تم فتح باب الحصول على الائتمان العقاري.

Báo Tài nguyên Môi trường•19/12/2023

خفض أسعار الفائدة على القروض لتحفيز الطلب.

تم تخفيف شروط الائتمان، مما أرسل إشارات إيجابية إلى سوق العقارات. في بداية الأسبوع الماضي، واصلت أسعار الفائدة على المدخرات انخفاضها إلى مستويات قياسية منخفضة، حيث بلغت 2.2% فقط سنوياً لفترات تتراوح بين شهر وشهرين، و4.8% سنوياً لفترات تتراوح بين 12 و24 شهراً.

إلى جانب الانخفاض الحاد في أسعار الفائدة على المدخرات، خفض عدد من البنوك أسعار الفائدة على قروض الإسكان إلى أقل من 6% سنوياً.
يقدم بنك البترول العالمي قروضًا لعملائه بفائدة 6.25% سنويًا. بينما يقدم بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي فائدة على القروض بنسبة 7.5% سنويًا لأول 18 أو 24 شهرًا.

بالإضافة إلى ذلك، تتميز العديد من البنوك أيضاً بأسعار فائدة منخفضة لقروض الإسكان، أقل من 8% سنوياً، مثل بنك سايغون هانوي التجاري المساهم (SHB ) بسعر فائدة 7.5% سنوياً، وبنك الجيش التجاري المساهم (MB) بسعر فائدة 7.5% سنوياً، وبنك آن بينه التجاري المساهم (ABBank) بسعر فائدة 7.6% سنوياً، وبنك سايغون التجاري المساهم (SCB) بسعر فائدة 7.9% سنوياً.

على الرغم من وجود العديد من المؤشرات الإيجابية فيما يتعلق بالتدفق النقدي إلى سوق العقارات، إلا أن المعاملات لا تزال منخفضة.

بحسب الخبراء، وصلت أسعار الفائدة على قروض الإسكان إلى أدنى مستوياتها تاريخياً. ويعود السبب في قدرة البنوك على خفض أسعار الفائدة على قروض الإسكان بشكل كبير إلى انخفاض أسعار الفائدة على الودائع بشكل ملحوظ أيضاً مقارنةً بالسابق، فضلاً عن امتلاك البنوك حالياً فائضاً كبيراً من رأس المال المُوظَّف.

عندما أعلنت البنوك عن خطط لخفض أسعار الفائدة، فكّر العديد من المستثمرين في تحويل ودائعهم إلى شراء العقارات. ومع ذلك، كان معظم المشترين مهتمين في المقام الأول بالعقارات منخفضة السعر التي تتراوح أسعارها بين مليار وثلاثة مليارات دونغ فيتنامي، أو أولئك الذين يتطلعون فعلاً إلى شراء منزل للسكن فيه.

قالت السيدة تران ثي هونغ هانه، وهي مستثمرة: "عندما تكون أسعار الفائدة المصرفية منخفضة للغاية، يُعد شراء العقارات الخيار الأمثل لمن يملكون سيولة فائضة. حاليًا، هناك العديد من الأشخاص من المحافظات المحيطة بهانوي يتطلعون إلى شراء منازل في المناطق الداخلية. تتمتع هذه الفئة من العملاء بموارد مالية مستقرة للغاية، لذا عندما يجدون منتجًا مناسبًا، يكونون على استعداد لدفع المبلغ المطلوب فورًا."

علاوة على ذلك، ولتحفيز سوق العقارات، يقدم مطورو المشاريع العديد من خيارات الدعم المالي المعقولة. ومن بين الخيارات الشائعة في السوق دعم التمويل بدون فوائد لفترات سداد تتراوح بين 18 و24 و36 شهرًا. أما بالنسبة للعملاء الذين لا يحتاجون إلى اقتراض رأس مال، فيقدم المطورون خصمًا مباشرًا يتراوح بين 5% و10% على سعر البيع.

صرح السيد فو كوونغ كويت، المدير العام لشركة دات زانه شمال فيتنام، بأن معاملات العقارات شهدت انتعاشاً ملحوظاً خلال الشهر الأخير من العام. وقد حققت معاملات مشاريع الشقق السكنية والمشاريع التي تحمل شهادات ملكية قائمة أداءً جيداً للغاية. كما ساهم خفض البنوك لأسعار الفائدة في منح المزيد من الناس فرصاً لشراء المنازل، مما سيعزز نمواً أكثر استقراراً في سوق العقارات.

في الوقت الحالي، بالإضافة إلى تخفيف البنوك للقيود الائتمانية، يعتقد الخبراء أن السوق بحاجة إلى مزيد من الثقة من المطورين فيما يتعلق بشفافية الجوانب القانونية للمشاريع.

