هل ينبغي للشباب الذين بدأوا للتو العمل أن يختاروا الادخار أم الاستثمار؟

(دان تري) - يتساءل العديد من الخريجين الشباب الذين يبلغ دخلهم ما بين 8 إلى 12 مليون دونج شهريًا عما إذا كان عليهم الادخار بأمان بمعدل فائدة يتراوح بين 3 إلى 6٪ سنويًا أو الاستثمار في "الموجة الفائقة" من الأسهم لتحقيق الربح.

وفقًا لمسح أجرته شركة دان تري ، تتراوح أسعار الفائدة على الودائع لأجل من 6 إلى 12 شهرًا، والمدرجة حاليًا لدى البنوك، بين 3% و6% سنويًا. بعد سلسلة من تخفيضات أسعار الفائدة التي أجرتها البنوك منذ نهاية فبراير، انخفض عدد الوحدات التي خفضت أسعار الفائدة تدريجيًا خلال الأشهر القليلة الماضية. حتى أن بعض البنوك بدأت برفع أسعار الفائدة على الودائع.

في هذه الأثناء، تدخل سوق الأسهم مرحلة "الموجة الفائقة" عندما يكسر مؤشر VN قممه باستمرار، ويقترب في بعض الأحيان من علامة 1700 نقطة - متجاوزًا بكثير الرقم القياسي البالغ 1528.47 نقطة المسجل في 6 يناير 2022.

في آخر جلسة تداول من شهر أغسطس، ارتفع مؤشر بورصة فيتنام بمقدار 23.64 نقطة (1.42%) ليصل إلى 1688 نقطة. ومنذ بداية أغسطس، ارتفع المؤشر بمقدار 185.5 نقطة، أي ما يعادل 12.35%، ومقارنةً ببداية العام، تجاوزت نسبة الارتفاع 31%.

الاستثمار ليس فقط لزيادة الدخل، بل هو أيضا حجر الأساس لمساعدة الشباب على الاقتراب من الأهداف المالية الكبيرة (الصورة: Freepik).

وفقًا لتقرير صادر عن شركة Techcom Securities (TCBS)، في النصف الأول من عام 2024، كانت نسبة تصل إلى 56% من الحسابات الجديدة المفتوحة تعود لمستثمرين تقل أعمارهم عن 30 عامًا. تعكس هذه النسبة بوضوح تحول جيل الشباب من عادات الادخار التقليدية إلى البحث الاستباقي عن فرص مربحة وإدارة شؤونهم المالية الشخصية بطريقة أكثر مرونة وحداثة.

السيطرة على المخاطر والاستثمار المنضبط

قالت مينه تو (مواليد ٢٠٠٣، مدينة هو تشي منه) إنها تُعطي الأولوية دائمًا لسداد الديون، ثم تُخصصها لنفقات المعيشة والاستثمار. بعد الخسائر الأولية التي مُنيت بها تو عند دخولها سوق الأسهم، تعلمت من التجربة كيفية تقليل الخسائر، وأسست مبادئ استثمارية منضبطة لحماية رأس المال والحفاظ على استقرار مالي في مواجهة تقلبات السوق.

تُخصّص تو حاليًا 60% من أموالها للاستثمار، و40% للادخار الآمن نقدًا وذهبًا، ولا تستخدمه إلا عند الحاجة. وحسب قولها، يقع العديد من الشباب بسهولة في فخ الخوف من تفويت الفرص بسبب نقص المعرفة وعدم إجراء بحث شامل قبل الاستثمار.

وبالمثل، يعمل توان خوي (المولود عام ٢٠٠٠ في مدينة هو تشي منه) بنشاط على وضع خطة مالية شخصية بهدف امتلاك منزل خاص به قريبًا. ينفق حاليًا ما بين ١٠٪ و٢٠٪ من دخله الشهري على الاستثمار، برأس مال ابتدائي يبلغ حوالي ٥٠ مليون دونج.

بالنسبة لكوي، الاستثمار ليس مجرد وسيلة لزيادة الدخل، بل هو أيضًا استراتيجية مهمة لمساعدته على التحرك بشكل أسرع نحو أهدافه المالية الكبيرة.

رغم أنني بدأتُ المشاركة في السوق للتو، إلا أنني واجهتُ صعوباتٍ عديدة، منها خسارةٌ تُقدّر بنحو 25 مليون دونج. إلا أن ذلك لم يُثبِّط عزيمتي، بل على العكس، ساعدني على تعلّم دروسٍ قيّمة، ورسَّخ معرفتي وخبرتي الاستثمارية، كما قال خوي.

كيف ينبغي للشباب توزيع محافظهم الاستثمارية؟

في حديثه مع مراسل دان تري ، قال الدكتور نجوين دينه دات، المحاضر في جامعة التجارة الخارجية، إنه ينبغي على الشباب إعطاء الأولوية لتكوين صندوق احتياطي قبل التفكير في الاستثمار. فهذا الصندوق بمثابة "درع" يساعدهم على مواجهة المخاطر غير المتوقعة، كفقدان الوظيفة أو المرض، مما يُرسي أساسًا ماليًا آمنًا قبل دخول السوق.

