شراء الذهب بمبلغ 20 مليون دونج عن طريق بطاقة الائتمان أو القسيمة... غير صالح

أكد البنك المركزي أن طرق الدفع غير المعتمدة على حسابات الدفع لا تتوافق مع اللوائح. وتهدف اللائحة التي تُلزم عمليات شراء وبيع الذهب التي تبلغ قيمتها 20 مليون دونج أو أكثر يوميًا عبر حسابات الدفع إلى زيادة الشفافية وتجنب الثغرات القانونية.

يجب أن يتم تداول الذهب بقيمة 20 مليون دونج/يوم أو أكثر باستخدام حساب الدفع.

تنص المرسوم 232/2025/ND-CP (ساري المفعول اعتبارًا من 10 أكتوبر 2025) على أن المدفوعات لشراء وبيع الذهب بقيمة 20 مليون دونج أو أكثر يوميًا من قبل العميل يجب أن تتم من خلال حساب الدفع الخاص بالعميل وحساب الدفع الخاص بمؤسسة تجارة الذهب المفتوحة في بنك تجاري أو فرع بنك أجنبي.

ويعتبر هذا التنظيم خطوة كبيرة إلى الأمام لتعزيز الشفافية في تداول سبائك الذهب، والحد من مخاطر غسل الأموال ونقل التدفقات المالية غير الشرعية عبر قناة الذهب.

ومع ذلك، فيما يتعلق بهذا التنظيم، لا تزال العديد من مؤسسات تجارة الذهب لديها تساؤلات.

وتساءل ممثلو وزارة التجارة والصناعة والحزب الوطني التقدمي: "هل يُفهم من "دفع ثمن شراء وبيع الذهب بقيمة 20 مليون دونج أو أكثر في اليوم" أنه معاملة شراء أو بيع منفصلة بقيمة 20 مليون دونج أو أكثر أم أن القيمة الإجمالية لمعاملات الشراء والبيع المتراكمة في يوم واحد تصل إلى 20 مليون دونج أو أكثر؟".

وبحسب وزارة المالية الهندية، فإن "مستوى 20 مليون دونج" قد يسبب مشاكل في التنفيذ، لأن العملاء قد يقومون بالعديد من المعاملات الصغيرة في نفس اليوم.

مع ذلك، يرى بنك الدولة ( SBV) أن المرسوم رقم 232 قد حدد اللوائح بوضوح، لذا لا حاجة لمزيد من التوجيه. ووفقًا لبنك الدولة، فإن القيمة اليومية البالغة 20 مليون دونج أو أكثر لكل عميل تهدف إلى تجنب "التحايل على القانون"، وتقسيم المعاملات (أقل من 20 مليون دونج) لتجنب الدفع من خلال الحساب.

وفيما يتعلق أيضًا بالدفع مقابل معاملات الذهب، يطلب PNJ توضيحًا بشأن ما إذا كانت طريقة الدفع عندما يدفع العملاء عن طريق بطاقة الائتمان أو المحفظة الإلكترونية أو من خلال وسيط دفع (مثل منصات التجارة الإلكترونية وخدمات التوصيل عند الاستلام) تعتبر متوافقة مع لوائح "الدفع عبر حساب الدفع" للعملاء والشركات أم لا؟

وفي الوقت نفسه، طلبت المؤسسة أيضًا من وكالة الإدارة توضيح ما إذا كانت الحالة التي يشتري فيها العميل قسيمة/شهادة هدية (بالقيمة الاسمية) من خلال وسيط أو من البائع، ثم يستخدم أو يعطي/يتبادل هذه الشهادات مع طرف ثالث آخر لتلقي المنتجات الذهبية، هل تعتبر وفقًا للوائح الدفع عبر الحساب أم لا؟

وفقًا لبنك الدولة الفيتنامي وقانون مؤسسات الائتمان لعام 2024، فإن حساب الدفع هو حساب مرتبط غير محدد المدة يفتحه العميل في بنك أو فرع بنك أجنبي لاستخدام خدمات الدفع التي يقدمها البنك.

وعليه فإن طرق الدفع غير تلك التي تتم عن طريق حسابات الدفع لا تتفق مع أحكام المرسوم 232.

بمعنى آخر، بالنسبة لمعاملات الذهب التي تبلغ قيمتها 20 مليون دونج أو أكثر، فإن الدفع ببطاقة الائتمان أو القسيمة وما إلى ذلك لا يتوافق مع اللوائح الجديدة.

هناك ممارسة شائعة أخرى في مدفوعات الذهب اليوم وهي أنه بسبب ندرة العرض، غالبًا ما تقوم الشركات بجمع الأموال مقدمًا، "وبيع الأوراق المالية"، ثم تدفع ثمن الذهب بعد فترة زمنية معينة (تصل أحيانًا إلى 1-3 أشهر).

واقترحت بعض البنوك التجارية أن يسمح بنك الدولة للشركات "بجمع الودائع" أو تجميد أموال العملاء عند تداول الذهب الفوري ولكن تسليم الذهب لاحقًا وفقًا لجدول الاستيراد، من أجل تخفيف الضغط على سيولة الذهب المادية.

وفي هذا الصدد، قال البنك المركزي إن تحصيل وتسليم الذهب بين البنوك التجارية والعملاء يعتمد على عقد البيع مع العملاء وفقاً للأنظمة.

المصدر: https://baodautu.vn/mua-vang-tu-20-trieu-dong-thanh-toan-bang-the-tin-dung-voucher-la-khong-hop-le-d414089.html