فعالية الإقراض الموكل: عندما تعمل البنوك وجمعيات المزارعين معًا.

لا يُعدّ الإقراض القائم على الثقة مجرد شكل من أشكال تحويل رأس المال، بل هو تعاون وثيق بين البنوك والجمعيات طوال العملية برمتها، بدءًا من نشر السياسات ومراجعة طلبات القروض وصولًا إلى صرفها، ومراقبة استخدام رأس المال، وتحصيل الديون والفوائد. ويخلق هذا التنسيق المتناغم فائدة مزدوجة: فهو يُحسّن جودة الائتمان القائم على السياسات، ويُساعد الجمعيات على أداء دورها في توحيد ودعم أعضائها في التنمية الاقتصادية.

Thời báo Ngân hàng•16/12/2025

"الذراع الممتدة" للائتمان السياسي

في إطار تنفيذ سياسة الحزب والدولة بشأن الحد المستدام من الفقر وضمان الأمن الاجتماعي، أُسند إلى بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية (VBSP) دورٌ محوريٌّ يتمثل في كونه القناة الرئيسية لتوفير رأس المال لدعم الفئات الأكثر ضعفاً. وبالتعاون مع بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية في هذه العملية، أكدت جمعيات المزارعين على جميع المستويات دورها كذراعٍ ممتدة، وحلقة وصل مباشرة بين البنك وأعضائه والمزارعين على مستوى القاعدة الشعبية، مما يُسهم في نشر رأس المال المخصص للسياسات على نطاق واسع ليشمل كل قرية ومنزل.

انطلاقاً من الهدف الشامل المتمثل في "عدم ترك أحد خلف الركب"، على مر السنين، تم اعتبار نموذج الإقراض الموكل من خلال المنظمات الاجتماعية والسياسية ، وخاصة جمعية المزارعين، أحد الحلول الأساسية والمستدامة، مما يساهم في توفير رأس مال تفضيلي للمجموعات المستهدفة المناسبة للأغراض الصحيحة وإظهار فعالية واضحة في الممارسة العملية.

في مقاطعة كوانغ تري ، حققت أنشطة الإقراض الموكلة من خلال جمعية المزارعين نتائج باهرة في السنوات الأخيرة، وحظيت بإشادة واسعة من لجان الحزب والجهات الحكومية وبنك فيتنام للسياسات الاجتماعية. وبفضل تحديد أدوارهم ومسؤولياتهم بوضوح في البرنامج المنسق، نفّذت جمعية المزارعين على مستوى المقاطعة وجمعيات المزارعين على المستوى المحلي أنشطة الإقراض الموكلة بشكل شامل وفعّال، مما ساهم في توفير رأس مال بشروط ميسرة للمستحقين وتلبية احتياجاتهم الخاصة.

Người dân đang thực hiện giao dịch tại điểm giao dịch Vĩnh Thủy, tỉnh Quảng Trị

يقوم الناس بإجراء معاملات مع بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية في نقطة معاملات فينه ثوي، بمقاطعة كوانغ تري.

من أبرز مزايا نموذج الإقراض الموكل إليه مشاركة جمعية المزارعين على مستوى البلديات مشاركةً فعّالة. فمن خلال نشر المعلومات حول سياسات الائتمان التفضيلية وتوجيه الأعضاء في وضع خطط الإنتاج، وصولاً إلى تنظيم تقييمات مفتوحة وديمقراطية، نجحت الجمعية في تقليص دور الوسطاء في البنك بشكل ملحوظ وتعزيز الشفافية في الحصول على رأس المال. وبعد صرف القروض، تواصل الجمعية التنسيق مع بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية لفحص ومراقبة استخدام رأس المال، وتقديم الدعم والتذكير الفوري للأعضاء في حال واجهوا أي صعوبات، لضمان استخدام رأس المال المقترض للغرض الصحيح وبكفاءة عالية.