توقعات باستقرار أسعار الفائدة.

أظهرت التطورات في سوق العقارات أن انخفاض أسعار الفائدة يحفز زيادة المعاملات. كما أن الشركات في أمس الحاجة إلى رأس المال لتطوير المشاريع وتحسين العرض. ومع الانخفاض الحاد الحالي في أسعار الفائدة على الودائع، تتوقع شركات العقارات استمرار انخفاض أسعار الفائدة واستقرارها على المدى الطويل.

ترغب بعض الشركات التي حصلت على قروض بفائدة منخفضة في فترة سداد أطول. ويعود ذلك إلى أن قروض العقارات عادةً ما تستمر من 5 إلى 10 سنوات، لكن البنوك لا تقدم أسعار فائدة منخفضة إلا في السنة الأولى، وبعدها يصبح سعر الفائدة متغيراً.

قال السيد لام فينه، مدير شركة آن فات العقارية المساهمة: "تقدم البنوك حاليًا قروضًا بأسعار فائدة منخفضة وبحد أقصى لمدة تتراوح بين 12 و18 شهرًا. وفي السنوات اللاحقة، ستُطبق أسعار فائدة متغيرة وفقًا لظروف السوق. ولذلك، يتردد العديد من الشركات في الاقتراض لعدم يقينهم بتقلبات أسعار الفائدة. في الوقت نفسه، تستغرق دورة حياة المشروع العقاري عادةً من 5 إلى 7 سنوات. كما لا تستطيع البنوك التنبؤ بكيفية تغير أسعار الفائدة في المستقبل. لذا، يصعب على البنوك تثبيت أسعار فائدة تفضيلية طوال دورة القرض بأكملها".

بحسب بيانات صادرة مؤخراً عن بنك الدولة الفيتنامي، بلغ إجمالي الائتمان المقدم لقطاع العقارات من قبل المؤسسات الائتمانية 2.74 تريليون دونغ فيتنامي بنهاية الربع الثالث، بزيادة قدرها 6.04% مقارنة ببداية العام. وشكّلت القروض الاستهلاكية 64% من هذا المبلغ، بينما بلغت نسبة القروض القائمة لأنشطة الأعمال العقارية 36%.

وهكذا، ارتفع الائتمان المخصص لأنشطة الأعمال العقارية بشكل حاد ليصل إلى حوالي 986,400 مليار دونغ فيتنامي. وهذا يدل على أن الحلول والجهود التي بذلتها الحكومة والقطاع المصرفي والوزارات والقطاعات والمناطق في التغلب على الصعوبات قد أثمرت تدريجياً.

مع ذلك، تُفضّل البنوك حاليًا التركيز على تمويل المشاريع التي تدعمها الحكومة، مثل الإسكان الاجتماعي، وإسكان العمال، أو مشاريع العقارات متوسطة الحجم، نظرًا لسهولة سداد هذه القروض وتلبيتها لاحتياجات السوق السكنية. كما أن حزم القروض المخصصة للشركات متوفرة بسهولة وبأسعار فائدة منخفضة.

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، أن البنوك لا تُشدد شروط الإقراض لقطاع العقارات، وأنها تُعامل احتياجات التمويل لشركات العقارات على قدم المساواة مع القطاعات الأخرى. وتواصل البنوك التجارية تقديم الائتمان لقطاع العقارات الذي شهد نموًا مرتفعًا وقروضًا قائمة كبيرة العام الماضي. وبالنسبة للمشاريع وخطط القروض المُجدية، تُقرض البنوك وفقًا للوائح. ولا تُطبق البنوك رقابة صارمة على مخاطر الائتمان إلا في قطاعات عقارية مُحددة عالية المخاطر، وهي القطاعات التي تتسم بميول مضاربة قد تُؤدي إلى فقاعات اقتصادية.

يُعدّ قطاع العقارات، الذي يُساهم بنسبة 11% من الناتج المحلي الإجمالي، وثيق الصلة بالقطاعات الأخرى. إلا أنه واجه في الآونة الأخيرة صعوبات جمّة نتيجة لتشديد الائتمان، وفرة العرض مقارنةً بالطلب، وانعدام الشفافية. وقد أدّت هذه العوامل إلى تراجع معاملات العقارات وتوقف العديد من المشاريع. وقد اتخذت الحكومة العديد من الحلول العاجلة لإنعاش السوق. ويأمل مجتمع الأعمال أن يتعافى السوق سريعًا بحلول عام 2024، بدعم من أسعار الفائدة وحلّ المشكلات السياسية والقانونية الإجرائية.

مصدر