجية، أو استخدام الكاميرات لتحديد هوية الموظفين وقطع الاتصال تلقائيًا بالخادم عند اكتشاف آخرين يستخدمون البرنامج؛ إجراء نسخ احتياطية تلقائية لمكالمات الموظفين لتقييم مؤشرات الأداء الرئيسية والجودة وكفاءة العمل وحساب الرواتب والمكافآت...

سيقوم برنامج إدارة علاقات العملاء هذا بإخطار قسم تحصيل الديون في شركة Loc Tin تلقائيًا بالقروض التي أصبحت على وشك الاستحقاق حتى يتمكن الموظفون من الاتصال لتحصيل الديون. يقوم قسم المحاسبة في شركة Cactus يوميًا بنسخ المعاملات من حساب تحصيل الديون، وإدخال البيانات يدويًا في برنامج CRM حتى يتمكن البرنامج من تسوية الدين تلقائيًا (إذا تم سداده بالكامل) أو نقل البيانات إلى قسم تحصيل الديون المتأخرة (الذي تديره Kravchuk Iryna) لمزيد من المعالجة.

أما بالنسبة لـ Le Thanh Huynh Cang، فقد تم تكليفه من قبل رومان بتوجيه جميع أنشطة الشركات الأربع بشكل مباشر، والإشراف المباشر على شركة Ixora، وإدارة وتشغيل الموقع الإلكتروني، وطلبات القروض، ونظام إدارة علاقات العملاء؛ وفيما يتعلق بالمواضيع التالية، فقد عين كانغ كلاً من لي هوي هونغ، ونجوين ثانه ترونج، ونجوين ثي تويت شوونج مديرين لشركات لوك تين، وكاكتوس، وفينيكس.

وتنقسم بقية الكيانات في الشركة إلى عدة أقسام مثل: قسم البيع عن طريق الهاتف وقسم الإعلان عن القروض؛ رعاية العملاء، والتوجيه القروض؛ التحقق من المقترضين وتقييمهم؛ قسم تكنولوجيا المعلومات؛ - القسم القانوني المختص بفتح الشركة والتقدم بطلب الترخيص والتحقق من العقد؛ إدارة الموارد البشرية، التوظيف، تسجيل الوقت، الرواتب، التأمين... في الشكل، تعمل الشركات الأربع المذكورة أعلاه بشكل مستقل، وتفصل كل مرحلة لتجنب الكشف والتعامل معها من قبل السلطات.

أظهرت النتائج الأولية أنه اعتبارًا من عام 2019، أعطى رومان كانج 400 ألف دولار أمريكي لأنشطة الإقراض. بحلول أبريل 2023 (قبل أن يتم تفتيشها من قبل مجموعة العمل متعددة التخصصات)، وجه رومان شركة Loc Tin لمواصلة تلقي 11 مليون دولار أمريكي من شركة SCA في سنغافورة وبنك TAS في قبرص. ومن خلال الوثائق التي تم جمعها، تبين أن المتهمين قاموا بإقراض مئات الآلاف من العملاء أموالاً، وكسبوا بشكل غير قانوني آلاف المليارات من دونج.

في 4 شركات تضم ما يقرب من 100 موظف، كان رومان يدفع لقادة الشركة ما بين 20 إلى 55 مليون دونج شهريًا (حسب المنصب الوظيفي)؛ الموظفين من 7 إلى 25 مليون دونج/شهر.

حجم المعاملات يصل إلى مئات المليارات من الدونغ

إن عملية إقراض هذه المواد معقدة للغاية. عندما يحتاج العملاء إلى اقتراض المال، يجب عليهم تنزيل تطبيقات Easycash.vn و Oncredit.vn أو الانتقال إلى موقع Oncredit.vn لملء جميع المعلومات والتسجيل للحصول على قرض. الحد الأقصى للقرض الأول هو 500000 دونج، ومدة القرض أقل من 5 أيام ولا توجد فوائد أو رسوم لجذب العملاء عندما لا يكون هناك عملاء، والتنافس مع التطبيقات الأخرى. بالنسبة للقروض اللاحقة، يستخدم الخاضعون للقرض برنامجًا لتقييم درجة "مصداقية" المقترض، وسيوافق النظام تلقائيًا على القروض من 500000 دونج إلى 2000000 دونج، ومدة القرض من 5 إلى 30 يومًا. في حالة وجود نظام تحذير، سوف يتفاعل الأشخاص مع العملاء من خلال شبكة الاتصالات ويقومون بالتحقق بشكل مباشر.

بالنسبة للقروض الأولى، فإن العملاء الذين تتوافق معلوماتهم مع 80% من شروط برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM) سوف يقومون تلقائيًا بنقل البيانات إلى قسم تقييم طلبات القروض (شركة IXORA). بالنسبة للعملاء الذين يستوفون 20% فقط من شروط CRM، سيكون هناك قسم للتحقق والتقييم. إذا تم تأهيل البرنامج، فسيتم نقله إلى قسم مراجعة طلبات القرض. من القروض اللاحقة، يعتمد برنامج إدارة علاقات العملاء بشكل تلقائي على المعلومات الشخصية للمقترض وسجل المعاملات الموجود بالفعل على النظام (عدد القروض، حد القرض، سمعة السداد) لحساب درجة "الجدارة الائتمانية" كأساس للموافقة وزيادة حد القرض تدريجيًا.

بعد استلام البيانات من برنامج إدارة علاقات العملاء، سيقوم الأشخاص في شركة IXORA بتقييم طلب القرض والموافقة عليه، ومواصلة تحديث معلومات الموافقة في نظام إدارة علاقات العملاء. ابتداءً من القرض الثاني فصاعدًا، يتم فرض الفائدة والرسوم على جميع القروض، ويعادل مجموع الفائدة والرسوم معًا معدل فائدة يتراوح بين 365% - 1971% سنويًا (اعتمادًا على درجة "الجدارة الائتمانية" للعميل، سيقوم النظام تلقائيًا بحساب معدل الفائدة والرسوم للمقترض). على سبيل المثال: اقتراض 800000 دونج لمدة 10 أيام، ويجب دفع 1232000 دونج. وبناءً عليه، بعد الموافقة، سيقوم النظام تلقائيًا بصرف المبلغ لعميل القرض من رقم الحساب البنكي لشركة لوك تين.

بالإضافة إلى ذلك، استنادًا إلى ميزة تذكير القرض المستحق في نظام إدارة علاقات العملاء، سيتصل موظفو شركة Loc Tin Company للتذكير بالديون (التي على وشك الاستحقاق)، وجمع الديون (المستحقة، والمتأخرة)، وطلب تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي لشركة Loc Tin Company. عندما يقوم المقترض بدفع المبلغ إلى حساب شركة Loc Tin، سيكون قسم المحاسبة في شركة Cactus مسؤولاً عن مطابقة البيانات وتحديثها في نظام CRM لتسديد القرض. إذا كان عمر القرض أكثر من 30 يومًا ولم يتم سداد الأصل والفائدة بالكامل، فسوف يتصل بك موظفو شركة Vinex لتحصيل الدين على 3 مستويات (G1، G2، G3). بالنسبة للقروض المتأخرة عن السداد لمدة 90 يومًا، ستقوم شركة Vinex بدمجها وبيعها إلى جهات أخرى لإعادة شرائها بسعر يتراوح بين 2-5٪ من قيمة القرض...

بالإضافة إلى المبلغ الأولي الذي حصل عليه رومان (400 ألف دولار أمريكي) والأرباح غير المشروعة لشركة لوي تين، وجه رومان شركة لوي تين للتسجيل وفتح حساب صرف أجنبي (بالدولار الأمريكي) في أحد البنوك في فيتنام لتلقي الأموال من شركة SCA في سنغافورة وشركة TAS في قبرص لاستخدامها في أنشطة "الائتمان الأسود"... ومن خلال جمع الوثائق الأولية من التطبيقين المذكورين أعلاه، حددت وكالة شرطة التحقيقات التابعة لوزارة الأمن العام أن هناك مئات الآلاف من العملاء يقترضون. في كل شهر، يتم التعامل في الحساب المذكور أعلاه بمبالغ تصل إلى مئات المليارات من الدونغ.

باشرت إدارة البحث الجنائي بوزارة الأمن العام، قضية وملاحقة 16 متهما بتهمة الإقراض بفوائد مرتفعة في المعاملات المدنية. بما في ذلك Le Thanh Huynh Cang، نيابة عن رومان، إدارة جميع عمليات 4 شركات في فيتنام (المساهمة برأس المال مع رومان)؛ يساعد تيمور رومان وكانج في هندسة برمجيات التطبيق؛ إيرينا تساعد رومان وكانج في إدارة تحصيل الديون المتأخرة؛ تساعد نجوين ثوي آن كانج في تحرير وإصلاح أخطاء البرامج التي تنشأ أثناء التشغيل؛ لي هوي هونغ (من مواليد عام 1985، مقيم في المنطقة الثالثة، مدينة هوشي منه)؛ Nguyen Thanh Trung (من مواليد 1990، ويقيم في مقاطعة Binh Dinh)، وNguyen Thi Tuyet Xuong (من مواليد 1992، مقاطعة An Giang ) هم المديرون والمشغلون لثلاث شركات Loc Tin، Cactus، Vine.

المواضيع التسعة الأخرى هي أقسام الصرف، وتذكير الديون، وتحصيل الديون، والمحاسبة، والتسويق، وخدمة العملاء بما في ذلك Ho Hoang Thanh Nha، وTruong Thi Hien، وBui Tra Phuong Thao، وNguyen Nhu Quynh، وNguyen Thi Nhat Phuong، وNguyen Huu Vinh، وNguyen Masa، وNguyen Quoc Anh وTran Thanh Hieu (المعينين كقادة فريق لإدارة وتشغيل أقسام تكنولوجيا المعلومات).

cand.com.vn

مصدر