هل اقتراض المال هو الحل الأمثل؟

في عام 2023، تسبب الركود الاقتصادي العالمي في انخفاض دخل العديد من العمال الفيتناميين، وخاصة العاملين لحسابهم الخاص. ووفقًا لمؤسسة "ديسيجن لاب"، انخفض دخل 30% من العمال بنسبة تتراوح بين 10% و50%، بينما عانى 21% منهم من صعوبة بالغة في تغطية نفقاتهم، ولم يتمكن 56% من البقاء على قيد الحياة لأكثر من شهر دون مساعدة مالية. وفي ظل هذه الظروف الصعبة، أصبح الاقتراض حلاً للكثيرين.

مع ذلك، لا يُعدّ اقتراض المال أمرًا يسيرًا دائمًا على العاملين، إذ يواجه من حولهم صعوبات مماثلة. ويُعتبر الاقتراض من البنوك أو شركات التمويل الحل الذي يُفضّله 72% من المشاركين في الاستطلاع. لكن 52% منهم لا يعتقدون أنهم قادرون على استيفاء شروط القرض، حيث يُشكّل إثبات الدخل وعدم وجود ديون متعثرة أكبر العقبات. أما القروض المصرفية فهي شبه مستحيلة، إذ أفاد ثلثا المشاركين بعدم امتلاكهم عقد عمل أو كشوف رواتب، وهي متطلبات إلزامية لدى البنوك.

Loan 1.jpg

بالإضافة إلى ذلك، يرغب 59% من المقترضين في الحصول على الشفافية والوضوح فيما يتعلق بأسعار الفائدة والرسوم من المقرضين. يلي ذلك عملية وإجراءات القرض، وسمعة المقرض.

يشمل سوق الإقراض حاليًا ليس فقط البنوك وشركات التمويل، بل أيضًا صناديق الائتمان الشخصية ومحلات الرهن. وقد حظيت قروض الرهن باهتمام متزايد خلال العام الماضي بعد أن أجرت الشرطة عمليات تفتيش إدارية على العديد من محلات الرهن في جميع أنحاء البلاد.
بعد التفتيش، أدرك الكثير من الناس أخيراً أن محلات الرهن هي أيضاً قطاع إقراض يخضع لأنظمة وعقوبات واضحة، وتديره الدولة.

"لا تقترض إلا عند الحاجة الفعلية."

لكي لا يصبح الدين عبئاً، يجب أن يأتي من كلا الجانبين: المقترض والمقرض.

ينبغي للمقترضين اقتراض المبلغ الذي يحتاجونه فقط والذي يتناسب مع قدرتهم على السداد. حاليًا، ولتشجيع المقترضين، قامت العديد من المؤسسات الائتمانية بتبسيط الإجراءات لتسهيل عملية الاقتراض. ورغم أن هذا يوفر الراحة، إلا أن الاقتراض دون تخطيط دقيق قد يؤدي إلى دوامة من الديون. لذلك، فإن "الاقتراض فقط عند الضرورة القصوى" ووضع خطة سداد واضحة هما من التوصيات التي غالبًا ما يؤكد عليها المقرضون.

Loan 2.jpg

بالنسبة للمؤسسات الائتمانية، يُعدّ "الإقراض المسؤول" معيارًا لقيمة أعمالها. ولهذا السبب أيضًا، أطلقت شركة F88 Business Corporation إعلانًا تلفزيونيًا يُرسّخ رسالة رفض تقديم القروض لأغراض غير ضرورية كالمقامرة والترفيه، ويحثّ الناس على عدم الاقتراض بتهوّر لتجنّب الوقوع في دوامة الديون.

"الضروري" - وفقًا لتعريف F88 - يعني الاقتراض للاستثمار في الإنتاج أو التعليم أو العلاج الطبي أو غيرها من الأغراض المشروعة. ولا يجوز استخدام الاقتراض لتلبية الإنفاق أو الاستهلاك المفرط الذي يتجاوز الإمكانيات والدخل.

أكد ممثل عن شركة F88 قائلاً: "يجب على المقترضين أن يدركوا تماماً أهمية الاقتراض بحكمة، وللغرض الصحيح، وفي حدود قدرتهم على السداد، إذا كانوا لا يرغبون في الوقوع في دوامة الديون، سواء مع البنوك أو شركات التمويل أو محلات الرهن. وحتى إن لم يتمكنوا من التخلص من عبء الديون، فسيصبح هذا العبء على الأقل أكثر احتمالاً".

الجزء الأول: تحذير من دوامة الديون الناجمة عن "سباق التخلف عن سداد الديون"

دو لينغ