تواجه الشركات صعوبة في تحمل عبء فوائد القروض القديمة.

حالياً، على الرغم من إعلان البنوك عن تخفيضات في أسعار الفائدة على القروض وتقديمها العديد من حزم القروض التفضيلية، إلا أن القروض الحالية لا تزال في الواقع تخضع لأسعار فائدة مرتفعة، مما يسبب صعوبات للشركات.

تعذر الحصول على قروض إضافية لعدم توفر أي ضمانات.

قالت السيدة فام ثي نغا، صاحبة شركة متخصصة في إنتاج وتصدير كراسي الروطان والخيزران في مدينة بين هوا (مقاطعة دونغ ناي )، إن شركتها حصلت على قرض لمدة سبع سنوات من أحد البنوك. في البداية، كان معدل الفائدة 9% سنوياً، وبعد عدة تعديلات، استقر معدل الفائدة الحالي عند 8.5% سنوياً.

"على مدى العامين الماضيين تقريباً، كانت الأعمال صعبة، وانخفضت الإيرادات بشكل كبير، لكن شركتي لا تزال تكافح لسداد فوائد هذا القرض. وتشير التقديرات إلى أن الأرباح التي نحققها تكفي فقط لتغطية فوائد قرض البنك"، هذا ما صرحت به السيدة نغا.

بحسب صاحبة هذا المشروع، فرغم انخفاض أسعار الفائدة المصرفية حاليًا، إلا أن الحصول على قروض جديدة ليس بالأمر السهل على الشركات. ويعود ذلك إلى أن شرط الحصول على قرض مصرفي هو تقديم ضمانات، وبما أن شركتها قد رهنت أصولًا بالفعل لضمان قرض سابق، فلم يعد لديها أي أصول لتقديمها كضمانات.

وقالت السيدة نغا: "في هذا السياق، إذا تلقت الشركات الدعم في خفض أسعار الفائدة على القروض الحالية واستمرت في تلقي صرف أكثر ملاءمة، فيمكنها البقاء على قيد الحياة واغتنام فرصها عندما يتعافى السوق".

قالت السيدة ماك ثي موي، مديرة شركة ملابس في هاي دونغ ، إن شركتها حصلت على قرض بقيمة 20 مليار دونغ فيتنامي من أحد البنوك منذ عام 2022. وتساءلت: "في ذلك الوقت، قبلنا معدل فائدة على القرض بنسبة 12% سنويًا لأن معدلات الفائدة على المدخرات كانت ترتفع بسرعة. ولكن الآن، وبعد أن انخفضت معدلات الفائدة على المدخلات إلى مستويات قياسية، لماذا لا تزال معدلات الفائدة على القروض ثابتة عند 11% سنويًا؟"

بحسب السيدة تو ثي تونغ لان، نائبة الأمين العام للجمعية الفيتنامية لتجهيز وتصدير المأكولات البحرية، فقد بلغت أسعار الفائدة على قروض الدولار الأمريكي في عام 2022 حوالي 2% سنويًا، ثم ارتفعت تدريجيًا إلى 4% سنويًا، وتتراوح حاليًا بين 5.5% و6% سنويًا. في الوقت نفسه، شهدت أسعار الصرف تقلبات حادة مؤخرًا، مما خلق وضعًا غير مواتٍ للشركات التي تقترض بالعملات الأجنبية.

وأضافت السيدة لان: "أما بالنسبة للشركات التي تقترض بالدونغ الفيتنامي، فعليها أيضاً دفع فوائد تتراوح بين 8% و8.5% سنوياً. وهذا معدل فائدة يفوق قدرتها على الدفع".

في غضون ذلك، تُظهر الورقة البيضاء الخاصة بالمؤسسات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء، والمنشورة في يناير 2024، أن غالبية الشركات المملوكة للنساء في فيتنام اليوم هي شركات متناهية الصغر وصغيرة الحجم؛ ولا يزال عدد الشركات الكبيرة القادرة على إدارة سلاسل التوريد محدودًا. وتواجه العديد من الشركات صعوبات في الحصول على الموارد، بما في ذلك رأس المال.

وفي السياق نفسه، قال السيد نغوين فان ثان، رئيس جمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة، إن أسعار الفائدة على الودائع تُسجّل حاليًا أدنى مستوى لها منذ أكثر من عشرين عامًا، بينما لا تزال أسعار الفائدة على القروض القائمة مرتفعة. واقترح السيد ثان أن يتخذ بنك الدولة الفيتنامي إجراءات صارمة لحث البنوك التجارية على خفض أسعار الفائدة على قروض الأعمال القائمة.

متى سيتم تخفيض أسعار الفائدة على القروض الحالية؟

وفي معرض شرحه لأسباب انخفاض أسعار الفائدة على القروض الجديدة مع بقاء أسعار الفائدة على القروض القائمة مرتفعة، قام ممثل عن بنك تجاري مساهم بتحليل أنه في أعقاب حادثة بنك SCB، تنافس نظام البنوك التجارية على زيادة أسعار الفائدة على الودائع، حيث وصل بعضها إلى 9-10% سنوياً لجذب المودعين.

في ذلك الوقت، اختار العديد من العملاء إيداع أموالهم لمدة تتراوح بين 24 و36 شهرًا، وحتى يومنا هذا، لا تزال البنوك تدفع معدلات فائدة مرتفعة على الودائع كما وعدت. وقال مسؤول تنفيذي في أحد البنوك: "مع ذلك، سيخف هذا الضغط تدريجيًا، وبالتالي، ستخفض البنوك تدريجيًا معدلات الفائدة على القروض طويلة الأجل لعملائها".

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، أن رأس المال في البنوك متوفر بكثرة حالياً، مما يضمن سيولة كافية، بل وفائضة. وعلى وجه الخصوص، فإن أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها في العشرين عاماً الماضية، مما يخلق ظروفاً مواتية للشركات لاقتراض رأس المال اللازم لعملياتها.

مع ذلك، لا تزال بعض البنوك التجارية تفرض في الواقع معدلات فائدة مرتفعة على القروض القائمة. وقد طلب بنك الدولة الفيتنامي من البنوك التجارية نشر متوسط معدلات الفائدة على القروض لديها لتمكين الأفراد من اتخاذ قرارات مدروسة.

وقال السيد تو: "منذ نهاية عام 2023 وحتى الآن، واصل بنك الدولة الفيتنامي توجيه البنوك التجارية لخفض التكاليف والأرباح من أجل خفض أسعار الفائدة على القروض، بما في ذلك القروض الجديدة والقائمة".

مصدر