عقب إعادة التنظيم الإداري، تأسست بلدية لي ثوي بدمج ست وحدات إدارية: فونغ ثوي، ولوك ثوي، ولين ثوي، وشوان ثوي، وآن ثوي، وبلدة كين جيانغ. وبدأت جمعية المزارعين في البلدية أعمالها رسميًا في الأول من يوليو/تموز 2025، بـ 23 فرعًا و6792 عضوًا. وعلى الرغم من التحديات التي فرضها الهيكل الإداري الجديد، فقد استمرت أنشطة الإقراض الموكلة من خلال جمعية المزارعين بسلاسة وفعالية، لتصبح بذلك ركيزة أساسية في تنفيذ مهام التنمية الاجتماعية والاقتصادية في المنطقة.

بحسب تران فان سونغ، رئيس جمعية المزارعين في بلدية لي ثوي، فقد اضطلعت الجمعية بدور حلقة الوصل بين أعضائها وصناديق الائتمان المخصصة للسياسات الاجتماعية من بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية. وحتى الآن، تضم البلدية 19 مجموعة ادخار وإقراض، يعمل بها 837 عضوًا، ويبلغ إجمالي القروض القائمة أكثر من 84.9 مليار دونغ فيتنامي. وبفضل الإدارة الفعّالة والرقابة الدورية، يستخدم معظم المقترضين رأس المال للغرض المخصص له، وقد أظهرت العديد من نماذج الإنتاج كفاءة اقتصادية واضحة، مما ساهم في تحسين مستوى معيشة الأعضاء تدريجيًا.

Mô hình vay vốn của gia đình anh Nguyễn Ngọc Cường, thôn 9 xã Nam Cửa Việt, tỉnh Quảng Trị thuộc Hội Nông dân quản lý

يتم إدارة نموذج اقتراض رأس المال للاستثمار في تربية الدواجن الذي نفذه السيد نغوين نغوك كوونغ، في قرية 9، كومونة نام كوا فيت، مقاطعة كوانغ تري، من قبل جمعية المزارعين.

من الصناديق الاستئمانية إلى سبل العيش المستدامة

إن فعالية الإقراض الموكل من خلال جمعية المزارعين لا تتجلى فقط في انخفاض أرقام القروض المستحقة أو معدلات القروض المتأخرة، بل يتم إثباتها بشكل واضح من خلال نماذج محددة لسبل العيش.

تُعدّ قصة السيد تران نغوك هوا، من حي دونغ سون بمقاطعة كوانغ تري، مثالًا بارزًا على ريادة الأعمال. فبعد أن بدأ مشروعه لتربية جرذان الخيزران عام 2022، واجه السيد هوا صعوبات جمّة نتيجةً لنقص رأس المال والخبرة. ومن خلال قنوات الدعم التابعة لجمعية المزارعين، حصل على قرض بقيمة 80 مليون دونغ فيتنامي من بنك السياسات الاجتماعية، وذلك ضمن برنامج يدعم خلق فرص العمل والحفاظ عليها وتوسيعها. ولم يقتصر الأمر على حصوله على رأس المال فحسب، بل قدّمت له جمعية المزارعين أيضًا المشورة وربطته بدورات تدريبية في تقنيات تربية الماشية، مما ساعد مشروعه على الاستقرار تدريجيًا.

يضمّ مزرعة السيد هوا لتربية جرذان الخيزران حاليًا حوالي 500 حيوان، من بينها جرذان الخيزران المرقطة وجرذان الخيزران ذات الخدين الخوخيين. تتلاءم هذه الحيوانات تمامًا مع الظروف المحلية، وتُسبب الحد الأدنى من التلوث البيئي، وتتطلب استثمارًا معتدلًا. يُدرّ هذا النموذج دخلًا سنويًا لعائلته يُقدّر بحوالي 200 مليون دونغ فيتنامي، مما يُساهم في توفير سبل عيش مستقرة ويفتح آفاقًا تجارية جديدة للعديد من المزارعين الآخرين.

Ngân hàng Chính sách xã hội thực hiện ký ủy thác với các tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác

وقّع بنك السياسات الاجتماعية اتفاقيات توكيل مع منظمات اجتماعية وسياسية في كومونة هوونغ هيب، بمقاطعة كوانغ تري.