بالإضافة إلى ذلك، أكد على أهمية الاستثمار في المعرفة المالية. فمهارات إدارة الأموال، وفهم السوق، والتفكير بعيد المدى ضرورية لتجنب الأخطاء عند بدء رحلة الاستثمار. بمجرد امتلاك صندوق احتياطي ومعرفة أساسية، يمكن للشباب البدء برأس مال صغير للاستفادة من قوة الفائدة المركبة.

الدكتور نغوين دينه دات، محاضر في جامعة التجارة الخارجية (الصورة: FTU).

وفقًا للسيد دات، فإن أحد أكبر المخاطر التي تواجه الجيل Z هو عقلية "تأثير القطيع"، وخاصةً عبر منصات التواصل الاجتماعي. والنتيجة الواضحة هي أن الخوف من تفويت الفرص يدفع الكثيرين إلى الشراء عند أعلى سعر والبيع عند تصحيح السوق، مما يؤدي إلى الخسائر. وحذّر من أن الاستثمار المبني على العواطف بدلًا من التحليل الشخصي سيؤدي بسهولة إلى الوقوع في الأخطاء.

لتجنب الوقوع في دوامة عاطفية، يوصي الشباب بضبط أنفسهم نفسيًا، والهدوء، والتحلي بالصبر في استراتيجياتهم طويلة المدى. إن تزويد أنفسهم بالمعرفة، من تحليل الأعمال إلى فهم السوق، سيساعدهم على الاستثمار بشكل أكثر استباقية ووعيًا.

عند التساؤل عن الادخار أم الاستثمار في ظل التضخم، قال السيد دات إن الادخار يوفر أمانًا على المدى القصير، بينما الاستثمار هو الوسيلة طويلة الأجل لزيادة الأصول وحماية قيمة المال. وتُعد الأسهم، على وجه الخصوص، قناة استثمارية مناسبة إذا توفرت المعرفة اللازمة وحُكم سليم للمخاطر.

بالنسبة للشباب ذوي رؤوس الأموال الصغيرة، ينصح بالبدء بقنوات استثمار آمنة، مثل شهادات الاستثمار أو أسهم الشركات الكبيرة والشفافة. الهدف الأساسي ليس تحقيق أرباح سريعة، بل ممارسة الانضباط المالي والتفكير التحليلي والتحكم في المشاعر، وهي عوامل تضمن النجاح المستدام في رحلة الاستثمار.

وأخيرًا، خلص الخبير إلى أنه ببضع مئات الآلاف من الدونغ، يمكن للشباب البدء. ليس المهم هو مقدار المال، كبيرًا كان أم صغيرًا، بل هو عادة الاستثمار بانتظام، والتعلم المستمر، والالتزام بأهداف طويلة المدى، كالحرية المالية.

وبحسب الدكتور نجوين مينه فوك، نائب رئيس قسم التمويل المؤسسي (جامعة التمويل - التسويق)، مع متوسط ​​دخل يتراوح بين 8-12 مليون دونج شهريًا، ينبغي على الشباب الادخار والاستثمار بالتوازي بدلاً من اختيار واحد فقط من الاثنين.

يرى هذا الخبير أن الخطوة الأولى هي تكوين صندوق احتياطي يعادل نفقات المعيشة لمدة تتراوح بين 3 و6 أشهر. ينبغي ادخار هذا المبلغ لضمان القيمة والمساعدة في الاستجابة السريعة لحالات الطوارئ، مثل فقدان الوظيفة أو المرض.

بمجرد امتلاكهم صندوقًا احتياطيًا، يُمكن للشباب البدء في التعلّم والمشاركة في قنوات الاستثمار لتحقيق دخل سلبي. إذا لم تكن لديهم خبرة، يُمكنهم الاستمرار في الادخار أو اختيار منتجات آمنة مثل شهادات الصناديق المفتوحة. على المدى الطويل، يُعدّ الاستثمار في سوق الأسهم اتجاهًا مُحتملًا، إذ يتمتع الشباب بميزة الوقت الكافي للتغلب على التقلبات قصيرة الأجل وتحقيق تراكم مستدام.

يوصي السيد فوك بثلاثة مبادئ أساسية في الاستثمار: اكتساب المعرفة قبل الاستثمار، ومعرفة متى يجب تقليل الخسائر، وتنويع محفظة الاستثمار باستمرار. إضافةً إلى ذلك، فإن فهم آلية عمل السوق، ومعرفة كيفية تحليل التقارير المالية، واختيار المعلومات المناسبة، كلها أمور تساعد الشباب على الاستثمار باستقلالية، وتجنب عقلية القطيع والشائعات الكاذبة.

برأس مال يتراوح بين 50 و100 مليون دونج، ينبغي على الشباب تخصيصه بشكل معقول، حيث يُستثمر 10% منه في استثماراتهم الذاتية من خلال الكتب والدورات التدريبية؛ و60-70% في قنوات استثمار آمنة كالادخار وشهادات الاستثمار - مع إعطاء الأولوية لصناديق المحاكاة VN30 أو الأسهم الممتازة. أما النسبة المتبقية (20-30%)، فيمكن استثمارها مباشرةً في الأسهم، مع اختيار رمز أو رمزين من الشركات الرائدة ذات الموارد المالية القوية للتدرب والتعلم.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm