سيتدخل البنك المركزي مبكرا عندما تعاني المؤسسات الائتمانية من عمليات سحب ضخمة.

[إعلان 1]

يكمل مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) القواعد التي تسمح لمؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية بالتدخل المبكر عندما تتعرض لسحوبات جماعية تؤدي إلى الإفلاس ولا تتمكن من استرداد نفسها وفقًا للوائح البنك المركزي.

قدمت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ مقترح الحكومة بشأن مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) في الاجتماع الصباحي في 5 يونيو. (الصورة: دوي لينه)

في صباح يوم 5 يونيو، استمرارًا لبرنامج الدورة الخامسة للجمعية الوطنية الخامسة عشرة، قدمت محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ، بتفويض من الحكومة، تقريرًا موجزًا لمشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).

مراقبة أنشطة الائتمان، ومكافحة التلاعب، ومصالح المجموعة، والملكية المتبادلة

وقال المحافظ إن مشروع القانون يهدف إلى مواصلة خلق ممر قانوني في التعامل مع الديون المعدومة لدى البنوك. مؤسسات الائتمان بعد انتهاء صلاحية القرار رقم 42 بعد 31 ديسمبر 2023؛ ضمان الدعاية والشفافية في الأنشطة المصرفية؛ وتعزيز أنشطة التفتيش والإشراف في بنك الدولة، بمشاركة مفتشية الحكومة ووزارة المالية لإدارة ومراقبة أنشطة الائتمان، ومكافحة التلاعب، ومصالح المجموعة، والملكية المتبادلة...

استناداً إلى تجربة العديد من البلدان، ولضمان آلية استجابة سريعة عندما تتعرض مؤسسة ائتمانية لسحب جماعي قد يؤثر على سلامة النظام أو يهددها، يكمل مشروع القانون اللوائح المتعلقة بتدابير التعامل عندما يحدث سحب جماعي.

وتنص المادة 144 من مشروع القانون على وجه التحديد على أنه يجوز لمؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية التدخل المبكر في إحدى الحالات التالية: مرتبة أقل من المتوسط أو أقل وفقًا للوائح بنك الدولة؛ معرضة لخطر الإفلاس، معرضة لخطر الإفلاس وفقًا للوائح بنك الدولة؛ كونها عرضة للسحب الجماعي عندما يأتي العديد من المودعين لسحب الأموال، مما يؤدي إلى وقوع مؤسسة الائتمان في حالة من الإفلاس وعدم القدرة على التصحيح الذاتي وفقًا للوائح بنك الدولة...

اعتمادًا على الوضع الفعلي وطبيعة ومستوى مخاطر الوضع الذي يتطلب التدخل المبكر من قبل مؤسسة الائتمان أو فرع البنك الأجنبي، يطبق بنك الدولة واحدًا أو أكثر من تدابير التدخل المبكر مثل: الحد من توزيع الأرباح، ونقل الأسهم، ونقل الأصول؛ تقييد الأنشطة التجارية غير الفعالة، وتقييد المعاملات الكبيرة عالية المخاطر؛ تعليق أو تعليق مؤقت لنشاط مصرفي واحد أو أكثر أو أنشطة تجارية أخرى تظهر علامات انتهاك القانون؛ تقييد سلطة اتخاذ القرار في الأنشطة التجارية للمديرين والمشغلين، إلخ.

ويرث مشروع القانون أيضًا الأحكام المتعلقة بتطبيق التدخل المبكر في القانون الحالي ويتضمن تعديلات وإضافات لمعالجة أوجه القصور في الماضي؛ ويكمل سلطة بنك الدولة في مرحلة التدخل المبكر؛ وينص على عدد من التدابير المطبقة حاليًا في مرحلة الرقابة الخاصة على مرحلة التدخل المبكر للسماح بالمعالجة المبكرة والبعيدة عندما لم تصل الحالة الضعيفة لمؤسسة الائتمان بعد إلى مستوى خطير.

لوائح أكثر تفصيلاً بشأن تدابير التدخل عندما تخضع المؤسسات الائتمانية لعمليات سحب جماعية

وفي تقريره عن مراجعة مشروع القانون، قال رئيس اللجنة الاقتصادية في الجمعية الوطنية فو هونغ ثانه إن التدخل المبكر كما هو منصوص عليه في مشروع القانون يتعامل بشكل أساسي مع المؤسسات الائتمانية التي وقعت في مواقف صعبة، بل وتواجه خطر الانهيار.

ووفقا للوائح الحالية، وبناء على مستوى كل مؤسسة ائتمانية، سيطبق بنك الدولة التدابير المناسبة مثل التوصيات والتحذيرات والرقابة المشددة والتدخل المبكر والرقابة الخاصة.

ومع ذلك، فإن مشروع القانون لم يقم بعد بتقييم الوضع الحالي لتطبيق الرقابة المعززة، والصعوبات والنقائص في تنفيذ هذا الإجراء لاقتراح إدراجه في مشروع القانون؛ كما لم يقم بتقييم وتوضيح العلاقة بين التدابير من الرقابة المعززة إلى التدخل المبكر والرقابة الخاصة، مما أدى إلى الفشل في توضيح طبيعة "التدخل المبكر" من أجل الحصول على التدابير والأدوات المناسبة المقابلة.

واقترحت اللجنة الاقتصادية مراجعة جميع اللوائح الواردة في الفصل الخاص بالتدخل المبكر في اتجاه تقليل الدعم الحكومي أو وضع شروط محددة للغاية، وخاصة الحلول لدعم القروض من البنك المركزي والبنك التعاوني ومؤسسة التأمين على الودائع في فيتنام ومؤسسات الائتمان بفائدة 0٪ والقروض الخاصة بدون ضمانات.

بالنسبة لحالات الإنذار المبكر، من الضروري مراجعة وتقنين حالات الرصد المعزز التي تم تنفيذها بشكل مستقر وفعال في الممارسة العملية لتعكس بشكل صحيح طبيعة "التدخل المبكر"، وليس تحويل تدابير المعالجة في حالات الرقابة الخاصة إلى حالات تدخل مبكر.

رئيس اللجنة الاقتصادية في الجمعية الوطنية، فو هونغ ثانه، يُقدّم تقريرًا حول مراجعة مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المُعدّل). (صورة: دوي لينه)

وبالإضافة إلى ذلك، من الضروري زيادة مسؤولية المساهمين/المساهمين في رأس المال والمديرين والمشرفين على مؤسسات الائتمان لمنع حدوث مؤسسات ائتمانية ضعيفة، وفي الوقت نفسه وصف عقوبات قوية وجذرية ضد الأشخاص المذكورين أعلاه لتعزيز فعالية تنفيذ السياسات، وضمان الامتثال للمبادئ واللوائح المتعلقة بالتعامل مع الخسائر والأضرار وفقًا لأحكام القانون المدني وقانون العمل؛ وتحديد ووصف التدابير المناسبة للتعامل مع مؤسسات الائتمان التي تعاني من عمليات سحب جماعية...

وفقاً للسيد فو هونغ ثانه، تُعدّ إجراءات التدخل في حالات السحب الجماعي من المؤسسات الائتمانية لوائح جديدة مقارنةً بالقانون الحالي. هذه اللوائح ضرورية وتُسهم في تعزيز سلامة النظام، لا سيما في ظلّ تزايد حالات السحب الجماعي من البنوك، كما حدث مؤخراً.

ومع ذلك، وجدت اللجنة الاقتصادية أن التدابير المذكورة في المادة 148 من مشروع القانون لا تتضمن سوى تدابير الدعم من "الخارج" (وخاصة من بنك الدولة) ولكنها لا تتضمن تدابير "داخلية" من مؤسسات الائتمان للتغلب بسرعة على حالة السحوبات الجماعية.

هناك آراء تقترح توضيح العلاقة والترابط بين إجراءات التدخل في حالات السحب الجماعي من مؤسسات الائتمان (المادة 148) وإجراءات التدخل المبكر (المادة 145) لأن حالة السحب الجماعي من مؤسسات الائتمان هي إحدى الحالات التي يتم فيها تطبيق إجراءات التدخل المبكر، ولكن هناك حاليًا إجراءان منفصلان منصوص عليهما.

ترى اللجنة الاقتصادية أن عمليات السحب الجماعي تتطلب معالجة عاجلة وسريعة وفي الوقت المناسب، على عكس الحالات التي تتطلب تدخل مؤسسات الائتمان الضعيفة عند رصدها. لذلك، يُوصى بمراجعة اللوائح المتعلقة بإجراءات التدخل المبكر وإجراءات السحب الجماعي من مؤسسات الائتمان؛ ودراسة وتحديد إجراءات تدخل أكثر دقة في الحالات التي تتعرض فيها مؤسسات الائتمان لعمليات سحب جماعي، بما في ذلك إجراءات من مؤسسات الائتمان نفسها ومن بنك الدولة والهيئات الإدارية الحكومية؛ وضمان وضوح أدوار ومسؤوليات الأطراف، بالإضافة إلى إجراءات فعالة وملائمة.

[إعلان 2]
مصدر