بحسب تقريرها المالي الصادر مؤخراً، أظهرت جميع مؤشرات أداء أعمال بنك تيكوم نمواً ملحوظاً في الربع الرابع، ما أسفر عن زيادة سنوية قدرها 17.8% في إجمالي الدخل التشغيلي. وإلى جانب الزيادة الكبيرة في نسبة حسابات التوفير والحسابات الجارية من 33.6% في نهاية الربع الثالث إلى 39.9% في نهاية الربع الرابع، واصل بنك تيكوم أيضاً الحفاظ على موقعه الريادي من حيث نسبة كفاية رأس المال، عند 14.4%.
ارتفع دخل أنشطة الخدمات خلال عام 2023 بنسبة 9.5% ليصل إلى 10.2 تريليون دونغ فيتنامي. وعلى وجه الخصوص، شهد الربع الأخير وحده ارتفاعًا بنسبة 14.2% ليصل إلى 3.1 تريليون دونغ فيتنامي، مسجلًا بذلك أعلى إيرادات ربع سنوية من أنشطة الخدمات في تاريخ البنك. ويعود هذا النمو القوي في أنشطة الخدمات إلى عدة عوامل، منها: زيادة إيرادات خدمات البطاقات بنسبة 33.7% لتصل إلى 2.148 مليار دونغ فيتنامي في العام الماضي؛ وزيادة إيرادات خطابات الاعتماد والنقد والمدفوعات بنسبة 81.5% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي، لتصل إلى 4.509 مليار دونغ فيتنامي؛ وزيادة إيرادات خدمات صرف العملات الأجنبية بنسبة 9.2% لتصل إلى ما يقارب 996 مليار دونغ فيتنامي.
بالإضافة إلى ذلك، ارتفع صافي دخل الفوائد في الربع الرابع بنسبة 11.4% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي بعد انخفاضه في الأرباع الثلاثة السابقة، مما ساعد على وصول صافي الربح للعام بأكمله إلى 27.7 تريليون دونغ فيتنامي، مما قلص معدل الانخفاض للعام 2023 بأكمله إلى 8.6% فقط مقارنة بالعام السابق.
مع تحسين كفاءة الأعمال، حافظ بنك تيكومبانك على تركيز قوي على خفض تكاليف التشغيل، بنسبة تكلفة إلى دخل سنوية تبلغ 33.1٪.
بشكل عام، حقق بنك تيكومبانك أرباحًا قبل الضريبة بلغت 5.8 تريليون دونغ فيتنامي في الربع الأخير، بزيادة قدرها 21.6% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. أما بالنسبة لعام 2023 بأكمله، فقد بلغت الأرباح قبل الضريبة 22.9 تريليون دونغ فيتنامي، متجاوزةً بذلك الهدف المحدد البالغ 22 تريليون دونغ فيتنامي الذي أقرته الجمعية العامة للمساهمين في أبريل 2023. وتُظهر نتائج أعمال تيكومبانك لعام 2023 قدرته على فهم وتوقع تطورات السوق بدقة، إلى جانب كفاءته في تنفيذ خططه بفعالية.
وقد تحسنت نسبة حسابات التوفير والحسابات الجارية بشكل كبير لتصل إلى ما يقرب من 40%.
في عام 2023، ارتفع إجمالي أصول بنك تيكوم بنسبة 21.5% ليصل إلى 849.5 تريليون دونغ فيتنامي بنهاية العام. أما على مستوى البنك نفسه، فقد بلغ نمو الائتمان 19.2% على أساس سنوي، ليصل إلى 530.1 تريليون دونغ فيتنامي، بما يتماشى مع الحد الائتماني الممنوح من قبل بنك الدولة الفيتنامي.
