تنسيق التعامل مع المخاطر في معاملات الحسابات والبطاقات

في مواجهة عمليات الاحتيال والتزوير المتطورة بشكل متزايد في قطاع الدفع الرقمي، أصدرت جمعية البنوك في فيتنام دليلاً بشأن التنسيق والدعم للتعامل مع المخاطر الخاصة بالحسابات والبطاقات ووحدات قبول الدفع.

نظرة عامة على الاجتماع.

ومن المتوقع أن تصبح مجموعة الوثائق بمثابة "دليل مشترك" لمساعدة البنوك على مزامنة العمليات وتحسين كفاءة الوقاية وحماية حقوق العملاء وسمعة الصناعة بأكملها.

وفي حديثه في الاجتماع الذي عقد في 21 أكتوبر لنشر "دليل التنسيق لدعم التعامل مع المخاطر للحسابات/البطاقات/وحدات قبول الدفع المتعلقة بمعاملات تحويل الأموال والدفع المشتبه في أنها احتيال أو تزوير أو عمليات نصب"، أكد الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام، على أهمية تعزيز التنسيق بين البنوك لمنع ومعالجة حالات الاحتيال والنصب المعقدة بشكل متزايد على الفور.

في السنوات الأخيرة، ازدادت عمليات الاحتيال الإلكتروني وتزوير الحسابات والبطاقات تعقيدًا. ويواصل مجرمو التكنولوجيا المتقدمة تغيير أساليبهم، مستغلين ثغرات في المعاملات الرقمية، مما يُصعّب التعامل مع الأصول واستردادها.

وإزاء هذا الوضع، اقترحت جمعية المصارف بشكل استباقي إعداد دليل للتنسيق في دعم معالجة المخاطر، بهدف إنشاء إطار مشترك لمساعدة مؤسسات الائتمان على التصرف بطريقة موحدة وسريعة وقانونية.

وفقًا للسيد نجوين كوك هونغ، فإن الدليل ليس وثيقة قانونية، بل هو مبني على أساس قانوني متين من المراسيم والتعميمات الصادرة عن بنك الدولة واللوائح الداخلية لكل بنك. وقد استغرقت عملية الصياغة قرابة عامين، من خلال جولات عديدة من المشاورات المكثفة مع البنوك الأعضاء والهيئات الإدارية والوزارات والفروع المعنية.

استناداً إلى السياسة التي تم تحديدها في عام 2023، قامت جمعية البنوك بالتنسيق بشكل وثيق مع إدارة مدفوعات البنوك الحكومية، وهيئة التفتيش والرقابة، وإدارة تكنولوجيا المعلومات، وNAPAS، وجمعية البطاقات لتطوير إطار محدد لعملية التنسيق.

خضعت مسودة الدليل لأربع جولات من التحرير، وجمعت تعليقات من وزارة الأمن العام، ووزارة العدل، والنيابة العامة الشعبية العليا ، والمحكمة الشعبية العليا. وبحلول أغسطس/آب 2025، وافق عليها مجلس الجمعية بأغلبية 12 صوتًا مقابل 13، وأصدرها رسميًا بموجب القرار رقم 71/QD-HHNH بتاريخ 30 سبتمبر/أيلول 2025.

تعليمات التعامل الموحدة، والمبادرة المحسنة

ينص الدليل بوضوح على آلية التنسيق بين البنوك ووسطاء الدفع ووحدات قبول المدفوعات عند اكتشاف المعاملات المشبوهة. ويتم تبادل المعلومات عبر نظام NAPAS وقنوات الاتصال الرسمية للجمعية، لضمان السرعة والسرية.

ألقى الدكتور نجوين كوك هونغ الكلمة الافتتاحية للاجتماع.

من النقاط المهمة تنظيم وقت المعالجة خلال فترة T+3، وهي ثلاثة أيام كحد أقصى من لحظة اكتشاف أي معاملة غير اعتيادية. وحلل الدكتور نجوين كوك هونغ قائلاً: "في البيئة الرقمية، تتحرك الأموال بسرعة كبيرة. وبدون التنسيق في الوقت المناسب، يكاد يكون من المستحيل حجب الأموال واستردادها".

وأكد أن الدليل لا يُغني عن اللوائح القانونية السارية، بل يُمثل "خريطة عمل"، تُرشد البنوك إلى حسن إدارة إجراءاتها الداخلية، وفقًا للتعاميم والقرارات الحكومية وبنك الدولة. ولا تقتصر الوقاية على وقف تدفق الأموال فحسب، بل تشمل أيضًا التحقق من قانونية المعاملات وضمان حقوق العملاء.

المخاطر التي يتعرض لها العملاء تُشكل مخاطر على سمعة المؤسسات الائتمانية. حتى لو لم يكن البنك مسؤولاً عن ذلك، فإن صورته وثقة عملائه لا تزال متأثرة. لذلك، فإن توحيد عملية التنسيق لا يُسهم في الحد من الخسائر المالية فحسب، بل يُعزز أيضاً الثقة في سلامة النظام المصرفي الفيتنامي.

طلب نائب الرئيس والأمين العام، نجوين كوك هونغ، من البنوك مراجعة لوائحها الداخلية وتعديلها بما يتوافق مع الدليل وتطبيقه في جميع أنحاء النظام. وستُلخص الجمعية وتُقدم إرشادات مُحددة بشأن أي صعوبات أو مشاكل في عملية التنفيذ.

وأكد الدكتور نجوين كوك هونج: "نأمل أن يصبح هذا الدليل واقعًا ملموسًا، وأن يخلق توافقًا وتضامنًا في جميع أنحاء النظام، وأن يساهم في منع الجرائم التكنولوجية المتقدمة، وحماية الحقوق المشروعة للعملاء، والحفاظ على سمعة القطاع المصرفي الفيتنامي".

هونغ آنه

المصدر: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html