تُظهر التجربة أن الإقراض الموثوق لا يساعد الناس على "امتلاك رأس المال" فحسب، بل والأهم من ذلك، أنه يساعدهم على "تعلم كيفية إدارة الأعمال". وقد ساهم دور جمعية المزارعين في المرافقة والتوجيه والإشراف في تحسين كفاءة استخدام رأس المال، والحد من المخاطر، ومنع حالة الاقتراض مع استخدام رأس المال بشكل غير فعال.

بحسب الإحصاءات، بلغ إجمالي القروض القائمة التي تديرها جمعية مزارعي مقاطعة كوانغ تري 3,805.8 مليار دونغ فيتنامي حتى 31 أكتوبر 2025، ما يمثل 32.8% من إجمالي القروض الممنوحة لبنك السياسات الاجتماعية الفيتنامي، مع وجود 51,418 عميلًا لا يزالون مدينين بقروضهم. وبلغ معدل القروض المتأخرة 0.05% فقط، حيث لم يكن لدى 43 جمعية من أصل 77 جمعية مزارعين على مستوى البلديات أي قروض متأخرة. والجدير بالذكر أن جميع مجموعات الادخار والإقراض التي تديرها الجمعية قد طبقت نظام تعبئة ودائع الادخار الطوعي، مما ساهم في رفع مستوى وعي الأعضاء بأهمية سداد القروض والفوائد.

بشكل عام، وحتى 31 أكتوبر 2025، كان فرع بنك السياسات الاجتماعية الفيتنامي في مقاطعة كوانغ تري يُنفذ 21 برنامجًا ائتمانيًا، بإجمالي رصيد قروض قائم يبلغ 11,618.7 مليار دونغ فيتنامي. وخلال الفترة من 2021 إلى 2025، دعمت هذه القروض ما يقرب من 302,000 أسرة فقيرة، وأسر قريبة من الفقر، ومستفيدين آخرين من السياسات، مما ساهم في مساعدة أكثر من 20,000 أسرة على التغلب على الفقر، وخلق فرص عمل لأكثر من 79,000 عامل، وتحسين مستويات المعيشة في الريف بشكل ملحوظ.

Tín dụng chính sách – điểm tựa bền vững cho nông dân Quảng Trị.

أصبح الائتمان الحكومي نظام دعم مستدام للمزارعين في مقاطعة كوانغ تري.

في المؤتمر الأول لرابطة مزارعي مقاطعة كوانغ تري، للفترة 2025-2030، طلب نائب سكرتير لجنة الحزب في المقاطعة ورئيس لجنة جبهة الوطن الفيتنامية في مقاطعة كوانغ تري، نغوين تشين ثانغ، مواصلة تعزيز البرامج الموكلة إلى بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية، مما يهيئ الظروف للمزارعين للوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر، وخاصة فيما يتعلق بنماذج الإنتاج عالية التقنية، والإنتاج الأخضر، والتصنيع العميق...

وبحسب تران دوك شوان هوونغ، مدير فرع بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية (VBSP) في مقاطعة كوانغ تري، سيواصل الفرع في الفترة المقبلة تعزيز التنسيق مع جمعية المزارعين الإقليمية لتنفيذ التوجيه رقم 39-CT/TW الصادر عن اللجنة المركزية للحزب والبرامج والخطط ذات الصلة بشكل فعال، وبالتالي تحسين جودة وكفاءة الإقراض الموكل.

بفضل التعاون الوثيق والمنسق بين البنوك والجمعيات، يواصل نموذج الإقراض الموكل من خلال جمعية المزارعين في كوانغ تري إثبات نفسه كحل فعال ومستدام، مما يساهم بشكل كبير في الحد من الفقر والتنمية الاجتماعية والاقتصادية وبناء مناطق ريفية مزدهرة بشكل متزايد.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/hieu-qua-cho-vay-uy-thac-khi-ngan-hang-va-hoi-nong-dan-cung-dong-hanh-175225.html