بلغت ودائع العملاء 454.7 تريليون دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 26.9% على أساس سنوي، و11.2% مقارنةً بالربع الثالث. وشهدت أرصدة حسابات التوفير والحسابات الجارية (CASA) نموًا لثلاثة أرباع متتالية، مسجلةً رقمًا قياسيًا للبنك بلغ 181.5 تريليون دونغ فيتنامي بنهاية العام، بزيادة قوية قدرها 37.0% مقارنةً بالربع الرابع من عام 2022، و31.9% مقارنةً بالربع الثالث. ونتيجةً لذلك، تحسنت نسبة حسابات التوفير والحسابات الجارية إلى 39.9%. ويُبرهن هذا النمو على ريادة بنك تيكوم في مجال الخدمات المصرفية للمعاملات، ويتجلى ذلك في معدل نمو حجم المعاملات عبر القنوات الرقمية (بزيادة قدرها 41% على أساس سنوي لتصل إلى 2.2 مليار معاملة، أي ما يعادل 13% من حصة سوق معاملات NAPAS)، ومعدل الوصول الشهري الرائد عالميًا إلى التطبيق - بأكثر من 50 زيارة نشطة من العملاء. من ناحية أخرى، بلغت الودائع لأجل 273.2 تريليون دونغ فيتنامي، بزيادة قدرها 20.9% على أساس سنوي، وبثبات نسبي على أساس ربع سنوي، حيث بدأت العوائد تصبح أقل جاذبية مقارنة بعوائد الاستثمار وإمكانات أسواق العقارات والسندات والأسهم.
بلغت نسبة كفاية رأس المال (CAR) للبنك وفقًا لمعايير بازل 2 نسبة 14.4% في 31 ديسمبر 2023، محافظًا بذلك على ريادته في القطاع المصرفي ومتجاوزًا الحد الأدنى المطلوب البالغ 8.0% بشكل ملحوظ. وارتفعت تكاليف المخصصات بنسبة 102.5% على أساس سنوي، مما يعكس نهج البنك الاستباقي في هذا الشأن. وظلت تكاليف الائتمان تحت السيطرة عند 0.8%. وبلغت نسبة القروض المتعثرة (NPL) في نهاية عام 2023 نسبة 1.19% فقط، بانخفاض عن 1.4% في نهاية الربع الثالث. وبلغت نسبة القروض المتعثرة لكل من محفظتي القروض والسندات 1.12%.
توزيع أرباح نقدية سنوية لا تقل عن 20% من إجمالي الأرباح بعد خصم الضرائب.
أنهى بنك تيكومبانك الربع الأخير من عام 2023 بأكثر من 13.4 مليون عميل، مسجلاً 2.6 مليون عميل جديد للعام بأكمله 2023، أي أكثر من ضعف عدد عملاء عام 2022. ومن بين هؤلاء، انضم 46.8% عبر القنوات الرقمية و36.2% من خلال الشركاء في النظام البيئي.
بعد عقد من تحقيق نمو مستمر في الأرباح بنسبة تقارب 40٪ سنوياً، أصبح بنك تيكومبانك الآن البنك الخاص الرائد في فيتنام، حيث تجاوزت أرباحه الإجمالية قبل الضرائب 3 مليارات دولار أمريكي في السنوات الثلاث الماضية.
استنادًا إلى النمو المستدام للأعمال والأرباح، اقترح البنك سياسة توزيع أرباح طويلة الأجل لعرضها على الجمعية العامة للمساهمين في أبريل 2024. ويعتزم البنك اقتراح توزيع أرباح نقدية لا تقل عن 20% من إجمالي الأرباح السنوية بعد الضريبة، أو ما يعادل 4-5% من حقوق ملكية البنك في بداية العام، أي ما يعادل حوالي 1500 دونغ فيتنامي للسهم الواحد. ومع تحقيق نتائج أعمال إيجابية حتى في ظل بيئة اقتصادية متقلبة، يعتقد البنك أن الحفاظ على سياسة توزيع الأرباح النقدية المذكورة، مع استمرار نمو أعماله بمعدل يفوق المتوسط وضمان نسبة كفاية رأس المال من المستوى الأول عند 14-15%، أمر ممكن تمامًا.
"أعتقد أن استراتيجية التحول والنتائج التجارية الإيجابية في عام 2023 الصعب تؤكد مجدداً على قوة البنك الكامنة، وتؤسس في الوقت نفسه قاعدة متينة للنمو في السنوات المقبلة. وهذا يسمح للبنك بالتخطيط لاستراتيجية توزيع أرباح نقدية طويلة الأجل للمساهمين"، هذا ما قاله ينس لوتنر، الرئيس التنفيذي لبنك تيكومبانك.
رابط المصدر
تعليق (0)